Đủ điều kiện nhận Medicaid không đơn giản như bạn nghĩ, ít nhất là không còn nữa. Mặc dù thu nhập của bạn đóng một vai trò rõ ràng — Xét cho cùng, Medicaid là một chương trình dành cho người nghèo và người nghèo về mặt y tế — khả năng hội đủ điều kiện của bạn cũng có thể phụ thuộc vào việc bạn tham gia các chương trình khác do chính phủ điều hành.
cokada / Getty Hình ảnhCách bạn đủ điều kiện nhận Medicaid ảnh hưởng đến cách chính phủ xem xét tài chính của bạn. Hiểu được sự khác biệt có thể là điều cần thiết để bảo vệ tài sản của bạn về lâu dài.
Hai hạng mục đủ điều kiện nhận Medicaid
Trước khi có Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, tính đủ điều kiện của Medicaid dựa trên số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn sở hữu, ví dụ: thu nhập, tài sản của bạn và giá trị ròng của bạn. Tuy nhiên, sau khi luật được ban hành, tính đủ điều kiện được chia thành hai nhóm riêng biệt.
Một số người tiếp tục đủ điều kiện nhận Medicaid theo cách cũ, trong khi những người khác đủ điều kiện dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) của họ.
MAGI
Các cá nhân đáp ứng các tiêu chí sau:
- 19 và 20 tuổi sống với cha mẹ của họ
- Người lớn không có trẻ em từ 19 đến 64 tuổi sống ở các tiểu bang có Medicaid mở rộng
- Những cá nhân đủ điều kiện tham gia Chương trình Phúc lợi Kế hoạch hóa Gia đình
- Trẻ sơ sinh và trẻ em dưới 19 tuổi
- Cha mẹ / người chăm sóc và người thân sống trong cùng một hộ gia đình
- Phụ nữ mang thai
Không phải MAGI
Các cá nhân đáp ứng các tiêu chí sau:
- Những đứa trẻ được chăm sóc nuôi dưỡng, bao gồm cả những đứa trẻ từng là người chăm sóc nuôi dưỡng đến 26 tuổi đã nhận Medicaid vào ngày sinh nhật thứ 18 của chúng
- Các cá nhân được tổ chức trong các ngôi nhà dành cho người lớn do Bộ Dịch vụ Xã hội Địa phương (LDSS) hoặc Văn phòng Y tế Vị thành niên (OMH) Các Trung tâm Chăm sóc Nội trú / Khu dân cư Cộng đồng điều hành
- Người thụ hưởng Medicare có thu nhập dưới 100% mức Nghèo đói của Liên bang (FPL)
Tùy thuộc vào nhóm bạn thuộc MAGI hay không thuộc MAGI, chính phủ sử dụng các yếu tố khác nhau để quyết định xem bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid hay không.
Cách tính MAGI
MAGI là công cụ chính được chính phủ sử dụng để xác định tính đủ điều kiện của bạn đối với Medicaid hoặc bảo hiểm y tế được trợ cấp thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế. Hiểu MAGI cũng đơn giản như tờ khai thuế của bạn, điều đó có nghĩa là nó có thể gây nhầm lẫn. Đây là những gì bạn cần biết.
Tổng thu nhập
Tổng thu nhập của bạn là tổng thu nhập kiếm được của bạn. Đó là tiền tích cực đến và không tính đến tài sản cố định như bất động sản hoặc xe cộ. Những người sống hoặc làm việc ở nước ngoài có thể tận dụng lợi thế của việc loại trừ thu nhập nước ngoài trên tờ khai thuế Hoa Kỳ của họ.
Tổng thu nhập đã điều chỉnh
Tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) là tổng thu nhập của bạn sau khi khấu trừ thuế đủ điều kiện.
Ví dụ: bạn có thể khấu trừ chi phí giáo dục, khấu trừ tài khoản tiết kiệm sức khỏe, đóng góp IRA, chi phí y tế, chi phí di chuyển, khấu trừ bảo hiểm y tế cho tư nhân, thuế tư doanh, lãi vay sinh viên trên tờ khai thuế và học phí, v.v.
Tổng thu nhập đã điều chỉnh đã điều chỉnh
Tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) đã sửa đổi của bạn là AGI của bạn với thu nhập nước ngoài được loại trừ, các phần không chịu thuế của thu nhập An sinh Xã hội của bạn và tiền lãi được miễn thuế.
