Trao đổi Bảo hiểm Y tế là gì?

Hình ảnh Luciano Lozano / Getty

Sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe, còn được gọi là thị trường bảo hiểm sức khỏe, là một khu vực so sánh mua sắm bảo hiểm sức khỏe. Các công ty bảo hiểm y tế tư nhân liệt kê các chương trình sức khỏe của họ với sàn giao dịch và so sánh mọi người mua sắm trên sàn giao dịch từ các danh sách chương trình sức khỏe có sẵn.

Cụm từ trao đổi bảo hiểm y tế thường được đề cập đếncông cộngCác sàn giao dịch bảo hiểm y tế do chính phủ phát triển vì Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA, còn được gọi là Obamacare) mặc dù các sàn giao dịch bảo hiểm y tế tư nhân vẫn tồn tại. Các sàn giao dịch bảo hiểm y tế tư nhân thường được thiết kế để phục vụ một số nhà tuyển dụng lớn, vì vậy hầu hết mọi người sẽ chỉ gặp phải khi đăng ký bảo hiểm y tế theo công việc.

Các sàn giao dịch bảo hiểm sức khỏe cộng đồng được sử dụng để mua các gói bảo hiểm sức khỏe cá nhân và gia đình tuân thủ ACA ("cá nhân và gia đình" hoặc "thị trường cá nhân" có nghĩa là bảo hiểm sức khỏe mà mọi người tự mua, trái ngược với bảo hiểm có được thông qua chủ lao động hoặc thông qua một chương trình do chính phủ điều hành như Medicare hoặc Medicaid). Và các sàn giao dịch này là nơi duy nhất mọi người có thể nhận được trợ cấp cao cấp và giảm chia sẻ chi phí, nhằm giảm phí bảo hiểm và chi phí tự trả cho hàng triệu người đăng ký đủ điều kiện (9,6 triệu người đã nhận được trợ cấp cao cấp thông qua các sàn giao dịch vào năm 2020, và 5,6 triệu người được giảm chia sẻ chi phí).

Những người đủ điều kiện nhận Medicaid dựa trên thu nhập của họ có thể đăng ký tham gia Medicaid thông qua sàn giao dịch ở tiểu bang của họ (hoặc trực tiếp hoặc sàn giao dịch sẽ hướng họ đến văn phòng Medicaid của bang sau khi xác định đủ điều kiện sơ bộ cho thấy họ có khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid) .

Ở một số tiểu bang, các kế hoạch nhóm nhỏ cho các doanh nghiệp nhỏ cũng có sẵn thông qua các sàn giao dịch. Nhưng phân khúc thị trường của họ đã thu hút ít người đăng ký và chính phủ liên bang đã thông báo vào tháng 5 năm 2017 rằng họ sẽ không hoạt động đăng ký doanh nghiệp nhỏ nữa hệ thống (được sử dụng ở 33 tiểu bang tính đến năm 2017) sau khi kết thúc năm 2017. Thay vào đó, các doanh nghiệp nhỏ ở những tiểu bang đó đăng ký trực tiếp thông qua các công ty bảo hiểm hoặc với sự trợ giúp của một nhà môi giới và trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm thay vì thanh toán phí bảo hiểm thông qua sàn giao dịch . Nhưng các gói được SHOP chứng nhận, thông qua các đại lý, nhà môi giới và công ty bảo hiểm, chỉ khả dụng ở một số khu vực hạn chế ở một số tiểu bang đó; hầu hết các tiểu bang sử dụng HealthCare.gov chỉ đơn giản là không còn bất kỳ chương trình nào được SHOP chứng nhận nữa, do mức độ quan tâm thấp đối với chương trình đó.

