Mở rộng phạm vi bảo hiểm của người thanh toán một lần ở Hoa Kỳ

Bạn có thể đã nghe nhiều tham chiếu đến "Medicare cho tất cả." Nhưng chính xác thì điều đó có nghĩa là gì? Có một số điểm quan trọng cần hiểu.

Có nhiều đề xuất đang được xem xét tính đến năm 2019. Một số đề xuất trong số đó thực sự được gọi là "Medicare cho Tất cả", nhưng hầu hết chúng đều có các tên khác nhau. Mặc dù "Medicare cho Tất cả" thường được sử dụng để mô tả sự thúc đẩy mở rộng phạm vi bảo hiểm một người trả tiền ở Hoa Kỳ (hệ thống Medicare hiện tại là một ví dụ về chương trình một người trả tiền), có rất nhiều đề xuất khác đang được xem xét, hầu hết có thể được mô tả là "Medicare for More of Us."

Một số đề xuất kêu gọi chuyển sang hệ thống một người trả tiền cho tất cả mọi người ở Hoa Kỳ; những người khác kêu gọi một cách tiếp cận gia tăng hơn để giữ lại bảo hiểm y tế tư nhân ít nhất là ban đầu, và một số đề xuất sẽ chỉ đơn giản là cho phép nhiều người hơn mua vào các hệ thống Medicare hoặc Medicaid hiện có.

Khi từ "Medicare" được sử dụng trong các đề xuất này (ví dụ: Medicare cho Tất cả, Medicare cho Hoa Kỳ, Đạo luật lựa chọn Medicare-X, trong số những người khác), nó thường đề cập đến một chương trình mạnh mẽ hơn chương trình Medicare hiện tại của chúng tôi.

Bảo hiểm sức khỏe một người thanh toán

Việc thúc đẩy hệ thống bảo hiểm y tế một người chi trả ở Hoa Kỳ đã và đang đạt được sức hút trong những năm gần đây. Đó là một bước không khởi đầu vào năm 2009 khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đang được tranh luận (ngay cả đề xuất lựa chọn công cộng sẽ tồn tại cùng với các kế hoạch tư nhân đã được thay thế bằng cách tiếp cận CO-OP, được chứng minh là không hiệu quả).

Có sự ủng hộ rộng rãi của công chúng để tăng mức độ bao phủ của một người trả tiền, nhưng khi có quá nhiều đề xuất khác nhau, có thể khó biết chính xác điều gì đang được xem xét.

Điều đó đặc biệt đúng với thực tế là "Medicare cho Tất cả" thường được sử dụng như một cụm từ tổng quát để mô tả sự mở rộng chung của phạm vi bảo hiểm một người trả tiền, nhưng nó thực sự là tên được sử dụng cho một vài đề xuất (trong số rất nhiều) đang được xem xét — và trong cả hai trường hợp, bảo hiểm sẽ khác với những gì người ghi danh Medicare hiện tại nhận được.

Medicare for More of Us so với Medicare Hiện tại

Để tránh nhầm lẫn, chúng ta có thể nói "Medicare for more of us" như một tham chiếu đến bộ sưu tập các đề xuất đang được xem xét. Nhưng trong khi nhiều chương trình này bao gồm từ Medicare trong tiêu đề của họ, họ thường kêu gọi bảo hiểm mạnh mẽ hơn so với những người đăng ký Medicare hiện tại nhận được.

Người ta hiểu khá rộng rãi rằng chương trình Medicare hiện tại cung cấp bảo hiểm cho gần như tất cả người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, cũng như những người khuyết tật trẻ hơn. Có rất nhiều quan niệm sai lầm về chương trình hiện có mà đôi khi mọi người không biết cho đến khi họ sẵn sàng chuyển sang Medicare — bao gồm thực tế là chương trình này không bao gồm những thứ như kê đơn, chăm sóc dài hạn hoặc chăm sóc nha khoa, và không có giới hạn về chi phí tự trả (hầu hết những người thụ hưởng Medicare hiện tại đều có bảo hiểm bổ sung để lấp đầy một số hoặc tất cả những khoảng trống này).

