Medicare Có Hết Tiền Không?

Medicare có thể gặp khó khăn nhưng sẽ không phá sản. Theo một báo cáo năm 2020 của chính quyền Trump, Quỹ Tín thác Medicare, còn được gọi là Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Bệnh viện, đang cạn kiệt quỹ. Bắt đầu từ năm 2026, Medicare Phần A chỉ có thể thanh toán 90% phần trăm chi phí mà chương trình này đài thọ hiện nay.

Cách hoạt động của Quỹ ủy thác Medicare

Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Bệnh viện Medicare hỗ trợ Medicare Phần A. Phần này của Medicare thanh toán cho việc chăm sóc bệnh nhân nội trú tại bệnh viện cũng như bệnh viện tế bần. Đối với những người xuất viện, nó cũng bao gồm thời gian lưu trú ngắn hạn trong các cơ sở điều dưỡng có chuyên môn hoặc, như một giải pháp thay thế cho những người chọn không đến cơ sở, dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà.

Phụ tùng Medicare B, C và D

Chỉ Medicare Phần A được Quỹ Tín thác Medicare tài trợ. Đó là phần duy nhất của Medicare đối mặt với tình trạng mất khả năng thanh toán. Medicare Parts B, C, và D có các nguồn tài trợ khác, nguồn tài chính chính là số tiền bạn phải trả trong phí bảo hiểm hàng tháng.

Thuế trả lương Medicare chiếm phần lớn số đô la tài trợ cho Quỹ Tín thác Medicare. Người lao động bị đánh thuế 2,9% trên thu nhập của họ, 1,45% do chính họ trả, 1,45% do người sử dụng lao động trả. Những người tự kinh doanh phải trả toàn bộ thuế 2,9%. Thuế Medicare Bổ sung đánh thêm 0,9% thuế đối với bất kỳ thu nhập nào vượt quá 200.000 đô la nếu bạn còn độc thân hoặc 250.000 đô la nếu bạn đã kết hôn.

Phí bảo hiểm hàng tháng chiếm một tỷ lệ nhỏ hơn trong tài trợ của Quỹ Tín thác Medicare. Đa số người Mỹ không trả phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A, mặc dù họ sẽ trả các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán cho các dịch vụ được thực hiện. Phí bảo hiểm được miễn phí cho những người đã đóng góp 40 quý (10 năm) trở lên vào tiền thuế lương Medicare trong suốt cuộc đời của họ. Họ đã trả phần công bằng của mình vào hệ thống, và công việc khó khăn của họ thậm chí còn kiếm được bảo hiểm miễn phí cho vợ / chồng của họ.

Mặt khác, những người đã làm việc ít hơn 40 quý đó, sẽ bị tính phí bảo hiểm hàng tháng và số đô la đó sẽ cộng lại nhanh chóng. Phí bảo hiểm Phần A cho những người làm việc từ 30 đến 39 quý là 259 đô la mỗi tháng (3.024 đô la mỗi năm) vào năm 2021. Đối với những người làm việc dưới 30 quý, chi phí tăng lên 471 đô la mỗi tháng (5.496 đô la mỗi năm).

Số tiền thu được từ thuế và phí bảo hiểm tạo nên phần lớn của Quỹ Tín thác Medicare. Các nguồn tài trợ khác bao gồm thuế thu nhập trả cho các phúc lợi An sinh Xã hội và lãi suất thu được từ các khoản đầu tư vào quỹ ủy thác. Nhìn chung, báo cáo của chính quyền Trump cho thấy số đô la này có thể không đủ để đáp ứng nhu cầu của dân số Medicare ngày càng tăng vào năm 2026.

Tác động của sự bùng nổ trẻ sơ sinh do lão hóa

Cục điều tra dân số Hoa Kỳ báo cáo có 76 triệu ca sinh từ năm 1946 đến năm 1964, cái gọi là thời kỳ bùng nổ trẻ sơ sinh. Tất nhiên, số lượng baby boomer sẽ luôn luôn trong quá trình tiến hóa. Hãy xem xét thực tế là không phải tất cả những người bùng nổ trẻ sơ sinh sẽ sống đến 65 tuổi và những người bùng nổ "mới" ở nhóm tuổi này sẽ nhập cảnh vào đất nước bằng con đường nhập cư. Với tất cả các yếu tố được xem xét, ước tính có 8.000 đến 10.000 người Mỹ bước sang tuổi 65 mỗi ngày và sẽ làm như vậy cho đến năm 2029. Năm 2029, dự kiến ​​sẽ có 20% dân số Hoa Kỳ đủ điều kiện nhận Medicare.

