Medicare có bốn phần, hoặc chương trình, cung cấp bảo hiểm cho các dịch vụ liên quan đến sức khỏe khác nhau. Hiểu cách thức hoạt động của Medicare có thể giúp bạn chọn các tùy chọn Medicare phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Medicare Phần A, còn được gọi là chương trình Bảo hiểm Bệnh viện, giúp trang trải các chi phí:
- Chăm sóc nội trú tại bệnh viện
- Chăm sóc nội trú trong cơ sở điều dưỡng lành nghề
- Dịch vụ chăm sóc cuối cùng
Đủ điều kiện
Nếu bạn từ 65 tuổi trở lên và đã hiện diện hợp pháp tại Hoa Kỳ trong ít nhất năm năm, bạn sẽ tự động đủ điều kiện nhận Medicare Phần A. Và nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn đã làm việc ít nhất 10 năm trong công việc mà bạn đã đóng thuế Medicare ( một phần của thuế FICA), bạn sẽ nhận được Medicare Phần A mà không phải trả bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào.
Bảo hiểm Medicare Phần A của bạn bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng bạn bước sang tuổi 65, miễn là bạn đăng ký bảo hiểm trước tháng đó. Nếu bạn đã nhận được quyền lợi hưu trí An sinh xã hội hoặc quyền lợi của Hội đồng Hưu trí Đường sắt, bạn sẽ được tự động ghi danh vào Medicare kể từ tháng bạn 65 tuổi, mà không cần phải đăng ký theo cách thủ công. Trong trường hợp đó, bạn sẽ nhận được thẻ Medicare qua đường bưu điện ba tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn.
Nếu bạn dưới 65 tuổi, bạn đủ điều kiện để nhận trợ cấp Phần A trong các trường hợp sau:
- Bạn đã nhận Bảo hiểm Khuyết tật An sinh Xã hội được hơn hai năm. Bạn sẽ nhận được thẻ Medicare của mình qua đường bưu điện trước tháng thứ 25 của bạn bị tàn tật.
- Bạn bị suy thận vĩnh viễn (bệnh thận giai đoạn cuối, hoặc ESRD) cần phải chạy thận liên tục hoặc ghép thận. Các quy tắc đặc biệt áp dụng cho những người bị ESRD, và ngày bắt đầu bảo hiểm một phần phụ thuộc vào việc bạn có đăng ký tham gia chương trình đào tạo lọc máu tại nhà hay không.
- Bạn đã được chẩn đoán mắc bệnh xơ cứng teo cơ một bên (bệnh Lou Gehrig). Nếu bạn bị ALS, bạn sẽ nhận được Phần A vào tháng mà quyền lợi khuyết tật của bạn bắt đầu.
Phí bảo hiểm
Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare, bạn sẽ không phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn đã làm việc và đóng thuế theo bảng lương Medicare trong ít nhất 10 năm.
Nếu bạn và vợ / chồng của bạn không làm việc hoặc không đóng đủ thuế theo bảng lương Medicare, bạn có thể không đủ điều kiện nhận Phần A. Không có phí bảo hiểm Tuy nhiên, bạn có thể mua Phần A bằng cách trả phí bảo hiểm hàng tháng, lên đến $ 471 vào năm 2021 (mức phí bảo hiểm thấp hơn, ở mức $ 259 / tháng, nếu bạn có ít nhất 7,5 năm làm việc nhưng chưa đủ 10 năm / 40 quý). Bạn nên liên hệ với văn phòng An sinh xã hội địa phương của bạn tối đa ba vài tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn để đăng ký.
Nếu bạn chọn mua Medicare Phần A, bạn cũng có cơ hội ghi danh vào Medicare Phần B, chương trình có phí bảo hiểm cho tất cả những người đăng ký (trong hầu hết các trường hợp, là $ 148,50 / tháng vào năm 2021).
Nếu thu nhập của bạn bị hạn chế và bạn không thể trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A và / hoặc Phần B, tiểu bang của bạn có thể có một chương trình trợ giúp. Để biết thông tin, hãy xem tài liệu quảng cáo "Nhận Trợ giúp Về Chi phí Medicare của Bạn" hoặc truy cập trang web của Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế của Tiểu bang (SHIP) để biết thông tin về tư vấn miễn phí tại tiểu bang của bạn.