Nhưng bài viết này tập trung vào các sàn giao dịch bảo hiểm y tế công cộng của ACA và các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe thị trường cá nhân tạo nên phần lớn các đăng ký chương trình tư nhân của các sàn giao dịch. Đó là "trao đổi", số nhiều, bởi vì mỗi tiểu bang có một trao đổi. Và mặc dù từthương trườnggợi lên hình ảnh tinh thần về một nơi thực tế nơi người mua sắm đi lang thang từ quầy hàng này sang quầy hàng khác để kiểm tra hàng hóa của những người bán hàng, hầu hết mọi người truy cập vào các sàn giao dịch bảo hiểm y tế qua internet.

Sàn giao dịch bảo hiểm y tế lớn nhất, HealthCare.gov, do chính phủ liên bang điều hành, phục vụ người mua bảo hiểm y tế ở 36 tiểu bang. 14 tiểu bang khác và Đặc khu Columbia điều hành các sàn giao dịch của riêng mình (ví dụ: các nền tảng như Nevada Health Link, Pennie, New York State of Health và Connect for Health Colorado). Một số tiểu bang hiện đang sử dụng HealthCare.gov — bao gồm Maine, Virginia, Kentucky và New Mexico — đang trong các giai đoạn chuyển đổi khác nhau để có các sàn giao dịch hoàn toàn do nhà nước điều hành trong những năm tới, vì vậy số lượng các tiểu bang dựa vào nền tảng trao đổi do liên bang điều hành dự kiến ​​sẽ giảm theo thời gian.

Sở giao dịch là cổng đăng ký — Họ không phải là công ty bảo hiểm của bạn

Điều quan trọng là phải hiểu rằng các sàn giao dịch chỉ là một nền tảng để mua phạm vi bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn mua bảo hiểm y tế qua Covered California (sàn giao dịch do tiểu bang điều hành ở California), Covered California không phải là công ty bảo hiểm của bạn. Thay vào đó, công ty bảo hiểm của bạn sẽ là Health Net hoặc Blue Shield, hoặc Anthem hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm tư nhân nào khác cung cấp bảo hiểm qua Covered California.

Các bang có quyền lựa chọn tạo ra sàn giao dịch của riêng mình hoặc dựa vào chính phủ liên bang để tạo sàn giao dịch cho họ. Một số tiểu bang có các sàn giao dịch kết hợp là sự hợp tác giữa chính phủ tiểu bang và liên bang hoặc một sàn giao dịch do tiểu bang điều hành sử dụng nền tảng đăng ký liên bang (HealthCare.gov). Tính đến năm 2021, có 15 sàn giao dịch hoàn toàn do nhà nước điều hành, 6 sàn giao dịch do bang điều hành sử dụng HealthCare.gov để đăng ký, 6 sàn giao dịch đối tác liên bang-bang và 24 sàn giao dịch do liên bang điều hành (thông qua năm kế hoạch 2020. Pennsylvania và New Jersey đã sử dụng HealthCare.gov, nhưng cả hai đều chuyển sang chạy nền tảng trao đổi của riêng họ vào mùa thu năm 2020).

Và để làm rõ một điểm khác mà đôi khi tạo ra sự nhầm lẫn, các thuật ngữ "trao đổi" và "thị trường" được sử dụng thay thế cho nhau. Nhưng thuật ngữ "thị trường" được sử dụng một cách tổng quát hơn. Vì vậy, trong khi sàn giao dịch hoặc thị trường bảo hiểm sức khỏe đề cập cụ thể đến cổng thông tin ở mỗi tiểu bang mà mọi người có thể sử dụng để so sánh các tùy chọn khác nhau và đăng ký, thuật ngữ "thị trường bảo hiểm sức khỏe" áp dụng rộng rãi hơn nhiều và có thể bao gồm các gói được bán bên ngoài sàn giao dịch và nhà tuyển dụng các kế hoạch có phản hồi cũng như các kế hoạch lớn và lớn (hai loại bảo hiểm sau không còn khả dụng cho những người đăng ký mới, nhưng vẫn có hiệu lực đối với nhiều nhà tuyển dụng và cá nhân đã mua chúng trước đó).

Sự khác biệt giữa "On-Exchange" và "Off-Exchange" là gì?

