Lầm tưởng rằng bảo hiểm nhân thọ không dành cho người cao tuổi là bảo hiểm có thể khiến bạn và gia đình bạn phải trả giá. Theo Hiệp hội Thanh toán Bảo hiểm Nhân thọ, người cao tuổi cho phép các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ước tính mất hiệu lực hàng năm. Làm như vậy - hoặc không có bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn - có thể gây ra gánh nặng tài chính không mong muốn cho những người thân yêu của bạn sau cái chết của bạn.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nhiều lựa chọn khác nhau có thể giúp người cao tuổi hoàn thành các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như cho phép người thân chi trả chi phí tang lễ hoặc giảm gánh nặng thuế di sản cho gia đình họ. Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp các sản phẩm của họ đặc biệt cho người cao tuổi và thậm chí có các biện pháp bảo vệ được gọi là người lái xe cho phép bạn nhận tiền nếu bạn bị ốm hoặc tàn tật.
Vì có rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ và các loại chính sách (như điều khoản, toàn bộ và phổ quát), chúng tôi đã xem xét hơn 20 công ty cung cấp chính sách cho cá nhân và thu hẹp chúng thành các danh mục có thể giúp đáp ứng nhu cầu bảo hiểm nhân thọ cụ thể của người cao tuổi. Mỗi công ty được lựa chọn đều được đánh giá là ổn định về tài chính và đưa ra các chính sách của họ cho người cao tuổi, một số từ 100 tuổi trở lên.
Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người cao tuổi
- Nhìn chung tốt nhất: Cuộc sống Thái Bình Dương
- Chính sách tốt nhất cho cuộc sống có kỳ hạn: John Hancock
- Chính sách tốt nhất cho cả cuộc đời: Penn Mutual
- Tốt nhất cho Quy hoạch Bất động sản: Tây Bắc tương hỗ
- Tốt nhất cho Số tiền Bảo hiểm Cao: Bảo hiểm nhân thọ chính
- Tốt nhất cho Chi phí cuối cùng: AIG
- Tốt nhất cho cuộc sống được lập chỉ mục: Transamerica
- Tốt nhất cho Quyền lợi Tử vong đầy đủ: Cuộc sống New York
- Tốt nhất cho sức khỏe kém: Mutual of Omaha
Nhìn chung tốt nhất: Cuộc sống Thái Bình Dương
Cuộc sống Thái Bình Dương
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Pacific Life cung cấp nhiều chính sách khác nhau, bao gồm một chính sách có thể cung cấp quyền lợi chăm sóc dài hạn với các lựa chọn dành riêng cho người cao tuổi đến 121 tuổi.
Những gì chúng tôi thíchNhiều loại chính sách có sẵn có thể kéo dài đến 121 tuổi
"Chính sách mẫu" có sẵn để xem xét trên trang web
Phải nói chuyện với một nhà môi giới để nhận được báo giá phí bảo hiểm nhân thọ
Mất khoảng một tuần để nhận được quyết định bảo lãnh phát hành
Pacific Life cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng, bao gồm các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phổ thông được lập chỉ mục, phổ cập thay đổi, toàn bộ, toàn bộ và có kỳ hạn. Họ cũng có một chính sách phục vụ cho người cao niên được gọi là PremierCare Advantage. Chính sách này có thể cung cấp các quyền lợi chăm sóc dài hạn nếu bạn tìm thấy dịch vụ chăm sóc tại viện dưỡng lão, cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc nhà tế bần. Nếu bạn không yêu cầu chăm sóc lâu dài trong suốt cuộc đời của mình, quyền lợi "Hoàn trả phí bảo hiểm" của họ sẽ đảm bảo người thụ hưởng của bạn nhận được số tiền bạn đã trả.
Bạn có thể mua các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn của họ đến 75 tuổi với thời gian quyền lợi 10 năm. Họ cũng có chính sách “Đảm bảo Cuộc sống Toàn cầu” không mất thời gian áp dụng cho bạn đến 12 tuổi. Ngoài ra, họ còn cung cấp một “Người hỗ trợ gia hạn trưởng thành”, trong đó bạn có thể yêu cầu một chính sách sau 100 tuổi — hiện đang cho phép kéo dài tuổi thọ.
Bên cạnh việc cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi thích việc Pacific Life cung cấp “Chính sách mẫu” trên trang web của họ. Mẫu 20 trang này giải thích cặn kẽ về các lợi ích và các định nghĩa quan trọng giúp chúng ta có bức tranh rõ ràng hơn về việc lựa chọn Pacific Life làm công ty bảo hiểm sẽ như thế nào.
Công ty xếp hạng tài chính A. M. Xếp hạng tốt nhất Pacific Life xếp hạng A + (Cao cấp) cho sự ổn định tài chính, một yếu tố quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ vì công ty phải đủ ổn định để chi trả các chính sách của mình. Họ cung cấp các chính sách ở tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia, mặc dù tất cả các chính sách có thể không có sẵn ở một số tiểu bang. Một số chính sách không yêu cầu kiểm tra y tế để đạt được nhưng có thể yêu cầu các đánh giá khác, bao gồm phỏng vấn tiền sử cá nhân, đánh giá nhận thức và báo cáo kê đơn.
