Nếu bạn bị gãy xương hoặc trải qua một trận ốm nặng, bạn có đủ tiền trong ngân hàng để trang trải chi phí khi bạn không còn việc làm không? Nếu bạn trả lời là không, bảo hiểm thương tật ngắn hạn có thể là một cách để bảo vệ bản thân và thu nhập của bạn.
Theo Cục An sinh Xã hội, mặc dù khó có thể tưởng tượng được việc bị ốm hoặc bị thương, nhưng ước tính khoảng 25% người Mỹ trên 20 tuổi sẽ bị tàn tật trong một khoảng thời gian ngắn trước khi họ đến tuổi nghỉ hưu. Có một kế hoạch dự phòng thông qua bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn là một cách để bảo vệ bạn và những người thân yêu của bạn.
Các chính sách thương tật ngắn hạn có thể sẽ chi trả từ 40 đến 80 phần trăm thu nhập hàng tháng của bạn, dựa trên đánh giá của chúng tôi về các chính sách tiêu chuẩn trong khi phục hồi sau bệnh tật hoặc thương tật. Nhiều phụ nữ cũng sử dụng các chính sách này để nhận một phần thu nhập khi nghỉ sinh. Một số chính sách có thể giúp trang trải thu nhập của bạn trong vòng ít nhất là sáu tuần, trong khi những chính sách khác có thể bao trả cho bạn trong tối đa một năm.
Việc điều hướng bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn có thể là một thách thức, đặc biệt nếu bạn muốn theo đuổi một chính sách cá nhân. Đây là một chính sách không phụ thuộc vào người sử dụng lao động — bạn có thể mang theo nó bất kể bạn làm việc ở đâu. Chúng tôi đã đánh giá các chính sách dành cho người khuyết tật ngắn hạn với trọng tâm là những chính sách cung cấp bảo hiểm cho từng cá nhân và các lựa chọn tốt nhất dựa trên những cân nhắc như các lựa chọn bảo hiểm và mức độ công ty bảo vệ những người đó trong các ngành nghề khác nhau.
Bảo hiểm người khuyết tật ngắn hạn tốt nhất năm 2021
- Nhìn chung tốt nhất: Aflac
- Chính sách giới hạn cao tốt nhất: Petersen International Underwriters
- Tốt nhất cho Tiện ích bổ sung Chính sách: Mutual of Omaha
- Tốt nhất cho tự kinh doanh: Tây Bắc tương hỗ
- Tốt nhất cho thời gian bảo hiểm dài: Bảo hiểm Trang trại Nhà nước
- Tốt nhất để tạo điều kiện dễ dàng: Khoe
Nhìn chung tốt nhất: Aflac
Aflac
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Aflac đã liệt kê một số điều khoản và tùy chỉnh chính sách đa dạng nhất trên trang web của mình, bao gồm thời gian loại bỏ ngắn và lợi ích hàng tháng tối đa cao.
Những gì chúng tôi thíchSự thay đổi cao của các lợi ích sẵn có, bao gồm lợi ích hàng tháng tối đa $ 6.000
Trang web có giải thích minh bạch về các điều khoản chính sách có sẵn
Phải nói chuyện với đại lý để nhận được báo giá
Các trường hợp loại trừ bao gồm phẫu thuật thẩm mỹ, chấn thương răng và rối loạn tâm thần hoặc cảm xúc
Tìm kiếm các chính sách dành cho người khuyết tật ngắn hạn có vẻ khó khăn vì hầu hết các công ty không liệt kê các điều khoản và điều kiện xác định chính sách của họ; thay vào đó, họ muốn bạn liên hệ trực tiếp với đại lý của họ. Aflac ngay lập tức thu hút sự chú ý của chúng tôi vì sự minh bạch về chính sách của họ và các dịch vụ lợi ích có thể tùy chỉnh, mạnh mẽ hơn, đó là lý do tại sao họ chiếm vị trí hàng đầu của chúng tôi.
Aflac cung cấp các chính sách phát hành được đảm bảo, có nghĩa là bạn sẽ không phải tham gia bảo lãnh y tế để đảm bảo một chính sách. Các kế hoạch của họ được đảm bảo có thể gia hạn đến 75 tuổi.
