Chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe của Hoa Kỳ dự kiến sẽ tăng với tốc độ trung bình hàng năm là 5,4% từ năm 2019 đến năm 2028. Có bảo hiểm y tế đầy đủ là điều cần thiết, nhưng bất kể tình huống của bạn là gì, việc tìm kiếm chính sách bảo hiểm y tế tốt nhất có thể có nghĩa là hàng giờ nghiên cứu.
Nếu bạn không phải là một trong số 158 triệu người được bảo hiểm sức khỏe của họ theo quyền lợi do chủ lao động tài trợ, bạn có thể khó biết bắt đầu từ đâu. Và ngay cả khi chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm y tế, bạn có thể có nhiều tùy chọn để lựa chọn. Làm thế nào để bạn biết chính sách nào sẽ tốt nhất cho bạn và gia đình bạn?
Để giúp bạn đưa ra quyết định về các lựa chọn bảo hiểm y tế, chúng tôi đã thực hiện một số cơ sở cho bạn. Chúng tôi đã đánh giá các yếu tố như danh tiếng công ty, giá cả, phạm vi bảo hiểm, tính khả dụng và hạn chế của một số lựa chọn bảo hiểm sức khỏe tốt nhất trước khi quyết định năm lựa chọn hàng đầu của chúng tôi. Tiếp tục đọc để tìm ra những lựa chọn hàng đầu cho bảo hiểm sức khỏe.
Các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất
- Nhìn chung tốt nhất: United Healthcare
- Tốt nhất cho HMO: Kaiser Vĩnh cửu
- Tốt nhất cho Ngân sách: Sidecar
- Tốt nhất cho gia đình: Oscar
- Mạng nhà cung cấp tốt nhất: Hiệp hội Blue Cross Blue Shield
Nhìn chung tốt nhất: United Healthcare
United Healthcare
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn: United Healthcare là sự lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho bảo hiểm y tế vì mạng lưới rộng khắp cả nước, các dịch vụ từ xa, các loại chính sách đa dạng và một loạt các quyền lợi.
Những gì chúng tôi thíchDanh tiếng vượt trội
Danh ngôn trực tuyến
Mạng lưới nhà cung cấp rộng khắp
Ứng dụng điện thoại thông minh
Nhiều kế hoạch
Các lợi ích bổ sung
Dịch vụ khách hàng có sẵn 24/7
Có sẵn ở tất cả các tiểu bang
Không có sẵn ở tất cả các địa điểm
Có thể đắt hơn
United Healthcare tự hào có mạng lưới rộng khắp với hơn 1,3 triệu bác sĩ và 6.500 bệnh viện tại Hoa Kỳ, có nghĩa là hầu hết mọi người đều có thể hưởng lợi từ các dịch vụ của họ. Danh tiếng vững chắc, thứ hạng xuất sắc trong ngành, danh mục dịch vụ và lợi ích hấp dẫn khiến United Healthcare trở thành lựa chọn bảo hiểm sức khỏe tổng thể hàng đầu của chúng tôi.
Hầu hết mọi người có thể tìm thấy một sản phẩm United Healthcare phù hợp với nhu cầu bảo hiểm sức khỏe của họ. Danh mục đầu tư của họ bao gồm bảo hiểm sức khỏe cá nhân, bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn, các chương trình nha khoa và thị lực, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage và bảo hiểm sức khỏe cho doanh nghiệp nhỏ.
Bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn TriTerm của họ là một sản phẩm độc đáo cung cấp bảo hiểm mở rộng lên đến 3 năm. Bảo hiểm ngắn hạn tiêu chuẩn thường kéo dài tối đa 364 ngày.
United Healthcare có xếp hạng A về sự ổn định tài chính từ AM Best. Họ cũng có 4,5 trên tối đa 5,0 cho hai kế hoạch của họ trong xếp hạng của Ủy ban Quốc gia về Đảm bảo Chất lượng.
Có năm cấp độ bảo hiểm cho các kế hoạch bảo hiểm sức khỏe cá nhân của họ được bán thông qua Thị trường bảo hiểm sức khỏe, từ cơ bản đến toàn diện. Mong đợi giảm giá nếu bạn gói các kế hoạch chăm sóc thị lực hoặc nha khoa.
Số tiền xuất túi tối đa dao động quanh mốc $ 8000. Như phổ biến với các kế hoạch thị trường khác, không có giới hạn hàng năm.
