Khi các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế thường được tính bằng hàng nghìn đô la, thì khoản đồng thanh toán — số tiền cố định (thường trong khoảng từ 25 đô la đến 75 đô la) mà bạn nợ mỗi lần đi khám bệnh hoặc mua thuốc theo toa — có vẻ như thay đổi. Nhưng các khoản đồng thanh toán thực sự cộng thêm khi bạn có tình trạng sức khỏe liên tục. Và đối với các dịch vụ đắt tiền hơn, như chăm sóc khẩn cấp và thăm khám tại phòng cấp cứu, các khoản đồng thanh toán có thể là 100 đô la trở lên. Và bạn có thể tự hỏi: Các khoản đồng thanh toán có được tính vào khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn không? Bạn có đang cắt giảm khoản khấu trừ khổng lồ của mình mỗi khi bạn trả khoản đồng thanh toán $ 30 cho đơn thuốc điều trị tuyến giáp hoặc cholesterol của mình không?
Highwaystarz-Photography / Getty ImagesThật tự nhiên khi bạn nghĩ về khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của mình, thường là vài nghìn đô la. Lập ngân sách cho khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn đã trở thành điều bắt buộc đối với những người hiểu biết về tài chính, những người không giàu có. Tuy nhiên, thật khó để theo dõi tiến trình đạt được khoản khấu trừ của bạn nếu bạn không hiểu chính xác những gì được tính vào nó.
Việc các khoản đồng thanh toán của bạn có được tính vào khoản khấu trừ của bạn hay không tùy thuộc vào cách chương trình sức khỏe của bạn đã cấu trúc các yêu cầu chia sẻ chi phí của nó.Hầu hết các chương trình không tính khoản đồng thanh toán của bạn vào khoản khấu trừ bảo hiểm sức khỏe của bạn.Tuy nhiên, kế hoạch của bạn có thể. Các yêu cầu chia sẻ chi phí của chương trình sức khỏe thay đổi mỗi năm khi các chương trình sức khỏe tìm kiếm những cách thức mới, hiệu quả về chi phí và thân thiện với người tiêu dùng để cấu trúc các yêu cầu chia sẻ chi phí.
Làm thế nào để bạn biết chắc chắn? Trước tiên, hãy kiểm tra Tóm tắt Quyền lợi và Bảo hiểm của bạn. Hãy chú ý đến toán học trong các ví dụ. Nếu vẫn chưa rõ, bạn có thể phải gọi đến số thành viên trên thẻ bảo hiểm y tế của mình và hỏi.
Nhưng nói chung, bạn nên hy vọng rằng các khoản đồng thanh toán của bạn sẽ không được tính vào khoản khấu trừ của bạn. Tuy nhiên, chúng sẽ được tính vào số tiền bỏ túi tối đa của bạn (trừ khi bạn có một kế hoạch chung hoặc riêng sử dụng các quy tắc khác nhau về chi phí tự trả).
Đồng thời gian có thể tăng nhanh
Các khoản đồng thanh toán cộng lại.Nếu bạn gặp bác sĩ thường xuyên hoặc mua thuốc theo định kỳ, các khoản đồng thanh toán được ghi có vào khoản khấu trừ của bạn sẽ hữu ích (nhưng một lần nữa, hãy nhớ rằng ngay cả khi chúng không được tính vào khoản khấu trừ của bạn, chúng có thể vẫn được tính vào mức chi tiêu tối đa của chương trình -khoản tiền). Hầu hết các chương trình sức khỏe áp dụng chi phí của một số dịch vụ theo khoản khấu trừ và sử dụng khoản đồng thanh toán cho các dịch vụ riêng biệt, có nghĩa là các khoản đồng thanh toán và nghĩa vụ được khấu trừ của bạn nói chung sẽ không áp dụng cho cùng một dịch vụ.
Nhưng hãy nhớ rằng hai "dịch vụ" khác nhau có thể được thực hiện đồng thời, chẳng hạn như một chuyến thăm văn phòng bao gồm công việc trong phòng thí nghiệm — với chuyến thăm văn phòng có một khoản đồng thanh toán và công việc phòng thí nghiệm có một khoản phí riêng được tính vào khoản khấu trừ của bạn.