Về cơ bản, điều này cộng lại các khoản khấu trừ nhất định từ AGI. Đối với hầu hết mọi người, AGI và MAGI sẽ giống nhau.
Tuy nhiên, khi nói đến tính đủ điều kiện của Medicaid, MAGI có hai thành phần. Đầu tiên là thu nhập hộ gia đình của bạn, và thứ hai là quy mô hộ gia đình của bạn.
Nếu bạn ở riêng, trong một gia đình hai người hoặc trong một gia đình năm người, bạn sẽ có các mức MAGI đủ điều kiện khác nhau để đủ điều kiện cho các chương trình này. Mỗi tiểu bang cũng sẽ có các mức MAGI khác nhau, tùy thuộc vào việc họ có ban hành mở rộng Medicaid hay không.
Medicaid và Kiểm tra Tài sản
Khi nói đến tính đủ điều kiện của Medicaid không thuộc MAGI, cả thu nhập và tài sản của bạn đều có tác dụng. Hầu hết các chương trình của chính phủ đủ tiêu chuẩn cho Medicaid của bạn đều sử dụng bài kiểm tra tài sản. SSI đặt ra tiêu chuẩn.
Nếu thu nhập và tài sản của bạn trên một mức nhất định, bạn sẽ không đủ điều kiện tham gia chương trình. Vào năm 2021, giới hạn thu nhập được đặt ở mức 2.382 đô la mỗi tháng và giới hạn tài sản là 2.000 đô la cho một cá nhân.
MAGI Medicaid không bao trả mọi thứ. Tài sản của bạn phát huy tác dụng khi nói đến Dịch vụ và Hỗ trợ Dài hạn (LTSS), một phần của Medicaid chi trả cho việc chăm sóc dài hạn trong viện dưỡng lão.
Không phải mọi thứ bạn sở hữu sẽ được tính vào tài sản của bạn. Nếu bạn có quá nhiều tài sản, bạn sẽ cần phải chi tiêu trước khi đủ điều kiện nhận Medicaid. Tuy nhiên, cách bạn chi tiêu rất quan trọng vì bạn có thể bị phạt nếu nhận quà tặng hoặc chuyển khoản có giá trị cao trong vòng 60 tháng qua (bao gồm cả các khoản ủy thác không thể thu hồi), hay còn gọi là thời gian xem xét lại Medicaid.
Tài sản
Đây là những tài sản phổ biến nhất cần được xem xét, mặc dù danh sách này không độc quyền.
Tài khoản ngân hàng và tiền mặt
2.000 đô la đầu tiên của bạn là của bạn và của riêng bạn. Medicaid sẽ chỉ tính bất kỳ đô la nào cao hơn số tiền này. Ví dụ: nếu bạn có 2.500 đô la trong tài khoản ngân hàng của mình, chỉ 500 đô la sẽ được tính vào tài sản đủ điều kiện Medicaid của bạn.
Quỹ tang lễ và mai táng
Chính phủ cho phép một số nhân phẩm khi chết và hấp hối. Các quỹ được sử dụng để sắp xếp trước một đám tang hoặc lễ tưởng niệm không được tính vào tài sản Medicaid của bạn. Điều này bao gồm các lô đất chôn cất được mua trước, không chỉ cho bạn mà cho gia đình trực tiếp của bạn.
Nếu không có sự chuẩn bị trước, một tài khoản ngân hàng lên đến $ 1.500 có thể được dành cho chi phí tang lễ và không được tính vào tài sản đủ điều kiện Medicaid của bạn.
Chính sách bảo hiểm
Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm được tạo ra như nhau. Chính sách nhân thọ có thời hạn trả một khoản trợ cấp khi bạn qua đời nhưng không tích lũy giá trị tiền mặt khi bạn còn sống. Các loại chính sách khác — chính sách bảo hiểm vĩnh viễn, phổ thông, thay đổi hoặc trọn đời — kiếm được giá trị tiền mặt theo thời gian. Đây là những thứ mà Medicaid hướng sự chú ý của mình.
Medicaid sẽ bao gồm giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1.500 đô la trong cuộc kiểm tra tài sản của họ, mặc dù ở một số tiểu bang, số tiền này thay đổi. Ví dụ: nếu giá trị tiền mặt là 2.000 đô la, thì chỉ 500 đô la sẽ được tính vào giới hạn đủ điều kiện của bạn.
