Một Niềm Tin Không Thể Thu Hồi Có Thể Bảo Vệ Tài Sản Của Bạn Từ Medicaid không?

Chăm sóc lâu dài trong viện dưỡng lão có thể tốn kém. Vào năm 2020, chi phí trung bình cho một phòng bán riêng là 7.756 đô la mỗi tháng, tăng lên 8.821 đô la mỗi tháng cho một phòng riêng. Khi bạn xem xét khoản thanh toán An sinh xã hội trung bình vào tháng 6 năm 2020 là khoảng 1.500 đô la mỗi tháng, điều này khiến người cao tuổi đấu tranh để có đủ khả năng chăm sóc họ cần.

Không có gì ngạc nhiên khi có rất nhiều người tìm đến Medicaid để được giúp đỡ. Medicaid chi trả cho dịch vụ chăm sóc tại nhà dưỡng lão nhiều hơn bất kỳ loại bảo hiểm nào khác. Thật không may, nó làm được điều đó bằng cách khiến bạn tiêu xuống tài sản của mình.

Tài sản có thể đếm được cho Medicaid

Khi nói đến chăm sóc sức khỏe cơ bản, tính đủ điều kiện của Medicaid dựa trên thu nhập của bạn. Tuy nhiên, khi nói đến việc chăm sóc dài hạn trong viện dưỡng lão, Medicaid cũng xem xét kỹ tài sản của bạn. Trong năm 2021, bạn phải có tổng tài sản có thể đếm được từ 2.000 đô la trở xuống và kiếm được thu nhập dưới 2.382 đô la mỗi tháng.

Không phải tất cả mọi thứ bạn sở hữu đều nhất thiết phải được tính vào khả năng hội đủ điều kiện nhận Medicaid của bạn để được chăm sóc dài hạn. Điều quan trọng là phải hiểu những gì được và không được tính. Hãy nhớ rằng các chương trình Medicaid do tiểu bang điều hành và mỗi tiểu bang có thể có các tiêu chí khác với những gì được liệt kê dưới đây.

Tài sản có thể đếm được

Các tài sản có thể đếm được bao gồm:

• Tài khoản ngân hàng
• Chứng chỉ tiền gửi
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt trên 2.500 đô la (tức là nếu giá trị tiền mặt là 3.000 đô la thì chỉ có 500 đô la được tính cho các mục đích Medicaid)
• Tài sản (bất động sản bổ sung không cho thuê)
• Cổ phiếu và trái phiếu
• Phương tiện đi lại (xe bổ sung dưới bảy năm tuổi)

Tài sản không đếm được

Những nội dung này không được tính:

• 401Ks hoặc IRA
• Nội dung mà bạn đã "cố gắng thành tâm" để bán nhưng không thể bán được (ví dụ: lượt chia sẻ thời gian)
• Cải tiến nhà
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với giá trị tiền mặt lên đến $ 2.500
• Tài sản cá nhân (ví dụ: nghệ thuật, đồ nội thất, đồ trang sức)
• Chi phí mai táng và chi phí mai táng trả trước
• Bất động sản (nơi ở chính và bất động sản cho thuê không phải là nơi ở chính)

Hãy nhớ rằng bất kỳ khoản thanh toán nào bạn nhận được từ 401K hoặc IRA hoặc thu nhập bạn nhận được từ một căn nhà cho thuê sẽ ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện nhận Medicaid của bạn. Chúng sẽ được tính vào giới hạn thu nhập của bạn.

Nếu bạn có quá nhiều tài sản, bạn có thể cần phải chi tiêu trước khi có thể đủ điều kiện nhận dịch vụ chăm sóc tại nhà dưỡng lão.

Giai đoạn Nhìn lại Medicaid

Vì những lý do rõ ràng, nhiều người muốn bảo toàn tài sản của họ cho vợ / chồng, con cái hoặc thế hệ tương lai của họ. Đây là lúc việc lập kế hoạch Medicaid trở nên rất quan trọng.

Một số người sẽ cố gắng cho đi hoặc chuyển nhượng tài sản của họ cho bạn bè và gia đình, nhưng điều đó có thể gây ra những vấn đề riêng. Đó là lúc giai đoạn nhìn lại Medicaid bắt đầu phát huy tác dụng.

Chính phủ xem xét liệu có bất kỳ tài sản nào được tặng, chuyển nhượng, cho hoặc bán với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý của chúng hay không. Hầu hết các tiểu bang ngoại trừ California nhìn lại 60 tháng (năm năm); California chỉ nhìn lại sau 30 tháng.

Bất kỳ tài sản nào nằm trong thời gian xem xét lại của Medicaid sẽ bị trì hoãn khi bạn có thể vào viện dưỡng lão.

Càng nhiều tiền đổi chủ, thời gian chờ càng dài. Thậm chí có thể mất vài tháng hoặc vài năm để được đưa vào viện dưỡng lão. Điều này có thể gây phiền hà cho bất kỳ ai cần chăm sóc khẩn cấp.

