Sự khác biệt giữa Medicaid và Obamacare

Obamacare là luật liên bang, nhưng nó cũng thường được dùng để chỉ bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân thu được thông qua các sàn giao dịch. Medicaid là bảo hiểm y tế do chính phủ điều hành cung cấp cho những người có thu nhập hạn chế, và việc mở rộng Medicaid là nền tảng chính của Obamacare. Vì cả hai thuật ngữ đều liên quan đến bảo hiểm y tế, cải cách chăm sóc sức khỏe và chính phủ liên bang Hoa Kỳ, nên đôi khi chúng bị nhầm lẫn với nhau. Hãy cùng xem Obamacare và Medicaid khác nhau như thế nào, bao gồm ai cung cấp bảo hiểm, ai đủ điều kiện, thời gian ghi danh, cách chia sẻ chi phí và hơn thế nữa.

Kiến thức cơ bản về Obamacare / ACA

Về mặt kỹ thuật, Obamacare chỉ là biệt danh của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA). Ban đầu nó được những người phản đối luật sử dụng với ý nghĩa khó chịu, nhưng Tổng thống Obama đã chấp nhận thuật ngữ này vào năm 2012, và kể từ đó nó đã được cả những người phản đối và những người ủng hộ ACA sử dụng.

Obamacare bao gồm:

• Tất cả những thay đổi về quy định áp dụng cho thị trường bảo hiểm sức khỏe cá nhân (cả mua bán trao đổi và ngoại hối, tất cả các chương trình y tế chính mới đều tuân thủ ACA)
• Những thay đổi áp dụng cho thị trường nhóm nhỏ và nhóm lớn cho các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ
• Mở rộng Medicaid, là nền tảng của ACA
• Nhiệm vụ cá nhân và người sử dụng lao động ủy quyền (ACA "gậy" để khuyến khích mọi người tham gia bảo hiểm; cả hai vẫn có hiệu lực, nhưng không còn bị phạt nếu không tuân thủ nhiệm vụ cá nhân trừ khi bạn ở trong một tiểu bang có hình phạt riêng; vẫn có hình phạt liên bang cho việc không tuân thủ nhiệm vụ của người sử dụng lao động)
• Trợ cấp phí bảo hiểm và giảm chia sẻ chi phí ("củ cà rốt" giúp bảo hiểm và chăm sóc hợp lý hơn cho những người mua chính sách trong các sàn giao dịch bảo hiểm y tế)

Mặc dù các nhà lập pháp Đảng Cộng hòa và chính quyền Trump đã thúc đẩy việc bãi bỏ nhiều phần của ACA trong suốt năm 2017, phần duy nhất của luật bị bãi bỏ là hình phạt ủy quyền cá nhân.Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm, được ban hành vào tháng 12 năm 2017, đã loại bỏ hình phạt ủy nhiệm cá nhân (nhưng không phải là ủy quyền cá nhân) kể từ tháng 1 năm 2019.

Trong khi thuật ngữ "Obamacare" về mặt kỹ thuật bao gồm tất cả ACA, mọi người thường sử dụng nó để chỉ các gói bảo hiểm sức khỏe trên thị trường cá nhân được bán trong các sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe. Đó là cách nó sẽ được sử dụng cho phần còn lại của bài viết này khi so sánh Obamacare và Medicaid.

Sự khác biệt quan trọng nhất giữa Medicaid và Obamacare là các chương trình sức khỏe Obamacare được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm y tế tư nhân trong khi Medicaid là một chương trình của chính phủ (mặc dù thường được quản lý bởi các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp các dịch vụ chăm sóc có quản lý của Medicaid).

Gói tư nhân so với Medicaid

Medicaid, chương trình bảo hiểm y tế của chính phủ dành cho cư dân Hoa Kỳ có thu nhập thấp, là mộtphúc lợi xã hộichương trình như phiếu thực phẩm SNAP hoặc Hỗ trợ tạm thời cho các gia đình khó khăn. Tính đến năm 2020, hơn 76 triệu người Mỹ đang nhận trợ cấp Medicaid, tăng gần 20 triệu người, tương đương 33%, kể từ năm 2013. Sự gia tăng này phần lớn được thúc đẩy bởi việc mở rộng Medicaid theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, mà còn bởi tình trạng mất việc làm trên diện rộng do đại dịch COVID-19 gây ra.