Tuy nhiên, các đề xuất "Medicare cho nhiều người hơn chúng ta" khác nhau đã được đưa ra thường kêu gọi một phiên bản nâng cao của Medicare, bao gồm những thứ như giới hạn chi phí tự trả (hoặc hoàn toàn không có chi phí tự trả) , bảo hiểm cho các đơn thuốc, bảo hiểm cho chăm sóc răng miệng và thị lực, bảo hiểm cho chăm sóc dài hạn, và hơn thế nữa.

Mặc dù ít nhất một số bảo hiểm bổ sung nói chung là phải có đối với những người hiện đang đăng ký Medicare, nó sẽ không cần thiết khi một số đề xuất mở rộng "Medicare" đang được xem xét.

Nhưng cũng có những đề xuất kêu gọi cho phép nhiều người đăng ký tham gia về cơ bản cùng một hệ thống Medicare mà chúng ta có ngày nay. Trong trường hợp đó, bảo hiểm bổ sung vẫn cần thiết để có bảo hiểm y tế đầy đủ.

Đề xuất nào đang được xem xét?

Mặc dù hầu hết các nhà lập pháp đảng Dân chủ đồng ý về khái niệm làm việc hướng tới bao phủ sức khỏe toàn dân - thường thông qua việc mở rộng các chương trình một người trả tiền - nhưng vẫn chưa có sự nhất trí về cách thực hiện điều đó. Chúng ta hãy xem xét một số ý tưởng hiện đang được xem xét.

Medicare cho tất cả

"Medicare cho Tất cả" thường là một cụm từ cửa miệng để mở rộng người trả tiền duy nhất, nhưng nó thực sự chỉ là một phần cuối của phổ các kế hoạch được đề xuất

Có hai hóa đơn riêng biệt được gọi là "Medicare cho Tất cả." Một dự luật, S.1129, đã được Thượng nghị sĩ Bernie Sanders giới thiệu tại Thượng viện và tương tự như luật mà Sanders đã đưa ra vào năm 2017. Dự luật khác, H.R.1384, được đưa ra tại Hạ viện bởi Đại diện Pramila Jayapal.

Cả hai đề xuất đều kêu gọi chuyển hầu như toàn bộ dân số sang hệ thống một người trả tiền mà không giữ lại bất kỳ kế hoạch bảo hiểm y tế tư nhân chắp vá nào hiện tại của chúng tôi. Đề xuất của Jayapal bao gồm bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc dài hạn của tổ chức (tức là chăm sóc tại nhà dưỡng lão), điều này làm cho nó mạnh mẽ hơn một chút so với đề xuất của Sanders. Cả hai đề xuất đều kêu gọi loại bỏ tất cả hoặc hầu hết các chi phí tự trả (chẳng hạn như các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm), và cũng sẽ loại bỏ phí bảo hiểm y tế vì các chương trình sẽ được tài trợ thay thế bằng doanh thu thuế.

Dự luật của Sanders kêu gọi chuyển đổi sang hệ thống một người trả tiền bốn năm sau khi dự luật được ban hành, trong khi Jayapal sẽ chuyển dân số sang chương trình một người trả tiền chỉ hai năm sau khi ban hành.

Lấy đi

Các giải pháp Medicare cho Tất cả này thường được nêu bật trong các cuộc thảo luận xung quanh việc mở rộng phạm vi bảo hiểm cho người trả một lần, nhưng có rất nhiều đề xuất khác sẽ có cách tiếp cận gia tăng hơn. Các hóa đơn Medicare cho Tất cả không phải là cách duy nhất để mở rộng phạm vi bảo hiểm cho người thanh toán duy nhất, và một số người ủng hộ lo lắng rằng phương pháp tất cả hoặc không có gì có thể làm hỏng những nỗ lực đó.

Nhưng mặt khác, cũng có những lo ngại rằng một cách tiếp cận gia tăng hơn cũng có thể làm hỏng các nỗ lực (ACA được coi là một cách tiếp cận gia tăng đối với phạm vi phủ sóng toàn cầu và đã là cột thu lôi chính trị trong một thập kỷ).