Aflac cung cấp nhiều chính sách khác nhau về quyền lợi hàng tháng, thời gian hưởng lợi và thời gian loại trừ. Ví dụ, họ cung cấp các khoản trợ cấp hàng tháng từ $ 500 đến $ 6.000 dựa trên các yêu cầu về thu nhập; đây là một trong những khoản thanh toán quyền lợi tối đa cao nhất mà chúng tôi đã xem xét. Họ cũng cung cấp thời gian trợ cấp từ ba đến 24 tháng với thời gian trợ cấp thương tật một phần là ba tháng.
Aflac cũng quảng cáo 10 khoảng thời gian loại trừ khác nhau (thời gian một người phải đợi trước khi quyền lợi của họ bắt đầu), từ 0 ngày đối với thương tật và 7 ngày đối với bệnh tật đến 180 ngày đối với thương tật và bệnh tật. Họ cũng cung cấp miễn phí bảo hiểm cho mỗi tháng bạn bị tàn tật, vì vậy họ đang trả tiền cho bạn, thay vì bạn trả tiền cho họ, trong thời gian này.
Là một công ty, Aflac có A.M. Xếp hạng tín nhiệm sức mạnh tài chính tốt nhất A + (vượt trội). Họ cung cấp sản phẩm của mình ở tất cả 50 tiểu bang cũng như Đặc khu Columbia, mặc dù các điều khoản có sẵn có thể khác nhau tùy theo địa điểm.
Các trường hợp loại trừ hợp đồng bảo hiểm bao gồm mang thai hoặc sinh con trong 10 tháng đầu tiên sau khi bạn giữ hợp đồng bảo hiểm (họ sẽ thanh toán trong giới hạn nhất định sau 10 tháng này), chấn thương liên quan đến các thủ tục thẩm mỹ / tự chọn, rối loạn tâm thần hoặc cảm xúc hoặc chấn thương liên quan đến các thủ tục nha khoa.
Một hạn chế khác là bạn sẽ phải thông qua công cụ báo giá trực tuyến của họ và chia sẻ một số thông tin cá nhân để nhận được báo giá. Họ quảng cáo rằng một số chính sách được cung cấp với chi phí "thấp hơn một vé xem phim", nhưng họ không đính kèm một con số đô la cụ thể cho số tiền này.
Chính sách giới hạn cao tốt nhất: Petersen International Underwriters
Petersen International Underwriters
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Công ty phục vụ một thị trường ngách gồm những cá nhân có thu nhập cao, những người có thể cần tới 50.000 đô la một tháng để bảo vệ thu nhập của họ.
Những gì chúng tôi thíchCó thể cung cấp các chính sách hạn mức tối đa cao hơn hầu hết các công ty bảo hiểm
Cung cấp thêm người lái để bảo vệ thu nhập cao hơn
Phải thảo luận các điều khoản và chi phí cụ thể với một nhà môi giới
Chỉ dành cho những khách hàng có thu nhập cao hơn, những người sẽ được hưởng lợi từ 20.000 đô la trở lên hàng tháng
Những cá nhân có mức bồi thường cao hơn theo truyền thống thường bị phục vụ thấp hơn trong thị trường người khuyết tật ngắn hạn.Tuy nhiên, nếu một người làm ra sáu con số đột nhiên bị mất thu nhập do bệnh tật hoặc thương tật, họ có thể không được bồi thường. Đó là nơi phát hành của Petersen International Underwriters (PIU). Công ty cung cấp bảo hiểm thương tật ngắn hạn và người đi tùy chọn để giúp những người có thu nhập cao hơn.
Các kế hoạch bảo hiểm tàn tật của họ hướng đến những nghề nghiệp cụ thể, được trả lương cao hơn bao gồm nhà môi giới, nha sĩ, giám đốc điều hành, người chơi gôn, luật sư, bác sĩ, phi công và thậm chí cả vận động viên chuyên nghiệp. Họ không quảng cáo chi phí cho phạm vi bảo hiểm này mà thay vào đó khuyên một người liên hệ với các nhà môi giới của họ để biết thêm thông tin và báo giá được cá nhân hóa.