Nếu bạn coi trọng các lợi ích bổ sung, United Healthcare là vô song. Bạn có thể cảm thấy rằng những điều này biện minh cho chi phí bảo hiểm cao hơn một chút khi so sánh với các nhà cung cấp khác.
Một trong những lợi ích độc đáo của họ là chương trình bồi hoàn thể chất Sweat Equity. Với việc bạn cam kết thực hiện một số buổi tập luyện nhất định, United Healthcare sẽ thưởng cho bạn tới 400 đô la một năm. Các lợi ích khác bao gồm các chương trình chăm sóc sức khỏe, thuốc không kê đơn, chăm sóc phòng ngừa và các liệu pháp khác nhau.
Tốt nhất cho HMO: Kaiser Vĩnh cửu
Kaiser Vĩnh cửu
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi chọn Kaiser Permanente là sản phẩm tốt nhất cho HMO vì họ có lịch sử cung cấp các gói được xếp hạng hàng đầu và luôn xếp hạng cao về sự hài lòng của khách hàng.
Những gì chúng tôi thíchSự hài lòng của khách hàng tuyệt vời
Danh ngôn trực tuyến
Bảo hiểm sức khỏe trọn gói và chăm sóc sức khỏe
Ứng dụng di động
Xếp hạng 5 trên 5 từ Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid
AM Xếp hạng A tốt nhất về sự ổn định tài chính của họ
Phải sử dụng các cơ sở của Kaiser
Chỉ khả dụng ở chín tiểu bang và Đặc khu Columbia
Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid liên tục trao cho Kaiser Permanente xếp hạng cao nhất có thể cho các chính sách Medicare của họ, họ cũng nhận được 5 trong số 5 xếp hạng từ NCQA. Kaiser cũng thể hiện sự hài lòng của khách hàng, xếp hạng ở mức cao nhất trong cuộc khảo sát của J.D. Power and Associates. Những xếp hạng nổi bật này đã khiến Kaiser trở thành lựa chọn dễ dàng cho lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho danh mục HMO.
Khi bạn ghi danh vào Kaiser Permanente HMO, bạn phải sử dụng một trong 39 Bệnh viện Kaiser Foundation hoặc 719 văn phòng y tế của họ cho bất kỳ dịch vụ chăm sóc sức khỏe nào.
Kaiser cung cấp các chương trình Medicare, Medigap, cá nhân và gia đình. Tuy nhiên, bạn phải sống ở một trong các tiểu bang sau để mua chính sách: California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington và District of Columbia. Bạn có thể mua chính sách trực tuyến thông qua Kaiser hoặc Marketplace của chính phủ.
Các chương trình Medicare Advantage HMO của Kaiser Permanente có các lựa chọn bảo hiểm khác nhau. Giá cả và các gói khác nhau tùy theo tiểu bang và khu vực. Gói cơ bản này cho Alameda, California là 24 đô la mỗi tháng với khoản khấu trừ là 0 đô la và tiền xuất túi tối đa là 6.700 đô la. Nếu bạn chọn gói 84 đô la một tháng tiêu chuẩn, số tiền tự trả tối đa là 4,900 đô la.
Kaiser ưu tiên chăm sóc phòng ngừa và cung cấp các công cụ và chương trình để giúp mọi người đưa ra quyết định sáng suốt về sức khỏe của chính họ. Các dịch vụ này bao gồm khám định kỳ, tầm soát ung thư và tầm soát cholesterol.
Các loại trừ Kaiser bao gồm chăm sóc thị lực và bàn chân định kỳ, chăm sóc thần kinh cột sống, và bất kỳ thủ tục tự chọn nào.
Tốt nhất cho Ngân sách: Sidecar
Sidecar
Nhận báo giáTại sao chúng tôi lại chọn: Mặc dù bạn có thể chưa nghe nói về chúng, nhưng Sidecar luôn kiếm được lợi nhuận tốt nhất cho những người tiêu dùng có ngân sách trung bình nhờ các chính sách linh hoạt, chi phí thấp giúp tiết kiệm được 40% so với bảo hiểm y tế truyền thống.
Những gì chúng tôi thíchPhí bảo hiểm không đắt
Không giới hạn thời gian ghi danh
Không bị giới hạn bởi mạng
Ứng dụng di động
Chỉ khả dụng ở một số tiểu bang
Loại trừ đối với một số điều kiện y tế
Không có iPhone cho ứng dụng
Sidecar Health phần nào là một nhà sáng tạo trong ngành chăm sóc sức khỏe. Ra mắt vào năm 2018, Sidecar nhằm giải quyết các rào cản đối với việc chăm sóc sức khỏe hiệu quả về chi phí và dễ tiếp cận. Với phí bảo hiểm hàng tháng thấp và tiết kiệm tới 40% chi phí chăm sóc sức khỏe, Sidecar là lựa chọn ngân sách hàng đầu của chúng tôi.
