Bảo hiểm ung thư là một phương tiện tương đối mới trong thế giới của các chương trình bảo hiểm y tế. Dù là loại nào, ung thư có thể gây ra nhiều thách thức, bao gồm gánh nặng tài chính. Với tỷ lệ ung thư ngày càng gia tăng ở Hoa Kỳ và chi phí điều trị ung thư thường cắt cổ, bảo hiểm ung thư bổ sung là một xu hướng mới nổi.
Sản phẩm bảo hiểm bổ sung này được thiết kế để giúp giảm chi phí tự trả và thu hẹp khoảng cách giữa những gì bảo hiểm chính của bạn thực hiện và không bao gồm.
Nhưng câu hỏi là thế này:nó thật sự đáng giá thế sao?
Hình ảnh Courtney Keating / GettyBảo hiểm bệnh ung thư là gì
Bảo hiểm ung thư không được thiết kế để thay thế chương trình bảo hiểm y tế truyền thống, mà để khen ngợi nó bằng cách thanh toán các chi phí liên quan đến điều trị không được bảo hiểm trong chính sách của bạn. Có hai cách để bảo hiểm này hoạt động:
- Với hầu hết các chương trình, nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh ung thư, bạn sẽ nhận được một khoản tiền mà bạn có thể sử dụng cho cả chi phí y tế và chi phí sinh hoạt bình thường. Về cơ bản, bạn sử dụng tiền theo bất kỳ cách nào bạn chọn để bù đắp cho các khoản lương, khoản khấu trừ và đồng thanh toán bị mất.
- Ít phổ biến hơn, một chính sách có thể cung cấp bảo hiểm cho các chi phí liên quan đến ung thư ở trên và ngoài những gì mà chính sách bảo hiểm y tế chính của bạn chi trả. Những gì thực sự được bảo hiểm có thể khác nhau rất nhiều và đôi khi có thể có những loại trừ giống như những gì trong kế hoạch chính của bạn.
Các chính sách này có hiệu lực sau khi công ty bảo hiểm nhận được tài liệu chẩn đoán ung thư của bạn. Thường có một khoảng thời gian chờ đợi sau khi mua trước khi nó có hiệu lực đầy đủ.
Đủ điều kiện tham gia bảo hiểm bệnh ung thư
Để đủ điều kiện nhận bảo hiểm ung thư, bạn thường không thể có một tình trạng sẵn có khiến bạn bị ung thư. Ví dụ, bạn không thể được chẩn đoán mắc bệnh ung thư nội mạc tử cung và sau đó đăng ký một chính sách.
Trong hầu hết các trường hợp, những người trước đây đã được chẩn đoán và điều trị ung thư cũng không đủ tiêu chuẩn. Các nhóm khác, chẳng hạn như những người nhiễm HIV, thường bị loại trừ vì căn bệnh này có liên quan đến việc tăng nguy cơ mắc một số loại ung thư.
Bảo hiểm bệnh ung thư nào có và không chi trả
Trong khi bảo hiểm ung thư thay đổi tùy theo nhà cung cấp và chi tiết chính sách, hầu hết các chương trình đều bao trả cả chi phí y tế và phi y tế.
Chi phí y tế có thể bao gồm đồng thanh toán, kéo dài thời gian nằm viện, xét nghiệm, điều trị bệnh cụ thể và các thủ tục như cấy ghép tế bào gốc. Các chi phí phi y tế có thể bao gồm chăm sóc sức khỏe tại nhà, mất thu nhập, chi phí chăm sóc trẻ em và các hỗ trợ hạn chế chế độ ăn uống.
Bảo hiểm ung thư thường không chi trả bất kỳ chi phí nào liên quan đến ung thư da không phải khối u ác tính. Ngoài ra, những người mắc bệnh ung thư sớm, chẳng hạn như ung thư biểu mô tại chỗ, chỉ có thể được giảm khoản chi trả, thường là một nửa hoặc ít hơn những gì bạn có thể nhận được khi chẩn đoán ung thư.
Biết sự thật trước khi mua bảo hiểm ung thư
Có rất nhiều tranh luận về các kế hoạch sức khỏe cụ thể cho từng bệnh. Một số người kiên quyết ủng hộ chúng trong khi những người khác tin rằng chúng chỉ đơn thuần là những cỗ máy kiếm tiền làm mồi cho nỗi sợ hãi của mọi người.
Dưới đây là một số điểm cần cân nhắc khi nghĩ đến việc mua một chương trình bảo hiểm bệnh ung thư:
- Biết nguy cơ ung thư của bạn. Những người có tiền sử gia đình mắc bệnh ung thư có thể muốn xem chính sách hiện tại của họ và xem liệu bảo hiểm ung thư có thể bổ sung cho bảo hiểm hay không. Điều tương tự cũng áp dụng cho những người có khuynh hướng di truyền đối với bệnh ung thư, cũng như ở những người có đột biến BRCA2.
