ĐIỀU Gì SẼ XẢY RA NẾU BẠN CHẬM THANH TOáN PHí BẢO HIỂM COBRA CỦA MìNH

Gia hạn Tạm thời Thời hạn COBRA Do COVID-19

Bài viết này dựa trên thời hạn thanh toán thông thường áp dụng cho COBRA. Nhưng vào năm 2020, để giải quyết đại dịch COVID-19, Bộ Lao động đã ban hành các gia hạn tạm thời đối với thời hạn thường áp dụng để bầu COBRA, trả phí bảo hiểm ban đầu và đóng phí bảo hiểm tiếp theo. Tất cả các thời hạn này đã được kéo dài quá thời hạn kết thúc "thời kỳ bùng phát", được xác định là bắt đầu từ ngày 1 tháng 3 năm 2020 nhưng vẫn chưa được ấn định ngày kết thúc. Vì vậy, nếu bạn đang đấu tranh để thanh toán phí bảo hiểm COBRA của mình vào năm 2020 giữa đại dịch COVID-19, hãy liên hệ với chương trình sức khỏe của bạn để xem bạn có thể sắp xếp những gì để cuối cùng bắt kịp và biết rằng các quy tắc đã tạm thời được nới lỏng. Những gì sau đây là tóm tắt về cách thời hạn thanh toán COBRA hoạt động bình thường và cách chúng sẽ hoạt động trở lại sau khi giai đoạn bùng phát COVID-19 kết thúc.

Trả chậm phí bảo hiểm COBRA ban đầu của bạn

Phí bảo hiểm COBRA ban đầu của bạn phải được thanh toán trong vòng 45 ngày kể từ khi bạn chọn bảo hiểm COBRA. Quản trị viên COBRA của bạn sẽ coi ngày biểu mẫu bầu cử COBRA của bạn được đóng dấu bưu điện là ngày bạn bầu COBRA. Dấu bưu điện đó sẽ đánh dấu đồng hồ 45 ngày của bạn.

Khoản thanh toán phí bảo hiểm COBRA ban đầu này có thể lớn hơn các khoản thanh toán hàng tháng tiếp theo vì nó có thể bao trả hơn một tháng bảo hiểm sức khỏe, tùy thuộc vào thời gian bạn chọn COBRA sớm như thế nào.

Ví dụ: giả sử bạn bị cho nghỉ việc vào ngày 15 tháng 6, bảo hiểm của bạn dự kiến kết thúc vào ngày 30 tháng 6 và bạn bầu COBRA vào ngày 10 tháng 8. Bạn sẽ có 45 ngày nữa để thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên của mình (vì vậy sẽ đến hạn vào tháng 9 24), nhưng bạn sẽ phải cập nhật phí bảo hiểm cho tháng Bảy, tháng Tám và tháng Chín tại thời điểm đó.

Không có thời gian gia hạn nếu bạn chậm thanh toán khoản thanh toán phí bảo hiểm COBRA ban đầu của mình. Nếu khoản thanh toán này không được thanh toán đúng hạn (tức là trong vòng 45 ngày kể từ ngày bầu chọn COBRA), bạn sẽ mất quyền được bảo hiểm COBRA; bạn sẽ phải tìm các lựa chọn bảo hiểm y tế khác nếu không bạn sẽ không được bảo hiểm. Tuy nhiên, trong tình huống như trường hợp được mô tả ở trên, trong đó một người phải trả nhiều tháng phí bảo hiểm COBRA, chương trình sức khỏe phải cho phép thời gian gia hạn ít nhất 30 ngày cho những tháng sau tháng đầu tiên (điều này áp dụng cho tất cả các tháng sau tháng đầu tiên, như được mô tả bên dưới). Vì vậy, trong ví dụ trên, nếu một người đang thanh toán khoản thanh toán ban đầu của họ trước ngày 24 tháng 9, họ cần phải thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm tháng 7 và tháng 8. Nhưng giả sử các khoản thanh toán đến hạn vào ngày đầu tiên của tháng, họ sẽ có cho đến ngày 30 tháng 9 để thanh toán phí bảo hiểm của tháng 9.

Thanh toán muộn cho Bảo hiểm sức khỏe COBRA đang diễn ra

Mặc dù các khoản thanh toán phí bảo hiểm cho bảo hiểm COBRA đang diễn ra phải được thanh toán vào ngày chương trình cho biết là đến hạn, bạn có thể linh hoạt hơn một chút so với khoản thanh toán COBRA ban đầu của mình. Có thời gian gia hạn tối thiểu 30 ngày đối với các khoản thanh toán phí bảo hiểm trễ, vì vậy, chương trình không thể chấm dứt bảo hiểm của bạn, ví dụ: nếu bạn chậm 10 ngày trong việc thanh toán phí bảo hiểm trong một tháng. Nhưng nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm của mình đúng hạn hoặc trong thời gian gia hạn 30 ngày, bảo hiểm của bạn có thể bị hủy bỏ vĩnh viễn.

Bạn vẫn được bảo hiểm trong thời gian gia hạn, miễn là cuối cùng bạn vẫn thực hiện thanh toán của mình trước khi kết thúc thời gian gia hạn. Nhưng nếu bạn không làm như vậy, bảo hiểm của bạn sẽ bị chấm dứt vào ngày cuối cùng mà bạn đã đóng phí bảo hiểm. Hãy xem mẫu thư chấm dứt hợp đồng này từ Hiệp hội Quản lý Nguồn nhân lực để làm rõ; bất kỳ hóa đơn y tế nào đã phát sinh trong thời gian gia hạn sẽ không được chi trả theo chính sách COBRA.

Một ví dụ

Giả sử bạn đã tham gia bảo hiểm sức khỏe liên tục COBRA được 6 tháng. Chương trình sức khỏe của bạn đặt ngày 25 tháng 5 là ngày đến hạn trả phí bảo hiểm của bạn từ ngày 1 tháng 6 đến ngày 30 tháng 6. Bạn bỏ lỡ thời hạn ngày 25 tháng 5 và bước vào thời gian gia hạn.

Bạn bị gãy mắt cá chân vào ngày 10 tháng 6 và thanh toán hóa đơn phòng cấp cứu là 4.000 đô la. Vào ngày 15 tháng 6, bạn chống nạng đến bưu điện, gửi thư thanh toán phí bảo hiểm COBRA trễ hạn của mình trong thời gian gia hạn 30 ngày. Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn phải ghi có khoản thanh toán của bạn cho tháng 6, đảm bảo rằng bạn tiếp tục có bảo hiểm liền mạch.

Nếu bạn đã đợi đến ngày 26 tháng 6 để thực hiện thanh toán phí bảo hiểm COBRA muộn của mình, bạn đã vượt quá thời gian gia hạn 30 ngày và bảo hiểm COBRA của bạn sẽ bị hủy vĩnh viễn (giả sử gói của bạn sử dụng thời gian gia hạn bắt buộc tối thiểu; các gói có thể cung cấp lâu hơn thời gian gia hạn nếu họ chọn làm như vậy). Bạn sẽ không được bảo hiểm, và bạn sẽ không có trợ giúp gì khi thanh toán hóa đơn ER đó. Thời gian gia hạn 30 ngày được tính từ ngày đến hạn trả phí bảo hiểm, không phải từ ngày bắt đầu thời gian bảo hiểm.