Bạn có thể mua chính sách trực tuyến bằng cách trước tiên chọn phạm vi bảo hiểm, sau đó thêm bất kỳ tùy chọn nào như thuốc theo toa. Báo giá chính sách có sẵn trên trang web sau khi nhập vị trí và thông tin cá nhân của bạn.
Hệ thống trực tuyến Sidecar cho phép bạn mua sắm xung quanh để chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể đọc đánh giá của người dùng, so sánh giá cả và chọn nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe bạn muốn sử dụng trên ứng dụng. Bạn không bị giới hạn trong một mạng.
Khi đăng ký, bạn sẽ nhận được thẻ thanh toán Visa để sử dụng. Khi sử dụng thẻ thanh toán Sidecar Health của bạn, 20% chi phí giao dịch sẽ được tính vào phương thức thanh toán được chỉ định của bạn trong hồ sơ. 80% còn lại ứng trước bằng thẻ thanh toán Visa. Bạn cũng có thể tìm thấy các khoản chiết khấu bổ sung khi thanh toán trả trước. Tuy nhiên, bạn cũng nên trả bất kỳ khoản nào cao hơn Số tiền Phúc lợi bằng tiền túi khi nhận dịch vụ chăm sóc.
Sidecar có thể tiết kiệm tiền cho nhiều người, nhưng lưu ý rằng các gói không đủ điều kiện cho ACA. Các kế hoạch được bảo lãnh bởi các công ty bảo hiểm khác được AM Best xếp hạng A (Xuất sắc) về sự ổn định tài chính.
Nhược điểm của Sidecar bao gồm giới hạn của chúng đối với 16 trạng thái và không có tùy chọn cho ứng dụng trên iPhone. Họ có một danh sách các trường hợp loại trừ đối với phạm vi bảo hiểm, bao gồm béo phì và tiền sử bệnh tật trước đây của các tình trạng nghiêm trọng như HIV và ung thư.
Tốt nhất cho gia đình: Oscar
Oscar
Nhận báo giáTại sao chúng ta lại chọn: Oscar đã dành vị trí tốt nhất cho gia đình vì sự giàu có thuận tiện, lợi ích tập trung vào gia đình và giới hạn các khoản khấu trừ của gia đình.
Những gì chúng tôi thíchQuyền lợi mang thai và trẻ em
Telehealth
Ứng dụng di động
Dịch vụ trợ giúp đặc biệt miễn phí
Đủ điều kiện cho các khoản tín dụng thuế
Không có bảo hiểm nha khoa hoặc thị lực cho người lớn
Giới hạn sẵn có
No AM Đánh giá tốt nhất
Tài chính cho bảo hiểm sức khỏe gia đình có thể là một thách thức, đặc biệt nếu bạn có một gia đình lớn. Rất may, Oscar cung cấp các lựa chọn thân thiện với gia đình, chẳng hạn như phúc lợi chăm sóc sức khỏe cho trẻ em, các khoản khấu trừ gia đình giới hạn và quyền truy cập tiện lợi vào telehealth, khiến chúng tôi được các gia đình lựa chọn tốt nhất.
Với ứng dụng Oscar, bạn có thể tiếp cận đội ngũ hướng dẫn viên và y tá chăm sóc, những người sẽ giúp bạn tìm kiếm dịch vụ chăm sóc sức khỏe chuyên biệt, giá cả phải chăng tại nơi bạn sống. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào hồ sơ sức khỏe và tài khoản thông qua ứng dụng.
Khi bạn có con, không phải lúc nào cũng dễ dàng đến bệnh viện hoặc phòng khám. Với Oscar, bạn sẽ có quyền truy cập vào sức khỏe từ xa suốt ngày đêm.
Báo giá không dễ dàng có trên trang web của Oscar.
Oscar có các phúc lợi dành cho gia đình, bao gồm khám sức khỏe cho trẻ sơ sinh và trẻ em miễn phí. Ngoài ra còn có lợi ích về bước hàng ngày khá mới lạ. Ứng dụng Oscar theo dõi các bước của bạn và bạn được trả tới 100 đô la một năm để đạt được các mục tiêu về số bước của mình.