Một số điều khoản của PIU bao gồm thời gian quyền lợi kéo dài đến 65 tuổi. Các điều khoản này cũng đưa ra mức miễn trừ phí bảo hiểm nếu một người bị tàn tật hoàn toàn sau khoảng thời gian 90 ngày. Mặc dù họ không nói rõ mức lợi ích tối đa hàng tháng của họ sẽ cao như thế nào, nhưng họ đã liệt kê mức tối đa hàng tháng từ 20.000 đến 50.000 đô la một tháng trong các ví dụ về cách sản phẩm của họ hoạt động. Bạn cũng có thể thêm vào những người đi xe, chẳng hạn như những người dành cho người khuyết tật một phần hoặc những điều chỉnh về chi phí sinh hoạt giúp bạn điều chỉnh lạm phát.
Công ty có A.M. Xếp hạng tốt nhất A (xuất sắc) cho sức mạnh tài chính. Họ được cấp phép ở tất cả 50 tiểu bang, Đặc khu Columbia và Canada, mặc dù họ có thể không cung cấp tất cả các chính sách ở mỗi tiểu bang.
Tốt nhất cho Tiện ích bổ sung Chính sách: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn của Omaha tương hỗ là phù hợp cho các nhu cầu cơ bản và khả năng thêm những người tham gia hợp đồng bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo, nằm viện hoặc trả lại trợ cấp là một điểm cộng.
Những gì chúng tôi thíchCác lợi ích tùy chọn mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn
Chính sách gia hạn được đảm bảo cho đến 67 tuổi
Phải liên hệ với đại lý bảo hiểm để có báo giá được cá nhân hóa
Những loại trừ đáng chú ý bao gồm tổn thất do rối loạn tâm thần hoặc thần kinh
Mutual of Omaha cung cấp bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn ngay lập tức, di động cho những người đăng ký đủ điều kiện. Phạm vi bảo hiểm của họ lên đến quyền lợi cơ bản hàng tháng tối đa là $ 5.000 với các lựa chọn thời gian quyền lợi khác nhau, bao gồm ba, sáu, 12 hoặc 24 tháng. Bạn chọn càng nhiều tháng, phí bảo hiểm sẽ càng tăng.
Bạn cũng có thể thêm các lợi ích tùy chọn để có thêm phí bảo hiểm. Ví dụ bao gồm trợ cấp bệnh hiểm nghèo (được chỉ định cho các tình trạng y tế cụ thể), điều trị tại bệnh viện và trợ cấp chi phí y tế do tai nạn.
Ngoài các khoảng thời gian bảo hiểm khác nhau, Mutual of Omaha cũng cung cấp các khoảng thời gian loại bỏ khác nhau. Chúng bao gồm 0 ngày đối với tai nạn / ốm đau hoặc 7, 14, 30, 60 hoặc 90 ngày.
Bạn có thể nhận báo giá cho bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn trên trang web của Mutual of Omaha, nơi bạn sẽ được yêu cầu chọn những gì mô tả tốt nhất nghề nghiệp của bạn và nhận ước tính báo giá. Ví dụ: một nhân viên “chuyên nghiệp” làm việc trong một văn phòng sẽ trả $ 10 đến $ 55 mỗi tháng trong thời gian phúc lợi 10 năm cho bảo hiểm lên đến $ 1,000 mỗi tháng sau thời gian loại trừ 90 ngày.
Mặc dù bạn có thể có được ý tưởng chung về chính sách khuyết tật ngắn hạn sẽ có giá bao nhiêu trên trang web của Mutual of Omaha, nhưng bạn phải liên hệ với đại lý (có thể thực hiện trực tuyến) để nhận được báo giá cụ thể dựa trên nghề nghiệp, độ tuổi và phạm vi bảo hiểm mong muốn của bạn . Khả năng gia hạn được đảm bảo đến hết 67 tuổi, nhưng thời điểm mới nhất bạn có thể đăng ký bảo hiểm là 61 tuổi.
Hầu hết các điều kiện không được bảo hiểm của Mutual of Omaha là tiêu chuẩn (tự gây thương tích, thương tích tại chỗ và thương tích khi phạm tội). Tuy nhiên, chúng không bao gồm các tổn thất liên quan đến lạm dụng chất kích thích hoặc mất mát do “rối loạn tâm thần hoặc thần kinh”.
Bảo hiểm được cung cấp ở tất cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia. Vào tháng 1 năm 2020, AM Best đã đánh giá Mutual of Omaha với Xếp hạng sức mạnh tài chính A + (cao hơn).
