Ngày càng nhiều công ty bảo hiểm và các tổ chức chăm sóc có quản lý đang cung cấp thuốc bổ sung và thuốc thay thế, được thúc đẩy bởi nhu cầu của người tiêu dùng và ngày càng có nhiều bằng chứng khoa học chứng minh lợi ích và hiệu quả chi phí.
Một cuộc khảo sát năm 2011 với 18 nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm và HMO lớn, bao gồm Aetna, Medicare, Prudential và Kaiser Permanente, cho thấy 14 người trong số họ bao trả ít nhất 11 trong số 34 liệu pháp thay thế.
Trị liệu thần kinh cột sống, xoa bóp và châm cứu là ba liệu pháp được bảo hiểm nhiều nhất sau đó là y học tự nhiên. Các liệu pháp khác ngày càng được áp dụng nhiều hơn là các liệu pháp thảo dược, vi lượng đồng căn, quản lý căng thẳng cơ thể và tâm trí và thiền định.
Nhưng mức độ bao phủ vẫn còn khá hạn chế; mọi người thường trả tiền cho các dịch vụ trên cơ sở chiết khấu phí dịch vụ hoặc được phép một số lượng phiên nhỏ không thực tế.
Kết quả cuối cùng là các phương pháp điều trị bị đánh giá sai là không hiệu quả trong khi vấn đề thực sự là phạm vi bảo hiểm hạn chế đã không cho phép người đó hoàn thành kế hoạch điều trị được đề nghị.
Dưới đây là câu trả lời cho 12 câu hỏi phổ biến nhất về bảo hiểm cho thuốc bổ sung và thuốc thay thế.
Hình ảnh Tanya Constantine / GettyLàm thế nào để mọi người trả tiền cho các liệu pháp bổ sung và thay thế?
Hầu hết mọi người tự trả tiền cho các dịch vụ và sản phẩm thuốc bổ sung và thay thế. Ngày càng có nhiều chương trình y tế cung cấp một số bảo hiểm về thuốc bổ sung và thay thế; tuy nhiên, nó có xu hướng bị hạn chế và thay đổi theo từng tiểu bang.
Làm Thế Nào Bạn Có Thể Tìm Hiểu Về Luật Tiểu Bang Về Bảo Hiểm Của Một Liệu Pháp?
Bạn có thể thử liên hệ với hiệp hội chuyên nghiệp quốc gia về loại liệu pháp đó, chẳng hạn như hiệp hội dành cho các nhà châm cứu. Nhiều hiệp hội này giám sát việc bảo hiểm và bồi hoàn cho chuyên môn của họ.
Bạn nên hỏi những câu hỏi tài chính nào nếu bạn có bảo hiểm?
Trước tiên, bạn cần được thông báo về chương trình bảo hiểm y tế của mình. Nó có cung cấp bất kỳ bảo hiểm nào về các phương pháp điều trị bằng thuốc bổ sung và thay thế không? Nếu vậy, các yêu cầu và giới hạn là gì? Ví dụ: chương trình có giới hạn các điều kiện mà chương trình sẽ chi trả, yêu cầu các dịch vụ thuốc bổ sung và thay thế được cung cấp bởi các bác sĩ cụ thể (chẳng hạn như bác sĩ y khoa được cấp phép hoặc những người hành nghề trong mạng lưới của công ty) hay chỉ bao trả các dịch vụ nếu chương trình đó xác định là về mặt y tế cần thiết? Đọc kỹ kế hoạch của bạn, bao gồm các giới hạn và loại trừ. Bạn nên kiểm tra với công ty bảo hiểm trước khi tìm cách điều trị.
Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi công ty bảo hiểm của bạn:
- Dịch vụ chăm sóc này có cần được ủy quyền trước hoặc phê duyệt trước không?
- Bạn có cần giấy giới thiệu từ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của mình không?
- Những dịch vụ, xét nghiệm hoặc các chi phí khác sẽ được chi trả?