Thật không may (giống như nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ khác), Pacific Life không bao gồm phí bảo hiểm ước tính. Bạn sẽ phải đăng ký báo giá để biết mình có thể phải trả những gì. Đại lý của Pacific Life sẽ liên hệ với bạn để giải thích các chính sách hiện có cho khu vực và độ tuổi của bạn.
Chính sách tốt nhất cho cuộc sống có kỳ hạn: John Hancock
John Hancock
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: John Hancock cung cấp các chính sách có thời hạn với các giới hạn tiềm năng cao, nhiều thời lượng và cơ hội kiếm được 15% khoản phí bảo hiểm của bạn để có những lựa chọn lành mạnh.
Những gì chúng tôi thíchCác chính sách về thời hạn có nhiều loại lợi ích, từ 25.000 đô la đến 20 triệu đô la
Chương trình Vitality giúp người đăng ký bảo hiểm nhân thọ tiết kiệm tới 15% phí bảo hiểm
Không có hợp đồng bảo hiểm toàn bộ nhân thọ được cung cấp
Phải liên hệ với một đại lý để được báo giá chính sách
John Hancock đưa ra các chính sách có thời hạn từ 10, 15, 20, đến 30 năm với khả năng gia hạn cho đến tuổi 94. Họ cung cấp một số lựa chọn cho người lái xe để bảo vệ chính sách của bạn, bao gồm miễn trừ hoàn toàn thương tật, người lái xe trợ cấp nhanh và người lái xe bảo vệ thất nghiệp. Yêu cầu đối với khám sức khỏe có thể phụ thuộc vào số tiền của chính sách mà bạn áp dụng.
Chi phí và giá cả là một số lợi ích bổ sung của chính sách thời hạn của John Hancock. Công ty cung cấp chương trình Sức sống, mang đến phần thưởng cho các hành vi sức khỏe như tập thể dục, ngừng hút thuốc và đọc các bài báo về tăng cường sức khỏe. Bạn có thể tiết kiệm tới 15 phần trăm phí bảo hiểm của mình nếu đăng ký tham gia chương trình này.
Chúng tôi cũng thích rằng John Hancock có một tính năng chuyển đổi được đảm bảo cho chính sách thời hạn của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể thay đổi chính sách của mình thành một cuộc sống phổ quát đến 70 tuổi nếu bạn chọn.
Nếu bạn thích John Hancock như một chính sách bảo hiểm nhân thọ nhưng quan tâm hơn đến bảo hiểm nhân thọ chung, họ cung cấp các chính sách phổ cập cố định, lập chỉ mục và thay đổi. John Hancock không cung cấp các hợp đồng bảo hiểm trọn đời.
Với xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất của A. M. A + (cao hơn), John Hancock đã có một hồ sơ sức mạnh tài chính đã được chứng minh. Họ báo cáo trả 5,7 tỷ đô la tiền bồi thường hàng năm. Họ hoạt động ở tất cả các tiểu bang và Đặc khu Columbia, nhưng tính khả dụng của chính sách có thể khác nhau.
Chính sách tốt nhất cho cả cuộc đời: Penn Mutual
Penn Mutual
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Penn Mutual cung cấp hai sản phẩm bảo hiểm trọn đời với các tùy chọn thanh toán linh hoạt, giáo dục dễ hiểu về người đi và tiềm năng kiếm cổ tức.
Những gì chúng tôi thíchHai lựa chọn hợp đồng bảo hiểm trọn đời với giá trị tiền mặt đảm bảo đến 121 tuổi
Tùy chọn thanh toán linh hoạt có nghĩa là bạn có thể trả hết hợp đồng trong vòng ít nhất là năm năm
Công ty tương hỗ trả cổ tức để bạn có thể kiếm được trên mức lãi suất của chính sách của mình
Không có công cụ báo giá trực tuyến; bạn phải nói chuyện với một cố vấn tài chính
Có thể phải khám sức khỏe cho bảo hiểm trọn đời
Penn Mutual cung cấp hai lựa chọn bảo hiểm trọn đời với một số tính năng thanh toán độc đáo và những người đi tiềm năng. Là một công ty quỹ tương hỗ, Penn Mutual trả cổ tức cho các chủ hợp đồng của mình. Điều này có thể tối đa hóa hợp đồng trọn đời của bạn vì bạn có tiềm năng kiếm tiền ngoài lãi suất được đảm bảo liên quan đến chính sách của bạn.
Penn Mutual đảm bảo mức phí bảo hiểm của bạn, vì vậy bạn sẽ không phải lo lắng rằng phí bảo hiểm của mình sẽ tăng khi bạn già đi. Với ý nghĩ này, Penn Mutual cung cấp một lựa chọn thanh toán sáng tạo cho các chủ hợp đồng trọn đời với chính sách “Lựa chọn linh hoạt cho cả cuộc đời”: Bạn có thể chọn thanh toán hết giá trị hợp đồng của mình trong vòng ít nhất là năm năm hoặc chia đều phí bảo hiểm cho đến khi bạn đến tuổi 100. Penn Mutual cũng sẽ đảm bảo giá trị tiền mặt đến tuổi 121. Họ cũng đưa ra chính sách “Lựa chọn sống sót suốt đời”, chính sách dành cho hai người có thể giúp trang trải thuế di sản hoặc quà tặng từ thiện. Độ tuổi phát hành tối đa cho chính sách này là 85 tuổi.