Các kế hoạch "Obamacare", có được thông qua sàn giao dịch bảo hiểm y tế ở mỗi bang, bảo hiểm cho hơn 10 triệu người và là các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân. Chúng được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm sức khỏe như:

• Quốc ca
• Kaiser Vĩnh cửu
• Molina
• Xì gà
• Centene

Các chương trình sức khỏe Obamacare không do chính phủ điều hành nhưng phải tuân thủ các quy định khác nhau của chính phủ liên bang và tiểu bang.

Tuy nhiên, điều đáng chú ý là hơn 2/3 số người đăng ký Medicaid trên toàn quốc đang tham gia các chương trình chăm sóc có quản lý của Medicaid, vì vậy bảo hiểm của họ được quản lý bởi các công ty bảo hiểm tư nhân cũng bán bảo hiểm thương mại cho các cá nhân và doanh nghiệp. Những chương trình này cung cấp quyền lợi Medicaid thông qua hợp đồng với chính quyền tiểu bang.

Điều này có thể gây nhầm lẫn cho mọi người và nó phức tạp bởi thực tế là ở hầu hết các tiểu bang, chương trình Medicaid không có "Medicaid" trong tên của nó (ví dụ: Apple Health ở Washington và BadgerCare Plus ở Wisconsin). Trong khi đó, bạn sẽ không gặp phải khó khăn gì.

Ai được Medicaid so với Obamacare

Nhận Medicaid khó hơn nhận một chương trình sức khỏe Obamacare.

Ai có thể được bảo hiểm Obamacare

Nếu bạn là cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ, bạn có thể mua gói bảo hiểm y tế tư nhân Obamacare thông qua sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe ACA của tiểu bang bạn miễn là bạn chưa đăng ký Medicare.

Tính đủ điều kiện được trợ cấp: Nếu thu nhập của bạn từ 100% đến 400% mức nghèo liên bang (FPL) và bạn không đủ điều kiện nhận Medicaid, Medicare hoặc chương trình do người sử dụng lao động tài trợ cung cấp bảo hiểm toàn diện, giá cả phải chăng, bạn có thể đủ điều kiện nhận một khoản trợ cấp giúp thanh toán một phần phí bảo hiểm y tế hàng tháng của bạn.

Ngoại lệ Medicaid mở rộng: Ở những tiểu bang có Medicaid mở rộng, Medicaid dành cho những người có thu nhập lên đến 138% mức nghèo, vì vậy ngưỡng hội đủ điều kiện trợ cấp ACA thấp hơn là 139% mức nghèo ở những tiểu bang đó. Tính đến năm 2021, Medicaid đã được mở rộng ở 36 tiểu bang và DC, do đó, mức độ đủ điều kiện thấp hơn để đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp là 139% mức nghèo ở phần lớn đất nước (tính đến giữa năm 2021, hai bang bổ sung — Oklahoma và Missouri —Sẽ mở rộng Medicaid).

Ai trả giá đầy đủ: Nếu thu nhập của bạn trên 400% FPL hoặc dưới 100% FPL, bạn sẽ không được trợ giúp khi thanh toán cho bảo hiểm y tế được bán trên các sàn giao dịch Obamacare. Bạn vẫn có thể mua một gói, nhưng bạn sẽ phải tự trả 100% phí bảo hiểm hàng tháng.

Người nhập cư hợp pháp: Lưu ý rằng ở mọi tiểu bang, những người nhập cư hợp pháp có thu nhập dưới mức nghèo sẽ đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp nếu họ không đủ điều kiện nhận Medicaid do thời gian chờ đợi Medicaid 5 năm cho những người nhập cư gần đây.

Ngoại lệ của California: Ở California, trợ cấp phí bảo hiểm do tiểu bang tài trợ dành cho những người có thu nhập hộ gia đình lên đến 600% mức nghèo.

New Jersey cũng có các khoản trợ cấp cao cấp do nhà nước tài trợ kể từ năm 2021, nhưng chúng có sẵn để bổ sung cho các khoản trợ cấp liên bang và dành cho cùng một nhóm dân số có thu nhập lên đến 400% mức nghèo.

Ai Có thể Nhận Bảo hiểm Medicaid

Các tiêu chuẩn để nhận Medicaid rất nghiêm ngặt và khác nhau giữa các tiểu bang.

