Tin tức rằng bạn cần phẫu thuật có thể gây ra những lo lắng ngay lập tức: Liệu phẫu thuật có hiệu quả không? Tôi sẽ phải chịu đựng bao nhiêu đau đớn? Mất bao lâu để phục hồi?
Mối quan tâm về chi phí có thể sẽ theo sát phía sau. Nếu bạn có bảo hiểm y tế, bạn sẽ muốn biết bạn có thể mong đợi chương trình của mình sẽ chi trả bao nhiêu cho cuộc phẫu thuật.
Tin tốt là hầu hết các chương trình đều đài thọ một phần lớn chi phí phẫu thuật cho các thủ tục được coi là cần thiết về mặt y tế — nghĩa là phẫu thuật để cứu sống bạn, cải thiện sức khỏe của bạn hoặc ngăn chặn bệnh tật có thể xảy ra. Điều này có thể kéo dài giai đoạn từ phẫu thuật cắt ruột thừa đến cắt tim, nhưng nó cũng có thể bao gồm các thủ tục như nâng mũi (sửa mũi) nếu nó để khắc phục vấn đề về hô hấp.
Mặc dù hầu hết các phẫu thuật thẩm mỹ không được bảo hiểm chi trả, nhưng một số hoạt động nhất định thường được coi là cần thiết về mặt y tế khi chúng được thực hiện cùng với điều trị y tế khác. Một ví dụ điển hình là cấy ghép ngực được thực hiện trong hoặc sau khi phẫu thuật ung thư vú.
Hình ảnh Sturti / Getty
Bảo hiểm thay đổi theo công ty bảo hiểm
Mỗi chương trình sức khỏe là khác nhau. Để tự hiểu rõ nhất về sự phân chia tài chính của cuộc phẫu thuật, bài tập về nhà của bạn là hai khâu — nói chuyện với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe và nghiên cứu kế hoạch chăm sóc sức khỏe của bạn.
Hỏi bác sĩ phẫu thuật của bạn để biết chi phí thủ tục của bạn thông thường và những gì cần thiết để chuẩn bị, chăm sóc và cung cấp.
Lưu ý rằng các bệnh viện và bác sĩ đôi khi không thể cung cấp các ước tính chính xác, vì họ không nhất thiết phải biết những gì họ sẽ gặp phải sau khi bắt đầu thủ thuật. Nhưng bạn càng hỏi nhiều câu hỏi, bạn càng có nhiều thông tin hơn.
Đọc bản tóm tắt bạn nhận được khi đăng ký chương trình của mình. Bên trong tập sách này, các công ty bảo hiểm thường liệt kê các chi phí được bảo hiểm và loại trừ cho việc chăm sóc. Liên hệ với công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn nếu bạn không có thông tin này.
Tìm hiểu những gì được yêu cầu bởi công ty bảo hiểm của bạn trong điều kiện ủy quyền trước và / hoặc giới thiệu từ nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc chính của bạn. Các chi tiết cụ thể khác nhau giữa các kế hoạch, nhưng có thể bạn sẽ cần một hoặc cả hai để có bảo hiểm cho cuộc phẫu thuật sắp tới của mình.
