Trả trễ phí bảo hiểm y tế Obamacare?

Bạn không phải là người đầu tiên chậm đóng phí bảo hiểm y tế và bạn cũng không phải là người cuối cùng. Tuy nhiên, vì có những hậu quả do đến muộn, bạn cần hiểu các quy tắc là gì, cách áp dụng cho trường hợp của bạn và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chậm đóng phí bảo hiểm sức khỏe Obamacare của mình.

Khi bạn nhận được bảo hiểm sức khỏe của mình thông qua trao đổi bảo hiểm sức khỏe theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, việc xử lý các khoản phí bảo hiểm sức khỏe quá hạn sẽ phụ thuộc vào hai yếu tố chính:

• Cho dù đây là khoản thanh toán đặc biệt đầu tiên của bạn để bắt đầu bảo hiểm mới hay khoản thanh toán để tiếp tục bảo hiểm đã có hiệu lực.
• Cho dù bạn có đang được trợ cấp để giúp trả phí bảo hiểm hàng tháng của mình hay không.

Các quy tắc chặt chẽ hơn đối với các khoản thanh toán phí bảo hiểm ban đầu so với khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng tiếp tục bảo hiểm hiện có của bạn. Và các quy định chặt chẽ hơn đối với những người không được trợ cấp, trong khi những người được trợ cấp đóng bảo hiểm y tế của họ có thời gian gia hạn lâu hơn.

Trả chậm của bạnBan đầuPhí bảo hiểm sức khỏe Obamacare

Nếu bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm y tế ban đầu của mình cho hợp đồng bảo hiểm y tế mà bạn đang mua qua sàn giao dịch, thì bảo hiểm y tế của bạn sẽ không có hiệu lực. Bạn sẽ không được bảo hiểm. Khoảng thời gian bạn phải thực hiện khoản thanh toán này sẽ khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, tiểu bang của bạn có trao đổi riêng hay sử dụng HealthCare.gov và ngày bạn đăng ký vào chương trình của mình. Nhưng không có thời gian gia hạn — một khi thời hạn thanh toán trôi qua, kế hoạch sẽ không có hiệu lực.

Trong hầu hết các trường hợp, vào thời điểm điều này xảy ra, thời gian đăng ký mở hàng năm sẽ kết thúc, vì vậy bạn sẽ không thể đăng ký lại ngay lập tức. Trừ khi bạn đủ điều kiện cho một kỳ đăng ký đặc biệt hoặc cho Medicaid / CHIP, bạn sẽ không có cơ hội khác để đăng ký bảo hiểm y tế cho đến khi đăng ký mở vào năm sau. Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicaid hoặc CHIP, bạn có thể ghi danh suốt năm. Người Mỹ bản địa cũng có thể đăng ký tham gia bảo hiểm y tế quanh năm.

Trả chậm của bạnHàng thángPhí bảo hiểm sức khỏe Obamacare

Nếu bạn đã thanh toán phí bảo hiểm của tháng đầu tiên và bảo hiểm sức khỏe của bạn đã có hiệu lực, bạn đã vượt qua rào cản đầu tiên. Bây giờ, bạn cần thực hiện thanh toán phí bảo hiểm y tế hàng tháng để duy trì hoạt động của hợp đồng bảo hiểm đó.

Nếu bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm y tế hàng tháng, các quy tắc sẽ ít nghiêm ngặt hơn một chút so với khoản thanh toán phí bảo hiểm ban đầu, vì có thời gian gia hạn. Cách thời gian gia hạn hoạt động tùy thuộc vào việc bạn có được trợ giúp thanh toán bảo hiểm y tế hay không.

Không có trợ cấp đặc biệt: Thời gian gia hạn thường là 30 ngày

Nếu bạn không nhận được khoản trợ cấp bảo hiểm sức khỏe tín dụng thuế cao cấp, chương trình sức khỏe của bạn thường sẽ hủy bảo hiểm sau khi thanh toán chậm 30 ngày. Bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm trước khi kết thúc thời gian gia hạn 30 ngày hoặc bạn sẽ không được bảo hiểm, với việc chấm dứt bảo hiểm của bạn được lùi vào ngày cuối cùng mà phí bảo hiểm của bạn đã được thanh toán (tức là đến đầu thời gian ân hạn 30 ngày).

Việc mất bảo hiểm y tế của bạn vì bạn không thanh toán phí bảo hiểm không đủ điều kiện cho bạn để có được thời gian đăng ký đặc biệt do mất bảo hiểm trên sàn giao dịch, vì vậy, trừ khi bạn đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt do thứ khác kích hoạt, bạn sẽ có đợi cho đến kỳ ghi danh mở hàng năm tiếp theo để đăng ký lại (và trong hầu hết các trường hợp, khả năng đủ điều kiện để mua bảo hiểm trong thời gian ghi danh đặc biệt hiện chỉ giới hạn cho những người đã có bảo hiểm y tế trước kỳ ghi danh đặc biệt; cơ hội đăng ký trong một thời gian ghi danh đặc biệt sau khi không được bảo hiểm là có giới hạn).

