Giai đoạn Nhìn lại Medicaid có thể trì hoãn việc chăm sóc tại nhà điều dưỡng

Hơn 1,43 triệu người Mỹ sống trong các viện dưỡng lão, nhưng làm thế nào để họ trả tiền cho nó? Phần lớn mọi người dựa vào Medicaid để thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, để được chấp thuận cho Medicaid có thể khó khăn, đặc biệt là khi nói đến Giai đoạn Xem xét lại Medicaid. Dưới đây là những điều bạn cần biết để có thể được chăm sóc tại nhà dưỡng lão khi cần.

Chi phí chăm sóc tại nhà dưỡng lão cao

Tính đến năm 2020, chi phí trung bình của một phòng bán riêng trong viện dưỡng lão ở Hoa Kỳ là 7.756 đô la. Giá hàng tháng thậm chí còn cao hơn nếu bạn muốn có một phòng riêng, trung bình là 8.821 đô la mỗi tháng trên toàn quốc. Làm thế nào để một người có ngân sách cố định, thường là An sinh xã hội, có đủ khả năng chi trả?

Sự thật là chi phí chăm sóc tại viện dưỡng lão trung bình cao hơn gấp ba lần so với thu nhập của một công dân cao tuổi. Rất ít người có đủ khả năng trả tiền túi nên họ chuyển sang mua bảo hiểm.

Thật không may, ít người có thể mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn tư nhân. Các loại chương trình này được mua để giúp thanh toán cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà và / hoặc chăm sóc tại nhà dưỡng lão. Phí bảo hiểm có thể đắt và có thể khó nhận được hợp đồng nếu bạn có sẵn các điều kiện.

Medicare cũng không giúp được gì nhiều. Mặc dù chương trình liên bang bao trả thời gian ở lại cơ sở điều dưỡng lành nghề sau khi nhập viện, nhưng thời gian đó là có hạn. Nếu không nhập viện đủ điều kiện, nó hoàn toàn không bao gồm thời gian lưu trú dài hạn trong viện dưỡng lão.

Cuối cùng, 62% trường hợp lưu trú dài hạn tại nhà dưỡng lão được Medicaid đài thọ.

Đủ điều kiện nhận Medicaid

Medicaid là một chương trình do liên bang và tiểu bang tài trợ nhằm cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho những người có thu nhập thấp. Theo truyền thống, bạn đủ điều kiện nhận Medicaid dựa trên số tiền bạn kiếm được và số tài sản bạn sở hữu. Điều đó đã thay đổi khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, hay còn gọi là Obamacare, được thông qua vào năm 2010.

Phần lớn mọi người hiện đủ điều kiện nhận Medicaid dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) đã được sửa đổi. MAGI xem xét các nguồn thu nhập khác nhau nhưng không xem xét tài sản của bạn. Những người khác, đặc biệt là những người dựa vào các chương trình liên bang nhất định, sẽ vẫn cần đủ điều kiện nhận Medicaid theo cách cổ điển, được gọi là Medicaid không phải của MAGI.

Vấn đề là MAGI Medicaid không đài thọ dịch vụ chăm sóc tại nhà dưỡng lão. Để nhận được Dịch vụ và Hỗ trợ Dài hạn (LTSS), một phần của Medicaid chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn trong viện dưỡng lão, bạn cần phải đủ điều kiện cho chương trình dựa trên tài sản của bạn. Trong nhiều trường hợp, người cao niên cố gắng tiêu bớt tài sản của họ hoặc cho đi để họ có đủ điều kiện được chăm sóc. Một số đặt tiền của họ dưới dạng ủy thác không thể thu hồi nhằm cố gắng bảo vệ họ khỏi Medicaid, biến tài sản có thể đếm được thành tài sản không thể đếm được.

Giai đoạn Nhìn lại Medicaid

Để ngăn mọi người tặng tất cả hàng hóa của họ cho gia đình và bạn bè, những nguồn mà lẽ ra có thể được sử dụng để giúp trả tiền chăm sóc tại viện dưỡng lão, Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid đã thiết lập Thời kỳ Nhìn lại Medicaid. Đây là khoảng thời gian mà tất cả các giao dịch tài chính của người nộp đơn được xem xét. Cụ thể, chính phủ sẽ xem xét liệu có bất kỳ tài sản nào (ví dụ: tiền, nhà, ô tô) được tặng, chuyển nhượng, cho hoặc bán với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý của chúng hay không.

Giai đoạn Nhìn lại Medicaid bắt đầu từ ngày ai đó nộp đơn xin Medicaid và kéo dài 60 tháng (5 năm) ở tất cả các tiểu bang, trừ California. Tại thời điểm này, California chỉ yêu cầu Thời hạn Xem lại 30 tháng.

