Thời hạn Ghi danh Mở là gì?

Ghi danh mở là khoảng thời gian mỗi năm khi bạn có thể đăng ký bảo hiểm y tế hoặc thay đổi chương trình của mình (nếu chương trình của bạn được cung cấp bởi nhà tuyển dụng, đăng ký mở cũng là cơ hội để rút tên nếu bạn không còn muốn được bảo hiểm). Nếu bạn không đăng ký bảo hiểm y tế trong thời gian ghi danh mở, bạn có thể không thể đăng ký bảo hiểm y tế cho đến kỳ đăng ký mở tiếp theo, trừ khi bạn gặp phải một sự kiện đủ điều kiện.

Nếu bạn đủ điều kiện và đăng ký bảo hiểm y tế trong thời gian đăng ký mở, chương trình sức khỏe phải đảm bảo cho bạn. Công ty không được phép sử dụng bảo lãnh y tế hoặc yêu cầu bằng chứng về khả năng được bảo hiểm, cả hai điều này có thể khiến bạn khó nhận được bảo hiểm y tế hơn.

Những Loại Bảo Hiểm Y Tế Sử Dụng Các Thời Kỳ Ghi Danh Mở?

Thời gian ghi danh mở được sử dụng cho hầu hết các loại bảo hiểm y tế, bao gồm:

• Medicare
• Bảo hiểm sức khỏe dựa trên công việc
• Bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân (tức là bảo hiểm mà mọi người mua cho chính mình, thay vì nhận từ chủ lao động), do Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (thời hạn đăng ký áp dụng cả trong các sàn giao dịch bảo hiểm y tế và bên ngoài sàn giao dịch)

Đăng ký mở khi nào?

Thời gian ghi danh mở trong năm tùy thuộc vào chương trình chăm sóc sức khỏe bạn chọn:

• Ghi danh mở của Medicare (đối với các chương trình Medicare Advantage và Part D) kéo dài từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 hàng năm, và có một giai đoạn ghi danh mở riêng từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 cho những người đã có Medicare Advantage. Lưu ý rằng Medicare các kỳ đăng ký mở KHÔNG áp dụng cho các chương trình Medigap, không có kỳ đăng ký mở hàng năm. Các chương trình Medigap chỉ có sẵn mà không có bảo lãnh y tế trong kỳ đăng ký đầu tiên của bạn hoặc trong một trong những kỳ đăng ký đặc biệt rất hạn chế áp dụng cho các chương trình đó, mặc dù một số tiểu bang đã thực hiện các quy tắc cho phép những người đăng ký Medigap thực hiện thay đổi đối với các kế hoạch của họ hàng năm .
• Thời gian ghi danh mở bảo hiểm y tế dựa trên công việc do chủ lao động của bạn ấn định và có thể xảy ra bất kỳ lúc nào trong năm. Tuy nhiên, thông thường nhất là các nhà tuyển dụng sẽ có kỳ tuyển sinh mở vào mùa thu, do đó, phạm vi bảo hiểm mới bắt đầu vào ngày 1 tháng 1 năm sau. Nhưng một số nhà tuyển dụng chọn có một năm kế hoạch sức khỏe không phù hợp với năm dương lịch, vì vậy, ví dụ, bạn có thể thấy rằng chủ lao động của bạn đề nghị đăng ký mở vào tháng Sáu, với một năm kế hoạch mới bắt đầu vào tháng Tám.
• Đăng ký mở trên thị trường cá nhân (trên và ngoài sàn giao dịch) diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 ở hầu hết các tiểu bang. Đây là lịch trình được theo sau bởi HealthCare.gov, là nền tảng trao đổi được sử dụng ở 38 tiểu bang vào năm 2020 (giảm xuống 36 vào năm 2021, vì Pennsylvania và New Jersey sẽ chạy các nền tảng trao đổi của riêng họ). và 12 tiểu bang khác (14 tiểu bang vào năm 2021) linh hoạt hơn với lịch trình đăng ký của họ và hầu hết các tiểu bang này có xu hướng cung cấp thời hạn tuyển sinh dài hơn. DC, Colorado và California đã gia hạn vĩnh viễn thời hạn đăng ký của họ và một số sàn giao dịch do tiểu bang điều hành khác đã thông báo gia hạn thời gian đăng ký mở cho các kế hoạch sức khỏe thị trường cá nhân năm 2021. Lưu ý rằng người Mỹ bản địa có thể đăng ký các kế hoạch chăm sóc sức khỏe thị trường cá nhân thông qua trao đổi quanh năm, và không giới hạn trong kỳ tuyển sinh mở hàng năm.

Trước năm 2014, đăng ký tham gia quanh năm trên thị trường cá nhân, nhưng ở hầu hết các tiểu bang, các công ty bảo hiểm xác định tính đủ điều kiện dựa trên tiền sử bệnh của người nộp đơn, điều đó có nghĩa là những người có các bệnh lý từ trước có thể bị từ chối bảo hiểm; điều đó không còn xảy ra, nhờ ACA.