Các khoản mục khác thêm vào chi phí
Chi phí tài chính của cuộc phẫu thuật vượt quá chi phí của một thủ thuật riêng lẻ. Các chi phí khác có thể bao gồm:
- Các xét nghiệm trước khi phẫu thuật, chẳng hạn như xét nghiệm máu và chụp X-quang, giúp bác sĩ của bạn chuẩn bị cho cuộc phẫu thuật và / hoặc đảm bảo sức khỏe của bạn cho cuộc phẫu thuật
- Sử dụng phòng phẫu thuật hoặc môi trường cho phẫu thuật, có chi phí theo giờ hoặc theo thủ tục
- Đồng phẫu thuật viên hoặc trợ lý phẫu thuật (bao gồm bác sĩ và / hoặc y tá), những người giúp đỡ trong phòng phẫu thuật
- Máu, huyết tương hoặc các chất hỗ trợ sinh học khác mà bạn có thể cần để giữ cho tình trạng của mình ổn định
- Thuốc gây mê, thuốc tiêm tĩnh mạch và / hoặc (các) bác sĩ cần cung cấp thuốc
- Phí phẫu thuật, thường tách biệt với phí phẫu thuật thực tế (tùy thuộc vào trường hợp, cũng có thể có một trợ lý phẫu thuật gửi hóa đơn bổ sung)
- Thiết bị y tế bền (bao gồm những thứ như nạng hoặc nẹp có thể cần thiết sau khi phẫu thuật của bạn)
- Phòng hồi sức hoặc khu vực mà bạn được chăm sóc sau phẫu thuật
- Thời gian nằm viện nếu bạn yêu cầu chăm sóc nội trú
- Cơ sở điều dưỡng lành nghề tính phí nếu bạn yêu cầu chăm sóc phục hồi rộng rãi sau khi rời bệnh viện nhưng trước khi trở về nhà
- Chăm sóc điều dưỡng bán thời gian hoặc liệu pháp bạn có thể cần trong quá trình hồi phục tại nhà
Tùy thuộc vào bảo hiểm của bạn, mỗi hạng mục này có thể có các mức bảo hiểm khác nhau. Sẽ rất hữu ích nếu bạn tự làm quen với những gì có thể bị loại trừ.
Một số dịch vụ liên quan đến phẫu thuật (chẳng hạn như gây mê và nằm viện) có nhiều khả năng được chi trả hơn những dịch vụ khác (chẳng hạn như dịch vụ chăm sóc tại nhà nếu bạn cần hỗ trợ sinh hoạt hàng ngày trong thời gian hồi phục).
Hiểu mạng kế hoạch của bạn
Ngoài ra, điều quan trọng là phải hiểu liệu tất cả các nhà cung cấp liên quan đến việc chăm sóc của bạn có phải là một phần của mạng lưới công ty bảo hiểm của bạn hay không. Bạn có thể đã chọn một bệnh viện và bác sĩ phẫu thuật phù hợp với chương trình của bạn, nhưng có thể có những người khác các nhà cung cấp liên quan đến phẫu thuật của bạn.
Trợ lý bác sĩ phẫu thuật, bác sĩ X quang, bác sĩ gây mê và nhà cung cấp thiết bị y tế lâu bền là một vài ví dụ về các nhà cung cấp có thể không thuộc mạng lưới chương trình của bạn, mặc dù thực tế là họ đang cung cấp dịch vụ chăm sóc tại một bệnh viện trong mạng lưới của bạn và làm việc với cơ sở của bạn bác sĩ phẫu thuật mạng.
Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể không biết rằng một nhà cung cấp ngoài mạng lưới đã tham gia — ví dụ: nếu việc điều trị được cung cấp trong khi bạn đang gây mê. Nhưng điều đó không nhất thiết khiến bạn không bị mắc kẹt với hóa đơn ngoại mạng, ngoài các khoản phí nội mạng mà bạn đang mong đợi.
Một số tiểu bang đã ban hành luật hoặc quy định để bảo vệ bệnh nhân khỏi việc thanh toán số dư bất ngờ trong những tình huống như thế này (tức là bệnh nhân được điều trị tại bệnh viện trong mạng lưới, nhưng một số nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc lại nằm ngoài mạng lưới). Trong khi đó, bạn sẽ không gặp phải khó khăn gì.
Và chính phủ liên bang đã thực hiện một số biện pháp bảo vệ bổ sung (tính đến năm 2018) đối với các kế hoạch được bán trên các sàn giao dịch bảo hiểm y tế.
Đối với các kế hoạch này, các công ty bảo hiểm được yêu cầu tính các khoản phí ngoài mạng lưới từ các nhà cung cấp phụ trợ tại một cơ sở trong mạng lưới theo giới hạn chi trả trong mạng lưới của bệnh nhân (trừ khi công ty bảo hiểm cung cấp thông báo đầy đủ cho bệnh nhân, trong trước phẫu thuật, chi phí ngoại mạng đó có thể phát sinh và sẽ không được tính vào định mức xuất chi trong mạng lưới của bệnh nhân).
