Ủy nhiệm bảo hiểm y tế

Một trong những phần gây tranh cãi nhiều hơn của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng là vấn đề về quy định bảo hiểm y tế - yêu cầu mà tất cả người Mỹ phải có bảo hiểm chăm sóc sức khỏe.

Đại đa số người dân ở quốc gia này có bảo hiểm y tế thông qua công việc hoặc một chương trình công cộng như Medicare và Medicaid, và đó đã là trường hợp trước năm 2014 khi nhiệm vụ cá nhân có hiệu lực. Những người Mỹ không có bảo hiểm y tế.

Mặc dù nhiệm vụ cá nhân của liên bang vẫn tồn tại, không còn hình phạt cho việc không tuân thủ. Hình phạt, được đánh giá trên các tờ khai thuế cho các năm thuế 2014-2018, đã được giảm xuống còn 0 đô la vào năm 2019 theo Đạo luật Việc làm và Cắt giảm thuế.

Các quốc gia có nhiệm vụ cá nhân riêng

Mặc dù không còn hình phạt liên bang đối với việc không có bảo hiểm, một số tiểu bang đã thiết lập các nhiệm vụ cá nhân của riêng họ và áp dụng các hình phạt cho việc không tuân thủ thông qua hệ thống thuế tiểu bang của họ.

Massachusetts đã có một nhiệm vụ cá nhân kể từ năm 2006. Tiểu bang đã không áp dụng hình phạt từ năm 2014 đến năm 2018, vì những cư dân không có bảo hiểm thay vào đó phải chịu hình phạt của liên bang. Nhưng Massachusetts đã khôi phục hình phạt của riêng mình kể từ năm 2019.

New Jersey đã tạo ra một nhiệm vụ cá nhân có hiệu lực vào năm 2019 và DC cũng vậy. Trong cả hai trường hợp, đều có các hình phạt cho việc không tuân thủ.

Bắt đầu từ năm 2020, California và Rhode Island cũng sẽ có các nhiệm vụ và hình phạt cá nhân đối với việc không tuân thủ. Vermont đã tạo ra một quy định riêng sẽ có hiệu lực vào năm 2020, nhưng họ vẫn chưa tạo ra một hình phạt để đi kèm với nó — rằng có thể đến vào một ngày sau đó, nhưng nó sẽ không áp dụng vào năm 2020.

Tôi Có Phải Có Bảo Hiểm Y Tế không?

Từ năm 2014 đến năm 2018, tất cả cư dân Hoa Kỳ hiện diện hợp pháp được yêu cầu phải có "bảo hiểm thiết yếu tối thiểu", bao gồm bảo hiểm thông qua công việc của bạn, một chương trình của chính phủ (chẳng hạn như Medicaid, Medicare hoặc CHIP) hoặc một chương trình sức khỏe mà bạn đã mua. của riêng bạn. Nhưng nó không bao gồm "các quyền lợi được miễn trừ" như bảo hiểm y tế ngắn hạn, bổ sung tai nạn, kế hoạch bồi thường cố định, hoặc kế hoạch bệnh hiểm nghèo.

Nếu bạn không có bảo hiểm y tế trong những năm đó, bạn phải trả tiền phạt thuế trừ khi bạn đủ điều kiện để được miễn hình phạt. IRS báo cáo rằng trong khi 7,9 triệu người khai thuế nợ tiền phạt do không có bảo hiểm trong năm 2014, 12 triệu người khai thuế khác được miễn hình phạt, mặc dù không có bảo hiểm.

Bây giờ chỉ có một hình phạt cho việc không được bảo hiểm ở một số tiểu bang, hầu hết người Mỹ có thể chọn từ bỏ bảo hiểm mà không phải đối mặt với hình phạt trên tờ khai thuế của họ. Nhưng ngay cả khi hình phạt được áp dụng trên toàn quốc, nó vẫn giảm bớt so với những thách thức mà người dân phải đối mặt nếu họ chọn không có bảo hiểm y tế và sau đó nhận thấy mình cần được chăm sóc y tế đáng kể.

Vì thời hạn đăng ký tham gia bảo hiểm y tế — bao gồm các kế hoạch do chủ nhân tài trợ cũng như các kế hoạch mà mọi người có thể tự mua — chỉ giới hạn trong vài tuần mỗi năm, nên có thể khó hoặc không thể đăng ký bảo hiểm vào giữa năm (nếu bạn có một sự kiện đủ điều kiện, bạn có thể đăng ký — nhưng nhu cầu chăm sóc y tế rõ ràng không phải là một sự kiện đủ điều kiện).

Vì vậy, không có bảo hiểm là một đề xuất rủi ro và có thể khiến bạn không được tiếp cận thực tế với dịch vụ chăm sóc y tế khi bạn cần nhất. Đúng là các phòng cấp cứu không thể từ chối bạn do thiếu bảo hiểm, nhưng họ chỉ được yêu cầu để đánh giá tình trạng của bạn và ổn định cho bạn — họ không phải điều trị thêm nếu bạn không có khả năng chi trả. Trong khi đó, bạn sẽ không gặp phải khó khăn gì.

