Hình ảnh Warren Bolster / Getty
Vào năm 2013, ngay trước khi phần lớn Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được thực thi, 14,5% người Mỹ không có bảo hiểm. Nhưng ở Hawaii, tỷ lệ không có bảo hiểm chỉ ở mức 6,7%. Năm năm sau, tỷ lệ này đã giảm một chút, xuống dưới 5%. Con số này vẫn thấp hơn nhiều so với mức trung bình quốc gia, ở mức 8,9% vào năm 2018. Nhưng tại sao nó lại thấp như vậy ngay cả trước ACA?
Hawaii đã đi trước rất nhiều thời đại về chăm sóc sức khỏe, thực hiện luật cải cách toàn diện nhiều thập kỷ trước ACA. Đạo luật Chăm sóc sức khỏe trả trước của Hawaii được ban hành vào năm 1974. Điều này khiến bang trở thành bang đầu tiên trên toàn quốc yêu cầu người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế cho ACA hiện yêu cầu các nhà tuyển dụng lớn cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho người lao động toàn thời gian, nhưng yêu cầu của Hawaii mạnh hơn nhiều.
Theo Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Trả trước của Hawaii, nhân viên được bảo hiểm sức khỏe do người sử dụng lao động tài trợ miễn là họ làm việc ít nhất 20 giờ mỗi tuần. Phần chia sẻ phí bảo hiểm của nhân viên (đối với bảo hiểm chỉ dành cho bản thân) là rất tối thiểu, và thời gian chờ đợi tối đa để đủ điều kiện được bảo hiểm ngắn hơn nhiều so với luật liên bang cho phép.
ACA đặt ra các yêu cầu tối thiểu của liên bang đối với nhiều khía cạnh khác nhau của phạm vi bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ, nhưng các quy tắc của Hawaii thường vượt xa những gì chính phủ liên bang yêu cầu.
20 giờ mỗi tuần bằng Bảo hiểm y tế
Nhân viên ở Hawaii làm việc ít nhất 20 giờ mỗi tuần và kiếm được ít nhất 86,67 lần mức lương tối thiểu hàng giờ phải được chủ lao động cung cấp bảo hiểm y tế. Mức lương tối thiểu năm 2018 ở Hawaii là 10,10 đô la / giờ, vì vậy đó là 875 đô la thu nhập hàng tháng.
Về quan điểm, nhiệm vụ sử dụng lao động của ACA chỉ áp dụng cho các nhà tuyển dụng lớn (hơn 50 người lao động tương đương toàn thời gian) và chỉ yêu cầu họ cung cấp bảo hiểm cho những nhân viên làm việc ít nhất 30 giờ mỗi tuần.
Có một số ngoại lệ đối với quy tắc của Hawaii, bao gồm một số tình huống nhất định trong đó mọi người được các thành viên trong gia đình, công nhân thời vụ trong ngành nông nghiệp, đại lý bảo hiểm và đại lý bất động sản làm việc trên cơ sở chỉ hưởng hoa hồng và các tình huống mà một người làm việc cho nhiều hơn một chủ lao động. Nhưng phần lớn, tất cả nhân viên làm việc ít nhất 20 giờ mỗi tuần ở Hawaii đều được bảo hiểm sức khỏe. Những nhân viên có bảo hiểm khác có thể xin miễn yêu cầu họ được bảo hiểm theo chương trình của chủ nhân của họ.
Bảo hiểm chỉ sau bốn tuần làm việc
Người sử dụng lao động ở Hawaii không phải cung cấp bảo hiểm y tế ngay lập tức, nhưng nhân viên chỉ có thể được yêu cầu làm việc trong bốn tuần liên tiếp trước khi phải cung cấp bảo hiểm. Sau bốn tuần, nhân viên phải được cung cấp bảo hiểm sức khỏe vào ngày sớm nhất được chương trình sức khỏe cho phép — thường là ngày đầu tiên của tháng tiếp theo.
Để so sánh, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cho phép người sử dụng lao động áp đặt thời gian chờ đợi lên đến 90 ngày trước khi nhân viên có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế.
Người sử dụng lao động phải trả hầu hết chi phí
Theo luật của Hawaii, người sử dụng lao động phải trả ít nhất 50% phí bảo hiểm cho bảo hiểm chỉ dành cho nhân viên. Nhưng quan trọng hơn, phần đóng góp hàng tháng của nhân viên đối với bảo hiểm chỉ dành cho nhân viên không được nhiều hơn 1,5% tổng thu nhập hàng tháng của nhân viên.
Để so sánh, ACA yêu cầu các nhà tuyển dụng lớn cung cấp bảo hiểm được coi là hợp túi tiền, nhưng ngưỡng đó là tỷ lệ phần trăm tiền lương của nhân viên cao hơn nhiều. Vào năm 2020, bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ được coi là hợp lý theo ACA miễn là nhân viên không phải trả hơn 9,78% thu nhập hộ gia đình cho bảo hiểm chỉ tự mình. Vì người sử dụng lao động không có xu hướng tiếp cận nhân viên 'dữ liệu thu nhập hộ gia đình, hầu hết các nhà tuyển dụng lớn sử dụng các quy tắc bến cảng an toàn dựa trên việc tính toán tiền lương của nhân viên hoặc số liệu tương tự của một nhân viên. Nhưng ngay cả khi vẫn còn, luật của Hawaii đảm bảo rằng nhân viên phải trả những khoản tiền rất đáng kể cho bảo hiểm y tế mà họ nhận được từ người sử dụng lao động của họ.