Thời gian ân hạn một tháng cũng thường áp dụng cho tất cả các gói được mua bên ngoài sàn giao dịch bảo hiểm y tế, vì các khoản trợ cấp phí bảo hiểm không bao giờ có sẵn để bù đắp chi phí của các gói đó (tuy nhiên, bản thân các chính sách đều tuân thủ ACA, miễn là chúng riêng lẻ các kế hoạch y tế chính, trái ngược với các quyền lợi được miễn trừ).

Nhận trợ cấp đặc biệt: Thời gian gia hạn 90 ngày

Nếu bạn đang nhận được khoản trợ cấp bảo hiểm y tế tín dụng thuế cao cấp (được trả trực tiếp cho công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn để bù đắp chi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn) và bạn đang trả chậm cho bảo hiểm sức khỏe của mình, bạn có thời gian gia hạn 90 ngày trước khi bảo hiểm sức khỏe của bạn được đã hủy bỏ. Tuy nhiên, chỉ vì bảo hiểm sức khỏe của bạn không bị hủy trong 90 ngày đó không có nghĩa là chương trình sức khỏe của bạn sẽ thực sự thanh toán cho dịch vụ chăm sóc y tế của bạn nếu bạn chậm thanh toán phí bảo hiểm Obamacare của mình.

Trong 30 ngày đầu tiên sau khi phí bảo hiểm của bạn đến hạn, chương trình sức khỏe của bạn sẽ tiếp tục thanh toán các yêu cầu bảo hiểm sức khỏe cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn nhận được. Nếu bạn nhận được dịch vụ chăm sóc sau khi bạn chậm đóng phí bảo hiểm hơn 30 ngày nhưng trước khi bạn chậm 90 ngày, công ty bảo hiểm của bạn sẽ thông báo cho nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn rằng bạn chậm trả phí bảo hiểm và những yêu cầu đó sẽ được giữ lại. Chương trình sức khỏe của bạn sẽ chờ xem bạn có trả phí bảo hiểm của mình hay không trước khi xử lý yêu cầu.

Nếu bạn nhận được các khoản thanh toán phí bảo hiểm của mình được cập nhật, công ty bảo hiểm sẽ xử lý các khiếu nại đó và thanh toán chúng như bình thường. Nếu bạn không cập nhật đầy đủ phí bảo hiểm của mình trong thời gian gia hạn 90 ngày, chương trình sức khỏe của bạn sẽ hủy bảo hiểm của bạn có hiệu lực trở về trước ngày bạn chậm đóng phí bảo hiểm sức khỏe 31 ngày. Bạn sẽ không được bảo hiểm kể từ ngày đó và các yêu cầu đang chờ xử lý cho các dịch vụ mà bạn nhận được sau ngày đó sẽ bị từ chối.

Và mặc dù bạn sẽ có bảo hiểm trong tháng đầu tiên của thời gian gia hạn, bạn sẽ phải trả lại khoản trợ cấp phí bảo hiểm đã được trả thay cho bạn trong tháng đầu tiên đó, nếu cuối cùng bạn không thanh toán phần phí bảo hiểm của mình cho tháng đó (trợ cấp phí bảo hiểm trả thừa được đối chiếu trên Mẫu 8962 khi bạn khai thuế).

Đăng ký lại sau khi gói bị chấm dứt do không thanh toán

Trong những năm đầu triển khai ACA, có những lo ngại rằng mọi người có thể đánh lừa hệ thống với cách thiết lập thời gian gia hạn 90 ngày. Để giải quyết một số vấn đề này, Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh đã hoàn thiện việc ổn định thị trường quy định vào năm 2017 bao gồm, trong số những thứ khác, tùy chọn cho các công ty bảo hiểm để thu hồi phí bảo hiểm quá hạn trước khi cho phép người nộp đơn đăng ký lại.

Nếu bảo hiểm của bạn bị chấm dứt do không thanh toán phí bảo hiểm và sau đó bạn đăng ký lại một chương trình từ cùng một công ty bảo hiểm trong vòng 12 tháng, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn thanh toán phí bảo hiểm quá hạn trước khi cho phép bạn đăng ký một chương trình mới.

Nếu bạn không nhận được khoản trợ cấp đặc biệt khi gói của bạn bị chấm dứt, bạn sẽ không có bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào quá hạn, bởi vì gói của bạn sẽ bị chấm dứt trở về trước vào ngày cuối cùng bạn được thanh toán. Nhưng nếu bạn nhận được khoản trợ cấp cao cấp, thì về cơ bản, công ty bảo hiểm phải cung cấp cho bạn một tháng bảo hiểm miễn phí, vì ngày chấm dứt hợp đồng sẽ là một thángsaungày cuối cùng mà phí bảo hiểm của bạn đã được thanh toán. Đó là phí bảo hiểm cho tháng đó mà họ có thể yêu cầu bạn trả trước khi cho phép bạn đăng ký lại, nếu công ty bảo hiểm đã chọn thực hiện quy tắc này.