Giả sử bảo hiểm sức khỏe của bạn được cấu trúc như sau:
- 1.000 đô la được khấu trừ
- $ 30 đồng thanh toán cho việc gặp bác sĩ chăm sóc chính của bạn
- $ 60 đồng thanh toán để gặp bác sĩ chuyên khoa
- $ 25 đồng thanh toán cho việc mua một đơn thuốc gốc
- $ 45 đồng thanh toán cho việc mua thuốc theo đơn thuốc chính hiệu
Vào tháng 1, bạn được chẩn đoán mắc bệnh tiểu đường. Quý vị gặp PCP của mình ba lần và được kê một loại thuốc thông thường và một loại thuốc biệt dược. Khoản đồng thanh toán tháng 1 của bạn là $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
PCP của bạn không hài lòng với việc kiểm soát bệnh tiểu đường của bạn, vì vậy vào tháng 2, cô ấy đã cử bạn đến gặp bác sĩ nội tiết, một bác sĩ chuyên về bệnh tiểu đường và các vấn đề về hormone. Bạn đến gặp bác sĩ chuyên khoa và nạp lại cả hai đơn thuốc của mình. Khoản đồng thanh toán tháng Hai của bạn là 60 đô la + 25 đô la + 45 đô la = 130 đô la. Nhưng bác sĩ nội tiết cũng yêu cầu một loạt các xét nghiệm và phòng thí nghiệm,không được bao trả bởi đồng thanh toán cho chuyến thăm văn phòng chuyên gia, vì thay vào đó chúng được tính vào khoản khấu trừ của bạn. Bạn sẽ phải trả 240 đô la cho các bài kiểm tra và số tiền đó được tính vào khoản khấu trừ của bạn.
Trong tháng 3, bạn đi khám bác sĩ nội tiết hai lần. Cô ấy thay đổi đơn thuốc của bạn; bây giờ bạn đang sử dụng hai loại thuốc biệt dược. Khoản đồng thanh toán tháng 3 của bạn là $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. Vào tháng 3, bác sĩ nội tiết của bạn cũng yêu cầu một xét nghiệm khác và bạn phải trả $ 130 (một lần nữa, số tiền này được tính vào khoản khấu trừ của bạn và bạn phải trả cho nó ngoài khoản đồng thanh toán mà bạn phải trả khi gặp bác sĩ).
Đến cuối tháng 3, bạn đã thanh toán tổng cộng 500 đô la tiền đồng thanh toán cho các lần khám và kê đơn tại văn phòng, cộng thêm 370 đô la vào khoản khấu trừ của bạn. Bạn vẫn phải chi tiêu $ 630 (không tính các khoản đồng thanh toán) trước khi khoản khấu trừ của bạn sẽ được đáp ứng trong năm.
Số lượng các kế hoạch tuân thủ ACA đạt đến mức tối đa khi bỏ túi của bạn
Mặc dù hiếm khi bắt gặp một chương trình tính các khoản đồng thanh toán vào khoản khấu trừ, nhưng tất cả các chương trình tuân thủ ACA đều tính các khoản đồng thanh toán (đối với các dịch vụ được coi là lợi ích sức khỏe thiết yếu) vào mức tối đa tiền túi hàng năm của bạn và có giới hạn trên về Số tiền xuất túi tối đa của bạn có thể cao đến mức nào, giả sử bạn nhận được tất cả sự chăm sóc từ các nhà cung cấp dịch vụ y tế trong mạng lưới chương trình sức khỏe của bạn. Miễn là kế hoạch của bạn không được mở rộng hoặc quá lớn, tổng chi phí tự trả trong mạng của bạn không thể nhiều hơn 8.850 đô la cho một người vào năm 2021.
Hầu hết các chương trình sức khỏe đều có giới hạn chi trả thấp hơn giới hạn đó, vì vậy bạn có thể có một chương trình có giới hạn thấp hơn nhiều về mức chi phí tự trả trong mạng lưới của bạn có thể cao trong năm. Nhưng Original Medicare — không có bảo hiểm bổ sung — hoạt động khác và không có giới hạn đối với các khoản phí tự trả.
Hầu hết mọi người đều không đạt được mức chi tiêu tối đa trong năm. Nhưng nếu bạn làm vậy, nó có thể là bất kỳ sự kết hợp nào của các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm đưa bạn đến giới hạn. Nếu bạn có nhiều dịch vụ áp dụng đồng thanh toán, bạn có thể kết thúc hạn mức xuất túi của mình chỉ do đồng thanh toán, mà không cần phải đáp ứng khoản khấu trừ của mình (trong trường hợp đó, bạn sẽ không phải đáp ứng khoản khấu trừ của mình trong năm, ngay cả khi sau đó bạn cần được chăm sóc vào cuối năm mà khoản khấu trừ thường được áp dụng).
Trong ví dụ trên, khi bạn đã chi 500 đô la cho các khoản đồng thanh toán và 370 đô la cho khoản khấu trừ của mình vào cuối tháng 3, bạn đã chi tiêu 870 đô la cho tổng số tiền xuất túi tối đa của chương trình trong năm. Nhưng tùy thuộc vào cách cấu trúc chương trình của bạn, bạn có thể vẫn còn vài nghìn đô la để sử dụng trước khi chương trình của bạn bắt đầu chi trả 100% chi phí chăm sóc cho phần còn lại của năm.
.jpg)