Niềm tin có thể hủy ngang và không thể hủy ngang

Bí quyết là biến tài sản có thể đếm được của bạn thành tài sản không thể đếm được. Một số người coi quỹ tín thác như một cách để thực hiện mục tiêu này. Thật không may, không phải tất cả các quỹ được tạo ra như nhau. Bạn cần hiểu sự khác biệt giữa ủy thác có thể thu hồi và ủy thác không thể hủy ngang.

Ủy thác có thể thu hồi là ủy thác mà bạn vẫn có quyền truy cập vào tài sản của mình và vẫn giữ quyền kiểm soát để thay đổi hoặc hủy bỏ các điều khoản của quỹ ủy thác. Medicaid sẽ coi loại ủy thác này như một tài sản có thể đếm được.

Mặt khác, một quỹ tín thác không thể hủy ngang là một nơi mà người khác, một người được ủy thác được chỉ định, nắm quyền. Bạn không thể chạm vào tài sản hoặc sửa đổi các điều khoản cho quỹ tín thác theo bất kỳ cách nào.

Người được ủy thác không bắt buộc phải phân phối bất kỳ tài sản nào cho bạn, ngay cả cho mục đích chăm sóc sức khỏe. Ngày tài sản của bạn được chuyển thành một quỹ tín thác không thể thu hồi, chúng sẽ trở thành không thể tính cho các mục đích Medicaid.

Thật không may, những tài sản đó được coi như một món quà và phải tuân theo giai đoạn xem xét lại của Medicaid. Sau khoảng thời gian năm năm (khoảng thời gian 30 tháng ở California), tài sản được chuyển nhượng sẽ không còn khiến bạn phải chịu hình phạt hoặc chậm đủ điều kiện nhận các quyền lợi chăm sóc dài hạn của Medicaid.

Lập kế hoạch trước, thậm chí trước khi bạn cần chăm sóc tại nhà dưỡng lão, sẽ mang lại nhiều thuận lợi nhất.

Lợi ích của Ủy thác không thể hủy ngang

Có những ưu và nhược điểm khi sử dụng ủy thác không thể hủy ngang như một phần của chương trình Medicaid của bạn.

Đối với một, họ có thể là một liên doanh rủi ro. Nếu bạn tin rằng người mà bạn chỉ định làm người được ủy thác sẽ quản lý tài sản vì lợi ích tốt nhất của bạn, thì không có gì ngăn cản người đó chi tiêu quỹ vì lợi ích của riêng họ. Bạn cần phải tự tin về quyết định của mình vì bạn sẽ không có quyền truy đòi pháp lý trong trường hợp xảy ra.

Ngoài việc chuyển đổi tài sản có thể đếm được của bạn thành tài sản không thể đếm được, còn có những lợi ích khác khi có được sự tin tưởng không thể hủy ngang.Điều này liên quan đến quy hoạch bất động sản.

Khi bạn qua đời, Medicaid có quyền thu hồi các khoản tiền mà họ đã trả thay cho bạn. Họ có thể truy lùng những tài sản còn lại của bạn, ngay cả những tài sản mà ban đầu bạn không thể đếm được, chẳng hạn như ngôi nhà của bạn.

Tuy nhiên, tiểu bang của bạn không thể thu hồi di sản nếu bạn còn sống bởi vợ / chồng, có con dưới 21 tuổi, hoặc có con mù hoặc khuyết tật ở mọi lứa tuổi. Khi vợ / chồng của bạn qua đời, miễn là bạn không có con đáp ứng các tiêu chuẩn trên, nhà nước vẫn có thể theo dõi di sản của bạn.

Một ủy thác không thể hủy ngang có thể bảo vệ tài sản của bạn chống lại việc thu hồi di sản Medicaid. Các tài sản trong một ủy thác không thể hủy ngang không được sở hữu dưới danh nghĩa của bạn và do đó, không phải là một phần của di sản đã được quản chế.

Khi bạn hoặc vợ / chồng của bạn (nếu họ là một phần của quỹ tín thác) qua đời, bất kỳ tài sản nào được đưa vào một quỹ tín thác không thể thu hồi sẽ không được tính vào di sản để tính thu hồi Medicaid, thuế di sản hoặc chứng thực di chúc.

Một lời từ rất tốt

Việc lập kế hoạch Medicaid có thể rất phức tạp, và thậm chí còn nhiều thách thức hơn bởi thực tế là mỗi tiểu bang có những quy định riêng. Một sự tin tưởng không thể hủy ngang có thể là một lựa chọn cần xem xét.

Việc chuyển tài sản của bạn thành một quỹ tín thác có thể khiến chúng không bị tính để đủ điều kiện hưởng Medicaid, mặc dù chúng có thể phải chịu thời gian xem xét lại Medicaid nếu quỹ tín thác được thiết lập trong vòng năm năm kể từ khi bạn nộp đơn xin Medicaid. Bạn có thể có lợi nhất khi thảo luận về những điều này và các lựa chọn lập kế hoạch Medicaid khác với một luật sư lớn tuổi ở tiểu bang của bạn.