Medicare Phần D cho phép những người đã đăng ký Medicare chọn từ một số chương trình thuốc theo toa (PDP) cung cấp một loạt các dịch vụ theo toa cơ bản.
Hình ảnh Basak Gurbuz Derman / Getty
Khi nào thì tôi có thể tham gia chương trình thuốc Medicare Part D?
Nếu bạn hội đủ điều kiện nhận quyền lợi Medicare vì bạn đã 65 tuổi hoặc bị khuyết tật, bạn có thể ghi danh vào chương trình thuốc Medicare Phần D. Bạn có thể ghi danh vào tháng bạn 65 tuổi, hoặc trong ba tháng trước hoặc ba tháng sau khi bạn 65 tuổi (điều này giống với thời gian ghi danh ban đầu cho Medicare A và B). Nếu bạn không ghi danh trong khoảng thời gian bảy tháng đó, bạn có thể phải trả một khoản phạt ghi danh muộn dưới hình thức phí bảo hiểm cao hơn.
Nếu bạn có Medicare, bạn có thể đăng ký chương trình thuốc Phần D trong thời gian ghi danh mở, bắt đầu vào ngày 15 tháng 10 và kéo dài đến ngày 7 tháng 12 hàng năm, với các lựa chọn chương trình có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1. Nếu bạn đã có chương trình thuốc Phần D. , bạn có thể đổi sang một chương trình khác trong thời gian ghi danh này.
Bạn có thể ghi danh vào chương trình thuốc Phần D bất kỳ lúc nào mà không phải trả tiền phạt nếu bạn có cả Medicaid và Medicare, hoặc nếu thu nhập của bạn khiến bạn đủ điều kiện để được trợ giúp thêm ($ 19,140 cho một cá nhân vào năm 2020, hoặc $ 25,860 cho một cặp vợ chồng, ngoài ra đến giới hạn tài sản / tài nguyên).
Tôi có nên Đăng ký Chương trình Thuốc Medicare Phần D không?
Có nhiều chương trình có sẵn ở mỗi tiểu bang, điều này có thể khiến bạn khó biết nên chọn chương trình nào và liệu bạn có tiết kiệm được tiền mua thuốc theo toa của mình hay không khi đăng ký vào chương trình Phần D.
Phí bảo hiểm cho các gói Phần D dao động từ chi phí thấp (dưới 20 đô la mỗi tháng) đến hơn 100 đô la mỗi tháng, với hầu hết các gói đều nằm trong khoảng 30 đến 60 đô la mỗi tháng (mức trung bình cho năm 2019 là khoảng 47 đô la / tháng).
Các ví dụ sau đây cho thấy Medicare Phần D có thể hoặc không thể giúp bạn ngay lập tức đối với thuốc theo toa của bạn. Nhưng bỏ qua hoàn toàn bảo hiểm theo toa không phải là một ý tưởng khôn ngoan, ngay cả khi bạn hiện không dùng bất kỳ loại thuốc nào — chúng ta sẽ giải quyết vấn đề đó trong giây lát.
Ví dụ 1: Bà Smith mắc bệnh tiểu đường loại 2, huyết áp cao và trầm cảm. Cô ấy dùng ba loại thuốc chung, cụ thể là metformin cho bệnh tiểu đường, enalapril cho bệnh cao huyết áp và paroxetine cho bệnh trầm cảm. Cô ấy mua những loại thuốc này tại Costco địa phương của mình với chi phí $ 10 cho mỗi loại thuốc trong 90 ngày. Chi phí hàng năm của cô là 120 đô la. Chương trình thuốc Medicare ít tốn kém nhất trong khu vực của cô ấy có phí bảo hiểm hàng tháng là $ 15 mỗi tháng với chi phí hàng năm là $ 180. Kế hoạch Phần D có vẻ không có ý nghĩa trong ngắn hạn đối với cô Smith, nhưng đó có thể là một kết luận thiển cận, do hình phạt dành cho những người ghi danh muộn.