- Bao nhiêu lần khám được bảo hiểm và trong khoảng thời gian nào (ví dụ: 6-10 lần khám một năm)?
- Có đồng thanh toán không?
- Liệu pháp sẽ được chi trả cho bất kỳ tình trạng nào hay chỉ cho một số tình trạng nhất định?
- Có phải trả thêm bất kỳ chi phí nào không, chẳng hạn như xét nghiệm trong phòng thí nghiệm, thực phẩm chức năng, thiết bị hoặc vật tư?
- Bạn có cần gặp một học viên trong mạng lưới không? Nếu vậy, họ có thể cung cấp danh sách các học viên trong khu vực của bạn không?
- Nếu bạn sử dụng một học viên không thuộc mạng lưới, họ có cung cấp bất kỳ bảo hiểm nào không? Có thêm bất kỳ chi phí tự trả nào không?
- Có bất kỳ giới hạn đô la hoặc lịch nào đối với phạm vi bảo hiểm của bạn không?
Nó sẽ giúp bạn lưu giữ hồ sơ có tổ chức về tất cả các tương tác với công ty bảo hiểm của bạn. Giữ bản sao của các bức thư, hóa đơn và yêu cầu bồi thường. Ghi chú về các cuộc gọi, bao gồm ngày, giờ, tên đại diện dịch vụ khách hàng và những gì bạn đã được thông báo. Nếu bạn không hài lòng với những giải thích của người đại diện, hãy yêu cầu nói chuyện với người khác.
Nếu công ty bảo hiểm yêu cầu bạn phải có giấy giới thiệu, hãy nhớ lấy giấy giới thiệu đó và mang theo đến bác sĩ. Bạn nên giữ một bản sao để làm hồ sơ của riêng mình.
Bạn Nên Hỏi Học Viên Những Câu Hỏi Về Tài Chính Nào?
Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi học viên hoặc nhân viên văn phòng của họ:
- Họ có chấp nhận bảo hiểm y tế của bạn không?
- Bạn có nộp các mẫu đơn yêu cầu bồi thường hay nhà cung cấp sẽ lo việc đó?
- Chi phí cho một cuộc hẹn ban đầu là bao nhiêu?
- Bạn sẽ cần bao nhiêu phương pháp điều trị?
- Bạn có thể được điều trị trong một thời gian dùng thử để xem liệu pháp đó có hiệu quả với bạn hay không trước khi bạn cam kết tham gia một liệu trình đầy đủ?
- Sẽ có bất kỳ chi phí bổ sung?
Cũng có thể hữu ích khi hỏi người hành nghề chấp nhận chương trình bảo hiểm nào, trong trường hợp bạn muốn thay đổi chương trình tại một thời điểm nào đó (ví dụ: thông qua việc thay đổi công việc).
Nếu bạn không có bảo hiểm để điều trị và việc thanh toán toàn bộ phí mỗi lần sẽ khó khăn cho bạn, bạn có thể hỏi:
- Văn phòng có thể sắp xếp kế hoạch thanh toán để chi phí của bạn được dàn trải trong một khoảng thời gian dài hơn không?
- Họ có cung cấp một khoản phí theo quy mô trượt không? Phí theo thang điểm trượt điều chỉnh các khoản phí dựa trên thu nhập và khả năng chi trả của bệnh nhân.
Điều gì về Bảo hiểm CAM có thể được cung cấp thông qua nhà tuyển dụng?
Nếu bảo hiểm thuốc bổ sung và thay thế được cung cấp, nó thường là một trong các loại sau:
Các khoản khấu trừ cao hơn. Khoản khấu trừ là tổng số tiền mà người tiêu dùng phải trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho các phương pháp điều trị. Theo loại chính sách này, bảo hiểm thuốc bổ sung và thay thế được cung cấp, nhưng người tiêu dùng trả một khoản khấu trừ cao hơn.