Chúng tôi cũng thích các công cụ giáo dục của Penn Mutual, đặc biệt là những công cụ xung quanh những người lái xe cả đời có sẵn của họ. Họ sẽ đưa ra các tình huống mà một người cầm lái cụ thể có thể hữu ích để thêm vào, chẳng hạn như “xây dựng giá trị tiền mặt nhiều hơn” hoặc “bảo vệ chính sách nếu bạn bị khuyết tật.” Rất tiếc, họ không có công cụ báo giá trực tuyến; bạn sẽ phải liên hệ với cố vấn để tìm hiểu về chi phí chính sách. Tùy thuộc vào chi phí tiềm năng của chính sách của bạn, bạn sẽ phải gửi thông tin cho quy trình bảo lãnh phát hành của họ, có thể bao gồm một cuộc kiểm tra y tế.
Ngoài chính sách trọn đời, Penn Mutual còn cung cấp các sản phẩm khác bao gồm cả gói trọn đời và tùy chọn trọn đời được lập chỉ mục. Họ cũng cung cấp một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không yêu cầu khám sức khỏe. Họ là A.M. Được xếp hạng tốt nhất A + (Superior) vì sự ổn định tài chính của họ và cung cấp các sản phẩm của họ ở tất cả 50 tiểu bang và Quận Columbia.
Tốt nhất cho Quy hoạch Bất động sản: Tây Bắc tương hỗ
Tây Bắc tương hỗ
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn nó: Northwestern Mutual đưa ra một số chính sách đa dạng nhất, phối hợp lập kế hoạch di sản thông qua mạng lưới cố vấn của họ và các kế hoạch cụ thể cho khả năng sống sót.
Những gì chúng tôi thíchHơn 15 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể tùy chỉnh cao được cung cấp
Chính sách sống sót / sau khi chết giúp lập kế hoạch tài chính cho người thừa kế của bạn
Phải nhận được báo giá thông qua một cố vấn tài chính và việc bảo lãnh phát hành có thể mất nhiều thời gian
Không cung cấp các chính sách phát hành được đảm bảo
Lập kế hoạch di sản có thể là một nhiệm vụ khó khăn - bạn không chỉ phải đối mặt với cái chết của chính mình mà còn phải liên hệ với một số chuyên gia (luật sư, kế toán, v.v.) để thiết lập bất động sản. Northwestern Mutual cung cấp dịch vụ lập kế hoạch bất động sản như một phần của họ (bao gồm bảo hiểm nhân thọ và tư vấn) để giúp bạn thiết lập một bất động sản nhằm giảm thiểu chi phí khi có thể và tối đa hóa lợi ích cho những người thân yêu của bạn.
Chúng tôi thích Northwestern Mutual để lập kế hoạch bất động sản vì họ cung cấp một trong những loại bảo hiểm nhân thọ đa dạng nhất (hơn 15) bao gồm bảo hiểm toàn bộ, thời hạn và bảo hiểm chung. Bởi vì họ phụ thuộc rất nhiều vào các cố vấn tài chính của họ, các gói bảo hiểm nhân thọ của họ có thể tùy chỉnh nhiều hơn, giúp bạn thêm người đi và số tiền giá trị mong muốn của bạn một cách hiệu quả hơn.
Chúng tôi đặc biệt thích chính sách "Sống sót trọn đời" của họ, cho phép hai người tham gia vào một chính sách, giúp những người thừa kế của bạn dễ dàng thừa kế quỹ hơn. Những kế hoạch này còn được gọi là kế hoạch “sống chết thứ hai” và không phải công ty bảo hiểm nhân thọ nào cũng cung cấp chúng.
Northwestern Mutual dựa vào hơn 6.400 cố vấn tài chính của mình để đưa ra lời khuyên về kế hoạch và cung cấp cho bạn các báo giá chính sách — có thể mất một chút thời gian vì họ không đưa ra các chính sách về vấn đề đảm bảo. Công ty của họ là một doanh nghiệp quan hệ, vì vậy nếu bạn đang muốn thành lập một người để làm việc lâu dài hơn cho bất động sản của mình, thì công ty là một lựa chọn tốt. Nếu bạn thuộc loại “chỉ kinh doanh”, bạn có thể muốn xem xét một công ty sử dụng nhiều công cụ trực tuyến hơn.
Northwestern Mutual đã giành được xếp hạng A. M. Best’s A ++ (cao nhất có thể) về sự ổn định tài chính, một dấu hiệu đầy hứa hẹn cho các chủ hợp đồng muốn đảm bảo những người thân yêu của họ nhận được các khoản thanh toán. Là một công ty tương hỗ, họ trả cổ tức cho các cổ đông của họ. Các chính sách của họ có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia.
Tốt nhất cho Số tiền Bảo hiểm Cao: Bảo hiểm nhân thọ chính
Hiệu trưởng
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Bảo hiểm nhân thọ chính liệt kê một số số tiền bảo hiểm cao nhất — cao hơn khoảng 5 triệu đô la so với hầu hết các chính sách bảo hiểm cao mà chúng tôi đã xem xét — cho một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ.