Mặc dù có luật thuế quà tặng và di sản cho phép một số khoản chuyển nhượng vẫn được miễn thuế, điều đó không có nghĩa là chúng không được tính vào Thời gian Xem lại Medicaid. Ví dụ: có giới hạn quà tặng loại trừ hàng năm là 15.000 đô la cho mỗi người nhận kể từ năm 2021. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tặng 15.000 đô la cho hai người khác nhau và không bị đánh thuế đối với số tiền đó. Tuy nhiên, số tiền đó sẽ là 30.000 đô la sẽ vi phạm Thời hạn xem lại nếu nó được tặng trong khung thời gian được chỉ định.

Tín thác không thể hủy ngang và Giai đoạn Nhìn lại Medicaid

Tín thác không thể hủy ngang thường không được coi là tài sản khi xác định tính đủ điều kiện của Medicaid. Đó là, trừ khi nó được thành lập trong vòng năm năm qua (30 tháng ở California). Medicaid đối xử với những ủy thác này như thể chúng là quà tặng, và vì lý do đó, chúng phải tuân theo Giai đoạn Nhìn lại của Medicaid.

Tuy nhiên, có những nguồn lực có thể được bảo vệ cho vợ / chồng của người nộp đơn nếu họ vẫn sống trong cộng đồng. Những điều này không được tính vào Giai đoạn Nhìn lại Medicaid. Tiêu chuẩn Nghèo đói của Vợ chồng thay đổi hàng năm. Vào năm 2021, Trợ cấp Nhu cầu Bảo trì Hàng tháng Tối thiểu (MMMNA) cho người phối ngẫu trong cộng đồng được đặt là $ 2,155 ($ 2,693,75 ở Alaska và $ 2,478,75 ở Hawaii). Tùy thuộc vào tiểu bang, người phối ngẫu có thể giữ lại tài sản từ $ 26.076 đến $ 130.380. Giới hạn vốn chủ sở hữu nhà rơi vào khoảng từ $ 603,000 đến $ 906,000.

Cách thức hoạt động của giai đoạn nhìn lại

Giai đoạn Nhìn lại xem xét tất cả các giao dịch tài chính do người nộp đơn thực hiện.

Bất kỳ vi phạm nào đối với Giai đoạn Nhìn lại Medicaid sẽ dẫn đến một hình phạt và hình phạt đó dẫn đến một khoảng thời gian không đủ điều kiện. Đây có thể là một thách thức đối với những người cao niên, những người có thể cần được đưa vào cơ sở điều dưỡng khẩn cấp hơn.

Hình phạt được tính dựa trên số tiền đã vi phạm Giai đoạn Nhìn lại chia cho mức phí trung bình hàng tháng cho một phòng dưỡng lão tư nhân ở tiểu bang đó. Sau đó được gọi là ước số hình phạt. Hình phạt là khoảng thời gian mà bạn sẽ phải đợi kể từ thời điểm nộp đơn trước khi bạn được coi là đủ điều kiện nhận Medicaid.

Ví dụ 1: Chia số tiền phạt ở tiểu bang của bạn là $ 6,000 mỗi tháng. Bạn cho đi 60.000 đô la trong Giai đoạn Nhìn lại. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicaid trong 10 tháng (60.000 đô la vi phạm chia cho con số phạt 6.000 đô la) kể từ thời điểm bạn nộp đơn.

Ví dụ 2: Số chia hình phạt là $ 6.000. Bạn cho cháu gái của mình 12.000 đô la mỗi năm trong vòng 10 năm. Bởi vì chỉ năm năm qua mới được tính vào Thời kỳ Nhìn lại của Medicaid, bạn vi phạm $ 60.000, không phải là $ 120.000 đầy đủ. Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicaid trong 10 tháng (60.000 đô la vi phạm chia cho số chia số tiền phạt 6.000 đô la) kể từ khi bạn nộp đơn.

Ví dụ 3: Số chia hình phạt là $ 6.000. Bạn bán căn nhà của mình cho con gái mình với giá thấp hơn 120.000 đô la so với giá trị thị trường hợp lý vào năm trước khi bạn nộp đơn xin Medicaid. Bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicaid trong 20 tháng (120.000 đô la vi phạm chia cho số chia số tiền phạt 6.000 đô la) sau khi nộp đơn.

Một lời từ rất tốt

Tặng quà, chuyển nhượng tài sản và bán hàng hóa với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý có thể làm trì hoãn khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid của bạn. Không phải lúc nào bạn cũng có thể đoán trước được khi nào bạn sẽ cần chăm sóc tại nhà dưỡng lão. Đó là lý do tại sao việc hiểu rõ về Thời kỳ xem lại của Medicaid là rất quan trọng. Bạn sẽ muốn có một chiến lược tài chính để có thể nhận được sự chăm sóc cần thiết khi bạn cần. Bạn có thể liên hệ với luật sư chăm sóc người cao tuổi để được tư vấn.