Thu nhập dưới 138% mức nghèo: Mục đích ban đầu của ACA là tất cả cư dân hợp pháp có thu nhập lên đến 138% FPL sẽ được bảo hiểm Medicaid miễn phí. Tuy nhiên, một quyết định của Tòa án Tối cao khiến các tiểu bang không bắt buộc phải tuân thủ phần này của ACA.

Khoảng cách về phạm vi bảo hiểm: Tính đến đầu năm 2021, có 14 tiểu bang chưa mở rộng phạm vi bảo hiểm Medicaid cho nhóm này (như đã lưu ý ở trên, con số này sẽ giảm xuống 12 tiểu bang vào giữa năm 2021, khi Missouri và Oklahoma triển khai mở rộng Medicaid). Khoảng 2,3 triệu người ở 13 trong số các bang đó đang ở trong khoảng cách được gọi là khoảng cách bao phủ:

• Thu nhập của họ thấp hơn FPL và do đó quá thấp đối với các khoản trợ cấp Obamacare
• Nhưng họ cũng không đủ điều kiện nhận Medicaid

Wisconsin đã cố gắng tránh được khoảng cách về phạm vi bảo hiểm mặc dù không mở rộng Medicaid. Tiểu bang không mở rộng Medicaid nhưng cung cấp Medicaid cho những cư dân có thu nhập đến mức nghèo.

Ai đủ điều kiện: Nếu bạn sống ở một tiểu bang có bảo hiểm Medicaid mở rộng, bạn đủ điều kiện nhận Medicaid nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn không quá 138% FPL.

Bảo hiểm Medicaid này thường miễn phí cho bạn, mặc dù một số tiểu bang tính phí bảo hiểm hàng tháng nhỏ cho những người có thu nhập trên mức nghèo.

Nếu bạn sống ở một tiểu bangkhông cómở rộng phạm vi bảo hiểm Medicaid, bạn sẽ phải đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện cũ hơn, nghiêm ngặt hơn. Chúng khác nhau giữa các tiểu bang nhưng bao gồm:

• Tiêu chí thu nhập thấp
• Rằng bạn thuộc ít nhất một nhóm dễ bị tổn thương (người già, người tàn tật, người mù, trẻ em, phụ nữ có thai và cha mẹ hoặc người lớn chăm sóc trẻ nhỏ)

Thí dụ

Giả sử bạn là:

• Không con
• Không bị vô hiệu hóa
• Nam 30 tuổi
• Kiếm 10.000 đô la một năm

Bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid hay không tùy thuộc vào tiểu bang bạn sống.

Tiểu bang có Medicaid mở rộng: Đủ điều kiện vì tiêu chí thu nhập (dưới 138% FPL)

Tiểu bang không có Medicaid mở rộng: Không đủ điều kiện (trong khoảng cách bao trả) vì bạn không thuộc nhóm dễ bị tổn thương. Thật không may, bạn sẽ ở trong khoảng cách bảo hiểm (và do đó không đủ điều kiện cho Medicaid hoặc trợ cấp cao cấp trong trao đổi) vì thu nhập của bạn dưới mức nghèo.

Sự khác biệt về thời gian ghi danh

Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicaid, bạn có thể ghi danh suốt năm.

Tuy nhiên, chỉ có thể đăng ký các gói Obamacare:

• Trong kỳ tuyển sinh mở hàng năm HOẶC
• Nếu bạn đủ điều kiện cho một thời gian đăng ký đặc biệt có giới hạn (do mất bảo hiểm, thay đổi tình trạng hôn nhân, sinh hoặc nhận con nuôi, v.v.)

Nếu bạn không có một sự kiện trong đời đủ điều kiện kích hoạt giai đoạn đăng ký đặc biệt, bạn sẽ phải đợi cho đến kỳ đăng ký mở tiếp theo để đăng ký chương trình Obamacare. Điều này đúng cho dù bạn đăng ký thông qua trao đổi hay ngoại hối; các chương trình y tế chính cho cá nhân / gia đình được bán bên ngoài sàn giao dịch cũng tuân thủ ACA và có cùng số lượng đăng ký hạn chế.

