Hiểu các Loại trừ Bảo hiểm Y tế & Bảo hiểm Có thể Tín dụng

Nhiều người Mỹ gặp các vấn đề liên quan đến sức khỏe mà các công ty bảo hiểm có thể xác định là các bệnh đã có từ trước. Tình trạng có từ trước là một vấn đề sức khỏe tồn tạitrướcbạn đăng ký một chính sách bảo hiểm y tế hoặc đăng ký một chương trình sức khỏe mới.

Vào cuối ngày, các công ty bảo hiểm tư nhân và chương trình sức khỏe là những doanh nghiệp tập trung vào lợi nhuận tài chính của họ. Vì vậy, lợi ích tốt nhất của họ là loại trừ những người có bệnh từ trước, áp đặt thời gian chờ đợi trước khi bảo hiểm bắt đầu hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn và chi phí tự trả để trang trải cho những người có bệnh từ trước vì những người đó có khả năng phải trả công ty bảo hiểm nhiều hơn trong chi phí yêu cầu bồi thường.

Nhưng những quy định như vậy không phổ biến và khiến mọi người khó có được bảo hiểm y tế hơn, đó là lý do tại sao các quy định khác nhau của tiểu bang và liên bang đã quy định vấn đề này ở hầu hết các thị trường bảo hiểm.

Một tình trạng bệnh từ trước có thể là một cái gì đó phổ biến như huyết áp cao hoặc dị ứng, hoặc nghiêm trọng như ung thư, tiểu đường loại 2 hoặc hen suyễn - các vấn đề sức khỏe mãn tính ảnh hưởng đến một phần lớn dân số.

Trước năm 2014, ở hầu hết các tiểu bang, chương trình bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân (loại bạn tự mua, thay vì nhận từ chủ lao động) có thể từ chối bảo hiểm cho bất kỳ điều gì liên quan đến tình trạng bệnh trước đó của bạn, tính phí bảo hiểm cao hơn dựa trên tiền sử bệnh của bạn , hoặc thậm chí từ chối hoàn toàn ứng dụng của bạn.

Nếu bạn đăng ký vào chương trình của nhà tuyển dụng, bạn phải đối mặt với thời gian chờ đợi tiềm năng để được bảo hiểm tình trạng sẵn có nếu bạn không duy trì bảo hiểm liên tục trước khi đăng ký vào chương trình mới.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng và Các Điều kiện Hiện có

Một trong những điểm nổi bật của Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng được ký thành luật vào tháng 3 năm 2010, là việc loại bỏ các yêu cầu về tình trạng sẵn có do các chương trình sức khỏe áp đặt.

Có hiệu lực kể từ tháng 9 năm 2010, trẻ em dưới 19 tuổi có các bệnh sẵn có không thể bị từ chối tiếp cận với chương trình sức khỏe của cha mẹ và các công ty bảo hiểm không còn được phép loại trừ các bệnh có sẵn khỏi phạm vi bảo hiểm sức khỏe của trẻ.

Kể từ tháng 1 năm 2014, tất cả các kế hoạch sức khỏe y tế lớn mới (bao gồm cả những kế hoạch được bán trong sàn giao dịch cũng như các kế hoạch được bán bên ngoài sàn giao dịch) bắt buộc phải được đảm bảo vấn đề, có nghĩa là các điều kiện tồn tại từ trước không còn được xem xét khi ứng viên đăng ký.

Phí bảo hiểm chỉ có thể thay đổi tùy theo độ tuổi, mã zip, việc sử dụng thuốc lá và quy mô gia đình. Vì vậy, một người đang trong quá trình điều trị ung thư sẽ phải trả phí bảo hiểm giống như người hàng xóm cùng tuổi của họ hoàn toàn khỏe mạnh và các phương pháp điều trị ung thư sẽ được chương trình sức khỏe mới đài thọ.