Những gì chúng tôi thíchCung cấp các chính sách với quyền lợi lên đến $ 15 triệu
Cung cấp tài liệu quảng cáo và giải thích cặn kẽ về từng chính sách cung cấp
Không cung cấp sản phẩm bảo hiểm trọn đời
Báo giá trực tuyến không có sẵn cho các chính sách lợi ích cao
Chính Life cung cấp nhiều chính sách tiềm năng cho người cao niên, một số chính sách có tiềm năng chi trả lớn. Điều này bao gồm chính sách Universal Life Protector V, có thể cung cấp quyền lợi tử vong lên tới 15 triệu đô la cho các bất động sản (một số tiểu bang có thể có quy định về quyền lợi tối đa). Độ tuổi phát hành mới nhất là 85, với độ tuổi phát hành lên đến 121. Có thể hiểu, bạn sẽ phải hoàn thành một lượng lớn thủ tục giấy tờ để đủ điều kiện nhận các lợi ích tối đa này. Họ không cung cấp báo giá hoặc ước tính trực tuyến cho các chính sách số tiền bao phủ cao này.
Công ty đưa ra chính sách Chính sách Phổ cập trọn đời Linh hoạt III với lãi suất cố định để hợp đồng này có thể tích lũy giá trị tiền mặt. Số tiền mặt cho các chính sách này là 1 triệu đô la trở lên. Một số người đi xe có sẵn cho chính sách này, bao gồm cả "Người hỗ trợ bảo đảm không trôi qua mở rộng", đảm bảo chính sách đến 95 tuổi hoặc 35 năm sau khi mua chính sách.
Các chính sách khác bao gồm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn mà công ty sẽ phát hành cho đến 80 tuổi với quyền lợi tối thiểu là 200.000 đô la. Sau khi có hợp đồng, bạn có thể gia hạn đến tuổi 95. Đối với nam giới 65 tuổi, không thừa cân, không hút thuốc, chúng tôi đã được báo giá phí bảo hiểm là 216 đô la mỗi tháng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 10 năm 500.000 đô la. .
Họ cũng cung cấp cuộc sống phổ quát được lập chỉ mục, cuộc sống phổ quát thay đổi, và cuộc sống phổ quát về khả năng sống sót cho những người cao niên cần hỗ trợ lập kế hoạch di sản. Tuy nhiên, thiếu sót đáng chú ý là một sản phẩm bảo hiểm trọn đời — Người gốc không cung cấp một sản phẩm nào.
Ngoài số tiền bảo hiểm cao, chúng tôi thích rằng Hiệu trưởng có tài liệu quảng cáo trực tuyến và tổng quan cấp cao về từng chính sách của họ trực tuyến. Chúng rất dễ tìm và so sánh các chính sách có sẵn, vì vậy bạn có một số thông tin trước khi nói chuyện với đại lý.
Bảo hiểm Nhân thọ Chính đã nhận được A. M. Xếp hạng tốt nhất A + (cao cấp) về sự ổn định tài chính. Họ cung cấp bảo hiểm ở tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia.
Tốt nhất cho Chi phí cuối cùng: AIG
AIG
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: AIG cung cấp chính sách chi phí cuối cùng được đảm bảo-vấn đề lên đến 25.000 đô la với quy trình đăng ký được sắp xếp hợp lý và mất khoảng 15 phút để hoàn thành.
Những gì chúng tôi thíchChính sách chi phí cuối cùng dành riêng cho người cao tuổi dành cho những người đến 85 tuổi
Chính sách phát hành được đảm bảo mất chưa đầy 15 phút để đăng ký
Phải cung cấp thông tin cá nhân để nhận được báo giá cho tất cả các loại chính sách
Chính sách chi phí cuối cùng có quyền lợi tử tuất được phân loại trong hai năm
AIG quảng cáo một số chính sách mà nó cung cấp cho những người từ 60 tuổi trở lên. Bảo hiểm chi phí cuối cùng là một trong số này. Chính sách này theo truyền thống có lợi ích nhỏ hơn các chính sách khác nhưng có thể giúp thanh toán các chi phí chính, chẳng hạn như chi phí tang lễ. AIG cung cấp những quyền lợi này lên đến 100.000 đô la (với khám sức khỏe) và chính sách phát hành có đảm bảo từ 5.000 đến 25.000 đô la cho bảo hiểm chi phí cuối cùng mà không cần khám sức khỏe. AIG sẽ ban hành chính sách này cho những người có độ tuổi từ 50 đến 85 tuổi. Họ quảng cáo quy trình đăng ký của họ mất 15 phút và bạn có thể nhận được số chính sách của mình ngay lập tức sau khi gửi. Việc dễ dàng áp dụng và có sẵn các quyền lợi về vấn đề đảm bảo là lý do tại sao chúng tôi chọn AIG là công ty tốt nhất cho các chi phí cuối cùng.
Như với một số chính sách chi phí cuối cùng khác mà chúng tôi đã xem xét, chính sách này có quyền lợi tử vong được phân loại trong hai năm. Điều này có nghĩa là nếu bạn qua đời trong vòng hai năm đầu tiên kể từ khi có hợp đồng bảo hiểm, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản phí bảo hiểm mà bạn đã trả, cộng với 10 phần trăm quyền lợi tử vong. Họ sẽ không nhận được đầy đủ quyền lợi tử vong cho đến khi bạn có chính sách trong hơn hai năm.