Khi Bảo hiểm Bắt đầu

Khi bạn đăng ký chương trình Obamacare trong thời gian đăng ký mở (mỗi mùa rơi từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 ở hầu hết các tiểu bang), phạm vi bảo hiểm sẽ không có hiệu lực cho đến ngày 1 tháng 1 năm sau.

Ví dụ: nếu bạn đăng ký chương trình Obamacare trong thời gian đăng ký mở vào mùa thu năm 2021, thì chương trình bảo hiểm Obamacare của bạn sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2022. Ngày có hiệu lực của bạn có thể khác nếu bạn đăng ký vì sự kiện đủ điều kiện, chẳng hạn như sự ra đời của một đứa trẻ.

Tuy nhiên, khi bạn được chấp nhận vào chương trình Medicaid, bạn sẽ không phải chờ đợi. Bảo hiểm có hiệu lực ngay lập tức.

Sự khác biệt về bảo hiểm hồi tố

Các gói bảo hiểm được bán thông qua Obamacare thường không bao giờ có hiệu lực trở về trước, có nghĩa là bạn không thể nhận được bảo hiểm cho bất kỳ thứ gì trước ngày bắt đầu bảo hiểm của mình (có một số trường hợp ngoại lệ, bao gồm bảo hiểm cho trẻ sơ sinh hoặc trẻ mới được nhận nuôi và các sàn giao dịch do nhà nước điều hành cũng có thể cung cấp các ngày bảo hiểm có hiệu lực trở lại trong thời gian ghi danh đặc biệt, như Maryland đã làm trong thời gian ghi danh đặc biệt liên quan đến COVID).

Tùy thuộc vào hoàn cảnh và nơi bạn sống, bảo hiểm Medicaid có thể có hiệu lực trở về trước.

Ví dụ: nếu bạn đang mang thai năm tháng khi đăng ký và nhận bảo hiểm Medicaid, Medicaid có thể thanh toán cho dịch vụ chăm sóc trước khi sinh mà bạn đã nhận trong bốn tháng đầu của thai kỳ, ngay cả trước khi bạn đăng ký Medicaid.

Chính quyền Trump đã chấp thuận các yêu cầu miễn trừ từ một số tiểu bang muốn chấm dứt bảo hiểm hồi tố theo Medicaid, nhưng hầu hết các tiểu bang vẫn cung cấp bảo hiểm Medicaid có hiệu lực hồi tố.

Nếu không có bảo hiểm hồi tố, Medicaid trở nên giống với bảo hiểm y tế tư nhân hơn về thời điểm bảo hiểm có thể có hiệu lực. Tuy nhiên, bảo hiểm thường có hiệu lực vào ngày đầu tiên của tháng mà bạn đăng ký, trái ngược với ngày đầu tiên của tháng tiếp theo — do đó, bảo hiểm vẫn có thể có hiệu lực trở lại sau một vài tuần, tùy thuộc vào ngày ghi danh của bạn.

Sự khác biệt về Chia sẻ Chi phí

Trong hầu hết các trường hợp, Medicaid không đòi hỏi nhiều về cách thức đồng thanh toán, đồng bảo hiểm hoặc khoản khấu trừ.

Vì Medicaid dành cho những người có thu nhập rất thấp, bất kỳ thứ gì khác ngoài việc chia sẻ chi phí với số lượng nhỏ sẽ không thể chi trả cho những người nhận Medicaid và gây ra một rào cản tiềm ẩn đối với việc chăm sóc.

Mặt khác, các chương trình sức khỏe Obamacare thường đi kèm với các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm đáng kể.

Vì một khoản khấu trừ vài nghìn đô la có thể khó chi trả cho những người có thu nhập khiêm tốn, nên một khoản trợ cấp chia sẻ chi phí để giảm những chi phí đó sẽ có sẵn nếu bạn kiếm được dưới 250% FPL.

Nếu bạn thực hiện hơn 250% FPL, bạn chịu trách nhiệm cho toàn bộ số tiền chia sẻ chi phí theo yêu cầu của chương trình sức khỏe Obamacare của bạn.

Kết hợp Bảo hiểm với Medicare

Việc có cả Medicare và Medicaid cùng một lúc là hoàn toàn hợp pháp và có lợi nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai. Trên thực tế, thậm chí còn có một cái tên dành cho những người có cả hai: phép sống kép.