Tốt nhất cho tự kinh doanh: Tây Bắc tương hỗ
Tây Bắc tương hỗ
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Northwestern Mutual đã xây dựng các chính sách cụ thể cho các cá nhân tự kinh doanh với nhiều mức thu nhập khác nhau, bao gồm nhân viên bán thời gian, cha mẹ ở nhà và bác sĩ.
Những gì chúng tôi thíchCung cấp các chính sách dành riêng cho các cá nhân tự kinh doanh, bao gồm cả bác sĩ và nha sĩ
Công ty được xếp hạng cao về sức mạnh tài chính và chi trả cao cấp
Phải thông qua đại lý để có được báo giá và phạm vi bảo hiểm
Không có thông tin trang web liên quan đến thời gian loại bỏ và lợi ích tối đa
Bảo hiểm tàn tật có thể đặc biệt phức tạp đối với những người tự kinh doanh vì khó xác định số tiền lương phù hợp cần thiết để trang trải chi phí. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải chọn một công ty bảo hiểm có các sản phẩm hướng đến nhu cầu tự kinh doanh. Chúng tôi nhận thấy Northwestern Mutual phù hợp với dự luật vì họ cung cấp bảo hiểm tàn tật ngắn hạn cho các cá nhân tự kinh doanh và bảo hiểm chi phí chung cho người khuyết tật giúp trang trải các chi phí để duy trì hoạt động kinh doanh. Họ cũng cung cấp các khuyết tật cụ thể cho các bác sĩ và nha sĩ, nhiều người trong số họ có thể là lao động tự do. Như một phần thưởng, Northwestern Mutual đã mở rộng các lựa chọn bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn để bao gồm các chính sách cho nhân viên bán thời gian và cha mẹ ở nhà.
Về xếp hạng công ty, Northwestern Mutual đã giành được A.M. Xếp hạng tốt nhất A ++ (cao cấp). Họ cũng xếp hạng số một về bảo hiểm tàn tật trả tỷ lệ phí bảo hiểm cao nhất cho người đăng ký của họ, theo trang web của họ. Các cố vấn của họ hoạt động ở tất cả 50 tiểu bang, mặc dù tính khả dụng của chính sách có thể khác nhau tùy theo tiểu bang.
Việc tìm ra kế hoạch phù hợp với bạn có thể đặt ra một thách thức vì các chi tiết cụ thể cần được thảo luận với cố vấn tài chính của Northwestern Mutual. Họ sẽ sắp xếp một cuộc họp với bạn để thảo luận về các lựa chọn có sẵn dựa trên nghề nghiệp và mục tiêu của bạn đối với chính sách người khuyết tật. Sau đó, Northwestern Mutual sẽ tùy chỉnh chính sách dựa trên nhu cầu tài chính của bạn. Các chính sách được cá nhân hóa cho từng người, làm cho quá trình lựa chọn hơi khó khăn. Mặc dù có rất nhiều thông tin hướng dẫn trên trang web của họ về lý do tại sao bạn có thể cần chính sách dành cho người khuyết tật ngắn hạn, nhưng không có nhiều thông tin chi tiết cụ thể về chi phí, thời gian loại trừ và lợi ích tối đa.
Tốt nhất cho thời gian bảo hiểm dài: Bảo hiểm Trang trại Nhà nước
Trang trại nhà nước
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Cung cấp thời gian quyền lợi lên đến ba năm, Bảo hiểm Nông trại Nhà nước cung cấp một số thời gian bảo hiểm dài nhất mà chúng tôi đã xem xét.
Những gì chúng tôi thíchThời gian trợ cấp bao gồm từ một đến ba năm
Giới thiệu đơn đăng ký dễ điền và gửi yêu cầu trực tuyến
Không cung cấp các sản phẩm dành cho người khuyết tật ở Massachusetts, Rhode Island hoặc New Jersey
Không mang lại lợi ích cho việc mang thai hoặc sinh nở không phức tạp
State Farm đưa ra một số thời hạn quyền lợi dài nhất mà chúng tôi thấy có sẵn cho bảo hiểm thương tật ngắn hạn, vì nhiều công ty chỉ cung cấp tối đa một năm. Mặc dù lợi ích hàng tháng tối đa phụ thuộc vào chính sách, nhưng số tiền có thể dao động từ $ 300 đến $ 3.000, tùy thuộc vào thu nhập và nghề nghiệp của bạn. Các khoảng thời gian loại bỏ được quảng cáo của họ bao gồm 30, 60 hoặc 90 ngày và dựa trên chính sách, nhưng họ không liệt kê các khoảng thời gian gia hạn trên trang web của mình.