Ở phần sau của bài viết này, chúng ta sẽ xem xét việc mở rộng các kế hoạch không phải là bảo hiểm y tế lớn (và tiếp tục loại trừ các tình trạng đã có từ trước) dưới thời Chính quyền Trump. Nhưng trước tiên, hãy xem xét các điều kiện tồn tại từ trước đã được xử lý như thế nào trước khi các cải cách của ACA có hiệu lực:

Loại trừ tình trạng hiện có trước ACA

Pre-ACA, một tình trạng đã có từ trước có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm sức khỏe của bạn. Nếu bạn đăng ký bảo hiểm trên thị trường cá nhân, một số công ty bảo hiểm sức khỏe sẽ chấp nhận bạn có điều kiện bằng cách cung cấp thời hạn loại trừ tình trạng đã có từ trước hoặc toàn bộ loại trừ về tình trạng tồn tại từ trước.

Mặc dù chương trình sức khỏe đã chấp nhận bạn và bạn đang trả phí bảo hiểm hàng tháng, nhưng bạn sẽ không được bảo hiểm cho bất kỳ dịch vụ chăm sóc hoặc dịch vụ nào liên quan đến tình trạng sẵn có của bạn.

Tùy thuộc vào chính sách và quy định bảo hiểm của tiểu bang của bạn, thời hạn loại trừ này có thể từ sáu tháng đến loại trừ vĩnh viễn.

Kế hoạch thị trường cá nhân: Ví dụ, Lori là một nhà văn tự do 48 tuổi, nhận được bảo hiểm sức khỏe trong thị trường cá nhân trước ACA. Cô ấy bị huyết áp cao đã được kiểm soát tốt khi dùng hai loại thuốc. Cô quyết định mua bảo hiểm y tế của riêng mình bao gồm bảo hiểm thuốc.

Chương trình sức khỏe giá cả phải chăng duy nhất mà cô có thể tìm thấy có thời gian loại trừ bệnh cao huyết áp là 12 tháng. Trong 12 tháng đầu tiên của chính sách, tất cả các yêu cầu của cô ấy (bao gồm cả việc đi khám bác sĩ và dùng thuốc) liên quan đến bệnh cao huyết áp của cô ấy đều bị từ chối. Tuy nhiên, trong năm đầu tiên được bảo hiểm, cô ấy cũng bị cúm và nhiễm trùng đường tiết niệu, cả hai đều được bảo hiểm hoàn toàn vì không phải là bệnh có sẵn.

Mặc dù các giai đoạn loại trừ tình trạng tồn tại trước tạm thời đã được sử dụng, người ta cũng thường thấy các trường hợp loại trừ tình trạng tồn tại từ trước vĩnh viễn trên thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân. Theo những loại trừ đó, tình trạng tồn tại từ trước sẽ không bao giờ được bảo hiểm trong chương trình.

Một người bị gãy tay trong một tai nạn trượt tuyết ở tuổi thiếu niên và cuối cùng phải cầm một thanh titan trên tay có thể đã được đưa ra một kế hoạch trong thị trường cá nhân sau này, nhưng với một loại trừ vĩnh viễn đối với bất kỳ điều gì liên quan đến "sửa chữa nội bộ" (tức là, thanh và bất kỳ phần cứng bổ sung nào) trong cánh tay của anh ta.

Vào thời điểm ACA được ban hành, các trường hợp loại trừ tình trạng có sẵn đã trở nên ít phổ biến hơn và việc tăng tỷ lệ bảo lãnh phát hành đang diễn ra thường xuyên hơn. Vì vậy, trong ví dụ về Lori ở trên, một công ty bảo hiểm sức khỏe có thể đã đồng ý bảo hiểm cho Lori đầy đủ (bao gồm cả bệnh tăng huyết áp của cô ấy), nhưng với mức phí bảo hiểm cao hơn 25 phần trăm hoặc 50 phần trăm so với mức tiêu chuẩn cho một người ở độ tuổi của cô ấy.

Kể từ khi ACA được triển khai, các điều kiện tồn tại từ trước không còn là một yếu tố trong việc định giá hoặc tính đủ điều kiện, và các đơn đăng ký bảo hiểm không còn hỏi về bệnh sử khi mọi người đăng ký.

Các kế hoạch do chủ lao động tài trợ: Nếu bạn đang nhận bảo hiểm tại công việc của mình, tùy thuộc vào chủ lao động của bạn và các chương trình sức khỏe được cung cấp, bạn có thể đã có một khoảng thời gian loại trừ từ trước. Tuy nhiên, thời gian loại trừ được giới hạn trong 12 tháng (18 tháng nếu bạn đăng ký chương trình sức khỏe muộn) và chỉ áp dụng cho các tình trạng sức khỏe mà bạn đã tìm cách điều trị trong 6 tháng trước khi bạn đăng ký chương trình sức khỏe (các biện pháp bảo vệ nâng cao này dưới quyền chủ nhân các kế hoạch sức khỏe được đáp ứng là do HIPAA, được thảo luận bên dưới).