Những người đi chính sách. Người cầm lái là một sửa đổi đối với hợp đồng bảo hiểm có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm theo một cách nào đó (chẳng hạn như tăng hoặc giảm quyền lợi). Bạn có thể mua một người lái xe để bổ sung hoặc mở rộng phạm vi bảo hiểm trong lĩnh vực thuốc bổ sung và thay thế.
Một mạng lưới các nhà cung cấp theo hợp đồng. Một số công ty bảo hiểm làm việc với một nhóm các nhà cung cấp thuốc bổ sung và thay thế, những người đồng ý cung cấp dịch vụ cho các thành viên trong nhóm với mức giá thấp hơn mức phí cung cấp cho những người không phải là thành viên. Bạn trả tiền túi cho việc điều trị nhưng với mức chiết khấu.
Người sử dụng lao động thương lượng với các công ty bảo hiểm để biết mức giá và dịch vụ của chương trình. Việc này được thực hiện định kỳ (thường là hàng năm). Bạn có thể muốn cho người quản lý quyền lợi của công ty bạn biết về bất kỳ tùy chọn bảo hiểm nào mà bạn có. Nếu công ty của bạn cung cấp nhiều hơn một gói, hãy đánh giá cẩn thận những gì mà mỗi gói cung cấp, để bạn có thể chọn kế hoạch đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình.
Cơ quan Nghiên cứu và Chất lượng Chăm sóc Sức khỏe (AHRQ), một cơ quan liên bang, có các ấn phẩm hữu ích về việc lựa chọn và sử dụng một chương trình bảo hiểm y tế.
Bạn có thể tìm bằng chứng khoa học về việc sử dụng CAM cho công ty bảo hiểm của bạn ở đâu?
Clearinghouse của Trung tâm Quốc gia về Sức khỏe Bổ sung và Tích hợp (NCCIH) có thể giúp bạn tìm thông tin từ các tài liệu khoa học và y tế về thuốc thay thế. Họ sử dụng cơ sở dữ liệu của các tạp chí khoa học và y tế được bình duyệt, chẳng hạn như CAM trên PubMed.
Bạn có thể làm bất cứ điều gì nếu bảo hiểm của bạn từ chối yêu cầu của bạn?
Không có gì bực bội hơn việc phát hiện ra một yêu cầu bị từ chối. Nó thậm chí đã xảy ra với mọi người sau khi họ đã xác minh qua điện thoại với một công ty bảo hiểm về một phương pháp điều trị cụ thể.
Như đã thảo luận trước đó, hãy đảm bảo rằng bạn biết chính sách của mình bao gồm những gì nó được và không được, phải bao gồm. Kiểm tra xem có lỗi trong việc mã hóa hoặc thanh toán dịch vụ của bạn hay không (được gọi là lỗi mã hóa), do văn phòng hành nghề hoặc công ty bảo hiểm; so sánh các mã trên hóa đơn của người hành nghề với các mã trên chứng từ bạn nhận được từ công ty bảo hiểm. Nếu bạn cho rằng công ty bảo hiểm của bạn đã mắc sai lầm khi xử lý yêu cầu bồi thường của bạn, bạn có thể yêu cầu công ty xem xét lại.
Ngoài ra, công ty bảo hiểm nên có một thủ tục kháng cáo và cung cấp một bản sao của nó cùng với hợp đồng bảo hiểm của bạn. Có thể hữu ích khi thảo luận với học viên của bạn xem cô ấy có thể làm bất cứ điều gì thay mặt bạn, chẳng hạn như viết thư. Nếu bạn đã thực hiện các bước này và vấn đề không được giải quyết, hãy liên hệ với văn phòng ủy viên bảo hiểm tiểu bang của bạn, nơi có các thủ tục khiếu nại của người tiêu dùng.
Có Luật nào Giúp Bạn Giữ Bảo hiểm Y tế Nếu Bạn Mất hoặc Thay đổi Công việc và Họ Có Đăng ký CAM không?