Nếu bạn đang mua một gói bảo hiểm sức khỏe trên thị trường cá nhân, có thể bạn sẽ nghe thấy mọi người đề cập đến các kế hoạch "trao đổi" so với các kế hoạch "ngoại hối". Gói "trên sàn giao dịch" chỉ đơn giản là một gói được mua thông qua sàn giao dịch. Mọi người có thể tự mua các gói trao đổi hoặc họ có thể nhờ sự trợ giúp từ người môi giới hoặc người điều hướng (và trong một số trường hợp, các gói "trao đổi" có thể được mua thông qua trang web của nhà môi giới trực tuyến; hãy đặt nhiều câu hỏi nếu bạn đang làm việc với một nhà môi giới hoặc một trang web tư nhân, để đảm bảo rằng bạn đang nhận được một gói trao đổi nếu đó là sở thích của bạn).

Mặt khác, các gói "ngoại hối" được mua mà không cần thông qua sàn giao dịch ACA ở tiểu bang của bạn. Chúng có thể được mua trực tiếp từ công ty bảo hiểm hoặc với sự trợ giúp của người môi giới.Trợ cấp đặc biệt và trợ cấp chia sẻ chi phí sẽ không khả dụng nếu bạn mua gói ngoại tệ, ngay cả khi bạn đủ điều kiện theo cách khác (và bạn không thể quay lại và yêu cầu khoản trợ cấp cao cấp trên tờ khai thuế của mình nếu bạn mua gói ngoại hối, trong khi bạn có thể nếu bạn mua gói trao đổi và không trả trước khoản trợ cấp phí bảo hiểm).

Nhưng trong nhiều trường hợp, bản thân các kế hoạch này giống hệt nhau hoặc gần giống hệt nhau, không đổi.Tất cả các kế hoạch y tế chính cá nhân có ngày có hiệu lực từ tháng 1 năm 2014 trở lên bắt buộc phải hoàn toàn tuân thủ ACA, bất kể chúng được bán dưới hình thức trao đổi hay ngoại hốiPhần đó rất quan trọng: Các công ty bảo hiểm không thể bán các kế hoạch sức khỏe y tế lớn không tuân thủ trên thị trường cá nhân, ngay cả khi họ bán chúng bên ngoài sàn giao dịch.

Tùy thuộc vào cách bang của bạn đã cấu trúc sàn giao dịch của mình, các chương trình sức khỏe có sẵn để trao đổi có thể phải tuân thủ các yêu cầu bổ sung ngoài việc tuân thủ ACA (ví dụ: một số bang yêu cầu các gói được bán trong sàn giao dịch phải được tiêu chuẩn hóa, với cùng tập hợp các quyền lợi cụ thể của từng doanh nghiệp bảo hiểm)

Một số công ty bảo hiểm chọn chỉ cung cấp các kế hoạch của họ để bán trao đổi, những người khác chỉ cung cấp cho chúng theo hình thức ngoại hối, và những công ty khác cung cấp các kế hoạch cả mua và bán trao đổi (lưu ý rằng Washington DC không cho phép các kế hoạch được bán theo phương thức ngoại hối; ACA -chỉ có thể mua các chương trình sức khỏe cá nhân và nhóm nhỏ tuân thủ tại đó qua DC Health Link, sàn giao dịch bảo hiểm y tế của Học khu).

Các kế hoạch không tuân thủ ACA được bán bên ngoài sàn giao dịch

Các kế hoạch hiện đang được bán bên ngoài sàn giao dịch nhưng không tuân thủ ACA thường được xếp vào danh mục "lợi ích được miễn trừ", có nghĩa là chúng được miễn trừ cụ thể khỏi các quy tắc của ACA và theo định nghĩa, không phải là y tế chính riêng lẻ bảo hiểm y tế. Các quyền lợi được miễn trừ bao gồm bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, các gói quyền lợi có giới hạn, các gói bồi thường cố định, các khoản bổ sung do tai nạn, các chương trình bệnh hiểm nghèo / bệnh cụ thể và bảo hiểm nha khoa / thị lực.

