Hình ảnh Lawrence Manning / Getty
Hãy cẩn thận để tránh bị phạt ghi danh trễ Medicare Phần D!
Medicare Phần D, một phúc lợi thuốc theo toa cho bệnh nhân ngoại trú, được cung cấp cho tất cả mọi người có Medicare. Để nhận được bảo hiểm thuốc Phần D, bạn phải tham gia một chương trình do một công ty bảo hiểm tư nhân điều hành đã được Medicare chấp thuận (bảo hiểm Phần D độc lập) hoặc đăng ký vào một chương trình Medicare Advantage bao gồm bảo hiểm thuốc (hầu hết các chương trình Medicare Advantage đều thực hiện bao gồm bảo hiểm Phần D). Điều này là do Original Medicare (còn được gọi là Medicare Truyền thống, tức là Medicare Phần A và B, do chính phủ liên bang điều hành) không bao gồm bảo hiểm cho các loại thuốc theo toa cho bệnh nhân ngoại trú.
Hình ảnh shapecharge / Getty
Cách Tham gia, Chuyển đổi hoặc Bỏ một Chương trình Thuốc Medicare
Medicare có các quy định cụ thể về thời điểm và cách thức bạn có thể tham gia, chuyển đổi hoặc từ bỏ chương trình thuốc Medicare Phần D. Bạn có thể tham gia chương trình thuốc Phần D:
- Khi bạn lần đầu tiên đủ điều kiện nhận Medicare (khoảng thời gian bảy tháng bắt đầu ba tháng trước tháng bạn 65 tuổi, bao gồm tháng bạn 65 tuổi và kết thúc ba tháng sau tháng bạn 65 tuổi).
- Nếu bạn nhận được Medicare do khuyết tật, bạn cũng có thời hạn bảy tháng để bạn có thể ghi danh vào Phần D, và khoảng thời gian đó tập trung vào tháng mà bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicare do tình trạng khuyết tật của bạn. Điều đó xảy ra sau khi bạn đã nhận được khoản trợ cấp khuyết tật của An sinh xã hội trong 24 tháng, vì vậy thời hạn ghi danh cho Phần D bắt đầu ba tháng trước tháng thứ 25 của bạn bị tàn tật và kết thúc sau ba tháng. Nếu bạn đã được chẩn đoán mắc bệnh ALS hoặc bệnh thận giai đoạn cuối, bạn không phải đợi 24 tháng để có Medicare, và bạn cũng sẽ có cơ hội ghi danh vào Phần D khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare.
Bạn có thể tham gia, chuyển đổi hoặc từ bỏ chương trình thuốc Medicare Phần D:
- Từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 hàng năm, bảo hiểm có hiệu lực vào đầu năm sau.
- Bất cứ lúc nào, nếu bạn đủ điều kiện nhận Trợ giúp Bổ sung từ Medicare, hoặc đủ điều kiện kép cho cả Medicare và Medicaid.
- Từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3, bạn có thể chuyển từ chương trình Medicare Advantage sang Original Medicare và bạn có thể mua một chương trình Phần D để bổ sung cho bảo hiểm Original Medicare. Hoặc bạn có thể chuyển từ một chương trình Medicare Advantage sang một chương trình khác, có thể sẽ bao gồm bảo hiểm Phần D. Giai đoạn ghi danh mở rộng của Medicare Advantage này không mang lại sự linh hoạt nhiều như giai đoạn bầu cử hàng năm vào mùa thu, vì nó không cho phép một người có bảo hiểm Phần D độc lập chuyển sang một chương trình Phần D khác, cũng như không cho phép một người không có Bảo hiểm Phần D để đăng ký mới (trừ khi họ đã đăng ký vào một chương trình Medicare Advantage không bao gồm bảo hiểm Phần D, và họ chọn chuyển sang một chương trình Advantage bao gồm bảo hiểm Phần D). Để tận dụng thời hạn ghi danh này, bạn phải đăng ký Medicare Advantage.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn không thể thay đổi chương trình Phần D vào giữa năm; kế hoạch bạn chọn trong thời gian đăng ký mở hoặc thời gian đăng ký đầu tiên của bạn là kế hoạch bạn sẽ có cho đến cuối năm, giả sử bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm của mình (kế hoạch của bạn có thể loại bỏ bạn nếu bạn không đóng phí bảo hiểm). Tuy nhiên, bạn có thể tham gia, chuyển đổi hoặc từ bỏ các chương trình thuốc Medicare của mình vào những thời điểm khác:
- Nếu bạn chuyển ra khỏi khu vực dịch vụ của chương trình Phần D của mình, chẳng hạn như chuyển đến một tiểu bang khác.