Không chỉ hàng ngàn người đạt tuổi Medicare mỗi ngày mà tuổi thọ cũng đang tăng lên. Một máy tính của Cục An sinh Xã hội ghi nhận một người đàn ông bước sang tuổi 65 vào ngày 1 tháng 4 năm 2019 có thể sống trung bình cho đến 84,0. Một phụ nữ bước sang tuổi 65 vào cùng ngày này có thể sống trung bình đến 86,5. Khi con người sống lâu hơn, họ có nhiều khả năng phát triển các vấn đề y tế hơn. Khoảng một phần ba số người từ 65 đến 84 tuổi mắc ít nhất hai đến ba bệnh mãn tính. Ít hơn một phần tư trong số họ sẽ có bốn đến năm.

Nhiều người sống lâu hơn đồng nghĩa với nhiều vấn đề y tế hơn và chi tiêu chăm sóc sức khỏe cao hơn.

Chi phí của các điều kiện y tế mãn tính

Khi số lượng các tình trạng y tế mãn tính tăng lên, Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid (CMS) báo cáo việc sử dụng các nguồn lực y tế cao hơn, bao gồm khám tại phòng cấp cứu, thăm khám sức khỏe tại nhà, nhập viện nội trú, xuất viện và các dịch vụ chăm sóc sau cấp tính như phục hồi và vật lý trị liệu.

Điều này được phản ánh trong Chi tiêu Y tế Quốc gia (NHE) hàng năm. Năm 2018, NHE đạt trung bình 11.172 USD / người, chiếm 17,7% Tổng sản phẩm quốc nội. Con số này dự kiến ​​sẽ tăng 5,4% mỗi năm cho đến năm 2028.

Người thụ hưởng Medicare cũng có chi phí tự trả cao. Vào năm 2016, những người thuộc chương trình Original Medicare (Phần A và Phần B) đã chi 12% thu nhập của họ cho việc chăm sóc sức khỏe. Những người mắc từ 5 bệnh mãn tính trở lên chi tiêu tới 14%, cao hơn đáng kể so với những người không mắc bệnh là 8%, cho thấy nhu cầu chăm sóc y tế ngày càng tăng của họ.

Tổng hợp lại, những yếu tố này có thể làm cạn kiệt Quỹ Tín thác Medicare với tốc độ không tương xứng với số đô la đang đổ vào.

Tác động của COVID-19

Tỷ lệ thất nghiệp tăng đáng kể trong thời kỳ đại dịch với số người mất việc làm lên tới hàng triệu người. Điều này làm giảm nguồn tài chính trực tiếp cho Quỹ Tín thác Medicare thông qua thuế trả lương, ít nhất là trong ngắn hạn. Ngoài ra, các quỹ đã được chỉ đạo từ Quỹ Tín thác Medicare để chống lại đại dịch như một phần của Đạo luật Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế Coronavirus, hay còn gọi là CARES.

Với những chi phí này, các dự báo cập nhật đã được đưa ra về khả năng thanh toán cho Medicare. David J. Shulkin, MD, Bộ trưởng thứ chín của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, dự đoán Medicare có thể mất khả năng thanh toán vào năm 2022 hoặc 2023. Ủy ban về Ngân sách Liên bang có trách nhiệm có phần lạc quan hơn với khả năng thanh toán dự kiến ​​đến năm 2023 hoặc 2024. Trung tâm Medicare & Dịch vụ Medicaid vẫn chưa công bố Báo cáo Người quản lý Medicare Thường niên năm 2021. Liệu đại dịch có ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của Medicare hay không sẽ được đề cập chính thức hơn trong báo cáo đó.

Phá sản so với phá sản

Phá sản là một quá trình pháp lý tuyên bố một người, doanh nghiệp hoặc tổ chức không có khả năng thanh toán các khoản nợ của họ. Medicare sẽ không phá sản. Nó sẽ có tiền để chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe. Thay vào đó, nó được dự báo sẽ mất khả năng thanh toán. Mất khả năng thanh toán có nghĩa là Medicare có thể không có tiền để thanh toán 100% chi phí của mình. Tình trạng mất khả năng thanh toán đôi khi có thể dẫn đến phá sản nhưng trong trường hợp của Medicare, Quốc hội có khả năng sẽ can thiệp và có được nguồn tài trợ cần thiết.

