Nếu bạn tự kinh doanh, bảo hiểm y tế có thể khó điều hướng. Cho dù bạn coi mình là một nhân viên biểu diễn, người làm việc tự do, nhà thầu độc lập hay chỉ đơn giản là ông chủ của bạn, thì việc tìm kiếm thời gian và tiền bạc để giải quyết mối quan tâm cấp bách này có thể đang thiếu hụt.
Nếu bạn là một trong 44 triệu công dân Hoa Kỳ làm việc tự do, bán thời gian hoặc toàn thời gian, việc tiếp cận bảo hiểm y tế có thể là một rào cản đối với các dịch vụ y tế thiết yếu. Quyền tự do làm việc cho bản thân có những mặt trái, bao gồm cả việc chịu trách nhiệm tìm kiếm bảo hiểm y tế đầy đủ, hợp lý.
Có bảo hiểm y tế nếu bạn tự kinh doanh có nghĩa là chi phí y tế sẽ không phải là bất ngờ khó chịu. Bạn có thể sợ mình không thể gánh vác chi phí, nhưng bạn sẽ tìm thấy các lựa chọn bảo hiểm y tế ngay cả với ngân sách thấp nếu bạn thực hiện nghiên cứu của mình.
Bản tổng hợp này sẽ giúp bạn hiểu các lựa chọn bảo hiểm sức khỏe tự kinh doanh của mình. Chúng tôi đã so sánh giá cả, phạm vi bảo hiểm, tính khả dụng và danh tiếng của công ty của 25 lựa chọn bảo hiểm sức khỏe trước khi quyết định chọn bốn lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Đọc tiếp để biết ai là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi đối với bảo hiểm sức khỏe tự kinh doanh.
Các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho người tự kinh doanh
- Nhìn chung tốt nhất: United Healthcare
- Á quân xuất sắc nhất: Kaiser Vĩnh cửu
- Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn tốt nhất: Trục
- Tốt nhất cho gia đình: Oscar
Nhìn chung tốt nhất: United Healthcare
United Healthcare
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn: United Healthcare là sự lựa chọn hàng đầu của chúng tôi để đạt được hiệu quả tổng thể tốt nhất vì phạm vi bảo hiểm của họ trải dài tất cả 50 tiểu bang và họ cung cấp một loạt các chính sách để phù hợp với hầu hết mọi người.
Những gì chúng tôi thíchMạng lưới nhà cung cấp lớn nhất cả nước
Danh tiếng vững chắc
Báo giá trực tuyến
Ứng dụng điện thoại thông minh và sức khỏe từ xa
Có thể không bao gồm một số địa điểm
Có thể đắt hơn đối thủ cạnh tranh
Là một trong những công ty bảo hiểm sức khỏe lớn nhất của Hoa Kỳ, United Healthcare là một lựa chọn hiển nhiên cho sự lựa chọn mạng lưới tốt nhất của chúng tôi. Mạng lưới United Healthcare bao gồm hơn 1,3 triệu bác sĩ và 6.500 bệnh viện và các cơ sở khác trên khắp đất nước, vì vậy bạn sẽ không gặp khó khăn khi tìm kiếm các dịch vụ y tế địa phương.
United Healthcare cung cấp các sản phẩm bao gồm bảo hiểm sức khỏe cá nhân, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, các chương trình nha khoa và thị lực, các chương trình Medicaid, Medicare và Medicare Advantage, và bảo hiểm sức khỏe cho doanh nghiệp nhỏ.
Với xếp hạng A từ AM Best, bạn sẽ không cần phải lo lắng về khả năng thanh toán bất kỳ yêu cầu bồi thường nào của họ vì họ ổn định về mặt tài chính.
Bạn có thể nhận báo giá và mua gói bằng cổng trực tuyến hoặc ACA Marketplace. Bạn sẽ tìm thấy năm mức độ che phủ, từ mức cơ bản đến mức độ phủ bạch kim. Giá không được liệt kê trên trang web của công ty. Giá được chiết khấu nếu bạn thêm bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc răng miệng hoặc thị lực.