Bất động sản
Ngôi nhà của bạn có thể là tài sản quý giá nhất của bạn, nhưng nó có thể không được tính vào bài kiểm tra tài sản Medicaid của bạn. Miễn là nơi cư trú của bạn ở tiểu bang nơi bạn nộp đơn xin Medicaid và bạn dự định trở về nhà của mình, nó sẽ được bảo vệ lên đến giá trị $ 603,000 mặc dù một số tiểu bang đã áp dụng giới hạn trên $ 906,000.
Các thuộc tính bổ sung có thể bị loại trừ khỏi kiểm tra nội dung. Nó phụ thuộc vào việc những tài sản bổ sung đó có cần thiết cho sự hỗ trợ của bạn hay không, tức là chúng tạo ra thu nhập ít nhất là 6% giá trị tài sản mỗi năm. Xem xét các trang trại, tài sản cho thuê và các khoản đầu tư bất động sản khác trong danh mục này.
Xe cộ
Nếu bạn sở hữu một chiếc xe hơi, bạn có thể yên tâm rằng Medicaid sẽ không chống lại bạn, cho dù nó có giá bao nhiêu. Đây thậm chí có thể là một chiếc Lamborghini! Bạn cũng có thể miễn cho chiếc xe thứ hai cũ hơn bảy năm tuổi trừ khi đó là một chiếc xe hạng sang hoặc đó là một chiếc xe cổ hoặc cổ hơn 25 năm tuổi.
Nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn sẽ chia sẻ một tỷ lệ nhất định trong tài sản của bạn. Mỗi tiểu bang có các quy định khác nhau về cách phân bổ điều này. Hãy nhớ kiểm tra với văn phòng Medicaid tại địa phương của bạn.
Tận dụng lợi thế của MAGI
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã đơn giản hóa tính đủ điều kiện và đăng ký Medicare cho hàng triệu người Mỹ. Việc sử dụng MAGI để đủ điều kiện đã đơn giản hóa quy trình đăng ký. Gánh nặng hành chính của việc xác nhận tài sản đã được đặt ra bên lề. Thật không may, nó cũng cho những người giàu có cơ hội tận dụng tiền thuế của người dân.
Kẽ hở này xảy ra vì phần lớn người Mỹ hiện đủ điều kiện nhận Medicaid thông qua MAGI, điều này trừ khi bạn đang tìm kiếm dịch vụ chăm sóc tại nhà dưỡng lão dài hạn thì không còn sử dụng bài kiểm tra tài sản nữa. Những người giàu tài sản, đặc biệt là những người có đầu tư hoặc bất động sản, vẫn có thể đáp ứng các tiêu chí MAGI về mặt kỹ thuật.
Ai đó có thể sở hữu một ngôi nhà trị giá 850.000 đô la, một chiếc Lamborghini, một chiếc xe thứ hai, hàng trăm mẫu đất nông nghiệp, và về mặt kỹ thuật vẫn đủ điều kiện nhận Medicaid.
Những người Mỹ này sẽ được coi là giàu có theo bất kỳ tiêu chuẩn nào nhưng bằng cách bảo vệ giá trị ròng của họ theo luật thuế hiện hành, họ sẽ đủ điều kiện hợp pháp để nhận Medicaid hoặc các kế hoạch trợ cấp thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế. Đây là trường hợp ngay cả khi họ có thể dễ dàng nhúng tay vào tài sản của mình để đóng bảo hiểm y tế.
Nếu mục đích là cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho những người khó khăn nhất về tài chính, MAGI Medicaid có thể cần xem xét cách giải quyết lỗ hổng này. GOP hiện đang tìm cách bãi bỏ Obamacare mà trên thực tế sẽ chấm dứt hoàn toàn MAGI Medicaid.
Tuy nhiên, điều này cũng sẽ đưa sự phức tạp vào hệ thống mà Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã tìm cách giảm bớt. Theo dõi các cải cách Medicaid tiềm năng trong tương lai.
Một lời từ rất tốt
Tính đủ điều kiện của Medicaid có thể là một vấn đề phức tạp. Cho dù bạn đủ điều kiện theo MAGI hay theo tiêu chí không phải của MAGI, tài sản của bạn sẽ được giám sát kỹ lưỡng nếu bạn cần chăm sóc dài hạn tại nhà dưỡng lão. Hiểu tài sản của bạn sẽ được tính như thế nào và bạn có thể tìm cách bảo vệ chúng trong tương lai.