Ví dụ, Mike 34 tuổi có một công việc mới sau khi thất nghiệp và không có bảo hiểm trong gần một năm. Công ty mới của ông cho phép nhân viên tham gia vào chương trình sức khỏe của mình vào cuối kỳ trả lương đầu tiên. Mike bị hen suyễn nhẹ và bị chấn thương đầu gối khi chơi bóng rổ khi mới 20 tuổi.

Trong sáu tháng trước khi đăng ký vào chương trình sức khỏe của chủ nhân, anh ta đã không gặp bác sĩ và không dùng bất kỳ loại thuốc nào. Do đó, anh ta không phải chịu bất kỳ khoảng thời gian loại trừ nào đối với các tình trạng sẵn có của anh ta.

Ngay sau khi anh ấy bắt đầu làm việc, bệnh hen suyễn của anh ấy trở nên tồi tệ hơn, nhưng anh ấy đã được đài thọ hoàn toàn cho tất cả các dịch vụ chăm sóc liên quan đến bệnh hen suyễn của mình vì nó không được coi là một bệnh có sẵn vì anh ấy đã không được điều trị trong sáu tháng trước khi nhập học. trong kế hoạch của chủ nhân của mình.

Bây giờ ACA đã được triển khai, không còn quan trọng là Mike có được bảo hiểm trước khi tham gia chương trình của người chủ mới hay không, hay liệu anh ấy có tìm cách điều trị cho bất kỳ tình trạng y tế nào trong những tháng trước khi tham gia chương trình hay không - các tình trạng sẵn có của anh ấy đều được bảo hiểm theo cả hai cách .

HIPAA và phạm vi bảo hiểm có thể tín dụng

Năm 1996, Quốc hội đã thông qua Đạo luật về trách nhiệm giải trình và cung cấp bảo hiểm y tế (HIPAA), một đạo luật cung cấp sự bảo vệ đáng kể cho bạn và các thành viên gia đình của bạn, đặc biệt là khi bạn đăng ký một chương trình do chủ lao động cung cấp. Các biện pháp bảo vệ này bao gồm:

• Giới hạn sử dụng các loại trừ tình trạng đã có từ trước trong các chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ.
• Ngăn không cho các chương trình sức khỏe do chủ nhân tài trợ phân biệt đối xử với bạn bằng cách từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc tính phí bảo hiểm cao hơn dựa trên các vấn đề sức khỏe của bạn hoặc một thành viên trong gia đình.
• Thông thường đảm bảo rằng nếu bạn mua bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể gia hạn bảo hiểm của mình bất kể tình trạng sức khỏe của gia đình bạn như thế nào.

Mặc dù HIPAA không áp dụng trong mọi trường hợp, luật đã giúp mọi người dễ dàng chuyển từ chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ sang chương trình sức khỏe khác, bất kể tình trạng bệnh đã có từ trước.

Và mặc dù các biện pháp bảo vệ HIPAA không mở rộng đến phạm vi thị trường cá nhân tư nhân, một số tiểu bang đã áp dụng các quy định cho phép các cá nhân đủ điều kiện HIPAA mua phạm vi bảo hiểm phát hành được đảm bảo trong thị trường cá nhân (đủ điều kiện HIPAA có nghĩa là người đó có ít nhất 18 tháng phạm vi tín dụng mà không khoảng cách hơn 63 ngày và bảo hiểm có thể tín dụng gần đây nhất là theo kế hoạch do chủ nhân tài trợ, kế hoạch của chính phủ hoặc kế hoạch của nhà thờ; ngoài ra, cá nhân phải sử dụng hết COBRA nếu có, và không thể đủ điều kiện cho Medicare hoặc Medicaid).

Nhưng ở hầu hết các tiểu bang, trước năm 2014, nếu các cá nhân đủ điều kiện HIPAA cần mua bảo hiểm sức khỏe của riêng họ và có các điều kiện sẵn có, lựa chọn phát hành được đảm bảo duy nhất của họ là nhóm rủi ro cao do tiểu bang quản lý.