Mặc dù các chính sách của United Healthcare có chi phí cao hơn so với một số đối thủ cạnh tranh, nhưng chúng mang lại những lợi ích mà bạn có thể cảm thấy phù hợp với khoản chi phí bổ sung. Chúng bao gồm chương trình bồi hoàn thể chất độc đáo của Sweat Equity; bạn có thể nhận được tới 400 đô la một năm chỉ khi tập luyện.
Á quân xuất sắc nhất: Kaiser Vĩnh cửu
Kaiser Vĩnh cửu
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn: Kaiser Permanente đã giành được vị trí là lựa chọn á quân tốt nhất bởi vì mặc dù họ có xếp hạng xuất sắc, sức mạnh ngành, mạng lưới nhà cung cấp độc đáo và tập trung vào chăm sóc phòng ngừa, các chương trình chỉ có hiệu lực ở 8 tiểu bang và Quận Columbia.
Những gì chúng tôi thíchTrích dẫn và ứng dụng trực tuyến
Xếp hạng dịch vụ khách hàng cao
Cung cấp cả bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe
Ứng dụng di động
Tình hình tài chính tốt
Phải sử dụng các cơ sở của Kaiser
Giới hạn ở tám tiểu bang và Đặc khu Columbia
Khi bạn chịu trách nhiệm về thu nhập của mình, điều đặc biệt quan trọng là bạn phải tránh các chi phí chăm sóc sức khỏe bổ sung. Kaiser Permanente, người chiến thắng chung cuộc của chúng tôi, cung cấp các lợi ích chăm sóc phòng ngừa tuyệt vời để đảm bảo bạn luôn khỏe mạnh. Bạn sẽ được hưởng dịch vụ chăm sóc phòng ngừa miễn phí, bao gồm khám sức khỏe định kỳ và chụp quang tuyến vú với các chương trình Kaiser.
Kaiser Permanente phi lợi nhuận bán một loạt các chính sách bảo hiểm y tế phù hợp cho các cá nhân tự kinh doanh. Tùy thuộc vào tình trạng của bạn, bạn có thể chọn trong số các chương trình Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, các chương trình thuốc theo toa hoặc các chương trình cá nhân. Họ cũng cung cấp các lựa chọn về nha khoa và thị lực.
Các gói giá cả phải chăng của họ có các mức giá khác nhau, cùng với tùy chọn thêm Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe và bạn được đảm bảo chăm sóc sức khỏe hàng đầu tại các cơ sở của Kaiser.
Kaiser Permanente khác với các nhà cung cấp bảo hiểm y tế truyền thống khác ở chỗ họ là một tổ chức chăm sóc được quản lý. Họ vận hành mạng lưới gồm 39 Bệnh viện Kaiser Foundation và 719 văn phòng y tế, và hoàn toàn có thể kiểm soát chất lượng chăm sóc và giá cả.
Vì những lý do này, các kế hoạch của Kaiser luôn đánh giá cao về sự hài lòng và khả năng chi trả của khách hàng. Mặc dù Kaiser không được Phòng kinh doanh tốt hơn công nhận, J.D. Power and Associates vẫn trao cho Kaiser những thứ hạng hàng đầu về sự hài lòng của khách hàng.
Sử dụng Marketplace hoặc cổng trực tuyến của Kaiser, bạn có thể báo giá và mua các chính sách về đồng, bạc, vàng và bạch kim của họ. Với gói đồng và bạc, có tùy chọn để thêm HSA. Sau đó, bạn có thể sử dụng các khoản đóng góp miễn thuế này để thanh toán các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn như chăm sóc sức khỏe, thị lực và chăm sóc răng miệng hoặc thuốc men.
Các kế hoạch theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA) của họ không loại trừ các tình trạng đã có từ trước hoặc giới hạn khả năng gia hạn. Tuy nhiên, bạn sẽ không được bảo hiểm cho các dịch vụ như thủ tục chọn lọc, chăm sóc thần kinh cột sống hoặc chăm sóc giám hộ, vì những dịch vụ này và một số dịch vụ khác đủ điều kiện là loại trừ.
Điểm chung của các gói bảo hiểm ACA khác, nếu bạn mua trong thời gian đăng ký mở hoặc đăng ký đặc biệt từ ngày 1 đến ngày 15 của tháng, bạn sẽ được bảo hiểm từ ngày đầu tiên của tháng tiếp theo. Nếu bạn mua sau ngày 16, bìa sẽ bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sau ngày tiếp theo, nghĩa là thời gian chờ khoảng sáu tuần.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc tham gia Kaiser, bạn cần phải là cư dân của California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington hoặc District of Columbia.
Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn tốt nhất: Trục
Trục
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn: Pivot đã đứng đầu là lựa chọn bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn tốt nhất của chúng tôi dành cho người tự kinh doanh vì có sự linh hoạt trong việc xây dựng chính sách lý tưởng cho bạn và cơ hội tiết kiệm tiền với các chương trình giảm giá của họ.
Những gì chúng tôi thíchKhông ràng buộc với các nhà cung cấp cụ thể
Y tế từ xa 24/7
Giảm giá thuốc và chăm sóc thị lực
Phải xác nhận trước các trường hợp khẩn cấp
Không có sẵn trên toàn quốc
Với bảo hiểm gần như ngay lập tức, khả năng thăm khám bất kỳ bác sĩ thuận tiện nào, thời hạn chính sách linh hoạt, cộng với giá thấp, Pivot là lựa chọn bảo hiểm y tế ngắn hạn ưa thích của chúng tôi nếu bạn là doanh nghiệp tự do.
Kể từ năm 2018, Pivot đã cung cấp các gói bảo hiểm ngắn hạn được bảo lãnh bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Đồng hành, người có xếp hạng ổn định tài chính tốt nhất của AM là A + (Cao cấp). Các dịch vụ khác bao gồm Bảo hiểm bổ sung, trước khi Medicare, các chương trình bổ sung Medicare, bảo hiểm Quyền lợi có giới hạn, chính sách nha khoa và nhãn khoa.
Với điều kiện bạn sống ở Washington D.C. hoặc một trong 30 tiểu bang khác mà Pivot hoạt động, bạn có thể báo giá và mua chính sách trực tuyến. Hệ thống báo giá cho phép bạn chọn các tính năng bạn muốn bao gồm hoặc loại trừ khỏi các chính sách cơ bản, cốt lõi, lượng tử hoặc sử thi của chúng. Các chính sách có thể gia hạn trong tối đa 364 ngày.
Tùy thuộc vào các tùy chọn của bạn, phí bảo hiểm bắt đầu từ $ 99. Chi phí của bạn bị giới hạn bởi chi phí xuất túi tối đa từ $ 3.000 đến $ 10.000. Giới hạn phúc lợi hàng năm được giới hạn ở mức tối đa là 1 triệu đô la. Bạn cũng sẽ cần phải trả 20% hoặc 30% đồng bảo hiểm khi bạn nhận dịch vụ chăm sóc.
Không giống như các chính sách của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng trên Thị trường, các chương trình có thể loại trừ các điều kiện đã có từ trước. Thời gian chờ đợi cũng khác với Thị trường: Đó là thời gian chờ năm ngày trước khi bảo hiểm sức khỏe bắt đầu và 30 ngày đối với dịch vụ chăm sóc bệnh ung thư.
Tốt nhất cho gia đình: Oscar
Oscar
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn: Chúng tôi chọn Oscar là lựa chọn tốt nhất cho gia đình vì các quyền lợi dành riêng cho trẻ em và gia đình thân thiện, giới hạn về các khoản khấu trừ cho gia đình và tính đủ điều kiện tín dụng thuế.
Những gì chúng tôi thích:Trợ cấp trước khi sinh và chăm sóc trẻ em
Lợi ích sức khỏe
Giới hạn các khoản khấu trừ gia đình
Có thể sử dụng các khoản tín dụng thuế
Sức khỏe ảo
Giới hạn ở 18 tiểu bang
No AM Đánh giá tốt nhất
Không có tùy chọn ngoại mạng
Nó có thể là sự sắp xếp khéo léo giữa cuộc sống gia đình, tài chính và việc trở thành ông chủ của chính bạn. Nếu bạn có một gia đình lớn, việc tìm kiếm bảo hiểm sức khỏe giá cả phải chăng có thể là một thách thức. Lựa chọn tốt nhất cho gia đình của chúng tôi là Oscar, nhờ các quyền lợi liên quan đến việc mang thai và trẻ em, giới hạn khấu trừ gia đình và cơ hội sử dụng các khoản tín dụng thuế của bạn.