Bảo hiểm Hợp túi tiền: Trợ cấp & Mở rộng Medicaid

Ngoài việc yêu cầu mọi người duy trì phạm vi bảo hiểm, ACA bao gồm một số điều khoản quan trọng để đảm bảo rằng bảo hiểm sẽ phù hợp với hầu hết người Mỹ.

Mở rộng Medicaid

Bắt đầu từ năm 2014, Medicaid đã được mở rộng theo ACA cho các hộ gia đình có thu nhập lên đến 138% mức nghèo liên bang (khoảng $ 17.200 cho một cá nhân vào năm 2019). Đây là một phần thiết yếu của việc cung cấp bảo hiểm cho những người có thu nhập thấp Người Mỹ, nhưng phán quyết mang tính bước ngoặt của Tòa án Tối cao năm 2012 đã khiến việc mở rộng Medicaid trở thành tùy chọn đối với các bang và tính đến năm 2020, 14 bang vẫn chưa mở rộng Medicaid. mức nghèo không đủ điều kiện để nhận các khoản trợ cấp cao cấp trong Exchange hoặc Medicaid, điều này làm cho phạm vi bảo hiểm về cơ bản là ngoài tầm với.

Trợ cấp đặc biệt và Giảm chia sẻ chi phí

Nếu thu nhập hàng năm của bạn cao hơn 138% mức nghèo của liên bang nhưng không vượt quá 400% mức nghèo (đối với phạm vi bảo hiểm năm 2020, đó là gần 50.000 đô la cho một cá nhân), bạn có khả năng đủ điều kiện nhận tín dụng thuế đặc biệt để giúp đỡ bạn trả phí bảo hiểm cho chương trình sức khỏe của bạn. Và nếu thu nhập của bạn không vượt quá 250 phần trăm mức nghèo, thì cũng có một khoản trợ cấp để giảm chi phí tự trả của bạn.

Trợ cấp phí bảo hiểm có thể được trả trực tiếp cho công ty bảo hiểm của bạn, hoặc bạn có thể chọn yêu cầu nó trên tờ khai thuế của mình. Đó là một khoản tín dụng thuế được hoàn lại, vì vậy bạn sẽ nhận được ngay cả khi bạn không nợ bất kỳ khoản thuế thu nhập nào.

Nếu Tôi Mua Bảo Hiểm, Liệu Một Chương Trình Sức Khỏe Có Thể Từ Chối Tôi Nếu Tôi Bị Bệnh?

Không! (trừ khi bạn mua một chương trình không tuân theo các yêu cầu của ACA, chẳng hạn như chương trình sức khỏe ngắn hạn hoặc chương trình bồi thường cố định). Tất cả các kế hoạch thị trường riêng lẻ đã trở thành vấn đề được đảm bảo kể từ tháng 1 năm 2014. Việc ghi danh được giới hạn trong thời hạn đăng ký mở hàng năm bắt đầu vào mùa thu hàng năm vào ngày 1 tháng 11, hoặc thời gian tuyển sinh đặc biệt được kích hoạt bởi một sự kiện đủ điều kiện, nhưng các công ty bảo hiểm không còn hỏi về y tế lịch sử khi bạn đăng ký bảo hiểm. Các điều kiện tồn tại từ trước được đề cập đến trên tất cả các kế hoạch hiện nay, ngoại trừ các kế hoạch thị trường cá nhân lớn và tất nhiên, các kế hoạch hoàn toàn không tuân theo quy định của ACA.

Tôi Có Phải Trả Thuế Cao Hơn Vì Cải Cách Y Tế không?

Có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2013, những cá nhân kiếm được hơn 200.000 đô la một năm hoặc những cặp vợ chồng kiếm được hơn 250.000 đô la một năm — khoảng 2% người Mỹ — bắt đầu thấy việc tăng thuế liên quan đến thu nhập của họ, bao gồm:

• Phụ phí 0,9% cho bảo hiểm bệnh viện Medicare Phần A, tăng từ 1,45% lên 2,35%. Ví dụ: nếu bạn là một gia đình giàu có với thu nhập hàng năm là 350.000 đô la, bạn sẽ phải trả thêm 900 đô la một năm trong Thuế Medicare.
• Thuế Medicare 3,8% đối với thu nhập không được hưởng như lãi vốn, cổ tức và tiền bản quyền. Trước đây, thuế Medicare chỉ được đánh giá trên thu nhập kiếm được, chẳng hạn như tiền lương từ công việc của bạn hoặc doanh thu từ việc tự kinh doanh.

Tuy nhiên, có một số vấn đề liên quan đến thuế ảnh hưởng đến nhiều người hơn. Bao gồm các:

• Mức phạt thuế do không có bảo hiểm y tế áp dụng từ năm 2014 đến năm 2018.
• Một số thay đổi đối với cách bạn quản lý tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2011, bạn không còn có thể được hoàn trả trên cơ sở miễn thuế cho các chi phí của thuốc không kê đơn.