Bảo hiểm chi phí cuối cùng không phải là chính sách duy nhất mà AIG cung cấp cho người cao tuổi. Họ cũng cung cấp bảo hiểm về vấn đề, thời hạn, trọn đời và chất lượng bảo hiểm được đảm bảo, mang lại lợi ích cho bạn khi còn sống nếu bạn bị bệnh mãn tính hoặc nguy kịch.
Bạn phải cung cấp thông tin cá nhân, bao gồm chiều cao, cân nặng, điện thoại và địa chỉ e-mail, để nhận được báo giá bảo hiểm nhân thọ được cá nhân hóa. Tuy nhiên, theo trang web của họ, chính sách của họ bắt đầu từ 14 đô la mỗi tháng cho 250.000 đô la bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn; con số này không có tuổi bắt đầu được chỉ định cho nó.
AIG đã nhận được xếp hạng tín dụng tổng thể là “A” (Xuất sắc) vào tháng 8 năm 2020. Họ cung cấp bảo hiểm ở tất cả 50 tiểu bang và Quận Columbia. Tuy nhiên, một công ty riêng biệt bên cạnh American General Life Insurance thực hiện các chính sách được viết tại Bang New York.
Tốt nhất cho cuộc sống được lập chỉ mục: Transamerica
Transamerica
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Transamerica cung cấp chính sách vòng đời được lập chỉ mục với số tiền mặt có thể vượt quá 500.000 đô la, hơn 10 tùy chọn người lái có thể tùy chỉnh và lựa chọn loại tài khoản đầu tư của bạn.
Những gì chúng tôi thíchChính sách vòng đời chỉ mục có thể tùy chỉnh cao với các tùy chọn cho các khoản đầu tư và người đi
Đảm bảo lãi suất tối thiểu và đảm bảo không mất hiệu lực đối với chính sách vòng đời chỉ mục
Báo giá trực tuyến không có sẵn; bạn sẽ phải nói chuyện với một đại lý
Kiểm tra y tế là bắt buộc nếu chính sách vượt quá một số tiền nhất định (công ty không nêu tên số tiền)
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được lập chỉ mục cung cấp cả quyền lợi tử vong và có một thành phần giá trị tiền mặt. Thông qua chính sách Cuộc sống Chung được Lập chỉ mục của Tổ chức Tài chính (FFIUL), Transamerica cung cấp ba loại tài khoản mà bạn có thể chọn để tích lũy lãi suất; Tài khoản chỉ số S&P, Tài khoản chỉ mục toàn cầu hoặc Tài khoản lãi suất cơ bản, cho phép bạn xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể gặp phải. Để tăng thêm tính bảo mật, Transamerica cung cấp mức lãi suất tối thiểu được đảm bảo mà bạn sẽ kiếm được theo chính sách. Số tiền mặt của chính sách có thể dao động từ 25.000 đô la đến 500.000 đô la trở lên và độ tuổi phát hành lên đến 85.
Đổi lại, bạn có các lợi ích sinh hoạt bao gồm khả năng rút hoặc vay một khoản miễn thuế từ chính sách của bạn. Transamerica cũng cung cấp Người hỗ trợ bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối được cấp tốc tử vong, cho phép bạn truy cập một phần của quyền lợi tử vong khi bạn còn sống. Họ cung cấp thêm 10 biến thể người lái “Lập kế hoạch hỗ trợ đặc biệt” cho chính sách cuộc sống được lập chỉ mục của họ, đó là một trong những lý do khiến chính sách của họ được ưu tiên hàng đầu. Họ cũng cung cấp một đảm bảo không mất hiệu lực với chính sách của họ. Miễn là bạn duy trì các khoản thanh toán hàng tháng, bạn sẽ giữ nguyên chính sách, lãi suất và phí bảo hiểm của mình.
Transamerica yêu cầu bạn hoàn thành thủ tục giấy tờ của họ và trả lời một số câu hỏi y tế ban đầu, chẳng hạn như bạn có hút thuốc hay mắc một số bệnh mãn tính hay không. Nếu bạn áp dụng chính sách đô la cao hơn, công ty có thể yêu cầu bạn hoàn thành bài kiểm tra y tế.
Ngoài chính sách được lập chỉ mục của họ, Transamerica cung cấp các chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn bộ và có thời hạn. Chính sách thời hạn của họ kéo dài lên đến 10 triệu đô la. Hợp đồng bảo hiểm trọn đời của họ thanh toán đến 100 tuổi và họ cung cấp mức giá ưu đãi cho những người không sử dụng thuốc lá.
Transamerica có điểm A. M. Xếp hạng tốt nhất là A (Xuất sắc). Họ cung cấp các chính sách ở tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia, mặc dù các chính sách và mức tối đa của chúng tùy thuộc vào tính khả dụng và các quy định của tiểu bang.
Tốt nhất cho Quyền lợi Tử vong đầy đủ: Cuộc sống New York
Cuộc sống New York
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn nó: New York Life có quyền lợi tử vong theo mệnh giá có thể trả cho người thụ hưởng cũng như ba lựa chọn dành cho người cầm quyền tử vong, nhiều trong số đó là miễn phí.
