Vẫn có hình phạt cho việc không có bảo hiểm vào năm 2021?

Hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA, từng được IRS thu trên các tờ khai thuế liên bang, đã giảm xuống còn 0 đô la sau khi kết thúc năm 2018. Ở hầu hết các tiểu bang, những người không có bảo hiểm vào năm 2019 hoặc 2020 không bị phạt và điều đó sẽ tiếp tục là trường hợp cho năm 2021.

Nhưng có một số khu vực của đất nước, các hình phạt vẫn được áp dụng nếu một người không có bảo hiểm và không đủ điều kiện để được miễn trừ.

Kể từ năm 2021, có những hình phạt đối với việc không được bảo hiểm ở Massachusetts, New Jersey, California, Rhode Island và District of Columbia.

Hơn một thập kỷ sau khi nó được ban hành, hầu hết các phần của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) (hay còn gọi là Obamacare) được đa số người Mỹ ủng hộ.

Điều này bao gồm bảo hiểm vấn đề được đảm bảo bất kể các điều kiện đã có từ trước, các khoản tín dụng thuế cao cấp (trợ cấp) giúp bảo hiểm có giá cả phải chăng hơn, bảo hiểm cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu, loại bỏ mức tối đa phúc lợi hàng năm và trọn đời và mở rộng Medicaid.

Nhưng hình phạt chia sẻ trách nhiệm cá nhân, hay còn gọi là hình phạt ủy thác cá nhân, luôn là một quy định không phổ biến của pháp luật. Nhiệm vụ có hiệu lực vào năm 2014, yêu cầu hầu hết tất cả người Mỹ phải duy trì bảo hiểm y tế trừ khi họ đủ điều kiện để được miễn trừ.

Từ năm 2014 đến năm 2018, IRS đã đánh giá một hình phạt đối với những người không duy trì phạm vi bảo hiểm và những người không đủ điều kiện để được miễn trừ. Bản thân sự ủy thác cá nhân vẫn tồn tại. Nhưng không còn hình phạt liên bang cho việc không tuân thủ.

Bãi bỏ hình phạt ủy quyền cá nhân

Tổng thống Trump đã vận động tranh cử với lời hứa bãi bỏ ACA và thay thế nó bằng một điều gì đó khác. Các đảng viên Cộng hòa tại Hạ viện đã thông qua Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ (AHCA) vào năm 2017 nhưng đạo luật này đã thất bại tại Thượng viện, bất chấp các nỗ lực nhiều lần của các Thượng nghị sĩ GOP để thông qua.

Cuối cùng, các nhà lập pháp Đảng Cộng hòa đã thông qua Đạo luật Cắt giảm Việc làm và Thuế và Tổng thống Trump đã ký thành luật vào tháng 12 năm 2017. Mặc dù dự luật thuế vẫn giữ nguyên phần còn lại của ACA, nhưng nó đã bãi bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân, kể từ năm 2019 (các quy định khác của thuế dự luật có hiệu lực vào năm 2018, nhưng việc bãi bỏ nhiệm vụ cá nhân đã bị trì hoãn một năm).

Mặc dù Quốc hội đã không bãi bỏ bất cứ điều gì khác ngoài hình phạt ủy nhiệm (và sau đó là một số khoản thuế của ACA), một vụ kiện đã sớm được một nhóm các quốc gia do GOP lãnh đạo đệ trình lên, cho rằng nếu không có hình phạt, ủy nhiệm tự nó là vi hiến. Trong khi đó, bạn sẽ không gặp phải khó khăn gì.

Họ cũng lập luận rằng nhiệm vụ không thể tách rời khỏi phần còn lại của ACA, và vì vậy toàn bộ ACA nên được tuyên bố là vi hiến. Một thẩm phán liên bang đã đồng ý với họ vào cuối năm 2018.

Một hội đồng tòa phúc thẩm đã đồng ý vào cuối năm 2019 rằng nhiệm vụ cá nhân không hợp hiến, nhưng đã gửi lại vụ việc cho tòa án cấp dưới để họ quyết định những điều khoản nào của ACA nên được lật lại.