Tuy nhiên, thường không có lợi ích gì khi có cả chương trình bảo hiểm sức khỏe Obamacare và Medicare.

Một công ty bảo hiểm tư nhân là bất hợp phápbáncho bạn một chương trình thị trường cá nhân sau khi bạn đã đăng ký Medicare, nhưng việc bán một chương trình thị trường cá nhân (theo hình thức trao đổi hoặc bán trao đổi) là hợp pháp cho người đủ điều kiện nhận Medicare nhưng chưa đăng ký.

Ngoài ra, công ty bảo hiểm không thể buộc bạn từ bỏ chương trình Obamacare mà bạn đã có khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare.

Tuy nhiên, trong trường hợp đó, bạn sẽ mất bất kỳ khoản trợ cấp trả phí nào bạn đang nhận khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare (giả sử bạn đủ điều kiện nhận Medicare Phần A miễn phí, thường là như vậy) và không có sự phối hợp của các quyền lợi giữa Medicare và thị trường cá nhân.

Thông thường, bạn nên từ bỏ bảo hiểm cá nhân theo Obamacare khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare. Quá trình này không tự động; bạn phải tự mình bắt đầu việc hủy bỏ chương trình Obamacare của mình và phối hợp nó với việc bắt đầu bảo hiểm Medicare của bạn.

Điều này đúng cho dù bạn đăng ký chương trình Medicare Phần A và B ban đầu hay chương trình Medicare Advantage (Phần C).

Kể về sự khác biệt

Khi nói đến Medicaid và Obamacare, việc hiểu ai đang cung cấp bảo hiểm sức khỏe của bạn có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt là trong một số trường hợp nhất định.

Đăng ký ACA, Nhận Medicaid

Bạn có thể không biết mình đủ điều kiện nhận Medicaid cho đến khi bạn điền vào đơn đăng ký bảo hiểm y tế thông qua sàn giao dịch bảo hiểm y tế do ACA tạo ra ở tiểu bang của bạn.

Nếu sàn giao dịch xác định rằng bạn đủ điều kiện nhận Medicaid, sàn giao dịch sẽ chuyển thông tin đó đến văn phòng Medicaid của tiểu bang, nơi bắt đầu quy trình đăng ký Medicaid.

Vì bạn đã gửi đơn đăng ký bảo hiểm y tế ban đầu của mình cho một sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe Obamacare, nên bạn có thể ngạc nhiên khi nhận được Medicaid thay vì một chương trình Obamacare tư nhân. Tuy nhiên, đây là một phần bình thường của quá trình.

Medicaid thông qua các công ty tư nhân

Mặc dù Medicaid là một chương trình của chính phủ, ở hầu hết các tiểu bang, các dịch vụ Medicaid cho đa số người đăng ký được cung cấp thông qua một công ty bảo hiểm y tế tư nhân.

Nếu bạn nhận được thẻ ID Medicaid từ UnitedHealthcare, Humana, Kaiser hoặc Blue Cross, bạn có thể nhầm tưởng rằng bạn đang nhận bảo hiểm y tế Obamacare tư nhân, trong khi đó thực sự chỉ là công ty mà bang của bạn đã ký hợp đồng cung cấp quyền lợi Medicaid.

Mặc dù một công ty tư nhân đang quản lý bảo hiểm Medicaid, bản thân các quyền lợi vẫn là Medicaid và tiền để trả cho những quyền lợi đó cuối cùng đến từ quỹ của người đóng thuế liên bang và tiểu bang.

Sự khác biệt tinh tế

Phần lớn những người mua bảo hiểm y tế Obamacare nhận được sự trợ giúp thanh toán dưới hình thức trợ cấp từ chính phủ liên bang, vì vậy có thể gây nhầm lẫn là bảo hiểm y tế tư nhân được chính phủ trợ cấp (Obamacare) thực sự khác với chính phủ như thế nào. - Medicaid được tài trợ.

Một lời từ rất tốt

Nếu bạn có câu hỏi về ai đang cung cấp bảo hiểm y tế của bạn và lý do, hoặc về các khía cạnh cụ thể của bảo hiểm của bạn, hãy tìm thông tin liên hệ trên thẻ bảo hiểm hoặc giấy tờ của bạn. Cơ quan hoặc công ty sẽ có thể cung cấp cho bạn thông tin bạn cần.