Nếu bạn hiện có một chương trình bảo hiểm bao gồm bất kỳ khoản bảo hiểm thuốc bổ sung và thay thế nào, bạn có thể quan tâm đến các luật sau đây.
Đạo luật về trách nhiệm giải trình và cung cấp bảo hiểm y tế (HIPAA) năm 1996 cung cấp sự bảo vệ hạn chế cho nhiều người Mỹ có việc làm. HIPAA bảo vệ bảo hiểm y tế cho người lao động và gia đình của họ nếu người lao động thay đổi hoặc mất việc. Luật:
- Giới hạn khả năng từ chối bảo hiểm của các công ty bảo hiểm dựa trên các điều kiện đã có từ trước.
- Ngăn các chương trình sức khỏe nhóm từ chối hoặc tính thêm phí bảo hiểm vì tình trạng sức khỏe kém trong quá khứ hoặc hiện tại.
- Đảm bảo gia hạn bảo hiểm, bất kể tình trạng sức khỏe của những người được bảo hiểm theo chính sách như thế nào.
- Đảm bảo cho một số chủ doanh nghiệp nhỏ và một số người bị mất bảo hiểm liên quan đến công việc, quyền được mua bảo hiểm y tế.
Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid có thể cung cấp cho bạn thông tin chung về chương trình HIPAA liên bang. Lưu ý rằng các tiểu bang riêng lẻ có thể có luật cụ thể liên quan đến các yêu cầu của HIPAA; nếu bạn cần thêm thông tin về HIPAA ở tiểu bang của bạn, hãy liên hệ với văn phòng ủy viên bảo hiểm tiểu bang của bạn.
Một luật liên bang khác có thể giúp bạn là Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) năm 1985.
Bảo hiểm tiếp tục COBRA mang lại cho bạn cơ hội mua và duy trì bảo hiểm sức khỏe nhóm hiện tại của bạn trong một khoảng thời gian xác định nếu bạn bị sa thải hoặc bị giảm giờ làm việc của bạn dưới mức nhận trợ cấp.
Thời gian tiếp tục bảo hiểm phụ thuộc vào lý do bạn mất bảo hiểm nhóm. COBRA thường chi trả cho các chương trình sức khỏe của các doanh nghiệp có từ 20 nhân viên trở lên, các tổ chức nhân viên và chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.
Bạn phải đáp ứng các thời hạn nộp đơn nhất định và các điều kiện khác, chẳng hạn như lịch thanh toán, để duy trì bảo hiểm theo COBRA. COBRA cũng có thể giúp bạn tránh được khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm nếu bạn thay đổi công việc và không đủ điều kiện ngay lập tức để được bảo hiểm trong công ty mới của bạn.
Để biết thêm thông tin về COBRA, hãy liên hệ với văn phòng gần nhất của Cơ quan Quản lý Trợ cấp Hưu trí và Phúc lợi của Bộ Lao động.
Tiểu bang của bạn cũng có thể có luật yêu cầu các công ty bảo hiểm tiếp tục bảo hiểm theo chương trình nhóm cho những cá nhân bị mất bảo hiểm y tế vì nhiều lý do khác nhau. Kiểm tra với văn phòng ủy viên bảo hiểm tiểu bang của bạn.
Tài khoản Miễn thuế cho Chi phí Y tế là gì? Họ có thể giúp được gì?
Sắp xếp chi tiêu linh hoạt (FSA; đôi khi được gọi là Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt) là một lợi ích do một số người sử dụng lao động cung cấp nhằm cung cấp cho nhân viên một phương thức giúp thanh toán chi phí y tế tự bỏ ra đồng thời giảm thu nhập chịu thuế của nhân viên.
Với FSA cho các chi phí liên quan đến sức khỏe, bạn chọn một số tiền trước thuế sẽ được trích ra từ phiếu lương của bạn mỗi kỳ trả lương. Số tiền này sau đó sẽ được sử dụng để hoàn trả một số chi phí liên quan đến sức khỏe mà không được thanh toán theo bất kỳ cách nào khác, chẳng hạn như bảo hiểm.