- Xem liệu việc nâng cấp chính sách hiện tại của bạn có thể cung cấp phạm vi bảo hiểm mà bạn cần hay không. Chọn nâng cấp chính sách hiện tại của bạn có thể là một lựa chọn tốt hơn cho những người có nguy cơ ung thư trung bình. Có thể tốn ít chi phí hơn để nâng cấp và mang lại nhiều lợi ích hơn cho các tình trạng không liên quan đến ung thư.
- Hãy nhớ rằng hai chính sách không nhất thiết phải tăng gấp đôi phạm vi bảo hiểm. Có bảo hiểm y tế toàn diện cơ bản cùng với chương trình bảo hiểm dành riêng cho bệnh ung thư không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ nhận được gấp đôi quyền lợi. Thông thường, phương pháp điều trị bị loại trừ bởi một chính sách cũng có thể bị loại trừ bởi chính sách kia.
- Đọc điều khoản Điều phối các lợi ích.Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm chính đều có điều khoản Điều phối Quyền lợi (COB) quy định rằng công ty bảo hiểm sẽ không chi trả các chi phí mà chương trình khác thực hiện. Bằng cách mua bảo hiểm ung thư, trên thực tế, bạn có thể làm giảm các quyền lợi được cung cấp trong chương trình chính của mình. Không có gì lạ khi hai nhà cung cấp tranh chấp trách nhiệm pháp lý của người kia mà không giả định phạm vi bảo hiểm. Mặc dù những vấn đề này thường có thể được giải quyết, nhưng chúng có thể gây ra rất nhiều đau đầu không cần thiết và lãng phí thời gian.
Các lựa chọn bảo hiểm khác
Nếu bạn lo lắng về thiệt hại tài chính mà gia đình bạn có thể phải gánh chịu nếu bạn mắc bệnh ung thư, có một số lựa chọn khác mà bạn có thể xem xét:
- Thiết lập một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) hoặc một tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) thông qua chủ lao động của bạn có thể cho phép bạn để tiền sang một bên, miễn thuế, cho các chi phí cao hơn và vượt quá những chi phí được bảo hiểm của bạn chi trả.
- Một chương trình bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể cung cấp bảo hiểm cho bệnh ung thư và các loại bệnh hiểm nghèo khác, chẳng hạn như đau tim hoặc đột quỵ. Hãy nhớ rằng, điều quan trọng là bạn phải đọc bản in đẹp để hiểu những điều kiện (hoặc giai đoạn bệnh) nào mà chính sách bảo hiểm .
- Nếu lo lắng về việc bị mất lương, hãy cân nhắc đầu tư vào bảo hiểm thương tật ngắn hạn để chi trả cho bất kỳ tình trạng sức khỏe nào ảnh hưởng đến khả năng làm việc của bạn.
Nhận tin nhắn về nhà
Trước khi mua bất kỳ chương trình bảo hiểm ung thư nào, có bốn quy tắc ngón tay cái mà bạn nên luôn tuân thủ:
- Điều quan trọng là bạn phải hiểu chính xác những gì được đề cập trong một chính sách, những gì bị loại trừ và khoảng thời gian chờ đợi là gì trước khi bạn có thể tiếp cận các quyền lợi.
- Bạn luôn phải so sánh lợi ích của chính sách bổ sung với chính sách chính của mình để xem có chỗ nào có sự chồng chéo hoặc dư thừa hay không. Không có ý nghĩa gì khi mua bảo hiểm ung thư nếu bảo hiểm hiện tại của bạn bao gồm hầu hết hoặc tất cả các chi phí giống nhau.
- Nếu bạn tin rằng chi phí điều trị ung thư không được chương trình chính của bạn đài thọ một cách đầy đủ, hãy xem xét liệu việc nâng cấp chính sách của bạn có thể lấp đầy những khoảng trống đó hay không.
- Nếu bạn quyết định rằng bảo hiểm ung thư là một lựa chọn khả thi, hãy dành thời gian để mua sắm xung quanh. Điều này bao gồm việc mua sắm các loại bảo hiểm khác bao gồm bảo hiểm thương tật dài hạn.
Cuối cùng, điều quan trọng cần nhớ là có nhiều khoản khấu trừ thuế cho những người mắc bệnh ung thư. Bằng cách ghi chép cẩn thận tất cả các chi phí tự trả, bao gồm cả chi phí đi lại đến và đi từ phòng khám của bạn, bạn có thể giảm thiểu một số khoản thuế hàng năm của mình. tiếp xúc và tiết kiệm tiền.
-questions.jpg)