- Nếu bạn mất bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng khác (chẳng hạn như hãng sở hoặc chương trình hưu trí ngừng chi trả cho bạn).
- Nếu bạn sống trong một viện như viện dưỡng lão hoặc cơ sở chăm sóc dài hạn khác.
Định nghĩa của Medicare về Bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng: Bảo hiểm thuốc theo toa (ví dụ, từ chủ lao động hoặc công đoàn) được mong đợi sẽ trả trung bình ít nhất bằng mức bảo hiểm thuốc theo toa tiêu chuẩn của Medicare. Những người có loại này bảo hiểm khi họ đủ điều kiện nhận Medicare nói chung có thể giữ bảo hiểm đó mà không phải trả tiền phạt nếu sau này họ quyết định đăng ký tham gia bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare.
Hình phạt Ghi danh trễ của Medicare Part D
Hình phạt ghi danh trễ của Medicare là số tiền được thêm vào phí bảo hiểm Phần D hàng tháng của bạn. Bạn có thể bị phạt ghi danh trễ do một trong những điều sau đây:
- Bạn đã không tham gia chương trình thuốc Medicare Phần D khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện nhận Medicare và bạn không có bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng khác.
- Bạn không có bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare hoặc bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng khác trong 63 ngày liên tiếp trở lên.
Bạn có thể tránh bị phạt bằng cách:
Tham gia chương trình thuốc Phần D khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện nhận Medicare.
Không tham gia 63 ngày liên tiếp hoặc hơn mà không có chương trình thuốc Medicare Phần D hoặc bảo hiểm tín dụng khác. Bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng có thể bao gồm bảo hiểm thuốc từ chủ lao động hoặc công đoàn hiện tại hoặc cũ, TRICARE, Dịch vụ Y tế Ấn Độ, Bộ Cựu chiến binh hoặc bảo hiểm y tế khác. Chương trình của bạn sẽ cho bạn biết mỗi năm liệu bảo hiểm thuốc của bạn có phải là bảo hiểm tín dụng . Thông tin này có thể được gửi cho bạn trong một lá thư hoặc được bao gồm trong một bản tin từ chương trình. Giữ thông tin này, vì bạn có thể cần nó nếu bạn tham gia chương trình thuốc Medicare sau này.
Đảm bảo cho chương trình của bạn biết về bất kỳ khoản đài thọ thuốc nào mà bạn có nếu họ hỏi về nó: Khi bạn tham gia một chương trình và họ tin rằng bạn đã tham gia ít nhất 63 ngày liên tiếp mà không có khoản đài thọ thuốc theo toa đáng tin cậy khác, họ sẽ gửi cho bạn một lá thư. Thư sẽ bao gồm một biểu mẫu hỏi về bất kỳ khoản đài thọ thuốc nào mà bạn đã có. Hoàn thành biểu mẫu. Nếu bạn không cho chương trình biết về phạm vi bảo hiểm có thể tín dụng của mình, bạn có thể phải trả tiền phạt.
Hình phạt có thể tăng lên
Bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền phạt khi ghi danh trễ tùy thuộc vào thời gian bạn không có bảo hiểm thuốc theo toa đáng tin cậy. Hình phạt ghi danh muộn được tính bằng cách nhân 1% “phí bảo hiểm của người thụ hưởng cơ sở quốc gia” với số tháng đủ điều kiện mà bạn đã đủ điều kiện tham gia nhưng không tham gia chương trình thuốc Medicare và không được bảo hiểm thuốc theo toa có thể tín dụng khác.