Những gì chúng tôi thíchQuyền lợi người cầm lái tử vong có thể làm tăng quyền lợi tử vong vượt quá mệnh giá
Cung cấp chính sách cho người cao niên đến 90 tuổi
Nhiều gói bảo hiểm có sẵn
Phải trao đổi với chuyên gia tài chính để hoạch định chính sách
Không có ước tính phí bảo hiểm hàng tháng có sẵn trên trang web của họ
Chúng tôi đã chọn New York Life là công ty tốt nhất để nhận đầy đủ quyền lợi tử vong vì họ cung cấp các chính sách có các tùy chọn có thể tùy chỉnh liên quan đến quyền lợi tử vong của bạn. Họ làm như vậy thông qua chính sách “Cuộc sống chung” với tùy chọn quyền lợi tử vong được đảm bảo hoặc có thể điều chỉnh, có ba lựa chọn khác.
Ví dụ: bạn có thể chọn quyền lợi tử vong bao gồm số tiền mặt của hợp đồng và giá trị tiền mặt của hợp đồng. Một tùy chọn khác bao gồm tổng phí bảo hiểm đã điều chỉnh mà bạn đã trả vào chính sách, cộng với mệnh giá của chính sách. Họ cũng cung cấp “Người hỗ trợ chăm sóc mãn tính”, cho phép bạn nhận các khoản trợ cấp tử vong của mình trên cơ sở miễn thuế nếu bạn bị bệnh mãn tính (lưu ý, tùy chọn này không có sẵn ở California).
Tùy chọn chính sách Universal LIfe “Bảo vệ đến tuổi 90” của họ cung cấp bảo hiểm ít nhất 1 triệu đô la cho những người cần bảo hiểm nhân thọ quan trọng, mà họ quảng cáo cho các chủ doanh nghiệp cao cấp để bảo vệ công ty của họ. Họ cũng đưa ra chính sách không khám sức khỏe cho các thành viên AARP, cung cấp từ 10.000 đến 100.000 đô la để bảo vệ những người đến 80 tuổi (bạn vẫn phải trả lời một số câu hỏi về sức khỏe trước khi được chấp thuận).
Theo trang web của họ, New York Life cũng có các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn bộ và có thời hạn với thời hạn, thường là khoảng 10 đến 20 năm. Việc đăng ký bao gồm việc cung cấp thông tin cá nhân (chẳng hạn như bằng lái xe và số An sinh xã hội), danh sách thuốc kê đơn hiện tại và một số thông tin sức khỏe. Khám sức khỏe “không phải luôn luôn” là một phần của quy trình đăng ký nhưng có thể cần thiết.
New York Mutual cung cấp các chính sách của mình cho những người 90 tuổi. Công ty hoạt động ở tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia. Họ cũng có A.M. Xếp hạng tốt nhất A ++ (cao nhất có thể), phản ánh sự ổn định tài chính và khả năng chi trả quyền lợi tử vong cho khách hàng của họ.
Bạn phải nói chuyện với một chuyên gia tài chính của New York Life để đảm bảo bảo hiểm, có thể được thực hiện trực tiếp, qua điện thoại hoặc qua một lượt truy cập “TeleApp”. Do đó, không có ước tính phí bảo hiểm hoặc mức độ phù hợp có sẵn trên trang web của công ty. Bạn sẽ phải cung cấp thông tin liên hệ của mình để nhận được báo giá cụ thể hơn phù hợp với nhu cầu của bạn, điều này có thể kéo dài thời gian đăng ký tham gia.
Tốt nhất cho sức khỏe kém: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Mutual of Omaha cung cấp chính sách phát hành được đảm bảo lên đến 25.000 đô la (hầu hết các chính sách khác mà chúng tôi thấy chỉ lên đến 20.000 đô la) mà không yêu cầu kiểm tra y tế.
Những gì chúng tôi thíchCung cấp hợp đồng bảo hiểm trọn đời được đảm bảo mà không cần khám sức khỏe
Có thể nhận báo giá trực tuyến cho các chính sách trị giá 25.000 đô la trở xuống
Phải nói chuyện với một đại lý nếu bạn muốn được bảo hiểm suốt đời hoặc hơn 25.000 đô la
Quyền lợi tử vong được phân loại nếu bạn chọn chính sách không khám sức khỏe
Mặc dù Mutual of Omaha có nhiều chính sách nổi bật, nhưng họ cung cấp chính sách bảo hiểm trọn đời không yêu cầu khám sức khỏe (vấn đề được đảm bảo) cho những người đến 85 tuổi. Nếu bạn có sức khỏe kém, chính sách này có thể giúp bạn yên tâm rằng những người thân yêu của bạn có thể nhận được một số quỹ hỗ trợ.