Nhưng các chương trình không bao gồm dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới sẽ không tuân theo quy tắc này. Vì vậy, nếu bạn có HMO hoặc EPO không bao gồm dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, số tiền bạn phải trả cho các dịch vụ phụ trợ bởi nhà cung cấp ngoài mạng lưới sẽ không được tính vào ngoại mạng trong mạng lưới của bạn nắp túi.
Và mặc dù các công ty bảo hiểm phải tính các chi phí ngoại mạng vào giới hạn chi trả tự do trong mạng lưới trong những trường hợp này, bệnh nhân vẫn phải chịu trách nhiệm về chi phí và vẫn có thể được thanh toán số dư bên ngoài nhà cung cấp mạng trừ khi nhà nước vào cuộc để cấm điều này.
Mặc dù nhiều bang đã thực hiện hành động để bảo vệ bệnh nhân khỏi việc lập hóa đơn số dư bất ngờ, các bang không có thẩm quyền quản lý đối với các kế hoạch nhóm tự bảo hiểm, vì những kế hoạch này được quy định ở cấp liên bang. Vì vậy, ngay cả ở các bang có biện pháp bảo vệ thanh toán số dư đột ngột mạnh mẽ , các biện pháp bảo vệ không phải là toàn bộ.
Vì các quy tắc khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và loại bảo hiểm y tế mà bạn có, nên kiểm tra gấp đôi và ba lần tình trạng mạng lưới của tất cả những người có thể tham gia phẫu thuật. Bạn có lợi nhất khi ngồi xuống với một người nào đó từ bộ phận thanh toán và đặt nhiều câu hỏi.
Tìm hiểu về trạng thái mạng lưới của các nhà cung cấp có thể tham gia vào hậu trường phẫu thuật của bạn (ví dụ: bác sĩ X quang sẽ đọc bản quét của bạn, phòng thí nghiệm sẽ xử lý các xét nghiệm của bạn, bác sĩ gây mê, nhà cung cấp thiết bị y tế lâu bền, v.v.) Nhận xác nhận bằng văn bản rằng các nhà cung cấp này đang trong mạng lưới. Nếu không, hãy hỏi bệnh viện xem có thể sử dụng nhà cung cấp dịch vụ trong mạng lưới để thay thế hay không.
Nếu không thể, bạn có thể cân nhắc chuyển sang một bệnh viện và / hoặc bác sĩ phẫu thuật khác để tránh phải trả hóa đơn ngoại mạng.
Nếu hóa ra không có lựa chọn nào cho một cuộc phẫu thuật hoàn toàn trong mạng lưới trong khu vực của bạn, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm của mình — trước khi phẫu thuật — để xem liệu họ có thực hiện một thỏa thuận tạm thời trong mạng lưới với các nhà cung cấp hay không ai sẽ tham gia vào cuộc phẫu thuật của bạn.
Khi hóa đơn đến
Ngay cả với kiến thức này, việc hiểu hóa đơn viện phí của bạn có thể là một thách thức. Các định dạng sẽ khác nhau, nhưng bạn có thể thấy:
- Tổng chi phí
- Tổng số tiền thanh toán bảo hiểm, nếu chương trình của bạn đã xem xét các khoản phí trước khi bạn nhận được hóa đơn
- Điều chỉnh tổng số tiền bảo hiểm: Số tiền bệnh viện chiết khấu theo hợp đồng với công ty bảo hiểm
- Tổng số chiết khấu cho bệnh nhân: Một khoản chiết khấu tùy chọn mà bệnh viện có thể áp dụng cho một bệnh nhân (kiểm tra với văn phòng kinh doanh của bệnh viện)
- Tổng số tiền phải trả từ bệnh nhân
Lưu ý rằng bạn có thể nhận được nhiều hơn một hóa đơn, vì các nhà cung cấp khác nhau liên quan đến dịch vụ chăm sóc của bạn có thể lập hóa đơn riêng. Trong mỗi trường hợp, bạn cũng sẽ nhận được giải thích về quyền lợi (EOB) từ công ty bảo hiểm của bạn, cho biết cách công ty bảo hiểm xử lý hóa đơn.
Đừng thanh toán hóa đơn cho đến khi bạn chắc chắn rằng bạn hiểu nó và chắc chắn rằng công ty bảo hiểm của bạn đã xử lý hóa đơn đó.
.jpg)
-breast-cancer.jpg)