Bạn có thể cần cung cấp tài liệu từ bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác rằng việc điều trị là cần thiết về mặt y tế. Lưu ý rằng IRS không cho phép (các) chi phí giống nhau được hoàn trả thông qua FSA và được yêu cầu là khoản khấu trừ thuế.
Một loại phúc lợi khác được miễn thuế cho các chi phí liên quan đến sức khỏe là tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Được Quốc hội thành lập vào tháng 12 năm 2003, HSA cho phép một số cá nhân tham gia vào chương trình sức khỏe được khấu trừ cao để tiết kiệm tiền trong tài khoản miễn thuế. Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể sử dụng số tiền tiết kiệm này để chi trả cho các chi phí y tế trong tương lai của mình hoặc của vợ / chồng hoặc người phụ thuộc của bạn. IRS có các ấn phẩm với nhiều thông tin hơn về FSA và HSA. Bộ Ngân khố cũng có một liên kết trực tiếp đến thông tin về HSA trên trang web của mình.
Chính phủ Liên bang có các nguồn lực có thể giúp giải quyết các chi phí liên quan đến sức khỏe không?
Hiện tại, các chương trình hỗ trợ y tế của liên bang không được thiết lập để hỗ trợ các chi phí thuốc thay thế.
Họ nhằm cung cấp hỗ trợ trực tiếp (thanh toán trực tiếp) hoặc hỗ trợ gián tiếp (chẳng hạn như tín dụng nhà ở hoặc chăm sóc trẻ em, chăm sóc y tế tại các phòng khám công hoặc các dịch vụ xã hội khác) cho những người mà chính phủ xác định là cần.
Ví dụ bao gồm những người:
- Có thu nhập thấp và nguồn lực hạn chế
- Không có bảo hiểm y tế khác
- Bị khuyết tật
- Là một phần của dân số gặp khó khăn trong việc tiếp cận dịch vụ chăm sóc y tế
- Ít nhất 65 tuổi
- Đã từng phục vụ trong quân đội
Có cơ sở dữ liệu liên bang trên Internet có thể giới thiệu cho bạn những chương trình này. Benefits.gov cung cấp một cái nhìn tổng quan và tự kiểm tra để giúp bạn xác định xem bất kỳ lợi ích nào có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không. FirstGov có thông tin về các chương trình liên quan đến sức khỏe khác nhau như Medicare và Medicaid.
Là một phần của nghiên cứu, Trung tâm Quốc gia về Sức khỏe Bổ sung và Tích hợp (NCCIH) thực hiện các thử nghiệm lâm sàng về một số phương pháp điều trị bằng thuốc thay thế.
Dịch vụ CAM có được khấu trừ thuế thu nhập không?
Kể từ năm 2002, IRS cho phép một số khoản khấu trừ hạn chế cho các dịch vụ và sản phẩm bổ sung và thay thế.
Bạn có thể đề xuất bất kỳ tài nguyên nào khác không?
Nếu việc điều trị (dù là thuốc bổ sung / thay thế hay thông thường) cho một căn bệnh hoặc tình trạng nào đó gây ra khủng hoảng tài chính cho bạn và gia đình, bạn có thể thử những cách sau để biết thêm thông tin:
- Nếu bạn được chăm sóc tại bệnh viện hoặc phòng khám, cơ sở đó có thể có nhân viên xã hội hoặc người bênh vực bệnh nhân có thể tư vấn cho bạn.
- Bạn cũng có thể thấy hữu ích khi liên hệ với các tổ chức phi lợi nhuận hoạt động về bệnh tật hoặc tình trạng y tế của bạn (thử tìm kiếm trên Internet hoặc kiểm tra các thư mục tại thư viện địa phương của bạn).
.jpg)