Số tiền đó sau đó được làm tròn đến $ 0,10 gần nhất và được cộng vào phí bảo hiểm Phần D hàng tháng của bạn. Vì “phí bảo hiểm của người thụ hưởng cơ sở quốc gia” thay đổi mỗi năm, số tiền phạt cũng sẽ thay đổi từ năm này sang năm tiếp theo. Nói chung, bạn sẽ phải trả hình phạt này miễn là bạn có chương trình thuốc Medicare.
Ví dụ 1: Bà Jones đã không tham gia chương trình Phần D khi lần đầu tiên bà đủ điều kiện (vào tháng 6 năm 2006). Cô ấy đã tham gia chương trình thuốc Medicare trong kỳ ghi danh năm 2009, cho ngày ghi danh có hiệu lực là ngày 1 tháng 1 năm 2010. Vì bà Jones đã không tham gia khi cô ấy đủ điều kiện lần đầu và không có bảo hiểm thuốc tín dụng khác trong 43 tháng (tháng 6 năm 2006 – tháng 12 2009), cô bị phạt hàng tháng 13,90 đô la vào năm 2011, khi phí bảo hiểm của người thụ hưởng cơ sở quốc gia là 32,34 đô la (32,34 đô la x 0,01 x 43 = 13,90 đô la) ngoài phí bảo hiểm hàng tháng của gói.
Đến năm 2017, phí bảo hiểm của người thụ hưởng cơ sở quốc gia đã tăng lên 35,63 đô la, do đó, tiền phạt dành cho bà Jones đã tăng lên 15,32 đô la mỗi tháng (35,63 đô la x 0,01 x 43 = 15,32 đô la).
Nhưng phí bảo hiểm của người thụ hưởng cơ sở quốc gia thấp hơn một chút vào năm 2020, ở mức 32,74 đô la. Vì vậy, vào năm 2020, số tiền phạt của cô ấy là 14,08 đô la mỗi tháng (32,74 đô la x 0,01 x 43). Và nó chỉ tăng nhẹ vào năm 2021, lên 33,06 đô la, có nghĩa là số tiền phạt của cô ấy sẽ là 14,22 đô la mỗi tháng (33,06 đô la x 0,01 x 43).
Ngay cả với số tiền phạt thấp hơn trong những năm gần đây, nếu bà Jones tiếp tục với chương trình ma túy Phần D của mình trong mười năm, hình phạt của bà sẽ khiến bà phải trả hơn 1.700 đô la.
Ví dụ 2: Ông Smith đã không tham gia chương trình Phần D khi lần đầu tiên ông đủ điều kiện (vào tháng 2 năm 2010). Anh ấy đã tham gia chương trình thuốc Medicare trong kỳ ghi danh năm 2010 (ngày 15 tháng 11 - ngày 31 tháng 12 năm 2010), cho ngày ghi danh có hiệu lực là ngày 1 tháng 1 năm 2011. Vì anh Smith đã không tham gia khi anh ấy đủ điều kiện đầu tiên và đã đi mà không có loại thuốc được tín dụng khác bảo hiểm trong 11 tháng (tháng 2 năm 2010-tháng 12 năm 2010), anh ta bị tính phí phạt hàng tháng là 3,56 đô la trong năm 2011 (32,34 đô la x,01 x 11 = 3,56 đô la) ngoài phí bảo hiểm hàng tháng của chương trình.
Đến năm 2017, hình phạt của ông Smith (giả sử ông vẫn có bảo hiểm Medicare Phần D) đã tăng lên 3,92 đô la mỗi tháng, ngoài phí bảo hiểm thông thường của chương trình của ông (35,63 đô la x 0,01 x 11 = 3,92 đô la).