Đề xuất tạo dung môi cho Medicare

Nếu Medicare sẽ chăm sóc cho người cao niên Mỹ về lâu dài, thì điều gì đó sẽ phải thay đổi. Ý tưởng về cách thực hiện điều này đã gây tranh cãi và bao gồm những điều sau đây:

• Giảm số tiền Medicare trả cho bác sĩ và bệnh viện. Tiếp cận chăm sóc sức khỏe là mối quan tâm lớn nhất với đề xuất này. Liệu có ít bác sĩ chấp nhận thanh toán cho Medicare nếu họ nghĩ rằng họ sẽ không được bồi thường một cách công bằng? Như hiện tại, tình trạng thiếu bác sĩ sắp xảy ra do quỹ Medicare hạn chế để hỗ trợ đào tạo bác sĩ.
• Giảm gian lận, lãng phí và lạm dụng Medicare. Các công ty bảo hiểm tư nhân điều hành các chương trình Medicare Advantage và Part D. Bộ Tư pháp đã đệ đơn kiện một số công ty bảo hiểm này vì đã thổi phồng điểm điều chỉnh rủi ro Medicare để lấy thêm tiền từ chính phủ. Một số công ty và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe cũng đã tham gia vào các âm mưu lừa tiền từ Medicare. Việc xác định nguyên nhân gian lận, lãng phí và lạm dụng có thể tiết kiệm cho Medicare hàng trăm triệu mỗi năm.
• Giảm quyền lợi Medicare. Không ai muốn trả cùng một số tiền cho ít hơn. Như hiện tại, nhiều người tranh luận rằng Medicare không đài thọ đủ. Ví dụ, Medicare không bao trả chi phí cho các ống kính chỉnh sửa, răng giả hoặc máy trợ thính mặc dù những điều phổ biến nhất xảy ra khi chúng ta già đi là những thay đổi về thị lực, sức khỏe răng miệng và thính giác. Điều này khiến nhiều người Mỹ không có các dịch vụ y tế cơ bản mà họ cần.
• Tăng độ tuổi đủ điều kiện tham gia Medicare. Các đảng viên Cộng hòa như cựu dân biểu Paul Ryan đã đề xuất tăng tuổi Medicare lên 67 tuổi. Mặc dù điều này sẽ làm giảm số người hội đủ điều kiện nhận Medicare trong bất kỳ năm nào, nhưng điều này sẽ tạo gánh nặng cho người cao niên trong việc chi trả cho các chương trình bảo hiểm tư nhân đắt tiền hơn trong thời gian chờ đợi. Điều này có thể ảnh hưởng không chỉ đến tiết kiệm cá nhân mà còn khi những người cao niên có thể đủ khả năng để nghỉ hưu.
• Tăng chi tiền túi cho người thụ hưởng. Việc gia tăng phí bảo hiểm, khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm hoặc khoản đồng thanh toán của Medicare có thể giúp củng cố Quỹ Tín thác Medicare bằng đồng đô la nhưng những người cao niên có đủ khả năng chi trả không? Phần lớn người cao niên có thu nhập cố định như hiện tại và chi phí chăm sóc sức khỏe đang tăng lên một cách không cân đối.
• Tăng thuế trả lương cho Medicare. Thêm thuế? Đây là những gì Tổng thống Ronald Reagan đã làm với Đạo luật Bảo hiểm Thảm họa Medicare năm 1988. Đạo luật này nhằm bổ sung quyền lợi thuốc kê đơn và để ngăn người cao niên phải chịu chi phí sức khỏe thảm khốc sau khi nhập viện, nhưng luật đã bị bãi bỏ trong vòng một năm do thiếu công khai. hỗ trợ và sự náo động liên quan đến việc tăng thuế liên quan. Ngày nay người Mỹ có cảm nhận khác về việc tăng thuế không?

Vấn đề với nhiều người trong số các đề xuất này là họ chuyển nhiều chi phí hơn cho người cao niên, những người đã sống bằng thu nhập cố định. Như hiện tại, các phúc lợi An sinh Xã hội không đổi. Với sự gia tăng nhẹ trong Trợ cấp Chi phí Sinh hoạt (COLA) trong vài năm qua, người cao niên đã buộc phải kéo dài đô la của họ.

Thông báo của CMS rằng Quỹ Tín thác Medicare có thể mất khả năng thanh toán trong vòng một thập kỷ là một dấu hiệu cảnh báo. Người Mỹ cao tuổi có nguy cơ cao nhất bị giảm khả năng tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe khi họ cần nhất.

Một lời từ rất tốt

Với dân số già hóa trẻ em bùng nổ, Medicare có nguy cơ vỡ nợ vào năm 2026 hoặc thậm chí sớm hơn. Cụ thể, các quyền lợi của bệnh viện và nhà tế bần có nguy cơ bị ảnh hưởng. Nếu chúng ta tiếp tục theo con đường hiện tại, những người thụ hưởng có thể phải đối mặt với sự gia tăng chi phí tự trả. Thay đổi chính sách là cần thiết để bảo vệ Medicare và những người cần.