Khi bạn tải xuống ứng dụng Oscar, bạn có thể báo giá và các chính sách mua hàng. Ứng dụng này cũng cung cấp quyền truy cập tức thì vào hồ sơ sức khỏe, sao kê tài khoản và telehealth của bạn.Bạn có thể dễ dàng nói chuyện với bác sĩ, điều này rất thuận tiện nếu bạn có con, vì không cần phải ra khỏi nhà.
Oscar có một dịch vụ trợ giúp đặc biệt duy nhất mà bạn có thể truy cập thông qua ứng dụng. Bạn được kết hợp với nhóm chăm sóc của riêng mình, những người sẽ trả lời bất kỳ câu hỏi nào và giúp bạn tiếp cận các lựa chọn chăm sóc hợp lý nhất trong khu vực của bạn. Oscar làm cho bảo hiểm y tế trở nên đơn giản nhất có thể, điều này rất tốt cho những người không có sự hỗ trợ của chủ lao động.
Đối với một gia đình bốn người, các gói đơn giản bằng đồng có giá thấp nhất là khoảng 1.200 đô la hàng tháng với khoản khấu trừ 7.300 đô la và tối đa 8.550 đô la tiền túi. Các gói vàng toàn diện đắt hơn ở mức 1.700 đô la với khoản khấu trừ 2.500 đô la và tối đa 6.000 đô la tiền túi. Hãy nhớ rằng khoản khấu trừ được giới hạn ở mức gấp đôi tỷ lệ cá nhân, bất kể bạn có bao nhiêu người phụ thuộc.
Oscar tuân thủ ACA, vì vậy họ không loại trừ các tình trạng có sẵn, nhưng không loại trừ mọi quy trình thẩm mỹ, chăm sóc bên ngoài quốc gia, chăm sóc răng miệng và thị lực.
Oscar đặc biệt thu hút các gia đình nhờ các kỳ thi miễn phí, chăm sóc trẻ em khỏe mạnh. Nếu bạn là một gia đình sống ở một trong 18 tiểu bang được Oscar bao phủ, thì các chính sách của họ rất đáng được xem xét.
Phán quyết cuối cùng
Tự kinh doanh là một điều bổ ích nhưng có thể là một thách thức khi tìm kiếm chính sách bảo hiểm y tế phù hợp. Tổng hợp của chúng tôi đưa ra các lựa chọn đại diện cho các lựa chọn chất lượng cao, linh hoạt và giá cả phải chăng.
Nhìn chung, Kaiser Permanente đã giành được sự lựa chọn hàng đầu nói chung của chúng tôi vì mạng lưới nhà cung cấp duy nhất và sự tập trung mạnh mẽ vào chăm sóc phòng ngừa. United Healthcare là một lựa chọn hiển nhiên cho loại mạng lưới tốt nhất, vì mọi người ở mọi tiểu bang và hầu hết các địa điểm đều có thể tham gia một chương trình. Pivot là tiền thân cho lựa chọn bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn của chúng tôi vì họ cung cấp sự linh hoạt trong việc xây dựng các chính sách cho phù hợp với những người tự kinh doanh và cung cấp các chương trình giảm giá. Cuối cùng, Oscar là lựa chọn tốt nhất dành cho gia đình của chúng tôi nhờ các quyền lợi thân thiện với con cái và gia đình, giới hạn về các khoản khấu trừ cho gia đình và tính đủ điều kiện về tín dụng thuế.
So sánh các nhà cung cấp
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm sức khỏe cho người tự kinh doanh khác nhau như thế nào?
Bảo hiểm sức khỏe cho người tự kinh doanh khác nhau bởi vì một mình bạn cần phải trang trải toàn bộ chi phí phí bảo hiểm. Nhiều người có việc làm nhận được quyền lợi bảo hiểm y tế, với người sử dụng lao động trung bình trả 83% tổng chi phí bảo hiểm y tế, trung bình là $ 7.470.
Nếu bạn là doanh nghiệp tự do, bạn sẽ phải tài trợ chi phí gần 10.000 đô la hàng năm, đồng thời tính đến các khoản chi phí tự trả từ ngân sách của bạn.