Vào năm 2020, vì phí bảo hiểm của người thụ hưởng cơ sở quốc gia thấp hơn một chút, số tiền phạt của anh ta là 3,60 đô la mỗi tháng (32,74 đô la x 0,01 x 11). Và cho năm 2021, nó là 3,64 đô la mỗi tháng (33,06 đô la x 0,01 x 11). Hình phạt của anh ta nhỏ hơn rất nhiều so với hình phạt mà bà Jones phải trả, vì anh ta chỉ nhập học chậm 11 tháng, thay vì 43 tháng. Nhưng thậm chí một vài đô la một tháng cũng sẽ chiếm trọn phần còn lại của cuộc đời một người.
Bảo hiểm ma túy liên tục: Không chỉ là tránh hình phạt
Khi lần đầu tiên bạn đủ điều kiện cho Medicare, bạn có thể chọn trong số bất kỳ chương trình Phần D nào có sẵn trong khu vực của bạn (hoặc bạn có thể chọn một chương trình Medicare Advantage bao gồm bảo hiểm Phần D). Nếu bạn hoàn toàn khỏe mạnh và không dùng bất kỳ đơn thuốc nào, bạn có thể muốn bỏ qua Phần D để tránh phải trả phí bảo hiểm hàng tháng. Như bạn có thể thấy từ các ví dụ về hình phạt ở trên, điều đó có thể trở thành một sai lầm đắt giá nếu sau này bạn phải nộp phạt ghi danh trễ trong suốt phần đời còn lại của mình.
Nhưng cũng cần hiểu rằng việc bỏ qua Phần D khi bạn lần đầu tiên đủ điều kiện — giả sử bạn không có bảo hiểm tín dụng khác — có thể khiến bạn bị ràng buộc ngay lập tức nếu bạn cuối cùng được chẩn đoán mắc một tình trạng cần dùng thuốc đắt tiền . Đó là bởi vì bạn thường sẽ không thể đăng ký Phần D ngoài thời hạn ghi danh hàng năm vào mỗi mùa thu. Vì vậy, giả sử bạn bỏ qua Phần D ban đầu, và sau đó vài năm, vào tháng Hai, bạn được chẩn đoán mắc bệnh MS hoặc ung thư hoặc viêm khớp dạng thấp hoặc một số tình trạng khác cần dùng thuốc đắt tiền. Có, bạn sẽ phải trả tiền phạt ghi danh trễ Phần D sau khi bạn ghi danh. Nhưng mối quan tâm cấp bách hơn là bạn sẽ phải đợi đến tháng 1 năm sau để được bao trả thuốc ngoại trú. Bạn sẽ có thể đăng ký vào mùa thu và kế hoạch của bạn sẽ có hiệu lực vào tháng 1, nhưng bạn sẽ phải tự trả tiền thuốc của mình trong 11 tháng.
Thay vì bỏ qua hoàn toàn Phần D nếu bạn không dùng bất kỳ loại thuốc nào khi đăng ký vào Medicare, lựa chọn khôn ngoan hơn là chỉ chọn một trong những chương trình ít tốn kém nhất hiện có trong khu vực của bạn (thường dưới $ 10 / tháng cho Phần D độc lập chương trình; thường có các lựa chọn miễn phí cho các chương trình Medicare Advantage với bảo hiểm Phần D, mặc dù điều quan trọng là phải hiểu ưu và nhược điểm của việc chọn chương trình Advantage). Bạn sẽ có thể thay đổi sang một chương trình đắt tiền hơn, toàn diện hơn trong kỳ nhập học mở vào mùa thu trong một năm tới, nếu cần. Nhưng ngay cả các chương trình Phần D ít tốn kém nhất cũng phải tuân theo các quy định của chính phủ về khoản khấu trừ tối đa và bảo hiểm thuốc thảm họa. Và mặc dù mỗi chương trình đều có danh sách thuốc được đài thọ riêng, nhưng bạn và bác sĩ của bạn có thể sử dụng quy trình kháng cáo. nếu chương trình không đài thọ loại thuốc quý vị cần. Tóm lại, thậm chí còn tốt hơn nếu có chương trình Phần D rẻ nhất hơn là không có bảo hiểm thuốc nào cả.