Ngoài ra còn có nhiều loại bảo hiểm khác, bao gồm các bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe (và các kế hoạch của Cục Nông trại ở một số bang, bao gồm Kansas, Iowa, Tennessee và tính đến năm 2021, Indiana), không được coi là bảo hiểm y tế và do đó không thuộc đối tượng, quy chế bảo hiểm y tế.

Một số kế hoạch này, bao gồm kế hoạch ngắn hạn, kế hoạch của Bộ chia sẻ dịch vụ chăm sóc sức khỏe và kế hoạch của Cục Nông trại, được thiết kế để phục vụ như bảo hiểm y tế độc lập trong ít nhất một thời gian ngắn, mặc dù tất cả chúng đều có khoảng cách về phạm vi bao phủ khi so sánh với Các kế hoạch tuân thủ ACA — một số kế hoạch hơn những kế hoạch khác. Phần còn lại của các quyền lợi bị ngoại trừ được thiết kế để phục vụ như bảo hiểm bổ sung. Các quyền lợi được miễn và các chương trình "không bảo hiểm" có sẵn để trao đổi ở hầu hết các khu vực (và các chương trình nha khoa / thị lực có sẵn để trao đổi ở nhiều khu vực).

Ai có thể sử dụng sàn giao dịch?

Tất cả công dân Hoa Kỳ và những cư dân hiện diện hợp pháp không bị bỏ tù và không đăng ký Medicare đều đủ điều kiện để mua một chương trình sức khỏe qua sàn giao dịch tại tiểu bang mà họ sinh sống. Những người nhập cư không có giấy tờ không thể đăng ký tham gia bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch, ngay cả khi không có trợ cấp cao cấp.

Ở một số bang, các doanh nghiệp nhỏ cũng có thể mua bảo hiểm tại sàn giao dịch (ở hầu hết các bang, điều này được giới hạn cho các doanh nghiệp có tối đa 50 nhân viên). Lưu ý rằng ở các tiểu bang sử dụng sàn giao dịch doanh nghiệp nhỏ của HealthCare.gov, sàn giao dịch không còn xử lý việc đăng ký nữa và thay vào đó, các doanh nghiệp sẽ đăng ký trực tiếp với các công ty bảo hiểm. Một số sàn giao dịch do nhà nước điều hành cũng đang sử dụng cách tiếp cận này, do đó, khả năng cung cấp bảo hiểm y tế nhóm nhỏ trên sàn giao dịch là khá hạn chế.

Theo kết quả của Tu chính án Grassley trong ACA, Quốc hội và các nhân viên của họ được yêu cầu có được bảo hiểm trong cuộc trao đổi. Để đáp ứng yêu cầu này và đảm bảo rằng Quốc hội và nhân viên không bị mất khoản đóng góp phí bảo hiểm cho người sử dụng lao động, chính phủ đã tạo ra một giải pháp cho phép Quốc hội và nhân viên đăng ký vào các kế hoạch nhóm nhỏ thông qua sàn giao dịch do nhà nước điều hành ở Quận Columbia (DC Health Link) . DC Health Link đã báo cáo vào tháng 4 năm 2017 rằng khoảng 11.000 người đăng ký nhóm nhỏ của họ là thành viên Quốc hội và nhân viên của họ. Thời gian tuyển sinh mở hàng năm cho các thành viên Quốc hội và nhân viên của họ kéo dài một tháng vào mùa thu (đó là một thời hạn ghi danh cho bảo hiểm do chủ lao động tài trợ, vì vậy nó không giống như thời hạn ghi danh mở áp dụng cho các cá nhân mua bảo hiểm y tế của riêng họ thông qua DC Health Link).

Có bao nhiêu người được bảo hiểm thông qua các sàn giao dịch của ACA?