Medicare Phần A đài thọ những gì
Bệnh viện lưu trú
Các dịch vụ được đài thọ bao gồm phòng bán riêng tư, các bữa ăn, dịch vụ chăm sóc điều dưỡng tổng quát, thuốc men cũng như các dịch vụ và vật tư khác của bệnh viện. Medicare không chi trả cho dịch vụ điều dưỡng riêng, chi phí điện thoại hoặc ti vi trong phòng bệnh của quý vị, các vật dụng chăm sóc cá nhân như đồ vệ sinh cá nhân, hoặc phòng riêng trừ khi cần thiết cho việc điều trị của quý vị.
Medicare có một số giới hạn về bảo hiểm bệnh viện. Và bạn sẽ phải trả một phần khá khiêm tốn cho chi phí chăm sóc của mình. Nhưng những chi phí tự trả đó có thể được bao trả một phần hoặc toàn bộ bằng khoản bảo hiểm bổ sung thu được từ chương trình bảo hiểm của người sử dụng lao động, Medicaid, hoặc chương trình Medigap.
Medicare Phần A khác với hầu hết các chương trình bảo hiểm y tế thương mại ở chỗ khoản khấu trừ dựa trên thời gian quyền lợi, thay vì theo năm dương lịch. Vì vậy, tùy thuộc vào mức độ điều trị bạn cần và mức độ trải ra trong năm, bạn có thể phải trả khoản khấu trừ nhiều hơn một lần trong một năm.
Nhưng cũng có thể chỉ có một khoản khấu trừ ngay cả khi bạn phải nhập viện kéo dài hai năm dương lịch. (Trong trường hợp đó, với hầu hết các gói bảo hiểm thương mại, bạn sẽ phải trả hai khoản khấu trừ.)
Đối với mỗi giai đoạn phúc lợi trong năm 2021, bạn phải trả:
- Tổng số tiền khấu trừ là $ 1,484 cho thời gian nằm viện từ 1-60 ngày
- $ 371 mỗi ngày cho những ngày 61-90 thời gian nằm viện
- $ 742 mỗi ngày cho các ngày 91-150 của thời gian nằm viện (bảo hiểm này được gọi là số ngày dự trữ suốt đời; bạn có tối đa 60 ngày trong số này trong suốt cuộc đời của mình)
- Tất cả các chi phí cho mỗi ngày trong bệnh viện khi số ngày dự trữ suốt đời của bạn được sử dụng hết — trừ khi bạn có chương trình Medigap thanh toán cho bảo hiểm bệnh viện bổ sung
Ngoài ra, chăm sóc sức khỏe tâm thần nội trú tại bệnh viện tâm thần được giới hạn trong 190 ngày trong suốt cuộc đời của bạn. Không có giới hạn cho việc chăm sóc sức khỏe tâm thần trong một bệnh viện đa khoa.
Thời gian trợ cấp bắt đầu từ ngày bạn nhập viện hoặc cơ sở điều dưỡng chuyên môn (SNF) và kết thúc khi bạn không nhận được bất kỳ dịch vụ chăm sóc nội trú nào tại bệnh viện hoặc SNF trong 60 ngày liên tiếp. Bạn sẽ phải thanh toán khoản khấu trừ nội trú cho mỗi giai đoạn quyền lợi.
Cơ sở điều dưỡng chuyên môn
Các dịch vụ được đài thọ bao gồm phòng bán riêng tư, các bữa ăn, các dịch vụ điều dưỡng và phục hồi có chuyên môn, và các vật dụng liên quan. Thời gian ở lại SNF của bạn sẽ được Original Medicare chi trả chỉ sau thời gian nằm viện nội trú tối thiểu ba ngày vì bệnh tật hoặc thương tích liên quan. (Các chương trình Medicare Advantage có tùy chọn từ bỏ yêu cầu nằm viện ba ngày.)