Danh sách loại trừ của State Farm bao gồm một số loại trừ phổ biến (chẳng hạn như do tự làm hại bản thân hoặc tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp). Tuy nhiên, họ cũng liệt kê một số loại trừ đáng chú ý, bao gồm mang thai và sinh con bình thường và khi bị bệnh hoặc chấn thương do phẫu thuật thẩm mỹ.
Về sự ổn định tài chính, State Farm có A.M. Xếp hạng tốt nhất A ++ (cao cấp). Họ cung cấp bảo hiểm thương tật ngắn hạn ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ ba: Massachusetts, New Jersey và Rhode Island.
Mặc dù bạn có thể nhận báo giá cho một số sản phẩm phổ biến của State Farm trực tuyến (chẳng hạn như bảo hiểm ô tô), nhưng bạn sẽ phải liên hệ trực tiếp với State Farm để nhận báo giá dành cho người khuyết tật ngắn hạn và điền vào đơn đăng ký ngắn hạn. Khi bạn đã đảm bảo chính sách, bạn có tùy chọn để yêu cầu bồi thường qua Internet, qua điện thoại hoặc trực tiếp với đại lý.
Tốt nhất để dễ có bằng cấp: Khoe
Khoe
Nhận báo giáTại sao chúng tôi chọn nó: Công cụ báo giá trực tuyến của Breeze và khả năng tùy chỉnh chính sách trong vòng chưa đầy 15 phút giúp việc lựa chọn chính sách dành cho người khuyết tật ngắn hạn trở nên dễ dàng.
Những gì chúng tôi thíchQuy trình báo giá trực tuyến mất chưa đầy 15 phút
Hầu hết mọi người có thể đăng ký mà không cần kiểm tra sức khỏe
Không cung cấp bảo hiểm thai sản hoặc bảo hiểm cho những người có thu nhập cao hơn
Yêu cầu khám sức khỏe để được hưởng các quyền lợi tối đa được trả cao hơn dựa trên độ tuổi
Đúng như tên gọi của mình, Breeze nỗ lực giúp việc đăng ký bảo hiểm tàn tật ngắn hạn trở nên dễ dàng nhất có thể. Họ hứa rằng trong vòng chưa đầy 15 phút, bạn có thể đăng ký bảo hiểm tàn tật với giá cả phải chăng. Quá trình này diễn ra theo ba bước: Bạn bắt đầu bằng cách liệt kê nghề nghiệp và độ tuổi của mình, chọn phạm vi bảo hiểm mong muốn, đăng ký và chọn mức giá phù hợp nhất với bạn.
Đối với một phụ nữ 40 tuổi trong lĩnh vực chuyên môn không hút thuốc, Breeze trích dẫn chính sách bao trả khoản trợ cấp hàng tháng 1.000 đô la với 25 đô la mỗi tháng. Giả sử bạn nhập thông tin báo giá của mình vào và không thích các đề xuất ban đầu của họ. Trong trường hợp đó, bạn có thể tùy chỉnh các thay đổi, bao gồm điều chỉnh thời gian trợ cấp lên đến 67 tuổi hoặc thay đổi thời gian chờ từ 30 thành 365 ngày.
Breeze cũng cung cấp các tùy chọn để lựa chọn các tay đua khác nhau, bao gồm cả khả năng bảo hiểm được đảm bảo hoặc người lái có quyền lợi khuyết tật còn lại. Nếu bạn tự kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp, họ cũng có các chính sách dành riêng cho các lĩnh vực này.
Breeze không cung cấp sản phẩm của mình ở New York; thay vào đó, họ cung cấp chúng thông qua công ty mẹ của họ, Assurity. LÀ. Xếp hạng tốt nhất Đảm bảo là A- (Xuất sắc) cho sự ổn định tài chính của họ. Danh sách loại trừ của họ cũng bao gồm mang thai và các giới hạn bao gồm bất kỳ tình trạng sức khỏe nào đã có từ trước ít nhất hai năm trước ngày ban hành chính sách.