Lưu ý: Bà Smith có lẽ nên mua ít nhất là gói có chi phí thấp nhất hiện có cho mình, mặc dù thực tế là làm như vậy có thể không mang lại lợi ích ngay lập tức. Vì cô ấy có ba tình trạng sức khỏe mãn tính có thể xấu đi theo tuổi tác, nên có nguy cơ cô ấy có thể phải dùng những loại thuốc đắt tiền hơn trong tương lai. Nếu cô ấy bỏ qua Phần D ban đầu (và không có bảo hiểm thuốc đáng tin cậy từ một nguồn khác) và sau đó đăng ký sau đó, cô ấy sẽ phải trả Hình phạt Ghi danh trễ Phần D.
Và cô ấy sẽ bị giới hạn đăng ký trong kỳ nhập học mùa thu, với bảo hiểm có hiệu lực vào tháng Giêng. Điều đó có nghĩa là cô ấy có thể rơi vào tình huống cần một loại thuốc chi phí cao và phải đợi đến một năm để được bảo hiểm.
Câu chuyện ngắn? Đừng bỏ qua bảo hiểm theo toa. Lời khuyên này — để ghi danh vào chương trình Phần D ngay sau khi quý vị đăng ký vào Medicare trừ khi quý vị có bảo hiểm tín dụng khác cho các đơn thuốc — áp dụng ngay cả cho những người thụ hưởng Medicare hoàn toàn khỏe mạnh, vì rất ít người có sức khỏe hoàn hảo trong suốt cuộc đời của họ.
Ví dụ 2: Ông Smith mắc bệnh tiểu đường loại 2 và dùng simvastatin để điều trị bệnh mỡ máu cao, Diovan vì huyết áp cao và AndroGel cho lượng testosterone thấp. Anh ấy chưa đủ điều kiện nhận Medicare và hiện không có bảo hiểm, phải trả tiền mặt cho các loại thuốc của mình tại một hiệu thuốc trong siêu thị địa phương của anh ấy. Diovan và Androgel đều là những loại thuốc đắt tiền và không có phiên bản chung. Ông Smith tiêu tốn hơn $ 2.500 tiền thuốc mỗi năm. Sau khi thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ và đồng thanh toán thuốc, anh ta có thể tiết kiệm hơn 500 đô la mỗi năm bằng cách tham gia chương trình thuốc Phần D khi anh ta đủ điều kiện nhận Medicare.
Ví dụ 3: Ông Jones dùng một số loại thuốc theo toa đắt tiền, nhưng ông ấy cũng được bảo hiểm thông qua chủ nhân của mình, phối hợp với Medicare và đài thọ các loại thuốc của ông ấy. Bảo hiểm mà chủ nhân của anh ấy cung cấp ít nhất cũng tốt như bảo hiểm Phần D, vì vậy nó được coi là đáng tin cậy. Điều đó có nghĩa là anh ta có thể duy trì bảo hiểm do chủ nhân tài trợ của mình, bỏ bảo hiểm Phần D và vẫn có thể ghi danh vào Phần D sau này (nếu và khi bảo hiểm thuốc do chủ nhân tài trợ của anh ta kết thúc) mà không bị phạt.
Nói chung, thật không khôn ngoan nếu bạn không có bất kỳ bảo hiểm thuốc nào khi bạn đang tham gia Medicare. Nếu sau này bạn cần bảo hiểm thuốc, bạn sẽ phải trả nhiều hơn do bị phạt trễ (sẽ áp dụng cho phần còn lại của cuộc đời bạn). Và việc ghi danh trong hầu hết các trường hợp được giới hạn trong khoảng thời gian từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12, với bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1. Vì vậy, nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh mãn tính cần dùng thuốc đắt tiền trong một năm tới vào tháng Hai, chẳng hạn, bạn sẽ bị mắc kẹt trả toàn bộ giá thuốc của bạn trong phần còn lại của năm, và sau đó bị phạt ghi danh muộn.
Làm thế nào để Tôi Chọn một Chương trình Thuốc Phần D?
Bạn có thể nhận được bảo hiểm Medicare Phần D từ chương trình thuốc độc lập (nếu bạn có Original Medicare) hoặc chương trình Medicare Advantage có bảo hiểm Phần D tích hợp sẵn.