Chính sách Bảo hiểm Trọn đời Được Đảm bảo của họ cung cấp một quyền lợi từ $ 2.000 đến $ 25.000 mà không cần khám sức khỏe. Bạn có thể nhận được báo giá cho chính sách này trực tuyến bằng cách nhập giới tính, mã vùng, ngày sinh và số tiền bảo hiểm mong muốn. Đối với một phụ nữ 80 tuổi và muốn có hợp đồng bảo hiểm trọn đời 25.000 đô la, chúng tôi đã được báo giá 347,25 đô la mỗi tháng. Một người đàn ông 80 tuổi sẽ trả 34 đô la một tháng cho hợp đồng bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm 2.000 đô la.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý đối với chính sách này là nếu bạn chết vì nguyên nhân tự nhiên trong hai năm đầu tiên, bạn sẽ giữ nguyên chính sách. Người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được số tiền phí bảo hiểm bạn đã trả, cộng với 10 phần trăm. Họ sẽ không nhận được đầy đủ giá trị chính sách cho đến hai năm sau khi bạn mua. Các công ty bảo hiểm gọi đây là “quyền lợi tử vong được phân cấp”.
Mutual of Omaha có nhiều chính sách khác có thể yêu cầu kiểm tra y tế. Phần bảo hiểm nhân thọ “Nhận Báo giá” trên trang web của họ cho phép bạn nhập thông tin của mình theo độ tuổi. Họ cung cấp các chính sách trọn đời với độ tuổi phát hành là 85 và thời hạn phát hành lên đến 80 với các điều khoản từ 10 đến 30 năm. Nếu bạn muốn báo giá toàn cầu hoặc báo giá chính sách với số tiền lớn hơn 25.000 đô la, bạn sẽ cần liên hệ với đại lý.
Về mức độ ổn định tài chính, Mutual of Omaha được A. M. Best đánh giá A + (cao hơn). Họ cung cấp các chính sách ở tất cả các tiểu bang và Đặc khu Columbia, mặc dù tính khả dụng của chính sách có thể khác nhau tùy theo địa điểm.
So sánh các nhà cung cấp
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm Nhân thọ cho Người cao niên là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng bảo hiểm mà một người trả phí bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm. Khi họ qua đời, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ trả cho người thụ hưởng một số tiền theo thỏa thuận.
Trong khi các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau tồn tại, có hai cấu phần bảo hiểm nhân thọ quan trọng: quyền lợi tử vong và phí bảo hiểm. Mỗi thứ tác động đến nhau.
Quyền lợi tử vong là khoản mà công ty bảo hiểm sẽ trả khi người mua bảo hiểm qua đời. Số tiền này là đối tượng của bảo lãnh phát hành, đây là một quá trình mà một công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro của nó. Một số cân nhắc về bảo lãnh có thể bao gồm tuổi của một người, sức khỏe tổng thể, các tình trạng sẵn có và nếu người đó có công việc hoặc tham gia vào các hoạt động có thể nguy hiểm (chẳng hạn như lặn với bình dưỡng khí hoặc bay máy bay).
Phí bảo hiểm là số tiền một người trả hàng tháng cho hợp đồng bảo hiểm của họ. Theo nguyên tắc chung, phí bảo hiểm của chính sách sẽ cao hơn khi một người có nhiều tình trạng sức khỏe từ trước hoặc chính sách trả một số tiền cao hơn.
Khi một người có thâm niên đảm bảo một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, họ sẽ chỉ định một hoặc nhiều người thụ hưởng. Đây là những người mà công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ trả tiền trong trường hợp một người qua đời.
Có dễ dàng nhận được bảo hiểm nhân thọ khi là người cao tuổi không?
Mặc dù không có một số thống kê chắc chắn về tính dễ mua, nhưng có một số khía cạnh của việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể khiến việc mua một hợp đồng khó khăn hơn (nhưng không phải là không thể) đối với người cao tuổi:
- Khám sức khỏe và tình trạng sức khỏe từ trước: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ về cơ bản là dự đoán tốt nhất của công ty về thời gian bạn sẽ thanh toán cho hợp đồng của mình so với số tiền họ phải trả. Do đó, họ thường sẽ tiến hành kiểm tra y tế hoặc xem xét các tình trạng sẵn có. Bởi vì người cao tuổi có nhiều khả năng mắc các bệnh mãn tính hoặc có tuổi thọ ngắn hơn, việc nhận bảo hiểm nhân thọ có thể khó khăn hơn.
- Chi phí: Theo truyền thống, bảo hiểm nhân thọ sẽ rẻ hơn cho những người trẻ tuổi. Đôi khi, đảm bảo một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bị cấm chi phí đối với người cao niên; phí bảo hiểm của chính sách có thể cao đến mức không có ý nghĩa về mặt tài chính đối với một cá nhân.
- Thanh toán: Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường liên quan đến việc thanh toán trong một khoảng thời gian dài hơn với số tiền hoàn trả cao hơn. Bởi vì tuổi thọ của người cao tuổi không dài bằng người trẻ hơn, họ có thể gặp khó khăn lớn hơn trong việc đảm bảo một khoản chi đủ cao để làm cho chính sách có giá trị.
Một số công ty bảo hiểm nhân thọ có thể không cung cấp các chính sách cho những người lớn tuổi vì họ coi họ là những người có rủi ro quá cao để bảo hiểm. Tuy nhiên, một số công ty sẽ đưa ra những chính sách này cho người cao niên.
Bao nhiêu Bảo hiểm Có sẵn cho Người cao niên?