So sánh các nhà cung cấp
Người bảo lãnh
Câu hỏi thường gặp
Bảo hiểm Khuyết tật Ngắn hạn là gì?
Bảo hiểm thương tật ngắn hạn là một loại hợp đồng bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn một phần thu nhập nếu bạn tạm thời không thể làm việc. Thời hạn mà các hợp đồng khuyết tật ngắn hạn sẽ trả có thể khác nhau tùy theo công ty nhưng có thể dao động từ ba đến sáu tháng.
Bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm thương tật ngắn hạn nếu bạn thấy mình không thể làm việc do chấn thương hoặc bệnh tật đã xảy ra khi bạn không làm việc.
Chỉ có bảy tiểu bang yêu cầu người sử dụng lao động cung cấp chính sách khuyết tật ngắn hạn cho nhân viên của họ: California, Hawaii, New Jersey, New York và Rhode Island, cộng với Massachusetts và Connecticut bắt đầu từ tháng 1 năm 2021. Tuy nhiên, nhiều người sử dụng lao động đưa ra các chính sách này cho nhân viên của họ bất kể .
Các chính sách dành cho người khuyết tật ngắn hạn sẽ trả một phần thu nhập mà bạn bị mất do không thể làm việc. Đây được gọi là tỷ lệ lợi ích. Tỷ lệ trợ cấp của chính sách có thể thay đổi từ 40 đến 80 phần trăm thu nhập của bạn trước khi bạn bị khuyết tật. Một số chính sách có thể thay đổi tỷ lệ trợ cấp theo tuần. Bạn có thể nhận được tỷ lệ cao hơn (chẳng hạn như 80 phần trăm) trong hai đến bốn tuần đầu tiên khi bạn bị khuyết tật ngắn hạn, sau đó giảm xuống 50 phần trăm cho thời gian trợ cấp còn lại.
Bảo hiểm Khuyết tật Ngắn hạn Loại trừ Điều gì?
Đọc kỹ chính sách về người khuyết tật ngắn hạn của bạn. Một hợp đồng bảo hiểm thường sẽ liệt kê một số điều khoản và điều kiện mà công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán. Ví dụ về các loại trừ khuyết tật ngắn hạn phổ biến bao gồm:
- Không có khả năng làm việc do chiến tranh
- Không có khả năng làm việc do mất giấy phép lao động
- Bị thương do tham gia tích cực vào bạo loạn hoặc biểu tình
- Tự gây thương tích
- Khoảng thời gian mà bạn đang ở trong tù hoặc bị giam vì phạm tội
Mỗi chính sách có thể có những quy định riêng. Nếu bạn có thắc mắc về việc liệu bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp thương tật hay không, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn.
Bạn có nên Nhận khuyết tật trong thời gian ngắn?
Quyết định mua bảo hiểm thương tật ngắn hạn là của một cá nhân. Một số cân nhắc cần thực hiện bao gồm:
- Tôi có đủ khả năng để không có thu nhập trong hai đến ba tháng nếu tôi bị ốm hoặc bị thương không?
- Phí bảo hiểm hàng tháng dự kiến mà tôi được cung cấp cho bảo hiểm thương tật ngắn hạn là bao nhiêu?
- Tôi có thể trả phí bảo hiểm thương tật ngắn hạn hàng tháng không?
Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS), trong năm 2018, ước tính có khoảng 42% công nhân trong ngành công nghiệp tư nhân Hoa Kỳ và 26% công nhân chính quyền địa phương và tiểu bang được tiếp cận với các chính sách về người khuyết tật ngắn hạn. BLS báo cáo rằng hầu hết những người được tiếp cận với bảo hiểm tàn tật ngắn hạn đều tham gia vào chính sách này.
Quyết định là của bạn — nếu công ty của bạn cung cấp bảo hiểm mà không có phí bảo hiểm hàng tháng, thì điều đó có thể đáng để đảm bảo. Điều quan trọng cần lưu ý là thanh toán thương tật trong thời gian ngắn không có nghĩa là công ty của bạn sẽ giữ việc làm của bạn cho bạn. Nếu bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, hãy xem xét chi phí dài hạn của việc trả phí bảo hiểm so với khả năng tiết kiệm thu nhập từ ba đến sáu tháng như một lựa chọn thay thế.