Khi kết thúc tuyển sinh mở cho phạm vi bảo hiểm năm 2020 (kết thúc vào ngày 15 tháng 12 năm 2019, ở hầu hết các tiểu bang), tổng số đăng ký trao đổi trong các kế hoạch thị trường cá nhân đạt 11,4 triệu người, bao gồm đăng ký được thực hiện qua HealthCare.gov và 13 sàn giao dịch do nhà nước điều hành. . Số người đăng ký có hiệu lực (tức là các chính sách có hiệu lực) vào đầu năm 2020 vào khoảng 10,7 triệu người. Số người đăng ký có hiệu lực luôn thấp hơn số người đăng ký trong thời gian tuyển sinh mở, vì luôn có một số những người không trả phí bảo hiểm ban đầu của họ hoặc những người hủy bỏ bảo hiểm của họ ngay sau khi đăng ký.

Số lượng người đăng ký tham gia các kế hoạch thị trường cá nhân thông qua các sàn giao dịch đã tăng hơn bình thường trong suốt năm 2020, vì hàng triệu người Mỹ ít nhất phải đối mặt với việc tạm thời mất phạm vi bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ do đại dịch COVID-19. Nhiều người trong số họ có lựa chọn tiếp tục các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ với COBRA hoặc tiếp tục của tiểu bang, nhưng họ cũng có lựa chọn mua bảo hiểm cá nhân trong sàn giao dịch, với các khoản trợ cấp cao cấp và giảm chia sẻ chi phí nếu thu nhập của họ khiến họ đủ điều kiện. Và mặc dù thời hạn đăng ký mở cho năm 2020 đã kết thúc trước khi đại dịch COVID diễn ra ở Hoa Kỳ, việc mất bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ kích hoạt một thời gian đăng ký đặc biệt, bất kể nó xảy ra vào thời điểm nào trong năm.

Các doanh nghiệp nhỏ có thể đăng ký các kế hoạch thông qua các sàn giao dịch, nhưng đã có ít hơn 200.000 người đăng ký các kế hoạch trao đổi doanh nghiệp nhỏ trên toàn quốc vào năm 2017 — phần lớn những người đăng ký trao đổi ACA có phạm vi hoạt động trong thị trường cá nhân.

Cách thức hoạt động của các sàn giao dịch bảo hiểm y tế

Các sàn giao dịch được thiết kế để tăng tính cạnh tranh và dễ dàng so sánh mua sắm.Các công ty bảo hiểm cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn trên sàn giao dịch. Sự cạnh tranh trực tiếp này nhằm giảm chi phí đóng bảo hiểm y tế. Các sàn giao dịch / thị trường giúp dễ dàng so sánh các kế hoạch bằng cách sử dụng phương pháp tiếp cận "táo với táo":

Tất cả các chính sách bảo hiểm y tế được cung cấp thông qua các sàn giao dịch cung cấp một tập hợp tối thiểu các lợi ích sức khỏe thiết yếu, mặc dù phạm vi bảo hiểm cụ thể được cung cấp sẽ khác nhau giữa các bang, tùy thuộc vào chương trình chuẩn mà bang đó sử dụng. (Việc đài thọ các lợi ích sức khỏe thiết yếu là một phần của việc tuân thủ ACA, do đó, các chương trình y tế chính riêng lẻ có sẵn trong khu vực của bạn cũng sẽ bao gồm các lợi ích sức khỏe thiết yếu.):

• Chăm sóc cấp cứu (chăm sóc ngoại trú)
• Các dịch vụ khẩn cấp
• Nhập viện
• Chăm sóc sản phụ và trẻ sơ sinh
• Chăm sóc sức khỏe tâm thần, bao gồm điều trị rối loạn sử dụng chất gây nghiện)
• Thuốc theo toa
• Các dịch vụ phục hồi chức năng và các dịch vụ cố định, bao gồm cả các thiết bị
• Dịch vụ phòng thí nghiệm
• Chăm sóc dự phòng
• Chăm sóc thị lực và nha khoa cho trẻ em (không yêu cầu bảo hiểm cho các dịch vụ nha khoa và thị lực cho người lớn. Và các quy tắc về bảo hiểm nha khoa cho trẻ em hơi khác một chút so với các phúc lợi sức khỏe thiết yếu khác).