Medicare cho Hoa Kỳ: Một Phương pháp Tiếp cận Gia tăng

Vào cuối năm 2018, Đạo luật Medicare cho Hoa Kỳ đã được Đại diện Rosa DeLauro và Đại diện Jan Schakowsky giới thiệu. Trong khi Medicare cho Tất cả các đề xuất được mô tả ở trên được thiết kế để chuyển đổi mọi người sang hệ thống một người trả tiền, Medicare cho Hoa Kỳ sẽ thực hiện một cách tiếp cận gia tăng hơn nhiều. Luật này phần lớn dựa trên đề xuất "Medicare Extra for All" mà Trung tâm Tiến bộ Hoa Kỳ đã vạch ra, và là cách tiếp cận được cựu ứng cử viên tổng thống Beto O'Rourke ưa chuộng.

Theo Medicare cho Hoa Kỳ, những người có bảo hiểm do chủ nhân tài trợ sẽ được phép giữ nó. Khoảng một nửa dân số Hoa Kỳ được bảo hiểm bởi các chương trình do chủ lao động tài trợ. Mặc dù đề xuất của Medicare cho Tất cả sẽ chuyển mọi người sang hệ thống một người trả tiền mới, Medicare cho Hoa Kỳ sẽ đưa ra tùy chọn đó. Các nhà tuyển dụng lớn sẽ có tùy chọn cung cấp bảo hiểm y tế tư nhân chất lượng cao hoặc chuyển nhân viên của họ sang chương trình Medicare cho Hoa Kỳ và trả 8% tiền lương cho Quỹ Tín thác Medicare.

Điều này Thay đổi Medicare như thế nào?

Luật sẽ cải thiện chương trình Medicare hiện có bằng cách bổ sung bảo hiểm cho các loại thuốc theo toa, chăm sóc răng miệng và thị lực, và chăm sóc dài hạn, đồng thời nó cũng sẽ thực hiện giới hạn chi phí tự trả (3.500 đô la cho một cá nhân và 5.000 đô la cho một gia đình ). Luật được ban hành vào cuối năm 2018 bao gồm giới hạn phí bảo hiểm Medicare cho Tất cả bằng 9,66% thu nhập của một hộ gia đình, mặc dù phiên bản sửa đổi của dự luật dự kiến ​​sẽ yêu cầu mức giới hạn phí bảo hiểm bằng 9% thu nhập hộ gia đình.

Dân số Medicare hiện tại sẽ vẫn được chương trình Medicare cải tiến bao trả. Ngoài ra, tất cả mọi người hiện đang đăng ký chương trình Medicaid và marketplace (tức là các chương trình Obamacare) sẽ được chuyển sang chương trình Medicare cải tiến.

Tất cả trẻ sơ sinh cũng sẽ được tự động đăng ký tham gia chương trình, do đó, số lượng đăng ký sẽ tăng theo thời gian, dần dần chuyển dân số sang mô hình "Medicare cho Tất cả". Nhưng phí bảo hiểm và chi phí tự trả là một phần của mô hình Medicare cho Hoa Kỳ, vì vậy nó không đi xa như đề xuất hiện tại của Medicare cho Tất cả về việc đại tu hệ thống bảo hiểm y tế của chúng tôi.

Quyền chọn công khai trên Thị trường ACA

Khi ACA đang được tranh luận, có những nhà lập pháp muốn đưa một lựa chọn công khai sẽ được bán cùng với các kế hoạch tư nhân trên thị trường, nhưng ý tưởng đó đã bị loại bỏ rất sớm do phần lớn vấp phải sự phản đối từ hành lang bảo hiểm.

Đạo luật Lựa chọn Medicare-X năm 2019

Đạo luật Lựa chọn Medicare-X năm 2019 đã làm sống lại ý tưởng quyền chọn công khai. S. 981, được giới thiệu bởi Thượng nghị sĩ Michael Bennet và Tim Kaine, và H.R. 2000, được giới thiệu tại Hạ viện bởi Đại diện Antonio Delgado, sẽ tạo ra một kế hoạch lựa chọn công khai mới được gọi là Medicare-X. Kế hoạch này sẽ được triển khai theo từng giai đoạn — ban đầu nó sẽ được cung cấp cho những người ở những khu vực mà các lựa chọn về chương trình tư nhân bị hạn chế và / hoặc đắt tiền, nhưng cuối cùng sẽ có sẵn cho tất cả cư dân Hoa Kỳ hợp pháp không bị giam giữ không đủ điều kiện nhận Medicare chương trình. Các doanh nghiệp nhỏ cũng có thể mua Medicare-X cho nhân viên của họ.