Mặc dù Chính quyền Trump và các đảng viên Cộng hòa trong Quốc hội đã cố gắng (không thành công) để bãi bỏ và thay thế ACA vào năm 2017, việc bãi bỏ ACA sẽ không ảnh hưởng đến HIPAA, có trước ACA gần hai thập kỷ.

Bảo hiểm có thể tín dụng

Một tính năng quan trọng của HIPAA được gọi là phạm vi tín dụng. Bảo hiểm tín dụng là bảo hiểm y tế bạn đã có trước khi đăng ký vào chương trình sức khỏe mới của mình, miễn là nó không bị gián đoạn trong khoảng thời gian 63 ngày trở lên.

Khoảng thời gian mà bạn có bảo hiểm sức khỏe “tín dụng” có thể được sử dụng để bù đắp khoảng thời gian loại trừ tình trạng đã có từ trước trong chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ mới của bạn trước khi ACA loại bỏ thời gian loại trừ tình trạng đã có từ trước.

Điểm mấu chốt: Nếu bạn đã có ít nhất 18 tháng bảo hiểm sức khỏe ở công việc trước đây của mình và bạn đã đăng ký vào chương trình sức khỏe mới do chủ lao động tài trợ mà không có thời gian nghỉ từ 63 ngày trở lên, thì chương trình sức khỏe mới của bạn không thể khiến bạn phải đăng ký trước loại trừ tình trạng hiện tại. Bảo vệ người tiêu dùng này đã có trước ACA và các nỗ lực bãi bỏ và thay thế ACA (trong năm 2017 nhưng cũng có thể là các nỗ lực trong tương lai) sẽ không ảnh hưởng đến điều khoản này, vì nó là một phần của HIPAA chứ không phải ACA .

Ví dụ, Greg quyết định thay đổi công việc để có cơ hội thăng tiến tốt hơn. Anh ấy đã làm việc với một nhà tuyển dụng và tìm được một công việc mới, mà anh ấy đã bắt đầu hai tuần sau khi từ chức vị trí cũ. Công việc mới của anh ấy cung cấp bảo hiểm y tế tương tự, có sẵn sau tháng đầu tiên làm việc và anh ấy đã đăng ký một chương trình gia đình. Mặc dù Greg có sức khỏe tốt nhưng vợ anh mắc bệnh tiểu đường loại 2 và một trong những đứa con của anh bị hen suyễn.

Greg đã làm việc cho công ty trước đây của anh ấy trong 2 năm, trong thời gian đó gia đình anh ấy được bảo hiểm theo kế hoạch của nhà tuyển dụng đó. Anh ta không có bảo hiểm trong suốt hai tuần anh ta đang làm việc, và trong tháng đầu tiên của công việc mới, nhưng thời gian không được bảo hiểm của anh ta ít hơn 63 ngày. Vì vậy, mặc dù tình trạng sức khỏe đã có từ trước trong gia đình anh ấy, chương trình sức khỏe của Greg không thể áp dụng thời gian loại trừ tình trạng bệnh đã có từ trước.

Bây giờ ACA đã được thực hiện, chủ nhân của Greg không thể áp đặt thời gian chờ đợi tình trạng sẵn có đối với bất kỳ người đăng ký mới nào, bất kể tiền sử bệnh tật hoặc tiền sử bảo hiểm y tế của họ. Nhưng ngay cả khi không có ACA, gia đình của Greg sẽ được bảo vệ khỏi các trường hợp loại trừ tình trạng sẵn có và thời gian chờ đợi, nhờ HIPAA.

Các điều kiện tồn tại từ trước và Chính quyền Trump

Năm 2016, cựu Tổng thống Trump đã vận động tranh cử với lời hứa bãi bỏ và thay thế ACA. Ông nhậm chức với đa số Đảng Cộng hòa ở cả Hạ viện và Thượng viện, và các nhà lập pháp Đảng Cộng hòa đã thúc đẩy việc bãi bỏ ACA trong suốt nhiệm kỳ của Chính quyền Obama.