Các kế hoạch tiêu chuẩn hóa có sẵn trên các sàn giao dịch ở một số tiểu bang. Trong cuộc trao đổi của California, tất cả các kế hoạch đều được tiêu chuẩn hóa.

Tất cả các chính sách bảo hiểm sức khỏe được cung cấp trong sàn giao dịch phải tuân theo một trong năm cấp quyền lợi: thảm họa, đồng, bạc, vàng hoặc bạch kim. Cả đối ứng và ngoại hối, bậc lợi ích của chính sách (đồng, bạc, vàng hoặc bạch kim) mô tả tỷ lệ phần trăm chi phí chăm sóc sức khỏe được đài thọ trung bình mà chương trình sẽ trả, hay còn được gọi là giá trị tính toán (AV) của chương trình. Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách hoạt động của các bậc lợi ích này trong "Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim — Hiểu về Hệ thống Bậc Kim loại". Ở hầu hết các khu vực của đất nước, các gói bạch kim rất khan hiếm hoặc hoàn toàn không có sẵn trên thị trường cá nhân. Các gói vàng và bạc có sẵn ở tất cả các khu vực của đất nước (các công ty bảo hiểm cung cấp các gói trong sàn giao dịch bắt buộc phải cung cấp chúng ở mức bạc và vàng, tối thiểu) và gần như mọi quận ở Hoa Kỳ đều có sẵn gói đồng.

Các kế hoạch thảm họa bao trả ít hơn 60% chi phí của các phúc lợi sức khỏe thiết yếu cho một nhóm dân số tiêu chuẩn, nhưng chúng vẫn phải tuân theo giới hạn của ACA về chi phí tự trả. Các chương trình bảo hiểm thảm họa cũng bao gồm ba lần khám tại văn phòng chăm sóc chính trước khi được khấu trừ, và một số dịch vụ chăm sóc phòng ngừa nhất định được đài thọ toàn bộ, giống như tất cả các chương trình tuân thủ ACA. Mọi thứ khác áp dụng cho khoản khấu trừ và chỉ được chi trả sau khi nó được đáp ứng. Cả bên trong sàn giao dịch và bên ngoài sàn giao dịch, các kế hoạch Thảm họa chỉ dành cho những người đến 30 tuổi hoặc những người đủ điều kiện để được miễn trừ khó khăn từ nhiệm vụ mua bảo hiểm (mặc dù không còn hình phạt liên bang đối với việc không có bảo hiểm, nhiệm vụ bản thân nó vẫn tồn tại và vẫn cần được miễn trừ để mua một gói ưu đãi khủng khiếp nếu bạn từ 30 tuổi trở lên).

Các sàn giao dịch cung cấp các khoản trợ cấp để giúp thanh toán bảo hiểm y tế.Các sàn giao dịch bảo hiểm y tế là điểm tiếp cận duy nhất để nhận trợ cấp của chính phủ (tín dụng thuế phí bảo hiểm) giúp bảo hiểm y tế hợp lý hơn cho những người Mỹ có thu nhập khiêm tốn. Bạn có thể đăng ký trợ cấp bảo hiểm y tế của chính phủ thông qua sàn giao dịch bảo hiểm y tế của bạn và khoản trợ cấp chỉ tốt cho bảo hiểm y tế mua trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế. Tìm hiểu thêm về trợ cấp bảo hiểm y tế trong "Tôi có thể được trợ giúp về việc thanh toán bảo hiểm y tế không?"

Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn có thể đủ điều kiện để được trợ cấp cao cấp nhưng không chắc chắn do sự biến động trong thu nhập của bạn, bạn sẽ muốn xem xét mua một gói thông qua sàn giao dịch. Bạn có thể trả giá đầy đủ và sau đó quay lại và yêu cầu trợ cấp (vì nó thực sự chỉ là một khoản tín dụng thuế) trên tờ khai thuế của bạn. Nhưng bạn không thể làm điều đó nếu bạn mua gói ngoại tệ của mình.