Làm thế nào để bạn chọn bảo hiểm y tế khi tự kinh doanh?
Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, nói chung bạn có thể chọn bảo hiểm y tế từ một trong ba nơi:
- COBRA: Nếu gần đây bạn đã nghỉ việc và muốn tiếp tục với chính sách y tế tương tự, bạn có tùy chọn làm như vậy nhưng tự mình trả toàn bộ phí bảo hiểm.
- Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn: Bạn có thể mua một gói bất kỳ lúc nào, kéo dài đến 364 ngày. Đó là một lựa chọn rẻ hơn nhưng sẽ không bao gồm các điều kiện tồn tại từ trước và có chi phí tự trả cao.
- Bảo hiểm Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng: ACA cung cấp nhiều chính sách nhất, với chi phí khoảng $ 500 mỗi tháng. Các gói không thể loại trừ các điều kiện đã có từ trước và phải được mua trong các kỳ đăng ký cụ thể.
Bạn nên mua sắm xung quanh và chọn một chính sách cung cấp mạng lưới, phạm vi phủ sóng và các lợi ích hấp dẫn nhất.
Bảo hiểm sức khỏe bao nhiêu cho chi phí tự kinh doanh?
Có thể mua bảo hiểm y tế cho lao động tự do với nhiều mức giá khác nhau. Bạn có thể mong đợi khoản phí bảo hiểm trung bình là $ 462 mỗi tháng bằng cách mua bảo hiểm ACA thông qua Thị trường của chính phủ.
Một lựa chọn tốn kém hơn là tiếp tục bảo hiểm sức khỏe do chủ lao động tài trợ theo COBRA nếu bạn trở thành kinh doanh tự do sau khi nghỉ việc. Bạn chỉ có thể làm điều này trong 18 tháng và phải trả toàn bộ phí bảo hiểm trung bình hàng năm.
Nếu bạn sống ở một tiểu bang có bảo hiểm y tế ngắn hạn, bạn có thể mua một hợp đồng với giá khoảng 100 đô la.
Đối với những người có thu nhập thấp, Medicaid có thể là một lựa chọn. Chương trình do nhà nước lãnh đạo này cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe miễn phí hoặc không tốn kém.
Những gì được loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm?
Chính sách được mua trên Thị trường không thể loại trừ các điều kiện đã có từ trước. Tuy nhiên, điều tương tự cũng không thể xảy ra đối với các chính sách ngắn hạn có thể tự đưa ra các quy định về loại trừ.
Điều cần thiết là phải xem lại từ ngữ chính sách trước khi mua hàng, trong trường hợp các loại trừ bao gồm điều gì đó mà bạn yêu cầu bảo hiểm.
Các loại trừ điển hình bao gồm:
- Các tình trạng do hút thuốc, uống rượu hoặc lạm dụng ma túy
- Thủ tục bầu cử
- Thể thao mạo hiểm
- Dịch vụ sức khỏe tâm thần
- Tự tử và cố ý tự làm hại bản thân
Bảo hiểm bắt đầu nhanh như thế nào?
Nếu bạn cần bảo hiểm ngay lập tức, trong một số trường hợp vào ngày hôm sau, bạn nên xem xét một hợp đồng ngắn hạn để thu hẹp bất kỳ khoảng cách bảo hiểm nào.
Đối với các chính sách của Thị trường, khi bạn đăng ký một chương trình trong Đăng ký Mở hoặc Đăng ký Đặc biệt, phạm vi bảo hiểm sẽ bắt đầu sau đó khoảng 2 đến 6 tuần.
Cách chúng tôi chọn các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho người tự kinh doanh
Chúng tôi đã đánh giá 25 công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho tư nhân và đánh giá một loạt các yếu tố trước khi thu hẹp lựa chọn vào bốn loại hàng đầu.
Phí bảo hiểm hàng tháng và giá cả tổng thể là những yếu tố chính để xem xét vì việc tự kinh doanh có thể đồng nghĩa với những giai đoạn kinh tế không chắc chắn.
Chúng tôi cũng đã xem xét tính khả dụng trực tuyến, tính dễ dàng nhận được báo giá, nhiều chính sách khác nhau, phạm vi bảo hiểm, mạng lưới, tùy chọn và các lợi ích bổ sung.
.jpg)
