Luis Alvarez / Getty Hình ảnh
Bài học rút ra chính
- Thời gian ghi danh mở cho phạm vi bảo hiểm thị trường liên bang kết thúc vào ngày 15 tháng 12 và sau đó ở 10 tiểu bang và D.C.
- Các chuyên gia tại HealthCare.gov hoặc thị trường tiểu bang của bạn có thể giúp bạn điều hướng nhiều lựa chọn chương trình.
- Nếu bạn đăng ký thông qua một nhà môi giới, hãy đảm bảo chương trình của bạn bao gồm các lợi ích sức khỏe thiết yếu, các tình trạng sẵn có và các dịch vụ phòng ngừa.
Vào tháng 3, khi COVID-19 bắt đầu lan rộng khắp Hoa Kỳ, gây ra cuộc khủng hoảng sức khỏe cộng đồng quốc gia, Sarah Fulton bước sang tuổi 26 và nhận thấy mình không có bảo hiểm y tế. Sinh nhật của cô ấy có nghĩa là cô ấy không còn đủ điều kiện để được bảo hiểm theo các gói bảo hiểm của cha mẹ cô ấy nữa. Không có sự bảo hiểm của nhà tuyển dụng, Fulton đã nhận nhiệm vụ đăng ký tham gia chương trình Marketplace thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA).
Cô ấy là một trong số rất nhiều người đã nhận thấy mình không có bảo hiểm trong năm nay do thất nghiệp, gia đình chết, già yếu do cha mẹ bảo hiểm, hoặc trải qua một sự kiện lớn khác trong cuộc sống. Theo New York Times, trong kỳ tuyển sinh năm ngoái, 11,4 triệu người Mỹ đã đăng ký tham gia bảo hiểm. Quỹ Khối thịnh vượng chung ước tính có tới 7,7 triệu người mất bảo hiểm do chủ lao động tài trợ tính đến tháng 6, ảnh hưởng đến 14,6 triệu người khi Các chuyên gia kỳ vọng rằng trước khi kỳ tuyển sinh mở cửa kết thúc vào ngày 15 tháng 12, sẽ có thêm hàng triệu người đăng ký so với năm ngoái.
Đối với những người mất bảo hiểm do chủ lao động cung cấp hoặc không có bảo hiểm, các chuyên gia khuyên bạn nên nghiên cứu các lựa chọn của họ và chọn một thị trường hoặc chương trình Medicaid trước khi hết thời gian ghi danh.
“Nếu bạn có bảo hiểm thị trường, bạn sẽ có cho đến ngày 15 tháng 12 và sau đó bạn có thể gặp may cho đến năm sau,” Aleka Gürel, giám đốc chính sách và quan hệ đối tác tại HealthSherpa, nói với Verywell. “Chúng tôi hy vọng rằng mọi người sẽ đến xem xét và tìm hiểu xem họ hội đủ điều kiện gì và hoàn thành quy trình đó, để họ có đủ điều kiện khi họ thực sự cần”.
Điều này có ý nghĩa gì đối với bạn
Đăng ký mở cho các kế hoạch Marketplace kết thúc vào ngày 15 tháng 12 hoặc muộn hơn ở 10 tiểu bang và D.C. Nếu bạn yêu cầu bảo hiểm và chưa đăng ký, hãy đảm bảo nghiên cứu các kế hoạch thông qua Healthcare.gov hoặc chương trình bảo hiểm của tiểu bang của bạn.
Nhận Chăm sóc thông qua ACA
Thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, bảo hiểm thông qua thị trường liên bang có sẵn ở 36 tiểu bang của Hoa Kỳ. Mười bốn tiểu bang khác và D.C. cung cấp các kế hoạch thông qua thị trường của riêng họ.