Tòa án tối cao đã đồng ý thụ lý vụ việc vào năm 2020 và các tranh luận bằng miệng được đưa ra vào tháng 11 năm 2020, với phán quyết từ Tòa án tối cao dự kiến ​​vào mùa xuân hoặc đầu mùa hè năm 2021.

Các hình phạt theo nghĩa vụ cá nhân của tiểu bang

Với việc loại bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân của liên bang, một số tiểu bang đã thực hiện các nhiệm vụ và hình phạt của riêng họ:

• Massachusetts đã có lệnh bắt buộc và hình phạt, đã có từ năm 2006. Tiểu bang đã không đánh giá hình phạt đối với những người bị áp dụng hình phạt liên bang, nhưng đã bắt đầu đánh giá lại hình phạt cho năm 2019.
• New Jersey đã thực hiện một nhiệm vụ cá nhân và một hình phạt liên quan bắt đầu từ năm 2019.
• Đặc khu Columbia cũng thực hiện nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan kể từ năm 2019.
• Rhode Island đã tạo ra một nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan kể từ năm 2020.
• California đã tạo ra một nhiệm vụ cá nhân và hình phạt liên quan kể từ năm 2020.

Vermont có nhiệm vụ cá nhân kể từ năm 2020, nhưng tiểu bang vẫn chưa đưa ra bất kỳ hình phạt nào đối với việc không tuân thủ.

Maryland đã tạo ra một chương trình theo đó tờ khai thuế của tiểu bang hỏi về việc bao trả bảo hiểm y tế, nhưng thay vì phạt những cư dân không có bảo hiểm, tiểu bang đang sử dụng dữ liệu trong một nỗ lực để những người này đăng ký tham gia bảo hiểm y tế.

Chương trình có hiệu lực vào đầu mùa khai thuế vào đầu năm 2020 và sàn giao dịch của Maryland báo cáo rằng hơn 3.700 người đã nhận được bảo hiểm thông qua chương trình vào tháng 7 năm 2020.

Hầu hết các bang có nhiệm vụ cá nhân đã lập mô hình hình phạt của họ dựa trên hình phạt liên bang được áp dụng vào năm 2018, là 695 đô la cho mỗi người lớn không có bảo hiểm (một nửa số tiền đó cho mỗi trẻ em), lên đến 2,085 đô la cho mỗi gia đình, hoặc 2,5% thu nhập hộ gia đình trên thuế ngưỡng nộp đơn mặc dù có một số biến thể giữa trạng thái và trạng thái.

Ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

Việc loại bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân vào năm 2019 đã góp phần làm tăng phí bảo hiểm thị trường cá nhân (không theo nhóm) cho năm 2019, bởi vì các công ty bảo hiểm kỳ vọng rằng những người có khả năng bỏ bảo hiểm sau khi hình phạt được loại bỏ sẽ khỏe mạnh, trong khi những người bị bệnh sẽ có xu hướng giữ lại bảo hiểm của họ bất kể có bị phạt khi không được bảo hiểm hay không.

Mục đích ban đầu của hình phạt là khuyến khích những người khỏe mạnh tham gia nhóm rủi ro, vì nhóm rủi ro cân bằng (với đủ người khỏe mạnh để bù đắp chi phí yêu cầu của người bệnh) là cần thiết để bất kỳ sản phẩm bảo hiểm sức khỏe nào hoạt động.

Theo hồ sơ tỷ lệ cho các kế hoạch năm 2019, phí bảo hiểm trung bình sẽ cógiảmcho năm 2019 nếu hình phạt ủy nhiệm cá nhân vẫn được áp dụng (thay vào đó, tỷ lệ trung bình tăng lên một chút).

Lý do chính khiến phí bảo hiểm trung bình tăng thay vì giảm trong năm 2019 là việc loại bỏ hình phạt ủy quyền cá nhân, cùng với nỗ lực của chính quyền Trump để mở rộng khả năng tiếp cận với các chương trình y tế ngắn hạn và các kế hoạch y tế của hiệp hội.

Những kế hoạch đó thu hút những cá nhân khỏe mạnh hơn, vì vậy việc mở rộng của họ có tác dụng tương tự như việc bãi bỏ hình phạt, về mặt giảm số lượng những người khỏe mạnh duy trì phạm vi thị trường cá nhân tuân thủ ACA. Lưu ý rằng mặc dù trung bìnhđiểm chuẩnphí bảo hiểm giảm nhẹ trong năm 2019, phí bảo hiểm trung bình tổng thể đã tăng trong năm đó.

