Khiếu nại ngoài mạng lưới và hóa đơn từ bảo hiểm y tế

Nếu bạn gặp bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ khác không được chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn chi trả, điều này được gọi là "ngoài mạng lưới" và bạn sẽ phải trả một phần lớn hơn trong hóa đơn y tế của mình (hoặc tất cả) ngay cả khi bạn có bảo hiểm y tế.

Hầu hết các chương trình bảo hiểm y tế đều có mạng lưới bảo hiểm, có nghĩa là họ có thỏa thuận với các bác sĩ và bệnh viện nhất định để chi trả cho việc chăm sóc.

Thông thường, thỏa thuận dựa trên mức chiết khấu cho các dịch vụ và các nhà cung cấp phải chấp nhận mức giá đó mà không tính thêm tiền cho bệnh nhân để tiếp tục tham gia mạng lưới.

Khi bạn chọn bảo hiểm y tế của mình, các chương trình bảo hiểm phải cung cấp danh sách các bác sĩ chấp nhận chương trình của họ trước khi bạn cam kết với bảo hiểm của họ.

Tại sao Đi ra ngoài Mạng lưới?

Bạn có thể cố ý lựa chọn ra ngoài mạng lưới hoặc bạn có thể bị che khuất bởi các hóa đơn bổ sung từ nhà cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới mà bạn nghĩ đã được đài thọ nhưng không phải.

Những lý do bạn có thể nhận được hóa đơn ngoại mạng bao gồm:

Đi ngoài mạng lưới theo lựa chọn: Có thể bạn biết bác sĩ sản khoa của bạn không còn được chương trình bảo hiểm chi trả nhưng bạn sẽ không để bất kỳ ai khác đỡ đẻ cho bạn. Bạn sẽ sẵn sàng trả thêm tiền vì bạn tin rằng dịch vụ của bác sĩ đáng giá với chi phí tự trả.

Giới thiệu ngoài mạng lưới: Bác sĩ phẫu thuật của bạn là một phần của mạng lưới công ty bảo hiểm của bạn, nhưng bác sĩ X quang đọc phim X quang của bạn thì không, và bạn sẽ nhận được hóa đơn từ bác sĩ X quang.

Mạng lưới thay đổi: Bạn đến gặp bác sĩ chăm sóc chính mà bạn đã gặp trong nhiều năm, chỉ để biết rằng bác sĩ của bạn không còn nằm trong chương trình bảo hiểm của bạn khi hóa đơn cao hơn nhiều so với dự kiến ​​đến.

Dịch vụ bổ sung: Bảo hiểm của bạn hoàn trả chi phí bệnh viện, nhưng không hoàn lại cho phòng riêng. Nếu phòng riêng là loại duy nhất có sẵn, bảo hiểm của bạn có thể từ chối yêu cầu bồi thường và bạn có thể bị tính phí như thể bạn không có bảo hiểm.

Tránh thanh toán ngoài mạng

Trừ khi bạn cố tình chọn một dịch vụ ngoại mạng bất chấp chi phí, nếu không bạn sẽ không muốn bị bất ngờ về hóa đơn khám chữa bệnh của mình. Bạn có thể lập kế hoạch trước để tránh và giảm thiểu chi phí ngoài mạng.

Gọi cho công ty bảo hiểm của bạn hoặc truy cập trang web của họ để xem liệu chương trình của bạn có bao gồm các bác sĩ và dịch vụ bạn cần hay không. Công ty bảo hiểm của bạn có thể thay đổi các chính sách bảo hiểm bất cứ lúc nào, nhưng nếu bạn nhận được sự chấp thuận bằng văn bản, họ có thể phải tuân theo điều đó ngay cả khi các chính sách thay đổi sau đó.

Xác nhận nhà cung cấp của bạn đang trong mạng lưới: Đừng chỉ hỏi liệu nhà cung cấp có "làm việc với" bảo hiểm của bạn hay không. Điều đó chỉ có nghĩa là họ sẽ tính tiền bảo hiểm cho bạn. Nếu các dịch vụ không có trong mạng lưới và công ty bảo hiểm của bạn chỉ đồng ý thanh toán 10% chi phí, bạn sẽ được lập hóa đơn cho 90% còn lại.

Kiểm tra kỹ từng bước: Đừng cho rằng bất cứ điều gì bác sĩ yêu cầu sẽ được chi trả chỉ vì bác sĩ của bạn đã đài thọ. Họ có thể yêu cầu xét nghiệm máu và gửi bạn đến phòng thí nghiệm trong cùng tòa nhà, nhưng phòng thí nghiệm đó có thể không được bảo hiểm y tế của bạn chi trả.

Sắp xếp bảo hiểm khoảng cách trước thời hạn: Nếu bạn cần một dịch vụ đặc biệt mà bạn không thể nhận được trong mạng của mình, bạn có thể thu xếp để được bảo hiểm, ngay cả khi nhà cung cấp hoặc cơ sở không thuộc mạng lưới của bạn.

Kiểm tra các hóa đơn ngoại mạng

Có lẽ khía cạnh khó chịu nhất của chi phí ngoài mạng lưới là có cấu trúc định giá cho các công ty bảo hiểm khác với các cá nhân.

Xét nghiệm chụp cộng hưởng từ (MRI) mà bảo hiểm của bạn phải trả $ 1300 sẽ khiến bạn mất $ 2400 như một dịch vụ ngoài mạng lưới. Loại thuốc mà bạn thường nhận được với khoản đồng thanh toán 10 đô la và công ty bảo hiểm của bạn chi phí 50 đô la có thể khiến bạn phải trả 120 đô la tại một hiệu thuốc ngoài mạng lưới.

Bạn có thể thực hiện một vài bước sau khi thực tế để thử giảm hóa đơn của mình.

Trước hết hãy khiếu nại với công ty bảo hiểm và xem liệu bạn có thể nhận được chương trình sức khỏe của mình để thanh toán hay không. Bạn có thể thấy mô tả trong chính sách của mình mờ nhạt. Rút ra tất cả các điểm dừng để làm cho họ khó nói từ chối.

Thương lượng các hóa đơn đó. Gọi cho bộ phận thanh toán của bệnh viện hoặc nhà cung cấp dịch vụ, cho họ biết hóa đơn của bạn không thể chi trả được và hỏi xem họ có thể giảm hóa đơn xuống mức bạn có thể chi trả được hay không. Nếu không, hãy yêu cầu họ đưa bạn vào gói thanh toán.

Nếu bạn không thể hoặc sẽ không khiếu nại với công ty bảo hiểm, hoặc không thể hoặc không tự mình thương lượng các hóa đơn, hãy xem xét việc tìm một người ủng hộ thanh toán y tế để giúp bạn.

Một người bênh vực thương lượng thay cho bạn. Đôi khi họ có thể xóa các khoản phí không cần thiết và không công bằng và thiết lập cho bạn một kế hoạch thanh toán. Bạn sẽ phải trả tiền cho các dịch vụ của họ, nhưng bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn số tiền bạn chi tiêu do hiểu biết của họ về cách hệ thống hoạt động.

Một lời từ rất tốt

Dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới có thể cần thiết nếu mạng lưới của bạn không cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà bạn cần. Nếu đây là vấn đề tái phát, hãy cân nhắc thay đổi chương trình chăm sóc sức khỏe của bạn để bạn có thể nhận được dịch vụ chăm sóc bạn muốn và gặp các bác sĩ bạn muốn khám mà không phải tốn kém quá nhiều.