Năm 2010, ACA:
- Việc từ chối bảo hiểm cho những người mắc bệnh mãn tính hoặc làm những công việc có rủi ro cao là bất hợp pháp
- Áp đặt giới hạn chi tiêu tiền túi
- Yêu cầu hầu hết các kế hoạch chi trả hàng tá dịch vụ chăm sóc phòng ngừa
- Cho phép mọi người tiếp cận biện pháp kiểm soát sinh sản với chi phí thấp hoặc không phải trả tiền túi
Những người mất bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp có thể đăng ký tham gia bảo hiểm thị trường trong vòng 60 ngày kể từ ngày mất việc, hoặc trong thời gian ghi danh mở. Ở những tiểu bang đã mở rộng chương trình Medicaid của họ, mọi người có thể đủ điều kiện cho các chương trình bất cứ lúc nào khi thu nhập của họ giảm xuống dưới một mức nhất định.
HealthSherpa là kênh tư nhân lớn nhất để đăng ký bên ngoài HealthCare.gov. Gürel nói rằng tổng số đăng ký tham gia các chương trình sức khỏe thông qua công ty đã tăng gấp đôi trong năm nay và số lượng đăng ký vào các chương trình Medicaid tăng gấp ba vào mùa xuân.
Như những năm trước, người mua sắm có thể chọn trong số các gói ở bốn cấp độ: đồng, bạc, vàng và bạch kim. Tỷ lệ phí bảo hiểm trên thị trường vẫn gần bằng hoặc thấp hơn trong năm nay, do lợi nhuận kỷ lục của các công ty bảo hiểm trong năm ngoái. Ngoài ra, một số nhà cung cấp bảo hiểm như United Health đã tham gia lại thị trường hoặc đang mở rộng các lựa chọn bảo hiểm của họ.
Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho một chương trình với các khoản tín dụng thuế để giúp bù đắp chi phí phí bảo hiểm, khoản đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ. Tại hơn 38 tiểu bang, bạn có thể nhận được bảo hiểm miễn phí hoặc chi phí thấp thông qua Medicaid và Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em nếu bạn kiếm được ít hơn 1.400 đô la mỗi tháng.
“Bài học kinh nghiệm số một là ngay cả khi bạn chưa bao giờ tham gia vào việc này trước đây, hãy dành năm phút, xem bạn đủ điều kiện để làm gì,” Gürel nói. “Thường thì mọi người khá ngạc nhiên khi thấy các lựa chọn có giá cả phải chăng như thế nào.”
Bảo vệ trong Đại dịch
Sau sinh nhật lần thứ hai mươi sáu, Fulton có một tháng để chấm dứt bảo hiểm trước đó và tìm một kế hoạch mới. Khi cố gắng điều phối các thủ tục giấy tờ với công ty bảo hiểm cũ của mình, người sử dụng lao động của cha cô và Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh, cô đã bị chậm lại bởi các trục trặc trong hệ thống khi mọi người phản ứng với những thay đổi do COVID-19 gây ra. Cô ấy nói rằng cô ấy đã dành hàng giờ chờ đợi, dành thời gian trong ngày làm việc của mình để điều hướng hệ thống.
Fulton nói: “Tôi rất may mắn khi được làm việc ở nhà và thực hiện những cuộc gọi đó. “Tôi nghĩ về những người phải điều hướng hệ thống và đang nghỉ làm hoặc không có sự linh hoạt để điều hướng các cuộc gọi đó.”
Fulton nói rằng cô có vốn từ vựng về chăm sóc sức khỏe để hiểu các chương trình khác nhau như thế nào dựa trên chi phí và phạm vi bảo hiểm mà họ cung cấp. Tuy nhiên, cô đã tìm kiếm lời khuyên của các chuyên gia từ HealthCare.gov để làm rõ các lựa chọn của mình và đảm bảo rằng cô đã đưa ra quyết định sáng suốt.
“Nếu bạn không biết phí bảo hiểm và các khoản khấu trừ và nhiều thứ khác, thì nó giống như một ngôn ngữ thứ hai,” cô nói.
Khi chọn chương trình của mình, Fulton nói rằng cô ấy ưu tiên các lựa chọn cho phép cô ấy trả mức giá tương đối thấp cho các lần khám và kê đơn của bác sĩ, đồng thời giữ cho bác sĩ của cô ấy liên lạc. Là một người bị dị ứng, kế hoạch của cô ấy cho phép cô ấy yên tâm đến gặp bác sĩ nhiều hơn một lần mỗi năm mà không phải trả một khoản tiền cắt cổ. Tuy nhiên, mặc dù được bảo hiểm, cô ấy nói rằng cô ấy lo sợ điều gì sẽ xảy ra nếu cô ấy gặp trường hợp khẩn cấp về sức khỏe.