Nhưng một khi thực tế về việc bãi bỏ đã nằm trong tầm tay, các nhà lãnh đạo Đảng Cộng hòa trong Quốc hội đã không thể thu hút đủ sự ủng hộ để thông qua bất kỳ dự luật bãi bỏ ACA nào đã được xem xét vào năm 2017. Hạ viện đã thông qua Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Hoa Kỳ để bãi bỏ các phần của ACA, nhưng một số phiên bản của dự luật không được Thượng viện thông qua nên dự luật không bao giờ được ban hành.

ACA đã không bị bãi bỏ: Tính đến năm 2021, điều khoản duy nhất của ACA đã bị bãi bỏ là hình phạt ủy quyền cá nhân, có hiệu lực từ năm 2019. Những người không được bảo hiểm trong năm 2018 vẫn phải chịu một nhưng những người không có bảo hiểm trong năm 2019 trở đi sẽ không phải đối mặt với hình phạt, trừ khi tiểu bang của họ thực hiện một hình phạt. (Massachusetts đã có nhiệm vụ cá nhân trước ACA; DC, New Jersey, Rhode Island, California và Vermont đều có nhiệm vụ cá nhân kể từ năm 2020)

Một số loại thuế của ACA (thuế thiết bị y tế, thuế Cadillac và thuế bảo hiểm y tế) đã được Quốc hội bãi bỏ vào năm 2019, với các bãi bỏ có hiệu lực vào năm 2020 và 2021.

Và tất cả các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng của ACA, bao gồm cả các điều khoản liên quan đến các tình trạng có từ trước, vẫn còn nguyên tính đến năm 2018. Trên thực tế, nó đã tập hợp những lời kêu gọi về những lo lắng về tình trạng tồn tại trước đó đã hủy hoại nỗ lực bãi bỏ ACA vào năm 2017, với hàng triệu người liên hệ với các nhà lập pháp và bày tỏ lo ngại rằng việc suy yếu hoặc bãi bỏ ACA sẽ đưa chúng ta trở lại thời kỳ của những loại trừ tình trạng đã có từ trước và những câu hỏi về bệnh sử xâm nhập vào đơn đăng ký bảo hiểm y tế.

Các kế hoạch loại trừ các điều kiện tồn tại từ trước đang trở nên phổ biến hơn do các quy định mới của liên bang. Hiện tại, ACA vẫn còn nguyên vẹn và những nỗ lực lập pháp lớn nhằm bãi bỏ và thay thế nó phần lớn đã bị đình chỉ. Điều đó có thể sẽ vẫn xảy ra trong ít nhất vài năm tới kể từ khi đảng Dân chủ một lần nữa giành quyền kiểm soát Hạ viện trong cuộc bầu cử năm 2020.

Chính quyền Trump đã thực hiện các quy định mới giúp bảo hiểm y tế không tuân thủ ACA dễ tiếp cận hơn. Điều này bao gồm các kế hoạch sức khỏe của hiệp hội cho các doanh nghiệp nhỏ và chủ sở hữu duy nhất, và các kế hoạch sức khỏe ngắn hạn cho các cá nhân.

Các kế hoạch y tế của hiệp hội: Với khả năng tiếp cận mở rộng với các kế hoạch y tế của hiệp hội, do Chính quyền Trump đề xuất vào đầu năm 2018 và hoàn thành vào tháng 6 năm 2018, các nhóm nhỏ và cá nhân tự kinh doanh có thể nhận được bảo hiểm theo quy tắc nhóm lớn, thoải mái hơn nhiều so với một nhóm nhỏ và các quy tắc riêng của thị trường về việc tuân thủ ACA.

Về điều kiện tồn tại từ trước, các gói bảo hiểm nhóm lớn không phải bao gồm bảo hiểm cho tất cả các lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA và các công ty bảo hiểm nhóm lớn có thể tính phí bảo hiểm dựa trên tiền sử bệnh của nhóm, điều này không được phép trong thị trường cá nhân hoặc nhóm nhỏ .

Các kế hoạch sức khỏe ngắn hạn: Ngoài ra, các quy định mới đối với các kế hoạch sức khỏe ngắn hạn, được hoàn thiện vào tháng 8 năm 2018 và có hiệu lực vào tháng 10 năm 2018, cho phép các công ty bảo hiểm đưa ra các kế hoạch "ngắn hạn" với thời hạn ban đầu lên đến 364 ngày. và tổng thời hạn, bao gồm cả gia hạn, lên đến ba năm.