Ghi danh đặc biệt là ngoại lệ đối với ghi danh mở

Các gói bảo hiểm sử dụng hệ thống đăng ký mở cũng có một ngoại lệ cho phép bạn đăng kýbên ngoài đăng ký mởdưới các tình tiết giảm nhẹ được gọi là các sự kiện cuộc sống đủ điều kiện. Khi bạn trải qua một sự kiện đủ điều kiện, bạn đủ điều kiện cho một giai đoạn đăng ký đặc biệt cho phép bạn đăng ký bảo hiểm y tế ngoài thời gian đăng ký mở. Các sự kiện cuộc sống đủ điều kiện bao gồm nhiều hoàn cảnh khác nhau, bao gồm:

• Vô tình mất bảo hiểm y tế khác (do mất hoặc bỏ việc, già yếu do chương trình sức khỏe của cha mẹ, bảo hiểm COBRA hết hạn, ly hôn, v.v.)
• chuyển ra khỏi khu vực dịch vụ của chương trình cũ của bạn hoặc đến khu vực có các chương trình sức khỏe khác nhau.
• kết hôn
• sinh con mới hoặc nhận con nuôi

Bạn sẽ không đủ điều kiện cho một giai đoạn ghi danh đặc biệt nếu bạn bị mất bảo hiểm y tế khác vì bạn không đóng phí bảo hiểm hàng tháng, hoặc nếu bạn tự nguyện hủy bỏ bảo hiểm trước đó của mình.

Lưu ý rằng mặc dù các sự kiện đủ điều kiện và thời gian ghi danh đặc biệt trong thị trường cá nhân tương tự như những sự kiện đã tồn tại từ lâu đối với các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, chúng không giống nhau. Healthinsurance.org có một hướng dẫn liên quan cụ thể đến các kỳ tuyển sinh đặc biệt trên thị trường cá nhân, trên thị trường trao đổi trực tuyến và ngoại hối. Và Hiệp hội Quản lý Nguồn nhân lực có một bản tóm tắt tốt về các sự kiện đủ điều kiện kích hoạt các kỳ đăng ký đặc biệt vì sức khỏe do nhà tuyển dụng bảo trợ bảo hiểm.

Những Loại Bảo Hiểm Y Tế Không Sử Dụng Đăng Ký Mở?

Hầu hết các công ty bảo hiểm sức khỏe ở Hoa Kỳ sử dụng một số loại chương trình ghi danh mở giới hạn số lượng đăng ký vào một thời điểm cụ thể mỗi năm. Dưới đây là một số ngoại lệ:

• Medicaid, bảo hiểm y tế có trụ sở tại tiểu bang, không giới hạn số lượng ghi danh trong một thời gian ghi danh mở. Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicaid, bạn có thể đăng ký bất kỳ lúc nào.
• CHIP, Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em của chính phủ Hoa Kỳ, cũng không giới hạn số lượng đăng ký vào một thời điểm cụ thể.
• Bảo hiểm du lịch không bị giới hạn đăng ký. Do tính chất ngắn hạn của các hợp đồng bảo hiểm du lịch, chúng thường không được đăng ký mở. Tuy nhiên, một số công ty bảo hiểm du lịch hạn chế khả năng mua hợp đồng bảo hiểm du lịch của bạn trong khoảng thời gian ngay sau khi bạn đặt chuyến du lịch.
• Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn không sử dụng thời gian ghi danh mở. Giống như bảo hiểm du lịch, bảo hiểm ngắn hạn không được ACA quy định và các kế hoạch có sẵn quanh năm ở các tiểu bang cho phép chúng (bảo lãnh y tế được sử dụng để xác định tính đủ điều kiện được bảo hiểm và các kế hoạch ngắn hạn thường không cung cấp bất kỳ bảo hiểm cho các tình trạng y tế đã có từ trước). Có 11 tiểu bang không có các kế hoạch y tế ngắn hạn và nhiều tiểu bang áp đặt các hạn chế đối với các kế hoạch ngắn hạn vượt quá những gì chính phủ liên bang yêu cầu.
• Trong một số trường hợp, các sản phẩm bảo hiểm bổ sung. Các kế hoạch bảo hiểm bổ sung được bán cho cá nhân có sẵn quanh năm. Nhưng nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm bổ sung, cơ hội ghi danh của bạn có thể sẽ bị giới hạn trong thời gian đăng ký mở rộng tổng thể của chủ lao động. Các chương trình Medigap, được thiết kế để bổ sung cho Original Medicare, có sẵn để mua quanh năm. Nhưng sau khi thời hạn đăng ký đầu tiên kéo dài sáu tháng của một người kết thúc, các công ty bảo hiểm Medigap ở gần như mọi tiểu bang đều được phép sử dụng bảo lãnh y tế để xác định khả năng đủ điều kiện tham gia bảo hiểm của người nộp đơn.

Cơ hội ghi danh rộng mở hơn

Hầu hết các nhà tuyển dụng đều cho phép bạn đăng ký hoặc thay đổi các phúc lợi khác dựa trên công việc trong thời gian đăng ký mở. Nói chung, bạn chỉ được phép thực hiện những thay đổi này trong quá trình đăng ký mở. Ví dụ, bạn có thể:

• Thiết lập tài khoản chi tiêu linh hoạt hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (đóng góp của FSA được thiết lập trước khi bắt đầu năm kế hoạch và thường không thể thay đổi vào cuối năm nếu không có sự kiện đủ điều kiện; đóng góp HSA có thể bị dừng, bắt đầu hoặc thay đổi bất kỳ lúc nào, nhưng bạn phải có bảo hiểm sức khỏe đủ tiêu chuẩn HSA để đóng góp và khả năng đăng ký vào một chương trình sức khỏe đủ tiêu chuẩn HSA của bạn sẽ bị giới hạn trong khoảng thời gian đăng ký hàng năm. Lưu ý rằng để giải quyết đại dịch COVID-19, IRS cho phép người sử dụng lao động để nới lỏng các quy tắc đối với những thay đổi về đóng góp của FSA vào giữa năm).
• Đăng ký hoặc điều chỉnh số tiền bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tàn tật, bảo hiểm nhãn khoa, bảo hiểm nha khoa, bảo hiểm hợp pháp, quyền lợi bảo hiểm bổ sung, v.v.

Còn được gọi là: tuyển sinh hàng năm, đăng ký quyền lợi hàng năm