Với Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Trả trước của Hawaii, người sử dụng lao động không bắt buộc phải trả chi phí bảo hiểm cho những người phụ thuộc của nhân viên nếu chương trình là chương trình "7a", nhưng họ được yêu cầu chi trả ít nhất một nửa chi phí cho những người phụ thuộc nếu chương trình họ cung cấp là một kế hoạch "7b". Những chỉ định này xuất phát từ Mục 393-7 của luật, và các kế hoạch được phê duyệt theo Mục 393-7b. Những chính sách này bao gồm một số chính sách được cung cấp bởi Kaiser, Hiệp hội Dịch vụ Y tế Hawaii và Hiệp hội Liên minh Quản lý Hawaii. Nhưng hầu hết các chương trình sức khỏe nhóm được phê duyệt ở Hawaii là các chương trình 7a, có nghĩa là người sử dụng lao động có thể chọn yêu cầu nhân viên trả toàn bộ chi phí bổ sung người phụ thuộc.
Theo ACA, các nhà tuyển dụng lớn được yêu cầuphục vụbảo hiểm cho người phụ thuộc của nhân viên, nhưng không bắt buộc phải trả chi phí thêm người phụ thuộc vào chương trình. Tuy nhiên, hầu hết các nhà tuyển dụng đều vượt quá các yêu cầu cơ bản và đài thọ một phần đáng kể chi phí bảo hiểm sức khỏe gia đình cho nhân viên của họ. Tính đến năm 2019, các nhà tuyển dụng ở Hoa Kỳ chi trả gần 71% tổng phí bảo hiểm cho nhân viên có bảo hiểm sức khỏe gia đình.
Quyền lợi bắt buộc theo Đạo luật chăm sóc sức khỏe trả trước
Để tuân thủ Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Trả trước của Hawaii, các chương trình do chủ lao động tài trợ phải bao gồm bảo hiểm:
- Chăm sóc nội trú (ít nhất 120 ngày nằm viện mỗi năm phải được bảo hiểm)
- Chăm sóc phẫu thuật
- Chăm sóc y tế (bao gồm chăm sóc bác sĩ nhận được như một bệnh nhân nội trú hoặc ngoại trú)
- Chăm sóc chẩn đoán (bao gồm các dịch vụ phòng thí nghiệm và chụp X-quang)
- Chăm sóc thai sản
- Điều trị lạm dụng chất gây nghiện
ACA yêu cầu các chương trình sức khỏe cá nhân và nhóm nhỏ bao gồm bảo hiểm cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu. Theo định nghĩa của ACA, các lợi ích sức khỏe thiết yếu bao gồm tất cả các dịch vụ theo yêu cầu của luật Hawaii, nhưng cũng có một số dịch vụ bổ sung, chẳng hạn như chăm sóc phòng ngừa, thuốc theo toa, và chăm sóc răng miệng và nha khoa trẻ em.
Các quy tắc của ACA là tiêu chuẩn tối thiểu — các tiểu bang có thể vượt quá quy định này, nhưng không thể áp đặt các tiêu chuẩn khoan dung hơn. Vì vậy, các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ được cung cấp cho các nhóm nhỏ ở Hawaii (tối đa 50 nhân viên) phải bao gồm tất cả các lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA.
Các kế hoạch nhóm lớn không phải tuân theo các lợi ích sức khỏe thiết yếu theo ACA (chỉ chăm sóc phòng ngừa mới được yêu cầu và các kế hoạch nhóm lớn phải cung cấp bảo hiểm "đáng kể" cho các dịch vụ nội trú và bác sĩ để tránh bị phạt). Vì vậy, yêu cầu của Hawaii đối với lợi ích vẫn là tiêu chuẩn tối thiểu cho các kế hoạch nhóm lớn trong tiểu bang.
Sử dụng Tín dụng Thuế Bảo hiểm Y tế Doanh nghiệp Nhỏ ACA
Vào cuối năm 2016, Hawaii trở thành tiểu bang đầu tiên đảm bảo sự miễn trừ của liên bang theo Mục 1332 của ACA. Sự miễn trừ của Hawaii đã loại bỏ việc trao đổi bảo hiểm y tế dành cho doanh nghiệp nhỏ (SHOP Exchange) trong tiểu bang và tạo ra các khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ đáng lẽ phải được các nhà tuyển dụng Hawaii nhận vào quỹ bổ sung phí bảo hiểm hiện có của tiểu bang. Quỹ, được thành lập như một phần của Đạo luật chăm sóc sức khỏe trả trước, giúp các chủ nhân có ít hơn tám nhân viên đủ khả năng bảo hiểm cho nhân viên của họ. Các chủ lao động nhỏ ở Hawaii mua bảo hiểm trực tiếp từ các công ty bảo hiểm, thay vì thông qua sàn giao dịch SHOP, nhưng quỹ có sẵn để giúp bù đắp phí bảo hiểm cho các doanh nghiệp rất nhỏ. Ở hầu hết các phần còn lại của đất nước, các doanh nghiệp nhỏ mua bảo hiểm trực tiếp từ các công ty bảo hiểm, vì các nhà tuyển dụng hầu hết không quan tâm đến việc đăng ký qua nền tảng SHOP.
.jpg)
