Miễn Bảo hiểm Y tế là gì?

Từ năm 2014 đến năm 2018, trên toàn quốc đã có yêu cầu hầu hết mọi người phải duy trì bảo hiểm y tế và bị phạt nếu không tuân thủ. Tính đến năm 2020, vẫn còn một yêu cầu như vậy (và hình phạt) ở New Jersey, Massachusetts, District of Columbia. Đảo Rhode và California.

Miễn bảo hiểm y tế cho phép bạn tránh phải trả tiền phạt thuế do không có bảo hiểm. Nếu bạn được miễn bảo hiểm y tế, bạn không phải mua bảo hiểm y tế trong thời gian được miễn và bạn sẽ không bị phạt vì không có bảo hiểm.

Ở hầu hết các tiểu bang, không còn bị phạt nếu không có bảo hiểm trong năm 2019 và hơn thế nữa. Nhưng yêu cầu người dân duy trì bảo hiểm y tế về mặt kỹ thuật vẫn được áp dụng, có nghĩa là quy trình miễn trừ vẫn tồn tại. Và nó vẫn quan trọng trong một số trường hợp, bởi vì một loại miễn trừ (miễn trừ trường hợp khó khăn) là cần thiết để một người từ 30 tuổi trở lên được phép mua một chương trình bảo hiểm sức khỏe thảm họa (lưu ý rằng đây là thuật ngữ dành riêng cho ACA; nó không ' t chỉ có nghĩa là bất kỳ kế hoạch nào có chi phí tự trả cao).

Ở các bang đã thực hiện các nhiệm vụ và hình phạt bảo hiểm y tế của riêng họ, việc miễn giảm cho phép mọi người tránh phải trả tiền phạt, mặc dù không có bảo hiểm.

Lý lịch

Nhiệm vụ cá nhân, một phần của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, cho biết tất cả cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ phải có bảo hiểm y tế, nếu không họ sẽ phải đối mặt với hình phạt thuế được gọi là thanh toán trách nhiệm chung. Tuy nhiên, luật cũng cho biết một số người được miễn nhiệm vụ cá nhân và hình phạt của nó.

Khoản thanh toán trách nhiệm chung được áp dụng cho những người không có bảo hiểm trong thời gian từ năm 2014 đến năm 2018. Nhưng nó đã bị bãi bỏ kể từ đầu năm 2019, theo các điều khoản của Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm. Vì vậy, ở cấp liên bang, không còn bị phạt thuế khi không được bảo hiểm.

Điều đó có nghĩa là bạn không cần phải lo lắng về việc được miễn trừ — trừ khi bạn đang ở trong một tiểu bang đã thực hiện nhiệm vụ riêng của mình yêu cầu cư dân phải có bảo hiểm y tế hoặc bạn muốn có tùy chọn mua một dịch vụ chăm sóc sức khỏe thảm họa với chi phí thấp hơn kế hoạch.

Miễn trừ gian khổ vẫn có liên quan

Đối với những người tìm kiếm sự miễn trừ khỏi nhiệm vụ cá nhân từ năm 2014 đến năm 2018, hầu hết các hướng dẫn về tính đủ điều kiện để được miễn bảo hiểm y tế là đơn giản mà không có vùng xám. Ví dụ: bạn là thành viên của bộ lạc thổ dân châu Mỹ hoặc không phải. Bạn là thành viên của bộ chia sẻ chăm sóc sức khỏe hoặc không phải là thành viên.

Tuy nhiên, một loại miễn bảo hiểm y tế, miễn trừ khó khăn, linh hoạt hơn một chút trong việc xác định ai đủ điều kiện. Và nó vẫn có liên quan trong năm 2019 và hơn thế nữa vì nó cho phép một người mua một gói khủng ngay cả khi họ 30 tuổi trở lên. Các chương trình bảo hiểm sức khỏe thảm họa có các khoản khấu trừ cao (nhưng chúng không đủ tiêu chuẩn HSA) và chúng không thể được mua bằng trợ cấp cao cấp — vì vậy chúng thường chỉ là một lựa chọn tốt cho những người không đủ điều kiện nhận trợ cấp. Nhưng họ cho phép bạn nhận dịch vụ chăm sóc dự phòng mà không phải trả tiền, và sẽ đài thọ cho bạn nếu xảy ra thảm họa chăm sóc sức khỏe thực sự tốn kém. Và chúng thường chỉ dành cho những người dưới 30 tuổi. Nhưng miễn trừ khó khăn cho phép bất kỳ ai cũng có thể mua một chiếc, bất kể họ ở độ tuổi nào.

Miễn trừ hoàn cảnh khó khăn dành cho những người gặp khó khăn về tài chính hoặc đối mặt với các tình huống khó khăn để có hoặc không đủ khả năng mua bảo hiểm y tế. Mặc dù hình phạt do không có bảo hiểm đã có hiệu lực, việc miễn trừ khó khăn có thể được sử dụng để tránh phải trả tiền phạt khi bạn đi không có bảo hiểm vì một lý do được coi là khó khăn hợp lệ. Không còn bị phạt (ở hầu hết các tiểu bang), vì vậy những người chỉ đơn giản muốn đi mà không có bảo hiểm không cần phải lo lắng về việc được miễn trừ khó khăn.