Fulton nói: “Không có nhiều sự rõ ràng về giá thực sự của bất kỳ thứ gì cho đến khi nó xảy ra.
Trong một đại dịch toàn quốc, việc nhận được thông tin bảo hiểm có thể rất quan trọng. Không có quy định liên bang nào về giá xét nghiệm COVID-19 và ở những quận không dễ dàng tiếp cận xét nghiệm COVID-19 miễn phí, những người không có bảo hiểm có thể phải trả hàng trăm đô la để được xét nghiệm.
Cân nhiều tùy chọn gói
Những người được cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe thông qua chủ lao động của họ thường chỉ cần chọn từ một số tùy chọn bảo hiểm. Tuy nhiên, trên sàn giao dịch, những người tìm kiếm bảo hiểm có thể cần phải sàng lọc qua hàng chục lựa chọn.
“Đối với những người ở trong con thuyền này, nơi họ đã được chủ bảo hiểm cả đời và họ phải đối phó với một hoặc hai kế hoạch và đó là một lựa chọn dễ dàng, đi từ đó đến hàng tá tiềm năng có thể thực sự khó khăn,” Gürel nói.
Cô ấy nói rằng nhiệm vụ này có vẻ khó khăn nhưng điều quan trọng là phải tập trung vào:
- Những kế hoạch bạn có thể chi trả
- Cung cấp cho bạn trợ cấp cao
- Điều này cho phép bạn tiếp cận với các bác sĩ và đơn thuốc bạn cần
Trong một năm mà tình trạng thu nhập và việc làm của nhiều người dao động, việc dự đoán thu nhập mà một người có thể chi tiêu cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe có vẻ khó khăn. Gurel khuyến cáo mọi người nên theo dõi và báo cáo mọi thay đổi về thu nhập mà hộ gia đình họ có thể gặp phải trong suốt năm. Bằng cách này, bạn có thể tránh bị tính phí trợ cấp vào cuối năm trong thuế của mình.
Đọc bản in đẹp và tìm kiếm trợ giúp
Có một số công ty môi giới bảo hiểm cho người trung gian bán các chương trình bảo hiểm sức khỏe ngoài HealthCare.gov. Mặc dù một số trang web này cung cấp hỗ trợ, nhưng những trang web khác có thể bán các tùy chọn không đủ điều kiện theo quy tắc ACA, chẳng hạn như kế hoạch chăm sóc ngắn hạn, bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe hoặc các kế hoạch thậm chí không được chứng nhận là bảo hiểm.
Để tránh mua phải lựa chọn kém chất lượng, Gürel khuyên bạn nên kiểm tra xem các kế hoạch có bao gồm những thứ như kiểm soát sinh sản và chăm sóc sức khỏe tâm thần hay không, phải được bảo hiểm theo ACA.
Gürel nói: “Hãy đọc bản in đẹp và đảm bảo rằng nó sẽ bao gồm những điều kiện tồn tại từ trước đó và sẽ có giới hạn về số tiền bạn phải trả trong một năm hơn là số tiền họ phải trả trong một năm.
Để đảm bảo chương trình bạn đã chọn sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn trong năm, cô ấy nói hãy giữ một danh sách các đơn thuốc bạn sẽ cần, các bác sĩ chuyên khoa mà bạn định khám, các thủ tục bạn hy vọng sẽ lên lịch và chi phí tự trả mà bạn có thể cần trang trải . Nếu bạn dự định có con, một cuộc phẫu thuật chọn lọc hoặc các thủ thuật khác có thể phát sinh chi phí cao, sẽ ảnh hưởng đến việc bạn đưa ra quyết định.
“Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào, thật xứng đáng để gọi điện thoại và nói chuyện với một con người bởi vì có rất nhiều thông tin mà bạn thực sự có thể sai nếu bạn cố gắng và đưa ra giả định về ý nghĩa của sự việc,” Fulton nói. “Tốt hơn là nói chuyện với ai đó muốn giúp bạn”.