Medicare-X sẽ tuân theo các hướng dẫn tương tự như các chương trình cá nhân và nhóm nhỏ tuân thủ ACA, với bảo hiểm cho các lợi ích sức khỏe thiết yếu của ACA và giới hạn chi phí tự trả.

Trợ cấp đặc biệt có thể được sử dụng để mua phạm vi bảo hiểm và luật pháp cũng sẽ nâng cao mô hình trợ cấp cao cấp hiện tại bằng cách mở rộng trợ cấp cho những người có thu nhập trên 400% mức nghèo và cung cấp trợ cấp mạnh hơn cho những người có thu nhập thấp hơn. Mặc dù đề xuất này được gọi là Medicare-X, nó sẽ tách biệt và sẽ không thay đổi bất cứ điều gì về chương trình Medicare hiện tại.

Đạo luật duy trì bảo hiểm y tế hợp túi tiền năm 2019

Một dự luật khác, Đạo luật Giữ Bảo hiểm Y tế Giá cả phải chăng năm 2019, cũng sẽ tạo ra một kế hoạch công khai mà mọi người có thể mua, mặc dù nó sẽ không có sẵn cho người sử dụng lao động mua. Đạo luật (S.3) được đưa ra bởi Thượng nghị sĩ Ben Cardin. Chương trình công khai sẽ chỉ được cung cấp thông qua trao đổi bảo hiểm y tế ở mỗi tiểu bang, với việc bảo hiểm tuân theo các hướng dẫn cho các chương trình cấp kim loại và các phúc lợi y tế thiết yếu. Các khoản trợ cấp đặc biệt của ACA có thể được sử dụng để bù đắp giá của gói quyền chọn công cộng, và luật cũng sẽ mở rộng trợ cấp đặc biệt cho những người có thu nhập lên đến 600% ở mức nghèo.

Ngoài ra, dự luật sẽ tăng giá trị tính toán của các chương trình sức khỏe được bán cho những người có thu nhập lên đến 400% mức nghèo (tức là lợi ích sẽ mạnh mẽ hơn) và yêu cầu một số điều khoản ổn định thị trường, bao gồm cả chương trình tái bảo hiểm vĩnh viễn. Đạo luật Giữ Bảo hiểm Y tế Giá cả phải chăng cũng sẽ cho phép chính phủ liên bang thương lượng chi phí thuốc theo toa cho chương trình Medicare hiện có.

Mua vào Medicare và Medicaid

Medicare và Medicaid đều là hệ thống chăm sóc sức khỏe do chính phủ điều hành, mặc dù về mặt kỹ thuật Medicaid không phải là hệ thống chi trả duy nhất vì nó được tài trợ chung bởi chính phủ liên bang và tiểu bang. (Medicare được tài trợ bởi chính phủ liên bang, vì vậy nó là một hệ thống chi trả một lần.)

Nhiều người đề xuất mở rộng phạm vi bảo hiểm một người trả tiền đã tập trung vào ý tưởng tăng số người có Medicaid hoặc Medicare bằng cách cho mọi người tùy chọn mua các chương trình đó.

Cả Medicare và Medicaid đều có các quy định về tính đủ điều kiện khá nghiêm ngặt; theo hệ thống hiện tại, bạn không thể chỉ chọn mua bảo hiểm theo một trong hai chương trình nếu bạn không thuộc danh mục đủ điều kiện hạn chế của họ.

Nhưng kể từ năm 2019, một số tiểu bang đã bắt đầu xem xét khả năng cho phép những người - những người không đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicaid dựa trên thu nhập - mua vào các chương trình Medicaid của họ. Chưa có tiểu bang nào sắp xếp chi tiết về vấn đề này, nhưng nếu họ làm như vậy, rất có thể nó cũng sẽ yêu cầu sự chấp thuận của liên bang vì Medicaid do chính phủ tiểu bang và liên bang cùng điều hành.