Nhưng những người muốn đăng ký vào một chương trình sức khỏe thảm khốc (và những người không dưới 30 tuổi) vẫn cần được miễn trừ khó khăn. Có một loạt các trường hợp khiến bạn đủ điều kiện cho một trường hợp: Bạn đang bị một đối tác lạm dụng. Ngôi nhà của bạn đã bị cuốn trôi bởi một cơn bão. Bạn đã bị đuổi ra khỏi nhà hoặc bị tắt các tiện ích của bạn. Bảo hiểm theo bất kỳ loại chương trình nào khác là không thể chi trả được ... đó là một danh sách dài, và bạn có thể tìm hiểu thêm về nó trong "Cách Nhận Bảo hiểm Y tế Miễn trừ Gian khổ."

Vào năm 2018, chính phủ liên bang đã tạo điều kiện dễ dàng hơn cho mọi người đủ điều kiện hưởng miễn trừ khó khăn bằng cách mở rộng hướng dẫn về tính đủ điều kiện. Theo các quy định mới, mọi người có thể nhận được miễn trừ khó khăn nếu họ sống trong một khu vực mà chỉ có một công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch và thiếu lựa chọn "đã ngăn cản họ nhận được bảo hiểm." Ngoài ra còn có miễn trừ khó khăn nếu tất cả các chương trình trong một khu vực nhất định bao gồm bảo hiểm phá thai và điều đó đi ngược lại với giá trị của người đó. Và có một sự miễn trừ khó khăn về thông tin cho những người "gặp hoàn cảnh cá nhân gây khó khăn trong việc nhận được bảo hiểm y tế." Ví dụ được đưa ra cho trường hợp cụ thể này liên quan đến tình huống mà một người cần gặp một chuyên gia nhất định để được điều trị liên tục, nhưng chuyên gia đó không có trong mạng lưới với bất kỳ chương trình sức khỏe giá cả phải chăng mà người đó có thể mua.

Tất cả những điều này vẫn còn phù hợp, mặc dù không còn bị phạt nếu không có bảo hiểm ở hầu hết các tiểu bang, vì thực tế là miễn trừ khó khăn là cần thiết để đăng ký vào một chương trình thảm khốc nếu bạn 30 tuổi trở lên.

Làm thế nào để bạn đăng ký để được miễn trừ?

Nếu bạn đang ở DC, New Jersey, Massachusetts, California hoặc Rhode Island, bạn có thể liên hệ với cơ quan trao đổi bảo hiểm y tế của tiểu bang hoặc sở thu nhập của tiểu bang của bạn để tìm hiểu về cách thức hoạt động của quy trình miễn trừ. Phần lớn, các quy tắc miễn trừ dựa trên tiểu bang tương tự như các quy tắc của ACA, nhưng có một số khác biệt cục bộ.

Nếu bạn đang ở phần còn lại của đất nước, không cần phải miễn trừ nữa trừ khi bạn cần được miễn trừ khó khăn để đủ điều kiện đăng ký vào một chương trình sức khỏe thảm khốc. Các khoản miễn trừ gian khổ trước đây đã có sẵn thông qua sàn giao dịch hoặc thông qua IRS, nhưng loại sau này không còn hữu ích nữa, vì nó sẽ được thực hiện sau khi năm đó kết thúc, trái ngược với trước khi năm bắt đầu (nếu bạn chờ đợi và làm điều đó với thuế của mình , bạn rõ ràng sẽ không thể quay lại và nhận được bảo hiểm thảm khốc cho năm đã trôi qua).

Nếu bạn muốn ghi danh vào một kế hoạch thảm khốc, bạn cần phải yêu cầu miễn trừ khó khăn từ trao đổi trong quá trình đăng ký mở (hoặc thậm chí trước khi đăng ký mở, ngay khi có biểu mẫu yêu cầu miễn trừ cho năm tới). Bạn cần đảm bảo quyền miễn trừ trước khi đăng ký mở kết thúc, để bạn có thể chọn gói của mình. Và nó không nhất thiết phải là một quá trình nhanh chóng.

Có bao nhiêu người được miễn trừ?

IRS đã báo cáo vào đầu năm 2017 rằng khoảng 6,5 triệu người khai thuế nợ tiền phạt chia sẻ trách nhiệm trên tờ khai thuế năm 2015 của họ, trong khi 12,7 triệu người nộp hồ sơ yêu cầu miễn trừ (bao gồm các khoản miễn trừ có được thông qua thị trường, cũng như các khoản miễn khai trên tờ khai thuế).

Năm sau, đối với tờ khai thuế năm 2016, IRS báo cáo rằng 10,7 người khai thuế đã yêu cầu miễn trừ trước ngày 27 tháng 4 năm 2017. Tại thời điểm đó, chỉ có 4 triệu tờ khai thuế đã bao gồm tiền phạt do không có bảo hiểm trong năm 2016.

Vì vậy, mặc dù một số lượng lớn người đã nộp hình phạt trong những năm qua, nhưng vẫn có nhiều người đủ điều kiện để được miễn trừ hơn.

Trong năm 2019 và hơn thế nữa, mọi người không còn cần phải yêu cầu miễn trừ trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của họ, vì không còn bị phạt. Nhưng việc nhận được miễn trừ khó khăn qua sàn giao dịch bảo hiểm y tế sẽ tiếp tục cho phép mọi người mua các kế hoạch thảm họa, nếu đó là lựa chọn của họ. Và ở một số tiểu bang, tiếp tục có một hình phạt, được đánh giá trên tờ khai thuế của tiểu bang, đối với những người không có bảo hiểm. Ở những tiểu bang đó, quy trình miễn trừ tiếp tục quan trọng đối với những người có lý do chính đáng để không được bảo hiểm và muốn tránh bị phạt.