Mạng nhà cung cấp tốt nhất: Hiệp hội Blue Cross Blue Shield
Hiệp hội Blue Cross Blue Shield
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Với phạm vi phủ sóng toàn quốc và quốc tế, Blue Cross Blue Shield là một lựa chọn dễ dàng cho danh mục mạng lưới nhà cung cấp tốt nhất của chúng tôi.
Những gì chúng tôi thíchMạng lưới bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe mở rộng
Có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang và quốc tế
Phạm vi lợi ích bổ sung
Hệ thống khen thưởng và khuyến khích
Một số chương trình không bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa
Có thể cần sử dụng đại lý bảo hiểm khu vực
Tìm kiếm thông tin trên nhiều trang web của công ty có thể khó khăn
Hiệp hội Blue Cross Blue Shield (BCBSA) cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho hơn 107 triệu người ở mọi tiểu bang. Trên khắp đất nước, họ có hợp đồng với hơn 96% bệnh viện và 95% bác sĩ và chuyên gia, khiến họ trở thành lựa chọn hiển nhiên cho lựa chọn mạng lưới nhà cung cấp tốt nhất của chúng tôi.
Tổ chức này bao gồm 36 công ty độc lập, hầu hết được xếp hạng A (Xuất sắc) về sức mạnh tài chính của AM Best. Họ cung cấp các chương trình Medicare Advantage và các chương trình bổ sung, bảo hiểm sức khỏe cá nhân, các chương trình được khấu trừ cao, tài khoản tiết kiệm sức khỏe, bảo hiểm nha khoa, doanh nghiệp nhỏ và bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp.
Khi bạn nhập mã zip của mình vào hệ thống BCBSA, nó sẽ chuyển hướng đến nhà cung cấp địa phương của bạn. Ở hầu hết các nơi, bạn có thể chọn từ các tổ chức cung cấp độc quyền (EPO), tổ chức cung cấp ưu tiên (PPO) hoặc tổ chức duy trì sức khỏe (HMO), từ bảo hiểm đồng cơ bản đến bạch kim toàn diện.
Báo giá và giá cả không có sẵn trên trang web.
Bạn cần đợi một khoảng thời gian đăng ký cụ thể trước khi có thể tham gia một trong các gói Marketplace. Thông thường, bạn có thể làm như vậy trực tuyến, mặc dù, với một số công ty BCBSA nhỏ hơn, bạn có thể cần phải nói chuyện với một đại lý. Tùy thuộc vào thời điểm tham gia trong tháng, bạn sẽ đợi từ hai đến sáu tuần để bảo hiểm bắt đầu.
Phán quyết cuối cùng
Việc lựa chọn bảo hiểm sức khỏe phù hợp có thể tốn nhiều thời gian, nhưng điều cần thiết là không nên vội vàng và đưa ra quyết định phù hợp với tình hình và ngân sách của bạn.
Nhìn chung, lựa chọn hàng đầu của chúng tôi là United Healthcare để có bảo hiểm sức khỏe tổng thể tốt nhất. Họ luôn được đánh giá cao trong các bảng xếp hạng trong ngành, có thành tích xuất sắc trong việc cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe xuất sắc, đồng thời tự hào có mạng lưới ấn tượng và nhiều chính sách bảo hiểm y tế.
Người thống trị danh mục HMO, Kaiser Permanente, là một lựa chọn hiển nhiên cho những ai đang tìm kiếm một công ty có uy tín với lịch sử lâu đời trong việc cung cấp các gói được đánh giá cao nhất.
Đối với những người làm việc trong điều kiện ngân sách hạn chế, Sidecar mới là người đáng xem xét và có thể tiết kiệm đáng kể với cách tiếp cận mới của họ.
Nếu mạng lưới nhà cung cấp là yếu tố bạn coi trọng, thì các chính sách của Blue Cross Blue Shield, với các cơ sở trên toàn quốc và quốc tế, hãy đưa ra lựa chọn đúng đắn. Ngược lại, mạng lưới của Oscar bảo thủ hơn nhiều, nhưng những người có gia đình có thể thấy đây là một đề xuất hấp dẫn với các lợi ích thân thiện với gia đình và con cái của họ.
So sánh các nhà cung cấp
Câu hỏi thường gặp
Làm thế nào để Bạn Xác định Bảo hiểm Y tế Phù hợp cho Bạn?