Đạo luật Quyền chọn Công khai của Tiểu bang

Ở cấp liên bang, Thượng nghị sĩ Brian Schatz và Đại diện Ben Ray Lujan đã đưa ra luật (S.489 và HR1277, được gọi là Đạo luật Quyền chọn Công cộng của Tiểu bang) cho phép bất kỳ tiểu bang nào mở rộng chương trình Medicaid của mình để cho phép người dân tùy chọn mua Medicaid bảo hiểm thay vì bảo hiểm y tế tư nhân, với mức phí bảo hiểm được giới hạn không quá 9,5% thu nhập hộ gia đình của người đăng ký. Luật pháp như thế này sẽ mở ra cánh cửa cho sự đổi mới của tiểu bang liên quan đến việc mua lại Medicaid vì đã có sự cho phép của liên bang.

Medicare hoàn toàn do chính phủ liên bang điều hành và luật pháp cũng đã được ban hành cho phép mọi người mua Medicare như một giải pháp thay thế cho bảo hiểm y tế tư nhân.

Một số dự luật sẽ giới hạn điều này cho những người từ 50 tuổi trở lên, nhưng luật pháp cũng đã được đưa ra cho phép bất kỳ ai, kể cả người sử dụng lao động, mua bảo hiểm Medicare.

Medicare at 50 Act và Medicare Mua vào

Thượng nghị sĩ Debbie Stabenow và Thượng nghị sĩ Jeanne Shaheen đã giới thiệu Đạo luật Medicare ở mức 50 (S.470). Và một dự luật tương tự, Đạo luật Ổn định Mua vào và Chăm sóc Sức khỏe của Medicare năm 2019 (H.R.1346), đã được Đại diện Brian Higgins đưa ra tại Nhà. Cả hai dự luật sẽ cho phép mọi người mua Medicare ở tuổi 50 (hiện tại, mọi người chỉ đủ điều kiện đăng ký vào Medicare trước 65 tuổi nếu họ bị khuyết tật).

Cả hai hóa đơn sẽ giữ lại Medicare Phần A, B và D, và sẽ cung cấp cho người ghi danh tùy chọn ghi danh vào Medicare Advantage, giống như nó có sẵn cho những người đăng ký Medicare hiện tại. Theo cả hai hóa đơn, Medicare sẽ tiếp tục có mức chi trả tiền túi không giới hạn (trừ khi người ghi danh chọn một chương trình Medicare Advantage vì những chương trình này đã được yêu cầu để giới hạn chi tiêu tự túi).

Chọn Đạo luật Medicare

Một dự luật khác được gọi là Đạo luật Chọn Medicare, do Thượng nghị sĩ Jeff Merkley và Chris Murphy đưa ra vào tháng 4, sẽ cho phép bất kỳ ai mua Medicare bất kể tuổi tác và cũng sẽ giới hạn chi phí tự trả cho những người đăng ký Medicare, bao gồm cả những người hiện đủ điều kiện tham gia chương trình . Luật pháp sẽ tạo ra một chương trình Medicare mới (Medicare Phần E) sẽ có sẵn để mua trên các thị trường ACA (sàn giao dịch). Kế hoạch này cũng sẽ có sẵn cho người sử dụng lao động để cung cấp cho nhân viên của họ thay vì bảo hiểm y tế tư nhân.

Mặc dù phí bảo hiểm hiện tại của Medicare được chính phủ liên bang trợ cấp rất nhiều, nhưng điều đó sẽ không đúng với những người mua bảo hiểm theo bất kỳ đề xuất nào trong số này.

Phí bảo hiểm sẽ được tính trung bình trên dân số mua (mọi người sẽ không trả nhiều hơn do có tình trạng y tế chi phí cao), nhưng chúng sẽ được đặt ở mức bao gồm 100% chi phí phúc lợi và chi phí hành chính.

Đạo luật Medicare at 50 đã được một số Thượng nghị sĩ đáng chú ý đồng ủng hộ, bao gồm một số người ra tranh cử tổng thống của đảng Dân chủ năm 2020 (Kirsten Gillibrand, Kamala Harris, Cory Booker và Amy Klobuchar). Gillibrand, Harris và Booker cũng là những người đồng phản ứng với Đạo luật Chọn Medicare.