Tuy nhiên, có một bước ngoặt mới bắt đầu áp dụng vào năm 2018: Những người không đủ điều kiện nhận trợ cấp cao cấp và những người muốn mua gói cấp bạc có thể thấy rằng các phiên bản ngoại hối của gói này ít tốn kém hơn. Đó là do cách cộng chi phí trợ cấp chia sẻ chi phí vào phí bảo hiểm.

Tuy nhiên, vào năm 2018 và 2019, bạn không thể chuyển trở lại kế hoạch trao đổi vào giữa năm nếu thu nhập của bạn giảm và khiến bạn đủ điều kiện trợ cấp. Luôn có những trường hợp ngoại lệ đối với những người đã trải qua các sự kiện đủ điều kiện, nhưng thay đổi về thu nhập không phải là một sự kiện đủ điều kiện trừ khi bạn đã đăng ký một chương trình trao đổi. Tuy nhiên, điều đó đã thay đổi kể từ năm 2020, với sự ra đời của một giai đoạn ghi danh mới đặc biệt cho những người có phạm vi bảo hiểm ngoại hối và những người trải qua sự thay đổi thu nhập khiến họ mới đủ điều kiện nhận trợ cấp. Nhưng điều quan trọng vẫn là phải cẩn thận Hãy xem xét những ưu và nhược điểm của việc thay đổi kế hoạch giữa năm (tức là từ chuyển sang hoán đổi), vì các khoản khấu trừ và chi tiêu tự trả thường bắt đầu lại khi bạn chuyển sang một kế hoạch mới.

Ngoài trợ cấp cao cấp, trợ cấp chia sẻ chi phí (còn được gọi là giảm chia sẻ chi phí) cũng chỉ khả dụng nếu bạn mua gói bạc thông qua sàn giao dịch ở tiểu bang của bạn. Nếu thu nhập của bạn khiến bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp chia sẻ chi phí và / hoặc trợ cấp phí bảo hiểm, bạn sẽ muốn đăng ký thông qua các sàn giao dịch (trái ngược với việc đăng ký off-exchange một công ty bảo hiểm) để tận dụng hỗ trợ sẵn có.

Tìm trao đổi bảo hiểm sức khỏe của bạn

Tiểu bang của bạn có thể điều hành sàn giao dịch bảo hiểm y tế của riêng mình, chẳng hạn như cơ quan do California, Covered California điều hành. Hoặc, tiểu bang của bạn có thể đã chọn không tạo một sàn giao dịch bảo hiểm y tế hoặc tạo một sàn giao dịch nhưng sử dụng nền tảng đăng ký liên bang. Trong trường hợp đó, cư dân sử dụng trao đổi của chính phủ liên bang tại HealthCare.gov.

Các tiểu bang sau có trang web tuyển sinh riêng, mặc dù bạn có thể truy cập chúng bằng cách bắt đầu tại HealthCare.gov và nhấp vào tiểu bang của bạn hoặc nhập mã zip của bạn:

• California
• Colorado
• Connecticut
• Đặc khu Columbia
• Idaho
• Maryland
• Massachusetts
• Minnesota
• Nevada
• Áo mới
• Newyork
• Pennsylvania
• đảo Rhode
• Vermont
• Washington

Ở mọi tiểu bang, việc ghi danh vào sàn giao dịch (và bên ngoài sàn giao dịch) được giới hạn trong thời gian tuyển sinh mở hàng năm (từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 12 ở hầu hết các bang) và các thời gian ghi danh đặc biệt được kích hoạt bởi các sự kiện đủ điều kiện.

Các tiểu bang điều hành nền tảng đăng ký trao đổi của riêng họ (tức là họ không sử dụng HealthCare.gov) có thể tạo các kỳ ghi danh đặc biệt theo quyết định của họ và hầu hết các quốc gia đó cũng cung cấp thời gian ghi danh chung dài hơn mỗi năm.