Ví dụ, nếu bạn phải nhập viện vì đột quỵ trong một tuần, thời gian lưu trú tại cơ sở điều dưỡng chuyên môn để phục hồi chức năng sẽ được đài thọ. Nhưng nếu bạn chỉ nằm viện trong hai ngày, Original Medicare của bạn sẽ không chi trả cho thời gian lưu trú tại cơ sở điều dưỡng lành nghề tiếp theo. Và nếu việc nhập viện của bạn được phân loại là theo dõi thay vì chăm sóc nội trú, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận dịch vụ chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng lành nghề sau khi rời bệnh viện.
Bạn không có chi phí trong 20 ngày đầu tiên trong SNF, nhưng sau đó bạn sẽ phải trả (vào năm 2021) 185,50 đô la cho các ngày từ 21 đến 100 và tất cả các chi phí cho mỗi ngày này qua ngày khác. Các chi phí này áp dụng cho từng giai đoạn phúc lợi. Trong khi đó, bạn sẽ không gặp phải khó khăn gì.
Dịch vụ y tế tại nhà
Để nhận được bảo hiểm của các dịch vụ y tế tại nhà từ Medicare, bạn phải ở nhà (nghĩa là rời khỏi nhà là một nỗ lực lớn), bác sĩ của bạn phải yêu cầu chăm sóc cho bạn và các dịch vụ phải được cung cấp bởi một cơ quan y tế tại nhà được Medicare chứng nhận.
Bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà chỉ bao gồm các dịch vụ bán thời gian cần thiết về mặt y tế như chăm sóc điều dưỡng có tay nghề cao, trợ lý sức khỏe tại nhà, vật lý trị liệu hoặc nghề nghiệp, bệnh lý ngôn ngữ và các dịch vụ xã hội y tế. Nó cũng bao gồm các thiết bị y tế lâu bền (như xe lăn, giường bệnh, khung tập đi và bình dưỡng khí) và các vật dụng y tế để sử dụng tại nhà. Chăm sóc giám hộ và hỗ trợ các hoạt động sinh hoạt hàng ngày (như tắm rửa, mặc quần áo và ăn uống) không được Medicare đài thọ.
Bạn sẽ không có chi phí liên quan đến các dịch vụ thực tế được cung cấp tại nhà của bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả 20% số tiền được Medicare chấp thuận cho bất kỳ thiết bị lâu bền nào mà bác sĩ của bạn đặt hàng.
Hospice Care
Chăm sóc cuối cùng dành cho những người mắc bệnh giai đoạn cuối, những người dự kiến sẽ sống được từ sáu tháng trở xuống. Bảo hiểm bao gồm thuốc để giảm đau và kiểm soát các triệu chứng khác; dịch vụ y tế, điều dưỡng và xã hội; và tư vấn đau buồn. Các dịch vụ phải được cung cấp bởi một chương trình chăm sóc tế bào được Medicare chấp thuận.
Medicare cũng sẽ bao trả chăm sóc thay thế nội trú, là dịch vụ chăm sóc mà bạn nhận được để người chăm sóc thông thường của bạn có thể nghỉ ngơi. Medicare sẽ tiếp tục đài thọ cho dịch vụ chăm sóc cuối đời của bạn miễn là bác sĩ chăm sóc cuối đời của bạn hoặc giám đốc y tế của trại tế bần xác nhận rằng bạn bị bệnh nan y.
Mặc dù không có chi phí cho các dịch vụ chăm sóc tế bào, bạn sẽ có một khoản đồng thanh toán là $ 5,00 cho mỗi đơn thuốc ngoại trú và bạn sẽ bị tính 5% số tiền được Medicare chấp thuận cho việc chăm sóc thay thế nội trú.
Bạn có nên đăng ký chương trình Medigap không?
Mặc dù Medicare Phần A rất có thể sẽ thanh toán hầu hết các chi phí tại bệnh viện và cơ sở điều dưỡng lành nghề của bạn, nhưng bạn vẫn sẽ có một số chi phí tự trả. Vì vậy, bạn có thể muốn xem xét một chương trình Medigap để giúp thanh toán các chi phí tự trả của mình chẳng hạn như khoản khấu trừ bệnh viện, phí bảo hiểm và đồng thanh toán. Nếu bạn ghi danh vào chương trình Medicare Advantage, một số chi phí này cũng có thể được đài thọ.