Có khoảng 20-30 chương trình thuốc Phần D khác nhau được cung cấp bởi một số công ty bảo hiểm y tế khác nhau ở mỗi tiểu bang (cho năm 2019, số lượng các chương trình Phần D độc lập có sẵn cho mỗi tiểu bang dao động từ 24 ở Alaska, đến 31 ở Pennsylvania và West Virginia, ngoài trung bình 20 chương trình Medicare Advantage bao gồm bảo hiểm Phần D). Tất cả các chương trình thuốc Phần D phải cung cấp một bộ phúc lợi thuốc tiêu chuẩn theo yêu cầu của Medicare. Hơn nữa, các chương trình thuốc có thể bao gồm các loại thuốc bổ sung trong công thức của họ.
Chi phí để tham gia một chương trình phụ thuộc vào việc chương trình có cung cấp các quyền lợi ngoài những quyền lợi mà Medicare yêu cầu hay không (tức là "quyền lợi nâng cao"). Những điều sau đây có thể khiến phí bảo hiểm hàng tháng đắt hơn:
- Chương trình bao trả các loại thuốc bổ sung trong danh mục của nó
- Chương trình không có khoản khấu trừ vào đầu năm (khoản khấu trừ cho các kế hoạch Phần D có thể lên đến $ 435 cho năm 2020)
Mười kế hoạch Phần D độc lập phổ biến nhất cho năm 2020 có phí bảo hiểm thay đổi từ $ 17 / tháng đến $ 76 / tháng. Một số trong các gói đó là nâng cao và một số là cơ bản — nói chung, các gói nâng cao có phí bảo hiểm cao hơn, trong khi các gói cơ bản có phí bảo hiểm thấp hơn.
Một trong những nguồn trực tuyến hữu ích nhất là công cụ tìm chương trình Medicare của chính phủ, cho phép bạn so sánh các PDP, tìm hiểu về các chương trình được cung cấp trong tiểu bang của bạn và xem danh mục thuốc của mỗi chương trình. Bạn có thể so sánh các chương trình song song với nhau và chỉ hiển thị những chương trình bao trả thuốc của bạn.
Ngoài ra, trang web có các đề xuất để giảm chi phí trong khoảng cách bao phủ. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng Internet, bạn có thể chọn và đăng ký một gói trực tuyến. Bạn có thể nhận được thông tin tương tự bằng cách gọi cho đường dây trợ giúp của Medicare theo số 1-800-Medicare.
Tôi Có Thể Nhận Trợ Giúp Ở Đâu Khác Khi Chọn Chương Trình Thuốc Phần D?
Trước khi tham gia chương trình thuốc Phần D, điều quan trọng là bạn phải hiểu và cảm thấy thoải mái với sự lựa chọn của mình. Nhiều cộng đồng có các trung tâm cấp cao với nhân viên có thể giúp hướng dẫn bạn trong quá trình lựa chọn.
Nếu bạn tìm kiếm thông tin trực tuyến, hãy cố gắng tránh các trang web được tài trợ bởi các công ty bảo hiểm cung cấp các gói thuốc theo toa. Thay vào đó, hãy xem trang web của các tổ chức này:
Trung tâm Quyền của Medicare
Trung tâm Quyền của Medicare, một nhóm độc lập, phi lợi nhuận, là tổ chức lớn nhất ở Hoa Kỳ (ngoài chính phủ liên bang) cung cấp thông tin và trợ giúp cho những người có Medicare. Trang web của nó có một phần về bảo hiểm thuốc Medicare Phần D, bao gồm thông tin về các chương trình có thể giúp bạn thanh toán chi phí thuốc theo toa của bạn. Một tính năng độc đáo của trang web là Cố vấn Tương tác của Medicare, một công cụ hướng dẫn bạn quy trình tìm kiếm chương trình thuốc phù hợp với bạn.
TÀU
Chương trình Hỗ trợ Bảo hiểm Y tế của Tiểu bang cung cấp dịch vụ tư vấn và trợ giúp trực tiếp cho bệnh nhân Medicare và gia đình của họ. Chọn tiểu bang của bạn để tìm một tổ chức địa phương sẽ giúp bạn.
.jpg)