Cho phép những người trẻ tuổi lựa chọn mua Medicare có thể là một giải pháp thay thế hấp dẫn cho những người nghỉ hưu sớm và những người làm việc tự do kiếm được quá nhiều tiền trợ cấp cao cấp của ACA nhưng lại thấy mình phải đối mặt với phí bảo hiểm thị trường cá nhân đặc biệt cao áp dụng cho những người đăng ký thị trường cá nhân tư nhân trong nhiều năm trước khi họ bước sang tuổi 65.

Medicare và Medicaid trả cho bác sĩ và bệnh viện ít hơn so với các công ty bảo hiểm tư nhân, điều này giúp giữ phí bảo hiểm thấp hơn. Nhưng tỷ lệ hoàn trả thấp hơn đó cũng là một phần khiến các đề xuất mua vào này gây tranh cãi, vì có những lo ngại rằng một lượng lớn người đăng ký có thể khiến các nhà cung cấp không tham gia vào các chương trình Medicaid và Medicare trả lương thấp hơn.

Tổng quat

Tại thời điểm này, còn quá sớm để nói rằng đề xuất nào trong số những đề xuất này sẽ đứng đầu. Một số khía cạnh của ít nhất một số trong số đó đã được đưa vào cương lĩnh của Đảng Dân chủ năm 2020.Tuy nhiên, các đề xuất hiện tại chạy theo hướng từ việc đơn giản là cho phép mọi người mua chương trình Medicare hiện tại sớm một vài năm, đến việc chuyển đổi toàn quốc sang hệ thống một người chi trả bao gồm 100% chi phí y tế có thu thuế (tức là không có phí bảo hiểm hoặc chia sẻ chi phí).

Nói chung, một đề xuất càng mạnh mẽ, thì chi phí càng cao. Nhưng ở đó cũng có những đánh đổi: đề xuất Medicare cho Tất cả sẽ yêu cầu tăng thuế đáng kể, nhưng các cá nhân và chủ lao động sẽ không còn phải trả phí bảo hiểm y tế, khoản khấu trừ, đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm, điều này sẽ dẫn đến tiết kiệm cá nhân đáng kể.

Giảm tổng chi tiêu chăm sóc sức khỏe

Một trong những mục tiêu chính của bất kỳ việc mở rộng phạm vi bao trả cho một người là giảm tổng chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe ở Hoa Kỳ vì chúng tôi chi tiêu nhiều hơn bất kỳ quốc gia nào khác và kết quả của chúng tôi tụt hậu so với nhiều quốc gia khác.

Tuy nhiên, đó là một mục tiêu phức tạp và bản thân nó sẽ vấp phải sự phản đối gay gắt từ các ngành hiện đang thu lợi từ hệ thống chăm sóc sức khỏe của chúng ta — và điều này vượt xa các công ty bảo hiểm y tế rõ ràng — nó cũng bao gồm cả bệnh viện.

Mặc dù nhiều dự luật đã được đưa ra trong những tháng gần đây, không có đề xuất nào trong số các đề xuất mở rộng phạm vi bảo hiểm của người trả một lần có khả năng đạt được sức hút ít nhất là cho đến năm 2021. Tính đến tháng 3 năm 2020, đảng Cộng hòa hiện kiểm soát Nhà Trắng và Thượng viện, nơi lãnh đạo Đa số Mitch McConnell đã bày tỏ sự phản đối mạnh mẽ với ý tưởng "Medicare for All."

Thay vì mở rộng phạm vi bảo hiểm một người chi trả, các nhà lập pháp GOP có xu hướng thực hiện cách tiếp cận ngược lại, ủng hộ việc mở rộng bảo hiểm y tế tư nhân — bao gồm cả việc thúc đẩy nhiều bảo hiểm Medicare Advantage hơn cho dân số Medicare hiện có. Vì vậy, tương lai của cải cách chăm sóc sức khỏe, và khả năng tồn tại của "Medicare cho nhiều người hơn chúng ta" phụ thuộc phần lớn vào kết quả của cuộc bầu cử tổng thống và quốc hội vào tháng 11 năm 2020.