Nhưng bởi vì các khoản trợ cấp phí bảo hiểm của ACA được điều chỉnh để giữ cho mức bảo hiểm ở mức hợp lý ngay cả khi phí bảo hiểm tăng lên, phần lớn những người mua các chương trình bảo hiểm sức khỏe trên các sàn giao dịch đã tiếp tục làm như vậy.

Mặc dù số người đăng ký đã giảm trong vài năm qua, nhưng con số này rất khiêm tốn: 11,75 triệu người đăng ký vào năm 2018, giảm xuống 11,44 triệu vào năm 2019 và sau đó chỉ giảm nhẹ vào năm 2020, còn 11,41 triệu.

Tuy nhiên, việc đăng ký các gói giá đầy đủ — bao gồm tất cả những người mua bảo hiểm bên ngoài các sàn giao dịch — đã giảm đáng kể hơn nhiều trong vài năm qua.

Một lời từ rất tốt

Hình phạt ủy nhiệm cá nhân của ACA chưa bao giờ phổ biến, nhưng phí bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân cao hơn hiện đã được loại bỏ, vì phạm vi bảo hiểm tiếp tục được đảm bảo-vấn đề.

Những thay đổi về lãi suất nói chung là rất khiêm tốn trong vài năm qua, nhưng tỷ lệ sẽ thấp hơn vào năm 2019 nếu nhiệm vụ cá nhân không bị loại bỏ và điều đó tiếp tục được đưa vào tỷ lệ mà các công ty bảo hiểm sử dụng trong những năm tiếp theo).

Trước năm 2014, không có quy định bắt buộc, nhưng các công ty bảo hiểm ở hầu hết các tiểu bang có thể từ chối đơn đăng ký hoặc tính phí bảo hiểm bổ sung dựa trên bệnh sử của người nộp đơn.

Một khi bảo hiểm trở thành vấn đề được đảm bảo (nghĩa là các công ty bảo hiểm không còn có thể xem xét bệnh sử của người nộp đơn), cần phải áp dụng một số biện pháp để đảm bảo rằng mọi người duy trì bảo hiểm quanh năm.

Nếu không, mọi người sẽ có nhiều khả năng không tham gia bảo hiểm khi họ khỏe mạnh và chỉ đăng ký bảo hiểm khi họ cần chăm sóc sức khỏe, điều này sẽ dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn (thời gian đăng ký hạn chế là một phần khác của khuyến khích để đảm bảo rằng mọi người duy trì bảo hiểm quanh năm).

Nhưng như chúng ta đã thấy trong những năm kể từ khi hình phạt ủy nhiệm cá nhân được loại bỏ, việc đăng ký các kế hoạch thông qua các sàn giao dịch vẫn khá ổn định, nhờ các khoản trợ cấp cao cấp của ACA, kết hợp với cơ hội đăng ký hạn chế (tức là bạn không thể chỉ mua bảo hiểm bất cứ khi nào bạn chẳng hạn như; nó phải trong thời gian tuyển sinh mở hoặc một kỳ tuyển sinh đặc biệt; điều này cũng áp dụng bên ngoài các sàn giao dịch).

Kể từ năm 2020 và những năm trong tương lai, bốn bang và DC đang áp dụng các hình phạt tài chính đối với những cư dân không có bảo hiểm. Tuy nhiên, ở hầu hết đất nước, không còn bị phạt khi không có bảo hiểm y tế.

Nhưng nó vẫn là khôn ngoan để có bảo hiểm y tế. Không có bảo hiểm có nghĩa là dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho một căn bệnh nghiêm trọng có thể không có khả năng chi trả hoặc hoàn toàn không thể tiếp cận được.

Và vẫn không thể đăng ký bên ngoài đăng ký mở nếu bạn không có sự kiện đủ điều kiện (và nhiều sự kiện đủ điều kiện hiện yêu cầu người đó đã có bảo hiểm cần thiết tối thiểu trước sự kiện đủ điều kiện). Một bệnh nghiêm trọng hoặc chấn thương không được tính là một sự kiện đủ điều kiện.