Nhu cầu sức khỏe của mỗi người là khác nhau và do đó, điều gì làm cho một lựa chọn bảo hiểm sức khỏe tốt cho một người có thể không phù hợp với người khác. Có nhiều yếu tố cần xem xét bao gồm ngân sách, độ tuổi, độ dài hợp đồng, mạng nội bộ, phạm vi bảo hiểm cụ thể cho các tình trạng y tế, thuốc theo toa, tính khả dụng của telehealth, dịch vụ khách hàng, v.v.
Một nơi tốt để bắt đầu là sử dụng thị trường của chính phủ để xác định những kế hoạch có sẵn trong khu vực của bạn. Sau đó, bạn có thể so sánh chi tiết của các gói trong phạm vi giá của mình để tìm một gói bao gồm các gói không thể thương lượng của bạn.
Các tình trạng y tế tồn tại từ trước có thể loại trừ bảo hiểm y tế ngắn hạn và nếu bạn dưới 65 tuổi, Medicare có thể không phải là một lựa chọn.
Đàm phán bảo hiểm y tế không phải là một nhiệm vụ dễ dàng và việc đưa ra quyết định sáng suốt là điều cần thiết.
Bảo hiểm Y tế Chi phí Bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm y tế truyền thống bao gồm từ các chính sách cơ bản có giá khoảng 400 đô la mỗi tháng đến các chính sách toàn diện hoàn toàn có thể có giá gấp hai hoặc ba lần số tiền này. Nhìn chung, phí bảo hiểm hàng tháng càng tiết kiệm, thì mức khấu trừ càng cao và tiền xuất túi tối đa. Các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm y tế, bao gồm tuổi tác, vị trí, việc sử dụng rượu và thuốc lá và chính sách cụ thể của bạn. Nếu bạn có tài chính hạn chế, bạn có thể tìm được bảo hiểm sức khỏe thấp hoặc miễn phí.
Điều quan trọng là phải xem xét nhu cầu sức khỏe của bạn khi xem xét chi phí vì chi phí tổng thể có thể thấp hơn với mức phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn. Đó là hành động cân bằng giữa việc trả một con số hàng tháng bạn có thể chi trả nhưng giảm thiểu chi phí tự trả nếu bạn cần chăm sóc sức khỏe.
Những gì được loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm?
Các công ty bán các chính sách ngắn hạn không cần tuân thủ các quy định của ACA và do đó có thể loại trừ các điều kiện tồn tại từ trước.
Các chính sách ACA từ Thị trường Bảo hiểm Y tế không thể loại trừ các tình trạng đã có từ trước.
Điều cần thiết là phải đọc kỹ tất cả các tài liệu chính sách, nhưng các loại trừ điển hình bao gồm:
- Bất kỳ dịch vụ nào không cần thiết về mặt y tế
- Phẫu thuật thẩm mỹ
- Thể thao mạo hiểm
- Bệnh tật do hút thuốc, uống rượu hoặc lạm dụng ma túy
- Cố ý tự làm hại bản thân
- Thai kỳ
Tôi có cần phải có bảo hiểm y tế không?
Kể từ tháng 1 năm 2019, luật liên bang không còn quy định rằng bảo hiểm y tế là bắt buộc. Tuy nhiên, mặc dù phí bảo hiểm y tế rất tốn kém, nhưng việc bỏ qua bảo hiểm hoàn toàn là cực kỳ rủi ro.
Một trường hợp khẩn cấp y tế có thể hủy hoại bạn về mặt tài chính. Các hóa đơn y tế gây ra một tỷ lệ đáng lo ngại cho 60% số vụ phá sản ở Hoa Kỳ. Bảo hiểm y tế mang lại sự an tâm rằng bạn và gia đình của bạn được bảo vệ khỏi rủi ro này.
Làm thế nào chúng tôi lựa chọn các công ty bảo hiểm sức khỏe tốt nhất
Chúng tôi đã xác định và đánh giá 35 công ty bảo hiểm được xếp hạng hàng đầu cung cấp bảo hiểm sức khỏe trước khi lựa chọn các lựa chọn cho năm loại hàng đầu. Chúng tôi đã kiểm tra nhiều yếu tố, bao gồm giá cao cấp, giá tổng thể, tính khả dụng trực tuyến, mức độ dễ dàng nhận được báo giá, lựa chọn chính sách, phạm vi, mạng lưới, tùy chọn và các lợi ích bổ sung.
Sự ổn định tài chính và sự hài lòng của khách hàng cũng được đánh giá, sử dụng dữ liệu từ Ủy ban Quốc gia về Đảm bảo Chất lượng, AM Best và BBB xếp hạng trong quyết định bất cứ khi nào có thể.