Số tiền bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi khác nhau tùy thuộc vào công ty, tuổi của một người và sức khỏe của một người. Một công ty sẽ sử dụng những yếu tố này và các yếu tố khác để xác định các dịch vụ sản phẩm có sẵn. Sau đó, họ sẽ giúp một người cân bằng mức độ bảo hiểm mà công ty có thể cung cấp so với số tiền một người muốn trả.
Trong nghiên cứu của mình, chúng tôi thấy các chính sách lên tới 20 triệu đô la. Tuy nhiên, bạn sẽ phải có sức khỏe, tài chính ổn định và khả năng trả phí bảo hiểm cao hơn để đảm bảo các chính sách này.
Bảo hiểm nhân thọ có thể mua được cho những người có sức khỏe kém không?
Các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ thường xem xét sức khỏe tổng thể của bạn khi xác định xem họ có cung cấp cho bạn một hợp đồng bảo hiểm hay không cũng như số tiền bạn sẽ trả cho một hợp đồng bảo hiểm. Nếu sức khỏe của bạn không tốt, việc đảm bảo một chính sách có thể khó hiểu hơn.
Ví dụ về các điều kiện mà một công ty bảo hiểm nhân thọ thường kiểm tra bao gồm:
- Ung thư
- Bệnh tim
- Huyết áp cao
- Cholesterol cao
- Béo phì
- Hút thuốc / COPD
Nếu bạn có những điều này hoặc các điều kiện khác đã có từ trước, điều này có thể khiến việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trở nên khó khăn hơn. Bạn cũng có thể phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn cho chính sách của mình.
Điều cần thiết là phải trả trước càng nhiều càng tốt về các điều kiện có sẵn của bạn với công ty bảo hiểm của bạn. Bạn cũng có thể mô tả cách bạn kiểm soát tình trạng của mình, chẳng hạn như tần suất bạn gặp bác sĩ, loại thuốc bạn dùng và những cách khác bạn chăm sóc sức khỏe của mình.
Chi phí Bảo hiểm Nhân thọ cho Người cao niên là Bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau tùy theo công ty, loại chính sách, các yếu tố sức khỏe cá nhân và độ tuổi của người cao niên đăng ký bảo hiểm. Trong các bài đánh giá của chúng tôi về bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người cao tuổi, chúng tôi đã xem xét chi phí dựa trên phạm vi bảo hiểm, thời gian loại trừ và tùy chỉnh các chính sách. Để có đại diện chính xác về chi phí, cách tốt nhất là liên hệ với từng nhà cung cấp.
Sự khác biệt giữa bảo hiểm thời hạn và bảo hiểm trọn đời là gì?
Bảo hiểm có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời là hai loại hợp đồng khác nhau.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một hợp đồng kéo dài trong một khoảng thời gian cụ thể, chẳng hạn như từ 10 đến 30 năm. Hợp đồng này không có giá trị tiền mặt và do đó thường ít tốn kém hơn so với bảo hiểm trọn đời.
Bảo hiểm trọn đời là chính sách cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của bạn. Họ cũng có thể có một giá trị tiền mặt được chỉ định cho họ sẽ cho phép bạn rút một số tiền nếu muốn (nhưng nó sẽ làm giảm khoản thanh toán tiềm năng sau này).
Chính sách tốt nhất cho bạn có thể phụ thuộc vào mục tiêu của bạn đối với bảo hiểm nhân thọ, các điều khoản hiện có và loại chính sách mà bạn có thể chi trả.
Tại sao Người cao niên Nên Cân nhắc Nhận Bảo hiểm Nhân thọ?
Theo truyền thống, bảo hiểm nhân thọ dành cho những người trẻ tuổi hơn trong trường hợp không may họ qua đời để giúp hỗ trợ tài chính cho vợ / chồng hoặc con cái.
Tuy nhiên, có một số thời điểm, bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi có thể là một mục tiêu theo đuổi tốt. Ví dụ về những thời điểm này bao gồm:
- Khi cha mẹ già có con trưởng thành có nhu cầu đặc biệt: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo hỗ trợ thêm về tài chính.
- Khi một đứa trẻ trưởng thành là người chăm sóc chính cho cha mẹ già và có thể cần hỗ trợ tài chính nếu cha mẹ qua đời
- Khi một gia đình có thể cần giúp đỡ để thanh toán thuế di sản, chi phí tang lễ hoặc mai táng khi một người cao niên qua đời
Cách chúng ta chọn loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người cao niên
Chúng tôi đã xem xét 20 công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp các chính sách cho cá nhân và đánh giá các công ty có lưu ý đến người cao tuổi, tập trung vào sự hiện diện của các chính sách được đảm bảo chấp nhận, hành khách tùy chọn và sự đa dạng của các lựa chọn chính sách. Mỗi công ty phải đưa ra các chính sách cho những người từ 60 tuổi trở lên và tất cả các công ty phải có điểm A. M. Xếp hạng tốt nhất từ A trở lên để chỉ ra sự ổn định tài chính cho các khoản thanh toán. Ngoài ra, chúng tôi đã chọn các công ty cung cấp chính sách bảo hiểm nhân thọ ở tất cả 50 tiểu bang và Quận Columbia để đảm bảo phạm vi bảo hiểm lớn nhất.
-for-kids-with-autism.jpg)