Các bang vẫn có thể áp đặt các quy định chặt chẽ hơn và khoảng một nửa số bang làm như vậy (bạn có thể nhấp vào một bang trên bản đồ này để xem các chương trình sức khỏe ngắn hạn được quy định như thế nào trong bang). Nhưng ở các tiểu bang không có quy định riêng, các kế hoạch ngắn hạn có thể được coi là một giải pháp thay thế cho bảo hiểm y tế y tế chính — mặc dù là một giải pháp thay thế cung cấp bảo hiểm ít mạnh mẽ hơn nhiều, nhưng với mức giá thấp hơn.

Định nghĩa tối đa 364 ngày đã được sử dụng ở cấp liên bang trước năm 2017, nhưng chính quyền Obama đã thay đổi định nghĩa để các kế hoạch ngắn hạn không thể có thời hạn quá ba tháng (Quy tắc quản trị Obama đã được hoàn thiện vào năm 2016, nhưng không có hiệu lực cho đến năm 2017). Nhưng quy định mới cho phép các kế hoạch ngắn hạn có tổng thời hạn lên đến ba năm là điều mới mẻ dưới thời Chính quyền Trump.

Điều này rất quan trọng vì các kế hoạch ngắn hạn luôn được loại trừ khỏi các quy tắc của ACA. Họ có thể và đủ điều kiện căn cứ vào tiền sử bệnh và họ có xu hướng loại trừ chung cho bất kỳ điều gì liên quan đến tình trạng bệnh từ trước.

Cho phép mọi người duy trì các kế hoạch này trong tối đa ba năm (ở các tiểu bang nơi các công ty bảo hiểm cung cấp tùy chọn đó) có nghĩa là nhiều người sẽ được bảo hiểm theo các kế hoạch không bao gồm các điều kiện đã có từ trước.

Những kế hoạch đó rõ ràng sẽ chỉ thu hút những người khỏe mạnh, khiến những người ốm yếu hơn được tham gia vào nhóm bảo hiểm tuân thủ ACA. Điều đó, đến lượt nó, sẽ thúc đẩy phí bảo hiểm trong thị trường tuân thủ ACA (đây là yếu tố được xác định rõ ràng đã thúc đẩy tỷ lệ tăng đối với bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân năm 2019 trên toàn quốc). Nhưng các kế hoạch tuân thủ ACA sẽ tiếp tục bao gồm các điều kiện đã có từ trước.

Ngay cả trước khi chính quyền Obama giới hạn các kế hoạch ngắn hạn trong ba tháng, một số bang đã không cho phép chúng và các bang khác giới hạn chúng trong thời hạn sáu tháng (số lượng các bang có giới hạn về thời hạn của các kế hoạch ngắn hạn tăng vào năm 2018, với một số tiểu bang đẩy lùi các quy tắc liên bang mới). Nhưng bất kể tình trạng sẵn có, những người mua bảo hiểm ngắn hạn không được coi là người được bảo hiểm trong mắt ACA.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe ngắn hạn phải chịu hình phạt ủy quyền cá nhân của ACA. Nhưng hình phạt đó không còn áp dụng kể từ năm 2019, vì nó đã được bãi bỏ một cách tiềm năng như một phần của dự luật thuế GOP. Vì vậy, trong khi một số người có thể đã tránh xa các kế hoạch ngắn hạn trước năm 2017 vì họ muốn tránh ACA hình phạt ủy nhiệm cá nhân, khuyến khích đó không còn áp dụng kể từ năm 2019.

Nói rõ hơn, mọi người vẫn có thể tiếp cận phạm vi thị trường riêng lẻ bao gồm các biện pháp bảo vệ tình trạng sẵn có của ACA. Nhưng khi các nỗ lực lập pháp nhằm bãi bỏ ACA không thành công, Chính quyền Trump bắt đầu làm việc để nới lỏng các quy tắc thông qua hành động quản lý. Và khi các kế hoạch không bao gồm các tình trạng sẵn có và / hoặc các lợi ích sức khỏe thiết yếu được phổ biến rộng rãi hơn, người tiêu dùng cần đảm bảo rằng họ hiểu đầy đủ về kế hoạch mà họ đang mua.