Chi phí Bảo hiểm Khuyết tật Ngắn hạn là Bao nhiêu?
Chi phí khuyết tật ngắn hạn có thể thay đổi dựa trên một số yếu tố. Bao gồm các:
- Tuổi tác
- Tình trạng sức khỏe
- Thu nhập = earnings
- Chính sách thời lượng sẽ thanh toán
- Nếu người sử dụng lao động của bạn giúp trả tiền cho chính sách
Nếu người sử dụng lao động của bạn không giúp trả phí bảo hiểm, bạn có thể phải trả một phần trăm tiền lương trước thuế của mình hàng năm. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 50.000 đô la hàng năm, trả 1% lương trước thuế của bạn sẽ là khoảng 500 đô la một năm hoặc khoảng 42 đô la một tháng. Bạn có thể mong đợi mức phí bảo hiểm này sẽ cao hơn nếu bạn lớn tuổi hơn hoặc có nhiều tình trạng sức khỏe hơn (như bệnh tiểu đường hoặc bạn hút thuốc) vì những điều này sẽ làm tăng khả năng bạn có thể cần bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn.
Đôi khi, chủ lao động của bạn có thể đài thọ hoàn toàn các chi phí của bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn hoặc cung cấp cho bạn với mức giá hàng tháng thấp hơn đáng kể.
Sự khác biệt giữa Khuyết tật Ngắn hạn và FMLA là gì?
Đạo luật Nghỉ việc Gia đình và Y tế (FMLA) là luật liên bang cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người lao động có thể phải tạm thời nghỉ việc vì lý do y tế hoặc các lý do liên quan đến gia đình. Một số lý do phổ biến mà một người có thể thực hiện FMLA bao gồm việc sinh con, sau khi nhận con nuôi hoặc để chăm sóc một thành viên gia đình bị bệnh. Theo Bộ Lao động, theo FMLA, một người có thể nghỉ việc được bảo vệ tới 12 tuần. Tuy nhiên, việc nghỉ này không được trả lương.
Một số người sẽ sử dụng FMLA phối hợp với tình trạng khuyết tật ngắn hạn. Một ví dụ là sau khi sinh một đứa trẻ, khi một phụ nữ có thể nghỉ tới 12 tuần theo FMLA. (Một số người sử dụng lao động có thể có các chính sách kéo dài thời gian này, nhưng họ không thể rút ngắn thời gian đó.) Nếu một phụ nữ chọn, cô ấy có thể muốn sử dụng tình trạng khuyết tật ngắn hạn của mình để cung cấp thêm thu nhập khi cô ấy nghỉ làm.
Tóm lại, FMLA là bảo vệ công việc sẽ không trả tiền cho bạn khi bạn nghỉ việc. Khuyết tật ngắn hạn là một chính sách sẽ không bảo vệ công việc của bạn nhưng sẽ trả tiền cho bạn nếu bạn đáp ứng các tiêu chí để nghỉ việc.
Cách chúng tôi chọn loại bảo hiểm tàn tật ngắn hạn tốt nhất
Để chọn danh sách các công ty bảo hiểm tàn tật ngắn hạn tốt nhất, chúng tôi đã xem xét các công ty dựa trên các yếu tố như chi phí, thời gian loại trừ và các khoản chi trả quyền lợi. Sau khi nghiên cứu hơn 15 công ty, chúng tôi tiếp tục thu hẹp sự lựa chọn cho những người mở rộng lợi ích chính sách cho cá nhân (một số chỉ cung cấp những lợi ích này thông qua nhà tuyển dụng). Sau đó, chúng tôi đánh giá các công ty còn lại dựa trên điều hướng trang web, một loạt các khoảng thời gian loại bỏ ít nhất bao gồm 30 đến 90 ngày, mức độ dễ đăng ký, xếp hạng AM Tốt nhất ít nhất là A (xuất sắc) và báo giá khoảng 1 đến 3 phần trăm lương của một người khi có sẵn. Chúng tôi đã sử dụng thông tin này để chọn ra sáu công ty tốt nhất trên nhiều danh mục.
