Bảo hiểm sức khỏe sinh viên - Các tùy chọn để được bảo hiểm

Nếu bạn chuẩn bị vào đại học, bạn cần có bảo hiểm y tế. Vào đại học là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để đảm bảo tương lai tài chính của mình. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bị ốm hoặc bị thương khi ở đó?

Đừng để bị tuổi trẻ tương đối và sức khỏe tốt của bạn ru ngủ vào cảm giác an toàn sai lầm. Tai nạn thảm khốc và bệnh tật bất ngờ có thể xảy ra với bất kỳ ai bất cứ lúc nào, và các hóa đơn y tế lớn có thể làm hỏng tất cả các kế hoạch được lập cẩn thận của bạn. Vì vậy, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn có bảo hiểm y tế.

Dưới đây là một số tùy chọn:

Tiếp tục tham gia bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ bạn

Nếu bố mẹ bạn mang theo bảo hiểm của họ, thì việc tiếp tục sử dụng nó có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn.

Do kết quả củaĐạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng(thường được gọi là ACA hoặc Obamacare), trẻ em phải được phép tiếp tục tham gia chương trình sức khỏe của cha mẹ cho đến khi chúng đủ 26 tuổi. Điều này đúng bất kể chúng vẫn là đối tượng phụ thuộc thuế, đang đi học, đã kết hôn, đang làm việc cho một chủ lao động cung cấp bảo hiểm, v.v. Nếu chương trình của cha mẹ cung cấp bảo hiểm phụ thuộc, họ phải cho phép trẻ em tiếp tục tham gia chương trình cho đến khi chúng bước sang tuổi 26. Ngay cả khi bạn bước sang tuổi 26, bạn có thể có tùy chọn tạm thời tiếp tục bảo hiểm của mình dưới quyền chủ nhân của cha mẹ kế hoạch được phản hồi bằng cách sử dụng COBRA (quyền truy cập vào COBRA phụ thuộc vào số lượng nhân viên mà người sử dụng lao động có và liệu kế hoạch có được tài trợ bởi chủ lao động tư nhân, nhà thờ, chính quyền địa phương / tiểu bang hoặc chính phủ liên bang). Và sự tiếp tục của tiểu bang ("mini COBRA" ) luật pháp ở nhiều tiểu bang cung cấp một số lựa chọn tiếp tục bảo hiểm ở mức độ cho các chương trình sức khỏe không tuân theo COBRA.

Nhưng trước khi bạn quyết định tiếp tục tham gia chương trình sức khỏe của cha mẹ, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các chi tiết và bất kỳ lựa chọn nào khác mà bạn có thể có. Nếu bảo hiểm của cha mẹ bạn là một tổ chức duy trì sức khỏe (HMO), bảo hiểm đầy đủ có thể chỉ có sẵn trong khu vực nơi họ sinh sống. Tuy nhiên, một số HMO có các thỏa thuận có đi có lại cho phép bảo hiểm đầy đủ ở các khu vực bên ngoài cơ sở địa phương của họ, và đó là điều mà bạn nên điều tra trước khi chọn tùy chọn này.

Các vấn đề tương tự có thể phát sinh với bảo hiểm dành cho phụ huynh ngay cả khi đó là một tổ chức cung cấp dịch vụ ưu tiên (PPO). Nó thường yêu cầu bạn điều trị từ một nhà cung cấp dịch vụ y tế trong một mạng lưới xác định trước để có được mức giá tốt nhất và bạn có thể không tìm thấy nếu trường học của bạn xa nhà. Bạn có thể phải về nhà để nhận được khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm thấp nhất.

Trong trường hợp khẩn cấp về y tế, chương trình sức khỏe của cha mẹ bạn được yêu cầu chi trả các dịch vụ từ bất kỳ nhà cung cấp hoặc cơ sở nào (chẳng hạn như phòng cấp cứu) cung cấp dịch vụ chăm sóc ngay lập tức, mặc dù nếu bệnh viện và / hoặc các bác sĩ ở ngoài mạng lưới, họ vẫn có thể gửi hóa đơn số dư cho phần phí của họ mà công ty bảo hiểm không thanh toán.

Xem trường của bạn có cung cấp bảo hiểm y tế không

Nhiều trường cao đẳng và đại học cung cấp các kế hoạch sức khỏe khá rẻ cho sinh viên của họ thông qua hợp đồng với các công ty bảo hiểm y tế tư nhân, và nhiều trường yêu cầu sinh viên của họ phải duy trì bảo hiểm sức khỏe toàn diện như một điều kiện để ghi danh. Kiểm tra với văn phòng tuyển sinh của bạn để xem trường của bạn có cung cấp bảo hiểm y tế cho sinh viên hay không, và nếu có, chi phí sẽ là bao nhiêu.

Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm sức khỏe sinh viên do các trường cao đẳng và đại học cung cấp bắt buộc phải tuân theo các yêu cầu của ACA đối với bảo hiểm sức khỏe cá nhân. Vì vậy, các chương trình sức khỏe học sinh bao trả các lợi ích sức khỏe thiết yếu mà không có giới hạn suốt đời hoặc hàng năm, và bao gồm các tình trạng đã có từ trước. Lưu ý rằng nếu một trường học tự bảo hiểm cho chương trình sức khỏe học sinh của mình (trái ngược với việc mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm), thì không bắt buộc phải tuân theo các quy định riêng của thị trường ACA. Vì vậy, vẫn có một số trường mà phạm vi bảo hiểm không tuân thủ ACA. Nhưng phần lớn, thời của các chương trình sức khỏe sinh viên thiếu thốn với giới hạn quyền lợi thấp đã qua lâu, và các chương trình sức khỏe sinh viên được cung cấp bởi hầu hết các trường đại học là bảo hiểm chất lượng cao.

Tuy nhiên, hãy cảnh giác với các kế hoạch được tiếp thị bởi các công ty bên ngoài nói rằng chúng được thiết kế cho sinh viên. Một số chương trình này có thể có chất lượng cao, nhưng một số chỉ đơn giản là các chương trình sức khỏe ngắn hạn hoặc các kế hoạch bồi thường cố định đang được tiếp thị dưới dạng bảo hiểm cho học sinh. Các chương trình này không tuân thủ ACA và không giống như bảo hiểm sức khỏe sinh viên do trường cao đẳng hoặc đại học cung cấp.

Mua bảo hiểm của riêng bạn

Nếu trường học của bạn không cung cấp một chương trình sức khỏe chi phí thấp và bạn không có lựa chọn để tiếp tục tham gia chương trình sức khỏe của cha mẹ mình (hoặc nếu làm như vậy sẽ không cung cấp bảo hiểm tốt cho nơi bạn đang đi học), bạn có thể muốn để xem xét mua một chính sách bảo hiểm sức khỏe cá nhân, hoặc trong trao đổi bảo hiểm sức khỏe hoặc trực tiếp thông qua một công ty bảo hiểm.

Nếu bạn đăng ký thông qua sàn giao dịch bảo hiểm y tế, bạn có thể đủ điều kiện để được trợ cấp phí bảo hiểm (và có thể được giảm chia sẻ chi phí) dựa trên thu nhập. Nhưng nếu cha mẹ của bạn vẫn tuyên bố bạn là người phụ thuộc vào thuế, thu nhập của họ sẽ được tính cùng với thu nhập của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp hay không.

Bảo hiểm y tế thông qua Medicaid

Nếu thu nhập của gia đình bạn thấp (hoặc nếu thu nhập của chính bạn thấp và bạn không còn được tuyên bố là người phụ thuộc vào bản khai thuế của cha mẹ bạn nữa), bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid.

ACA đã mở rộng Medicaid để bao trả những người có thu nhập hộ gia đình lên đến 138% mức nghèo (đó là khoảng 17.600 đô la cho một cá nhân vào năm 2020 và khoảng 42.338 đô la cho một gia đình 5 người).

Nhưng một quyết định sau đó của Tòa án Tối cao đã đưa ra quyết định mở rộng này là tùy chọn và hơn một phần tư số tiểu bang vẫn chưa mở rộng Medicaid. Vì vậy, quyền truy cập của bạn vào Medicaid mở rộng sẽ khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống. [Medicaid truyền thống, bảo hiểm cho trẻ em thu nhập thấp và người lớn có thu nhập thấp bị mù, tàn tật, mang thai hoặc người già, tiếp tục có sẵn ở mọi tiểu bang; nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể đủ điều kiện dựa trên một trong những tiêu chí đó, bạn có thể liên hệ với văn phòng Medicaid ở tiểu bang của mình, ngay cả khi tiểu bang của bạn chưa mở rộng Medicaid theo ACA.]

Vì Medicaid được điều hành bởi các tiểu bang (với sự tài trợ từ chính phủ tiểu bang và liên bang), bảo hiểm thường không mở rộng ra bên ngoài tiểu bang trừ khi đó là tình huống khẩn cấp. Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicaid tại tiểu bang của bạn và dự định chuyển ra khỏi tiểu bang để học đại học, bạn sẽ muốn nói chuyện với văn phòng Medicaid của tiểu bang nơi bạn ở, cũng như văn phòng Medicaid ở tiểu bang nơi bạn sẽ đến. đi học, để xác định xem bạn có nên duy trì bảo hiểm Medicaid hiện có của mình hay nộp đơn tại tiểu bang nơi bạn đang đi học.

Tìm một Trung tâm Y tế Cộng đồng

Nếu bạn hiện không có bảo hiểm nhưng cần điều trị, hãy thử tìm một trung tâm y tế cộng đồng (FQHC) đủ tiêu chuẩn liên bang gần trường đại học của bạn. Các trung tâm y tế cộng đồng có thể được tìm thấy ở hầu hết các thành phố và nhiều vùng nông thôn của đất nước. Các cơ sở chăm sóc sức khỏe này cung cấp dịch vụ chăm sóc cho những người không có bảo hiểm y tế và có thang phí trượt dựa trên thu nhập.

Các trung tâm sức khỏe cộng đồng cung cấp dịch vụ kiểm tra, điều trị bệnh tật, chăm sóc trước khi sinh, chủng ngừa và chăm sóc cho con bạn cũng như điều trị các vấn đề về sức khỏe tâm thần và lạm dụng chất kích thích. Nhiều trung tâm y tế cũng có phòng khám nha khoa và hiệu thuốc trong tòa nhà của họ.